Решение по делу № 2-262/2016 от 29.01.2016

Дело № 2-262/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 марта 2016 года    с.Агаповка

Агаповский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего Латыповой Т.А.,

при секретаре Джабаровой Э.Ш.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Санниковой Елене Витальевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты>.,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Санниковой Е.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты>

В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком Санниковой Е.В. было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №ILO№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк перечислил Санниковой Е.В. денежные средства в сумме <данные изъяты> с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. Ответчик Санникова Е.В. обязалась вернуть полученную сумму кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца в сумме <данные изъяты> рублей. В настоящее время ответчик Санникова Е.В. не исполняет принятые на себя обязательства, в связи, с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> в том числе по просроченному основному долгу в сумме <данные изъяты> по процентам в сумме <данные изъяты> по неустойке в сумме <данные изъяты>

    Представитель истца акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Санникова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причине своей неявки суду не сообщила.

Суд счел возможным в силу ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лиц, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Санниковой Е.В. было заключено в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, на следующих условиях: сумма кредитования составила <данные изъяты>., на срок <данные изъяты> месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, с уплатой ежемесячного платежа не позднее 16 числа в сумме <данные изъяты> руб., с полной стоимостью кредита <данные изъяты> годовых, что подтверждается анкетой-заявлением на получение кредита наличными.

    С Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее Общие условия), с Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» Санникова Е.В. ознакомлена и согласна, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» ДД.ММ.ГГГГ перечислило ответчику Санниковой Е.В. на текущий счет денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается Выпиской по счету №.

Согласно выписке по счету № на имя Санниковой Е.В. видно, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик Санникова Е.В. нарушает обязательства по погашению кредита и уплаты процентов.

В соответствии с п.5.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, Заемщик уплачивает банку неустойку. Ставка для расчета указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты процентов, Заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

Из представленного расчета задолженности по Соглашению о кредитовании №ILO№ от ДД.ММ.ГГГГ видно, что задолженность Санниковой Е.В. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в <данные изъяты>., в том числе по основному долгу в сумме <данные изъяты> по процентам в сумме <данные изъяты>., по неустойке в сумме <данные изъяты>.

    В то же время суд не может согласиться с расчетом истца в части определения суммы взыскиваемой задолженности по процентам за пользование кредитом.

    В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из представленного банком расчёта задолженности, платежи, вносимые ответчиком с нарушением срока, установленного Соглашением о кредитовании №ILO№ от ДД.ММ.ГГГГ, распределялись АО «АЛЬФА - БАНК» с нарушением положений ст.319 ГК РФ, то есть при недостаточности платежей по кредиту денежные средства направлялись на погашение штрафа.

Из представленной в материалы дела выписки по счёту заёмщика Санниковой Е.В. следует, что поступившие от заемщика денежные суммы, недостаточные для полного погашения займа и процентов по нему, были распределены частично в счет погашения штрафа, что противоречит положениям ст. 319 ГК РФ.

    Платежи, внесенные Санниковой Е.В. в счет погашения задолженности, недостаточные для исполнения обязательств, согласно общим условиям, истец в нарушение положений ст. 319 ГК РФ засчитывал в счет уплаты штрафа.

    Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд учитывает, что вышеназванных внесенных платежей было недостаточно для исполнения обязательств по погашению ежемесячного платежа, в связи с чем, истец должен был направить поступивший от ответчика платеж, прежде всего, на погашение процентов за пользование кредитом, основного долга, а остаток платежа - на погашение штрафа.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о неправомерных действиях истца по удержанию штрафа. На указанную сумму подлежит уменьшению размер процентов за пользование кредитом, который составит <данные изъяты> <данные изъяты>

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Расчет задолженности произведен в соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) и Соглашения о кредитовании заключенного в офертно-акцептной форме.

Расчет судом проверен, ответчиком не оспорен.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

    Ответчик Санникова Е.В. не явившись в суд, возражений по иску и доказательств в обоснование возражений суду не представила.

    Таким образом, исковые требования истца акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» подлежат частичному удовлетворению.

    На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика Санниковой Е.В. в пользу истца акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, что составляет <данные изъяты> в сумме <данные изъяты>

    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования истца акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Санниковой Елены Витальевны в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №ILO№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> из которых просроченный основной долг <данные изъяты> проценты за пользование кредитом <данные изъяты> штрафы и неустойки в сумме <данные изъяты>

Взыскать с Санниковой Елены Витальевны в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

    На решение может быть подана апелляционная жалоба в апелляционную инстанцию Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд.

Председательствующий: (подпись)

Копия «верна»- судья:             Т.А.Латыпова