Решение от 01.07.2015 по делу № 33-8850/2015 от 26.05.2015

Судья Толкачева О.А. дело № 33-8850/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Екатеринбург 01.07.2015

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда
в составе:

председательствующего Плотниковой Е.И.,

судей Юсуповой Л.П. и Гайдук А.А.

при секретаре Смущенко С.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Альянс Капитал» к Назыменко Н.В. , Воробьевой Н.Г., Воробьевой Е.Е., Григорьевой И.В. о взыскании суммы,

по встречному иску Назыменко Н.В. к кредитному потребительскому кооперативу «Альянс Капитал» о признании недействительными условий договоров займа

по апелляционной жалобе Назыменко Н.В. на решение Синарского районного суда г. Каменска – Уральского Свердловской области
от 18.03.2015.

Заслушав доклад судьи Гайдук А.А., объяснения представителя истца ( / / )., возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

Кредитный потребительский кооператив «Альянс Капитал» (далее – КПК «Альянс Капитал», кооператив) обратился в суд с иском к Назыменко Н.В., Воробьевой Н.Г., Воробьевой Е.Е., Григорьевой И.В. о солидарном взыскании суммы по договору займа от ( / / ) № в размере ( / / ) руб. ( / / ) коп., в том числе основного долга – ( / / ) руб. ( / / ) коп., процентов за пользование займом – ( / / ) руб. ( / / ) коп., членских взносов – ( / / ) руб., штрафных процентов за просрочку платежа – ( / / ) руб., а также расходов по уплате государственной пошлины – ( / / ) руб. ( / / ) коп., расходов по оплате услуг представителя – ( / / ) руб. (л.д. 3 - 4).

Не согласившись с исковыми требованиями, Назыменко Н.В. обратилась со встречным иском о признании недействительным в части договора займа. Встречные требования мотивированны тем, что положения п. 1.7 договоров займа противоречат требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Условия договоров займа об уплате членских взносов противоречат закону, поскольку получение займов было поставлено в зависимость от уплаты членских взносов. Присоединение заемщика к предложенным кооперативом условиям договора займа не может расцениваться как добровольное волеизъявление ответчика об уплате взносов. Назыменко Н.В. указала, что размер задолженности по договору займа составляет ( / / ) руб. Просила признать ничтожными п. 1.7 и приложение № к договорам займа от ( / / ) №, от ( / / ) №, от ( / / ) №, зачесть уплаченную сумму целевых и членских взносов в размере ( / / ) руб. в счет оплаты суммы основного долга, процентов за пользование займом по договору от ( / / ) №.

Решением Синарского районного суда г. Каменска – Уральского Свердловской области от 18.03.2015 исковые требования КПК «Альянс Капитал» удовлетворены. С Назыменко В.Н., Воробьевой Н.Г., Воробьевой Е.Е., Григорьевой И.В. солидарно в пользу КПК «Альянс Капитал» взыскана задолженность по договору займа от ( / / ) № в размере ( / / ) руб. ( / / ) коп., а также с каждого из ответчиков судебные издержки – ( / / ) руб. ( / / ) коп. Встречный иск Назыменко Н.В. удовлетворен в части. Признан недействительным п. 1.7 договора займа от ( / / ) № относительно определения очередности погашения требований по денежному обязательству в части погашения обязательств пайщика по оплате сумм штрафных процентов за несвоевременный возврат суммы займа ранее погашения обязательств по оплате членских взносов, процентов за пользование суммой займа и суммы займа. С кооператива в пользу Назыменко Н.В. взысканы расходы по уплате государственной пошлины – ( / / ) руб.

В апелляционной жалобе Назыменко Н.В. просит решение суда отменить, принять новое решение, которым размер задолженности снизить до ( / / ) руб. ( / / ) коп., удовлетворить встречные требования о признании ничтожным приложения № к договорам займа.

