Решение по делу № 2-701/2022 от 14.02.2022

№ 2-701/2022

24RS0037-01-2021-002254-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2022 года                      г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего:              Хобовец Ю.А.,

при секретаре:          Мустафиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Кочергиной Наталье Александровне о взыскании денежных средств по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к Кочергиной Н.А. о взыскании денежных средств по договору займа, судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований указано, что между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ответчиком 08 ноября 2018 года заключен договор микрозайма № на сумму 15 000 рублей, согласно которому ответчик обязался возвратить сумму займа в срок до 07 декабря 2018 года, а также выплатить проценты за пользование займом, исходя из ставки 1,65 процентов в день. Заемные денежные средства выданы ответчику в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией «Правил предоставления и сопровождения микрозаймов» путем перечисления оператором платежной системы Киви Банк (АО). Индивидуальные условия договора займа согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах системы кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи, воспроизведенной ООО МФК «ВЭББАНКИР» и представленной Кочергиной Н.А. посредством направления sms-сообщения на указанный в личном кабинете заемщика номер мобильного телефона.

Между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключен договор уступки прав требования № от 26 июня 2019 года в соответствии с которым, цедент уступил права требования по договору истцу. За период с 08 ноября 2018 года по 27 мая 2021 года истцом осуществлен расчет задолженности по договору, которая составила 52 407 рублей 12 копеек, в том числе: сумма основного долга 15 000 рублей, проценты за пользование суммой займа 30 000 рублей, пени в размере 7 407 рублей 12 копеек. При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору микрозайма, размера согласованных с ответчиком штрафных санкций, а так же произведенных ответчиком платежей в погашении задолженности. Поскольку в Законе о потребительском кредите (займе) и Законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начислению процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее не погашения, начисление процентов ограничено при достижении суммы начисленных процентов при выдаче займа в период с 01 января 2017 года по 27 января 2019 года трехкратным размером предоставленного потребительского кредита (займа). В связи с чем, просит взыскать с ответчика в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» 52 407 рублей 12 копеек, в том числе: сумма основного долга 15 000 рублей, проценты за период с 08 ноября 2018 года по 27 мая 2021 года в размере 30 000 рублей, пени за период с 08 ноября 2018 года по 27 мая 2021 года в размере 7 407 рублей 12 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 772 рубля 21 копейку.

Представитель истца ООО Коллекторское агентство «Фабула», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Кочергина Н.А., представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО МФК «ВЭББАНКИР», извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 12 ГК РФ определены способы защиты гражданских прав.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Частью 1 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в том числе Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 9 ч.1 ст. 12 указанного Федерального закона в редакции от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ, которая применяется к договорам потребительского займа, заключенным с 01 января 2017 года, и действующей на момент заключения договора займа, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На основании ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 08 ноября 2018 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Кочергиной Н.А. заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № на сумму 15 000 рублей (п. 1 договора), сроком действия с даты зачисления суммы займа способом, выбранным заемщиком, до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору, а именно уплаты суммы микрозайма, процентов за его пользование, а в случаях просрочки платежной даты - начисленной неустойки. Займодавец предоставляет заемщику микрозаем на срок 30 календарных дней, платежной датой является 07 декабря 2018 года (п. 2 договора).

Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР», с которыми согласился заемщик (п. 14 договора), предусмотрен порядок предоставления потребительского займа, согласно которым: заявитель заполняет заявление на получение микрозайма на сайте общества/ в мобильном приложении «ВЭББАНКИР» указывая свои полные, точные, достоверные сведения, а при первичной регистрации кодовое слово (пп. 3.1., 3.2. Правил).

Сумма микрозайма определяется исходя из информации, содержащейся в заявлении, и устанавливается обществом в индивидуальном порядке. Срок возврата микрозайма определяется исходя из информации, содержащейся в заявлении, и не может составлять более 30 дней (п. 3.5. Правил).

Согласно п. 3.9. Правил в случае принятия положительного решения о предоставлении заявителю микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных настоящими правилами, Общество заключает с заявителем договор.

В соответствии п. 3.10. Правил договор заключается через личный кабинет или посредством сервиса Общества «Webbankirbot_bot» в системе мгновенного обмена сообщениями Telegram.

Договор подписывается со стороны заемщика с использованием электронной подписи (SMS-кода), при этом согласие на использование электронной подписи (SMS-кода) заявитель дает в соответствии с условиями настоящих правил. График платежей является приложением к договору и предоставляется заемщику одновременно с ним (п. 3.11.)

В силу п. 3.11.1. Правил заемщик понимает и соглашается с тем, что подписанный им договор путем применения электронной подписи (SMS сообщения), в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания такого договора равным по юридической силе с документом, составленном на бумажном носителе и подписанным им собственноручной подписью. Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора - является факт получения и заемщиком микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.

Согласно п. 4 договора займодавец предоставляет заемщику микрозаем - под 2, 23% за каждый день пользования займом (602,250% годовых).

В соответствии с п. 6 договора погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование, осуществляется Заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты.

