Решение по делу № 2-1508/2024 (2-4777/2023;) от 09.10.2023

Гражданское дело №2-1508/2024 (публиковать)

УИД: 18RS0002-01-2023-004475-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск                                   28 марта 2024 года

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Санниковой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к Титову Алексею Андреевичу, Титовой Ольге Леонидовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился истец с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с заключенным 15.08.2016 года кредитным договором №50575 ПАО «Сбербанк» предоставило ответчикам кредит в размере 2 192 350 рублей сроком на 240 месяцев под 12,9% годовых в целях инвестирования индивидуального строительства объекта недвижимости: двухкомнатной квартиры №123 на 14-м этаже общей проектной площадью 53,35 кв.м. в многоквартирном доме №13/1 в микрорайоне А-10 жилого района «Аэропорт» г.Ижевска. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости – квартиры по адресу: г.Ижевск, ул.40 лет Победы, д.138а, кв.123, на данный объект зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона. Истец указывает, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов исполняются заемщиками ненадлежащим образом, по состоянию на 26.09.2023 года сумма задолженности по кредиту составляет 1 619 009,05 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 541 422,44 рублей, просроченные проценты – 77586,61 рублей, требования о досрочном возврате задолженности заемщиками не исполнены.

Просит расторгнуть кредитный договор №50575 от 15.08.2016г., взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке задолженность по кредиту по состоянию на 26.09.2023г. в сумме 1 619 009,05 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 541 422,44 рублей, просроченные проценты – 77586,61 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 22295,05 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру площадью 55,8 кв.м., кадастровый номер 18:26:050971:4803, расположенную по адресу: г.Ижевск, ул. 40 лет Победы, д.138а, кв.123, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 430 000 рублей.

Определением суда от 30.01.2024 года (протокольным) к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований привлечен Князев Л.В.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Представитель истца на основании имеющегося в материалах дела письменного заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 15.08.2016 года между ПАО «Сбербанк» (кредитор, банк) и Титовым А.А., Титовой О.Л. (созаемщики) заключен кредитный договор №50575, по условиям которого ответчикам предоставлен кредит в размере 2 192 350 рублей, срок возврата кредита – по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка – 12,9% годовых (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитования, далее также - кредитный договор).

В силу п.8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Как предусмотрено п.п. 3.1, 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении крелита или его части.

Цели использования заемщиком кредита – инвестирование индивидуального строительства объекта недвижимости - двухкомнатной квартиры №123 на 14-м этаже общей проектной площадью 53,35 кв.м. в многоквартирном доме №13/1 в микрорайоне А-10 жилого района «Аэропорт» г.Ижевска (п.11 кредитного договора).

В силу п.10 в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору после выдачи кредита залог объекта недвижимости/закладная (ипотеку) объекта недвижимости - двухкомнатную квартиру №123 на 14-м этаже общей проектной площадью 53,35 кв.м. в многоквартирном доме №13/1 в микрорайоне А-10 жилого района «Аэропорт» г.Ижевска. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Сумма кредита была предоставлена заемщикам путем зачисления на счет №40817810668780624939 в соответствии с п.17 кредитного договора.

13.02.2018 года в отношении вышеуказанного объекта недвижимости – квартиры по адресу: г.Ижевск, ул. 40 лет Победы, д.138а, кв.123 оформлена закладная, в которой залогодателями указаны Титов А.А., Титова О.Л., залогодержатель – ПАО «Сбербанк», денежная оценка предмета залога – 2 700 000 рублей в соответствии с отчетом ООО «Бюро профессиональной оценки» от 07.02.2018г.

На основании выписки из ЕГРПН от 28.08.2023г., собственниками вышеуказанной квартиры являются Титов А.А., Титова О.Л. (по ? доли в праве общей долевой собственности у каждого). Указано о наличии обременения в виде ипотеки в силу закона в пользу залогодержателя ПАО «Сбербанк».