В обоснование доводов жалобы указано, что при разрешении спора суд не принял во внимание доводы и расчеты ответчика. Кооперативом допущено нарушение очередности распределения платежа в части направления платежа в первую очередь на погашение членских взносов. Членские взносы носят добровольный характер, взыскание взносов в процентном соотношении от суммы займа является нарушением прав потребителя. Указывает на неразрешение судом всех встречных требований.

В заседание суда апелляционной инстанции ответчики не явились, о слушании дела извещены почтой (исх. от 27.05.2015 № 33-8850/2015). Поскольку ответчики об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, не ходатайствовали об отложении судебного заседания и не представили доказательств об уважительности причины неявки, судебная коллегия, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определила рассмотреть дело в их отсутствие.

Заслушав объяснения представителя истца, проверив материалы дела и обжалуемое решение в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ( / / ) между КПК «Альянс Капитал» и Назыменко Н.В. заключен договор займа №, в соответствии с которым кооператив обязуется предоставить пайщику в займ денежные средства в сумме ( / / ) руб., а пайщик обязуется возвратить займ в срок ( / / ) и уплатить проценты за пользование займом по ставке ( / / )% годовых.

Пунктами 1.5, 1.6 договора займа от ( / / ) установлено, что обязательными условиями получения займа из фонда кооператива являются: 1). внесение ежемесячных членских взносов на обеспечение уставной деятельности кооператива, размер и порядок уплаты которых определен в приложение № к договору; 2). внесение пайщиком единовременного членского взноса на формирование фонда финансовой взаимопомощи в размере ( / / )% от суммы займа (л.д. 13 - 16).

По условиям договора займ подлежал возврату путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере ( / / ) руб. ( / / ) коп., включающих суммы основного долга, процентов за пользование займом и ежемесячного членского взноса в ( / / ) руб. (л.д. 15 оборот).

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа ( / / ) между кооперативом и Воробьевой Н.Г., Григорьевой И.В., Воробьевой Е.Е. заключены договоры поручительства № соответственно, в соответствии с которыми поручители обязались солидарно с заемщиком отвечать перед кооперативом за исполнение условий договора займа в том же объеме, что и должник: за возврат суммы займа, уплату процентов за пользование займом, уплату ежемесячных членских взносов, уплату штрафных процентов за нарушение сроков возврата займа (л.д. 17 – 25).

Кооператив исполнил обязательство по договору, предоставив заемщику сумму займа в ( / / ) руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от ( / / )
№ (л.д. 26).

Обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование займом, членских взносов Назыменко Н.В. исполняла с нарушением сроков и сумм, установленных соглашением сторон, с ( / / ) года платежи не вносила. Вследствие чего образовалась задолженность, размер которой на ( / / ) составил по основному долгу – ( / / ) руб. ( / / ) коп., по процентам – ( / / ) руб. ( / / ) коп., по неустойке – ( / / ) руб. ( / / ) коп., по членским взносам – ( / / ) руб. В иске размер неустойки истцом снижен до ( / / ) руб. (л.д. 8 - 9).

Установив факт ненадлежащего исполнения Назыменко Н.В. принятых на себя обязательств, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 361, 363, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», пришел к обоснованному выводу о досрочном взыскании с заемщика и поручителей в солидарном порядке задолженности по договору займа и уплате членских взносов.

Выводы суда о допущенных заемщиком фактах несвоевременного внесения платежей в погашение займа и процентов, в уплату членских взносов, наличии просроченной задолженности, оснований для досрочного взыскания задолженности сторонами не оспариваются.

Разрешая и отказывая в удовлетворении встречного требования о признании ничтожным приложения № к договорам займа от ( / / ) №, от ( / / ) №, от ( / / ) №, суд первой инстанции исходил из того, что включение в договор займа условия об уплате членом кооператива членских взносов не противоречит действующему законодательству.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда по следующим основаниям.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов определены в Федеральном законе от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Согласно пп. 2 и 6 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив (далее – кредитный кооператив) – добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Взносы члена кредитного кооператива (пайщика) – предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В соответствии с п. 1 ч. 1, п. 1 ч. 2 ст. 13 Федерального закона «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) имеет право получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом. Член кредитного кооператива (пайщик) обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива.

