Решение по делу № 33-397/2021 от 21.12.2020

Судья Островская Т.В. Дело № 33-397/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 января 2021 г. г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе: председательствующего Зинкиной И.В.,

судей Минасян О.К., Простовой С.В.,

при секретаре Крюковой Ю.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1260/2020 по иску СПАО «РЕСО-Гарантия», заинтересованные лица финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Никитина Светлана Васильевна, Рудковская Алиса Леонидовна, о признании незаконным решения финансового уполномоченного, по апелляционной жалобе СПАО «РЕСО-Гарантия» на решение Ленинского районного суда г. Ростова-на-Дону от 7 июля 2020 г. Заслушав доклад судьи Минасян О.К., судебная коллегия

установила:

СПАО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного, ссылаясь на то, что 04.03.2020 Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Никитиной С.В. в отношении СПАО «РЕСО-Гарантия» принято решение № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН об удовлетворении требований Рудковской А.Л. Указанным решением с заявителя в пользу Рудковской А.Л. взыскано страховое возмещение по договору КАСКО в размере 57 580,56 рублей.

В обоснование своих требований заявитель указал, что 3.06.2019 между СПАО «РЕСО-Гарантия» и Рудковской А.Л. заключен договор добровольного страхования транспортного средства Пежо 408, полис «РЕСОавто (индивидуальные условия страхования)» № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. В соответствии с записью в полисе, страхователь с Правилами страхования ТС, Условиями договора страхования ознакомлена и согласна в полном объеме, о чем имеется ее собственноручная подпись. Кроме того, указанные Правила страхования получены страхователем.

19.09.2019 Рудковская А.Л. обратилась к страховщику в связи с повреждением застрахованного транспортного средства, полученным в результате порыва ветра 18.09.2019.

23.10.2019 СПАО «РЕСО-Гарантия» в выплате страхового возмещения отказало.

28.01.2020 Рудковская А.Л. обратилась к Финансовому уполномоченному, в котором просила взыскать со СПАО «РЕСО-Гарантия» страховое возмещение в связи с повреждением транспортного средства в результате ДТП от 18.09.2019.

Принимая решение по указанному обращению, финансовый уполномоченный необоснованно взыскал страховое возмещение в размере 57 580,56 рублей, поскольку данный случай не являлся страховым.

Из представленных на рассмотрение финансовому уполномоченному документов и сведений, а именно, справки Росгидромет «Северо-Кавказского управления по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды от 19.11.2019, отмечалось 18.09.2019 в г. Ростове-на-Дону опасное явление - комплекс метеорологических явлений: сильный дождь в сочетании с грозой и шквалистым усилением ветра 24,5 - 24,4 м/с по шкале Бофорта, что квалифицируется как сильный шторм. На основании данной справки Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что в заявленном событии усматривается наступление страхового риска, предусмотренного пунктом 4.1.1. Правил страхования, а именно - риска необычных для данной местности стихийных явлений природы.

Согласно п. 11.2.4 Правил для рассмотрения заявления о страховом случае страхователь обязан предоставить страховщику документы государственного учреждения метеорологической (сейсмологической) службы, однако при обращении в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом случае 19.09.2019 и с претензией 26.11.2019 Рудковская А.Л. данную справку не предоставила. Потому в силу п.п. 1 п. 1 ст. 27, п. 2 ст. 149 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» на момент вынесения решения финансовым уполномоченным рассмотрение обращения подлежало прекращению.

СПАО «РЕСО-Гарантия» в лице филиала СПАО «РЕСО-Гарантия» в г. Ростове-на-Дону просило суд признать решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Никитиной С.В. № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 04.03.2020 об удовлетворении требований Рудковской А.Л. о взыскании страхового возмещения в размере 57 580,56 рублей, незаконным, пересмотреть требования потребителя по существу.

Решением Ленинского районного суда г. Ростова-на-Дону от 7 июля 2020 г. заявление СПАО «РЕСО-Гарантия», заинтересованные лица финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Никитина С.В., Рудковская А.Л. о признании незаконным решения финансового уполномоченного, оставлено без удовлетворения.

С решением суда не согласилось СПАО «РЕСО-Гарантия», подало апелляционную жалобу, в которой ставит вопрос об отмене решение суда, просит принять новое решение.

В обоснование своих доводов автор жалобы указывает, что обращение к финансовому уполномоченному подлежало прекращению, поскольку потребитель после получения справки из метеорологической службы не обращался к страховщику с претензией.