Как указывает истец, созаемщики своих обязательств по кредитному договору в части уплаты суммы основного долга, процентов надлежащим образом не исполняют, в установленный договором срок денежные средства истцу не вернул, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

25.08.2023 года банк направил в адрес созаемщиков требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, данные требования ответчиками не исполнены.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Как следует из текста иска, по состоянию на 26.09.2023 года сумма задолженности по кредиту составляет 1 619 009,05 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 541 422,44 рублей, просроченные проценты – 77586,61 рублей.

Доказательств, подтверждающих возврат задолженности по кредитному договору, процентов, надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору, ответчики суду не представили, расчет истца в части размера основного долга, процентов не оспорили, свой расчет не представили, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения расчет истца.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сумма основного долга, процентов по кредиту истцу не возвращена, поэтому требования истца о возврате данных сумм суд полагает обоснованными, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.09.2023 года в размере 1 619 009,05 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 541 422,44 рублей, просроченные проценты – 77586,61 рублей.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ определено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

25.08.2023 года банк направил ответчикам требования о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов, данные требования ответчиками не исполнены.

Учитывая, что прекращение осуществления платежей в счет погашения задолженности по кредиту является существенным нарушением обязательств по кредитному договору и указанная банком задолженность является значительной, то требование истца о расторжении кредитного договора №50575 от 15.08.2016г. суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Относительно заявленного требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд отмечает следующее.

Как указано выше, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости – квартиры по адресу: г.Ижевск, ул.40 лет Победы, д.138а, кв.123, на данный объект зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 50 Федерального Закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее также – Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 3 Закона об ипотеке требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства по основному долгу, начисленные проценты за пользование этой суммой, пени, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору займа и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению проживающих в квартире лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

На основании подп.2 п.10 кредитного договора, истец просит определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 430 000 рублей (90% от стоимости квартиры (2 700 000 рублей), определенной в соответствии с отчетом ООО «Бюро профессиональной оценки» от 07.02.2018г. - п.5 Закладной).

В соответствии с положениями подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

С учетом изложенного, поскольку отчет об оценке стоимости заложенного имущества ответчиками не оспаривается, стоимость заложенного имущества необходимо установить равной согласованной сторонами стоимости предмета залога, которую возможно признать ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога – квартиры по адресу: г.Ижевск, ул.40 лет Победы, д.138а, кв.123, то есть равной 2 430 000 рублей, определив способ реализации – с публичных торгов.

Ответчиками не представлено доказательств в обоснование невозможности обращения взыскания на заложенное имущество, иной его стоимости.

Судом не установлено наличие оснований невозможности обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Как предусмотрено п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21.01.2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Поскольку решение суда по настоящему делу принято в пользу истца, исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке необходимо взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 22 295,05 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к Титову Алексею Андреевичу, Титовой Ольге Леонидовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №50575 от 15.08.2016 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» (ИНН 7707083892) и Титовым Алексеем Андреевичем (паспорт №), Титовой Ольгой Леонидовной (паспорт №).

Взыскать с Титова Алексея Андреевича (№), Титовой Ольги Леонидовны (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 7707083893) задолженность по кредиту по состоянию на 26.09.2023 года (включительно) в размере 1 619 009 рублей 05 коп., в том числе:

- просроченный основной долг в размере 1 541 422 рублей 44 коп.;

- просроченные проценты в размере 77 586 рублей 61 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: УР, г. Ижевск, ул. 40 лет Победы, д. 138а, кв. 123, кадастровый номер 18:26:050971:4803, принадлежащую на праве собственности Титову Алексею Андреевичу, Титовой Ольге Леонидовне, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 430 000 рублей.

Взыскать с Титова Алексея Андреевича (№), Титовой Ольги Леонидовны (паспорт №) солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 7707083893) расходы по оплате госпошлины в размере 22 295 рублей 05 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд УР (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 мая 2024 года.

Судья:                                   Н.В. Дергачева