Назыменко Н.В., вступая в члены кооператива и заключая договор займа от ( / / ) №, приняла на себя обязанности помимо выполнения условий договора займа исполнять обязательства по уплате членских взносов в период пользования займом.

Согласно п. 4.2.3 Устава КПК «Альянс Капитал» член кооператива обязан своевременно вносить членские взносы в порядке, предусмотренном внутренними нормативными документами кооператива (л.д. 33).

Аналогичная обязанность члена кооператива закреплена в подп. 3 п. 4.3 Положения о членстве в КПК «Альянс Капитал», утвержденном решением общего собрания членов кооператива протокол от ( / / ) № (л.д. 107 - 110).

Согласно п. 1.7, подп. 3 п. 1.9 Положения о порядке предоставления займов членам КПК «Альянс Капитал», утвержденного решением общего собрания членов кооператива протокол от ( / / ) №, в договор займа могут быть включены условия об уплате членских взносов. Размер и виды взносов членов кооператива, подлежащие уплате при получении займа устанавливаются правлением кооператива (л.д. 104 - 106).

Согласно решению Правления КПК «Альянс Капитал» от ( / / ) № при предоставлении потребительского займа член кооператива уплачивает единовременный членский взнос за выдачу займа в размере ( / / )% от суммы займа, ежемесячные членские взносы при сумме кредита свыше ( / / ) руб. – ( / / )% от суммы займа ежемесячно (л.д. 111). Решение Правления КПК «Альянс Капитал» от ( / / ) № никем не оспорено.

Отношения между сторонами основаны на членстве Назыменко Н.В. в кредитном потребительском кооперативе, которое дало ответчику право на получение от кооператива финансовой помощи в виде займа. В то же время членство в кооперативе накладывает на ответчика обязанность по уплате членских взносов, являющихся основой деятельности потребительского кооператива.

Таким образом, условия заключенного между сторонами договора займа, предусматривающие обязанности заемщика по внесению единовременного и ежемесячных членских взносов, не противоречат внутренним документам, действующим в кооперативе, положения которых Назыменко Н.В. обязалась исполнять, а также нормам действующего законодательства, регулирующего особенности деятельности кредитных кооперативов. То обстоятельство, что в договоре займа воспроизведены обязанности члена кооператива по внесению единовременного и ежемесячных членских взносов, вопреки доводам жалобы, не свидетельствует о ничтожности условия договора.

Разрешая встречные требования о признании недействительным п. 1.7 договоров займа, суд правомерно констатировал его противоречие требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации в части устанавливающей первоочередное погашение штрафных процентов за несвоевременный возврат суммы займа перед погашением обязательств по уплате членских взносов, процентов за пользование займом, суммы займа.

Доводы Назыменко Н.В. о ничтожности условия в части первоочередного погашения членских взноса перед погашением процентов за пользование займом и возврата суммы займа, не могут повлечь отмену решения суда.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как по своему буквальному смыслу, так и в системе норм действующего гражданского законодательства данное положение регламентирует лишь очередность погашения требований по денежному обязательству и не регулирует очередность погашения требований, связанных как с р░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 319 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ( / / ) №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ( / / ) ░░░. ( / / ) ░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░.░. 112 – 115) ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 4 ░░. 14 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 18.07.2009 № 190-░░ «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 1 - 3 ░. 1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░), ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░).

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ( / / ) №, ░░ ( / / ) №, ░░ ( / / ) №, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 320, 327.1, ░. 1 ░░. 328, ░░. 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 18.03.2015 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░░
░░░░░	░.░. ░░░░░░░
	░.░. ░░░░░░