Решение по делу № 2-1820/2022 от 01.04.2022

Дело №

Решение

Именем Российской Федерации

26 мая 2022 года г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Евангелевской Л.В.

при секретаре Ростовском Д.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Баландиной ФИО5 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возмещении ущерба, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, в обоснование указав, что

при получении Истцом договора потребительского кредита № № от <данные изъяты>. (Приложение 1), был оформлен полис страхования Ответчику страховую премию в размере 59 328 рублей (Приложение 3).

По условиям, предусмотренным в Указании ЦБ РФ от 20 ноября 2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», и в Указании ЦБ РФ от 21 августа 2017 года N 4500-У «О внесении изменения в пункт 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" предусматривается «период охлаждения» - возможность отказа страхователя от страховки в течение 14 календарных дней, после заключения договора страхования и выдачи страховщику страхового полиса, направив в этот период страхователю заявление о расторжении страхового полиса. Согласно Указаний ЦБ РФ № 3854-У, предусмотрено, что страховщик обязан в течение 10 дней, после получения страховой компанией заявления страхователя об отказе от страховки, произвести возврат страховой премии.

Желая отказаться от страхования, Истец обратился к ответчику с Заявлением от <данные изъяты>. об отказе от страхования по полису № № от <данные изъяты>. от ООО «С.К «Ренессанс Жизнь» (Приложение 4), которое было направлено ответчику <данные изъяты>. в течение «срока охлаждения», то есть в течение 14 дней после оформления полиса страхования, почтовым отправлением Почты России, с описью вложений № № (Приложение 5), которое получено ответчиком <данные изъяты>. (Приложение 5). Текст Заявления о расторжении полиса страхования содержит реквизиты банковской карты для возврата страховой премии и альтернативное предложение о возврате денег наличными. Паспортные данные истца у ответчика имеются, копия паспорта производилась агентом ответчика, при оформлении договора страхования. Письмо получено ответчиком <данные изъяты>., однако, добровольно не исполнено.

    Истец обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Решением № № от <данные изъяты> г. требование Баландиной ФИО6 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования были удовлетворены.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Баландиной ФИО7 штраф в размере 30 164,50 руб., моральный вред в размере 10 000 руб. расходы на представителя в размере 16 000 руб., почтовые расходы 375,72 руб., расходы на ксерокопирование 2 295 руб., расходы на доверенность 1 850 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещена.

Представитель истца Яценко ФИО8, по доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ г., в судебное заседание явился, требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В п. 3 указанной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ    между истцом и ответчиком заключен дог страхования жизни и здоровья и на случай недобровольной потери работы заемщиков кредита № № (далее - Договор страхования) со сроком страхования 60 месяцев.

Договор страхования заключен в соответствии с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Полисные условия).

Согласно Договору страхования в отношении истца предусмотрены страховые риски: «Смерть Застрахованного по любой причине», «Инвалидность Застрахованного I и II группы (за исключением случаев, предусмотренных разделе № 4 Условий страхования), «Дожитие Застрахованного до потери постоянной рабе по независящим от него причинам (за исключением случаев, предусмотренных разделом 3 приложения № 1 к Условиям страхования)».

Страховая сумма по указанным рискам в течение действия Договора страхования составляет 206 000 рублей 00 копеек.

Страховая премия по Договору страхования составила 59 328 рублей копеек, которая была уплачена истцом в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ     г. истец направил ответчику заявление расторжении Договора страхования и возврате страховой премии, предоставив банковские реквизиты и паспортные данные (ШПИ № №). Заявление было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ г. и оставлено без удовлетворения.

Истец обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Решением № № от ДД.ММ.ГГГГ г. требование Баландиной ФИО9 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования были удовлетворены.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) страхования предусмотрено несколькими правовыми актами. В зависимости от оснований такого отказа наступают разные правовые последствия.

Так, согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре. В данном случае страховщик обязан вернуть страховую премию страхователю.

Указанная обязанность вытекает из Указаний ЦБ РФ N 3854-У.

Указанием ЦБ РФ, вступившим в силу 2 марта 2016 г., исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

Применительно к п. 1 Указания ЦБ РФ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее по тексту – Указание ЦБ РФ), при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Следовательно, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Согласно пункту 6.3 Полисных условий по заключенному договора страхования между истцом и ответчиком, страхования страхователю-физическому лицу предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страховок случая, в течение которых возможно отказаться от договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно. Указанное заявление должно быть направлено страхователем по адресу центрального офиса страховщика, указанному в договоре страхования указанному на официальном сайте страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано страхователем через личный кабинет страхователя (если там содержится информация о возможности приема заявления), либо подано страхователем в офис агента (если информация о возможности приема заявления агентом размещена на официальном сайте страховщика).

Таким образом, аналогичная обязанность по расторжению договора страхования по указанным в Указании ЦБ РФ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У, предусмотрена также договором страхования.

Поскольку обязанность, предусмотренная договором страхования, ответчиком была нарушена, на указанные правоотношения распространяются нормы законодательства о защите прав потребителя.

Согласно ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Ст. 1101 ГК РФ предусматривает, что компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием для возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Определяя размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию, учитывая конкретные обстоятельства дела, объем и характер причиненных истцу страданий, степень вины ответчика, объем и длительность, суд считает соответствующим характеру перенесенных истцом переживаний, связанных с незаконной обработкой его персональных данных, требованиям разумности и справедливости определить компенсацию морального вреда, подлежащую взысканию в размере 1000 рублей, полагая, что это также способствует восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику.

В соответствии со ст. 23 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ срок вступления в силу решения финансового уполномоченного составляет 10 рабочих дней с момента его подписания. Срок исполнения решения устанавливается в самом решении финансового уполномоченного и не может быть меньше 10 рабочих дней и более 30 дней (календарных) с момента вступления в силу данного решения.

В случае отказа от исполнения в добровольном порядке решения финансового уполномоченного или условия соглашения, суд по заявлению потребителя взыскивает штраф в размере 50% от суммы требования (п. 6 ст. 24 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ).

Согласно пункту 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку, за взысканием штрафа истец обратился в суд, ссылаясь на не исполнение ответчиком решения финансового уполномоченного по возврату страховой премии, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 30 164,50 руб.

Согласно ст. 48 ч.1 ГПК РФ граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. Личное участие в деле гражданина не лишает его права иметь по этому делу представителя.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Ст. 94 ГПК РФ относит к издержкам, связанным с рассмотрением гражданского дела расходы на оплату услуг представителя и иные расходы.

На основании ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В материалы дела представлен договор юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому истец оплатил стоимость услуг по представлению его интересов в виде написания претензии, обраще6ния к финансовому уполномоченному, обращении в суд, размере 16 000 руб., которые, с учетом объема проведенной работы, суд считает обоснованными и соразмерными, а значит, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истец понес расходы по отправке корреспонденции ответчику на общую сумму 375,72 руб., а также, расходы на ксерокопирование копий материалов для ответчика на сумму 2 295 руб.

Указанные расходы понесены в связи с настоящим делом и документально подтверждены. Таким образом, они подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Истец просит взыскать расходы на доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ г. расходы на которую составили 1 850 руб.

Пунктом 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» установлено, что расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Поскольку указанная доверенность выдана для представительства конкретного дела расходы на нее подлежат взысканию.

Исходя из вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Баландиной ФИО10 штраф в размере 30 164,50 руб., моральный вред в размере 1000 руб. расходы на представителя в размере 16 000 руб., почтовые расходы 375,72 руб., расходы на ксерокопирование 2 295 руб., расходы на доверенность 1 850 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27.05.2022 года.

Судья