Решение по делу № 2-1704/2021 от 19.03.2021

Дело № 2-1704/2021

УИД 22RS0013-01-2021-001840-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2021 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Иванниковой О.И.,

при секретаре: Каковиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) к Михайлюку ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) (далее по тексту – АТБ (АО), банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к Михайлюк А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 119504 рубля 85копеек, в том числе, задолженность по основному долгу – 99936 рублей 48 копеек, задолженность по уплате процентов – 15522 рубля 22 копейки, неустойка – 4046 рублей 15 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3590 рублей 10 копеек.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого АТБ (АО) предоставило заемщику кредит в сумме 100000 рублей на срок 142 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 34,9%; 19,9% в год.

Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредиту не исполняет. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 20353 рубля. Вынос ссуды на просрочку датирован ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 12 договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, исчисленной в соответствии с положениями договора, составила 59163 рубля 69 копеек. Вместе с тем, используя предусмотренное договором право банка и учитывая материальное состояние заемщика, истец в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части взыскания неустойки до 4046 рублей 15 копеек.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 119504 рублей 95 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 99936 рублей 48 копеек, задолженность по уплате процентов по договору – 15522 рубля 22 копейки, неустойка- 4046 рублей 15 копеек. Ссылаясь на требования ст.ст. 309, 310, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), истец указывает, что, поскольку заемщик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по договору, у банка возникает право требования оплаты по договору. АТБ (АО) в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов по нему, которое оставлено без удовлетворения, судебный приказ о взыскании задолженности был отменен в связи с поступившими возражениями должника, в связи с чем банк обратился в суд с настоящим иском.

Истец АТБ (АО) о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, исковое заявление ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик Михайлюк А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, указанное обстоятельство не является препятствием к рассмотрению дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Михайлюком А.Н. и банком был заключен договор № на предоставление потребительского кредита в сумме 100000 рублей на срок 142 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 34,9% годовых за наличные операции, 19,9% годовых за безналичные операции.

Банк исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, перечислив на счет заемщика денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика № (л.д. 14-17) и Михайлюком А.Н. не опровергнуто.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

П. 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено, что принятые обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик Михайлюк А.Н. исполняет ненадлежащим образом, платежи по кредитному договору в установленном им порядке не производит, вынос ссуды на просрочку начался с ДД.ММ.ГГГГ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Михайлюк А.Н. произвел гашение основного долга на сумму 13950 рублей 73 копейки, суммы начисленных процентов – 6281 рубль 22 копейки, неустойки – 121 рубль 05 копеек.

26 ноября 2020 года АТБ (АО) обращалось к мировому судье судебного участка № 11 г. Бийска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Михайлюка А.Н. (л.д. 39). На основании судебного приказа от 08 декабря 2020 года по делу № 2-3753/2020 с Михайлюка А.Н. в пользу АТБ (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 119504 рубля 85 копеек: основной долг – 99936 рублей 48 копеек, проценты – 15522 рубля 22 копейки, неустойка – 4046 рублей 15 копеек (л.д. 35). В связи с поступившими возражениями должника судебный приказ на основании определения мирового судьи судебного участка № 11 г. Бийска Алтайского края от 30 декабря 2020 года был отменен (л.д. 38). Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № 3484/0544103 от 11 декабря 2019 года (л.д. 20) задолженность Михайлюка А.Н. на ДД.ММ.ГГГГ составила 174622 рубля 39 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 99936 рублей 48 копеек, задолженность по уплате процентов по договору – 15522 рубля 22 копейки, неустойка - 59163 рубля 69 копеек. Согласно иску неустойка снижена банком в одностороннем порядке до 4046 рублей 15 копеек.

Расчет истцом выполнен с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) стороной ответчика расчет опровергнут не был, ошибок и неточностей в нем суд не усматривает, в связи с чем принимает его за основу при определении суммы задолженности.

Учитывая, что ответчик Михайлюк А.Н. допустил существенное нарушение условий кредитного договора, им неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, суд считает исковые требования банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части взыскания суммы основного долга в размере 99936 рублей 48 копеек, процентов по договору - 15522 рубля 22 копейки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

П.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются) (л.д. 11 (оборот)-13).

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите (займе)) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Закон потребительском кредите (займе) содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

В соответствии с вышеприведенной нормой материального права кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере не более 20% годовых, поскольку за соответствующий период нарушения обязательства на сумму долга продолжают начисляться проценты.

В данном случае истцом размер неустойки рассчитан, исходя из 3 % в день от просроченной суммы за каждый день просрочки, что противоречит требованиям действующего законодательства.

Учитывая изложенное, суд не соглашается с заявленным размером неустойки и производит её расчет, исходя из 20 % годовых:

- 4046 рублей 15 копеек (сумма просроченных платежей) * 31 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)/ 366 * 20%=68 рублей 54 копейки;

- 8100 рублей 77 копеек (сумма просроченных платежей) * 32 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 366 * 20%= 141 рубль 65 копеек;

- 12194 рубля 38 копеек (сумма просроченных платежей) * 29 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 366 * 20%= 193 рубля 24 копейки;

- 16319 рублей 64 копейки (сумма просроченных платежей) * 31 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 366 * 20%= 276 рублей 45 копеек;

- 20474 рубля 55 копеек (сумма просроченных платежей) * 31 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 366 * 20%= 346 рублей 84 копейки;

- 24653 рубля 42 копейки (сумма просроченных платежей) * 4 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 366 * 20%= 53 рубля 89 копеек.

Всего: 1080 рублей 61 копейка.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу банка неустойки в размере 1080 рублей 61 копейка, в остальной части требования следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3501 рубль 07 копеек (3590 рублей 10 копеек х 97,52 % (процент удовлетворенной части иска (116539 рублей 31 копейка х 100% : 119504 рубля 85 копеек).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) к Михайлюку ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Михайлюка ФИО7 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №: основной долг – 99936 рублей 48 копеек, проценты по договору – 15522 рубля 22 копейки, неустойку – 1080 рублей 61 копейку, судебные расходы по оплате государственной пошлины – 3501 рубль 07 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме.

Судья Иванникова О.И.