Погашение задолженности по договору производится путем безналичной оплаты со счета мобильного телефона (путем направления sms-сообщения на короткий №), со счета банковской карты, при помощи платежных терминалов (в случае их присутствия по месту нахождения заемщика), списки и адреса которых размещены на официальном сайте займодавца, банковским переводом, путем перечисления денежных средств в почтовых отделениях ФГУП «Почта России», через пункты сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов», в случае их присутствия по месту нахождения Заемщика; с помощью использования интерфейса терминалов в сети «Связной» (услуга предоставляется ООО «КИБЕРПЛАТ»), в случае их присутствия по месту нахождения Заемщика; с помощью перечисления денежных средств через платежную систему Яндекс. Деньги (ООО НКО «Яндекс.Деньги»); путем перечисления денежных средств через платежную систему QIWI Кошелек (КИВИ Банк АО); с помощью платежного сервиса «Кошелек Элекснет» (АО НКО "МОСКЛИРИНГЦЕНТР"); в пунктах обслуживания (банках партнерах) системы CONTACT, в случае их присутствия по месту нахождения Заемщика. (п. 8 договора).

В силу п. 12 договора при несвоевременном перечислении Заемщиком денежных средств в счет погашения ммикрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить заимодавцу неустойку в размере 20 % (Двадцать) процентов годовых от суммы основного долга, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.

Судом установлено и ответчиком не оспаривалось, что кредитор свои обязательства исполнил, предоставив Кочергиной Н.А. микрозайм в согласованном размере и на определенных договором условиях, а ответчик обязанности по своевременному возврату займа исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МФК «ВЭББАНКИР», выпиской из уведомления, расчетом задолженности.

Из пункта 13 договора следует, что в случае нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по настоящему договору, по истечении 14 (четырнадцати) дней после наступления платежной даты, займодавец вправе заключить с третьим лицом агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по настоящему договору или переуступить свои права требования по договору полностью или частично без согласия заемщика третьим лицам (в том числе не кредитной организации, не имеющей банковскую лицензию, не микрофинансовой организации, коллекторскому агентству) свои права требования по договору микрозайма путем заключения договора возмездной уступки права требования (цессии).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Требованиями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

26 июня 2019 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с условиями которого право требования задолженности в полном объеме перешло от ООО МФК «ВЭББАНКИР» к ООО Коллекторское агентство «Фабула», в том числе по договору микрозайма № от 08 ноября 2018 года, заключенному с Кочергиной Н.А.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии небанковской организации, равно как и право требования возврата суммы кредита не нарушает норм действующего законодательства, поскольку уступка требований не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», и не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В данном случае личность кредитора не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем его прав и обязанностей по кредитному договору, замена взыскателя не снимает с заемщика обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 103 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края от 23 марта 2021 года отменен судебный приказ № о взыскании с Кочергиной Н.А. в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженности по договору займа № от 08 ноября 2018 года в размере 47 917 рублей 81 копейка из которых: основной долг – 15 000 рублей, проценты за период с 08 ноября 2018 года по 27 ноября 2019 года – 30 000 рублей, пени за период с 08 ноября 2018 года по 27 ноября 2019 года – 2 917 рублей 81 копейку, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 818 рублей 77 копеек.

Согласно представленного истцом расчета задолженности сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 15 000 рублей, сумма процентов за период 08 ноября 2018 года по 27 мая 2021 года - 30 000 рублей, сумма пени за период с 08 ноября 2018 года по 27 мая 2021 года – 7 407 рублей 12 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности суд признает правильным, сумма начисленных процентов, неустойки не превышает трехкратного размера суммы займа, кроме того, ответчиком данный расчет по существу оспорен не был и иного расчета суммы задолженности, а также доказательств исполнения принятых на себя обязательств, ответчиком представлено не было.

Изложенные в заявлении об отмене заочного решения доводы ответчика о несогласии с суммой долга и процентов, которые завышены, основаны на неверном толковании норм материального права, при этом своего расчета суммы задолженности ответчиком не представлено.

Оснований для уменьшения размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения кредитного договора, на основании ст. 333 ГК РФ с учетом суммы задолженности, периода неисполнения ответчиком обязательств, суд не усматривает, считая заявленный размер неустойки 7 407 рублей 12 копеек соразмерным последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по договору микрозайма исполнены надлежащим образом, предоставлен ответчику заем в согласованном размере, а ответчик взятые на себя обязательства по договору микрозайма надлежащим образом не исполняет, доказательств исполнения своих обязательств перед истцом Кочергиной Н.А. суду не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма в размере 52 407 рублей 12 копеек, в том числе: суммы основного долга 15 000 рублей, процентов за период с 08 ноября 2018 года по 27 мая 2021 года в размере 30 000 рублей, пени за период с 08 ноября 2018 года по 27 мая 2021 года в размере 7 407 рублей 12 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1 772 рубля 21 копейку, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № 32763 от 28 мая 2021 на сумму 953 рубля 44 копейки, № 74637 от 09 декабря 2019 года на сумму 818 рублей 77 копеек, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Кочергиной Наталье Александровне о взыскании денежных средств по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Кочергиной Натальи Александровны в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» сумму задолженности по договору займа № от 08 ноября 2018 года в размере 52 407 рублей 12 копеек, в том числе: сумма основного долга 15 000 рублей, проценты за период с 08 ноября 2018 года по 27 мая 2021 года в размере 30 000 рублей, пени за период с 08 ноября 2018 года по 27 мая 2021 года в размере 7 407 рублей 12 копеек.

Взыскать с Кочергиной Натальи Александровны в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 772 рубля 21 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья:                                    Хобовец Ю.А.