Проверив материалы дела, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, обсудив доводы апелляционной жалобы и дополнений к ней, судебная коллегия не усматривает оснований к отмене обжалуемого решения.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 04.03.2020 уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В. Никитиной по результатам рассмотрения обращения от 27.01.2020 № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН Рудковской А.Л. вынесено решение об удовлетворении требований № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Данным решением финансовый уполномоченный взыскал со СПАО «PECO-Гарантия» в пользу Рудковской А.Л. сумму страхового возмещения в размере 57 580,56 рублей.

Основанием для удовлетворения требований Рудковской А.Л. послужило то, что 13.06.2019     между Рудковской А.Л. и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН со сроком страхования с 30.06.2019 по 29.06.2020 на условиях Правил страхования средств автотранспорта от 22.04.2019. По данному договору КАСКО застрахованы имущественные интересы страхователя, связанные с повреждением, уничтожением или утратой транспортного средства Пежо 408, VIN-номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. По страховому риску «Ущерб» возмещение осуществляется путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА официального дилера по направлению страховщика, выгодоприобретателем по риску «ущерб» является Рудковская А.Л. Согласно договору КАСКО, Рудковская А.Л. ознакомлена с положениями Правил страхования, условиями договора страхования, и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в договоре.

18.09.2019 в результате сильного порыва ветра был поврежден принадлежащий Рудковской А.Л. и застрахованный в СПАО «РЕСО-Гарантия» автомобиль Пежо 408.

19.09.2019 Рудковская А.Л. направила в адрес СПАО «РЕСО-Гарантия» заявление о выплате страхового возмещения, предоставив транспортное средство на осмотр.

23.09.2019 страховщиком организован осмотр в ООО «Экспертиза-Юг», составлен акт осмотра поврежденного транспортного средства НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

Письмом от 23.10.2019 НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН СПАО «РЕСО-Гарантия» отказало Рудковской А.Л. в выплате страхового возмещения, указав на отсутствие оснований для признания заявленного события страховым случаем, поскольку заявленные обстоятельства происшествия невозможно отнести ни к одному из страховых событий.

26.11.2019 Рудковская А.Л. направила СПАО «РЕСО-Гарантия» претензию с требованием о страховой выплате, которая также оставлена без удовлетворения.

В пункте 4.1.1. Правил страхования под риском «ущерб» понимается повреждение или уничтожение Застрахованного транспортное средство или его частей в результате: дорожно-транспортного происшествия, в том числе столкновения с неподвижными или движущимися предметами, объектами (сооружениями, препятствиями, животными и т.д.); опрокидывания; пожара, тушения пожара; под пожаром в рамках настоящих Правил страхования понимается неконтролируемое горение или взрыв, возникшие вследствие внешнего воздействия, самовозгорания ТС или замыкания электропроводки ТС; необычных для данной местности стихийных явлений природы; падения или попадания на застрахованное ТС инородных предметов (в том числе выброса гравия или камней, иных предметов из-под колес других ТС), за исключением точечного повреждения лакокрасочного покрытия без деформации соответствующей детали (части, элемента) застрахованного ТС (сколов); противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей застрахованного ТС); под противоправными действиями третьих лиц в рамках настоящих Правил страхования понимается совершение третьими лицами действий, квалифицированных уполномоченными органами по признакам правонарушений и (или) преступлений, предусмотренных законодательством РФ; действий животных, находящихся вне салона застрахованного ТС; просадки грунта; провала дорог или мостов; падения в воду; провала под лед во время движения ТС по специально оборудованной для этого в соответствии с действующими в Российской Федерации нормами и правилами дороге (зимнику, ледовой переправе).

Согласно пункту 11.1. Правил страхования, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь, его представитель, водитель обязаны незамедлительно предпринять все возможные разумные меры к спасению застрахованного ТС и находящихся в нем лиц, предотвращению дальнейшего повреждения застрахованного ТС и устранению причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба.

В соответствии с пунком 11.2.1. Правил страхования, при повреждении застрахованного ТС, повреждении, утрате застрахованного дополнительного оборудования (риски «ущерб» и «дополнительное оборудование») страхователь обязан незамедлительно заявить о происшествии в органы власти, уполномоченные законом расследовать данное происшествие, и обеспечить документальное оформление события. В частности: при дорожно-транспортном происшествии - в ГИБДД; при повреждении застрахованного ТС в результате противоправных действий третьих лиц, хищении частей застрахованного ТС, в результате стихийных природных явлений - в отделение внутренних дел; при пожаре - в противопожарную службу.

В силу подпункта 7 пункта 11.2.4 Правил страхования, для рассмотрения заявления о страховом случае необходимо предоставить страховщику документы государственного учреждения метеорологической (сейсмологической) службы, подтверждающие сведения о характере и времени действия соответствующего стихийного бедствия или другого опасного явления природы, если застрахованное имущество повреждено вследствие таких явлений.

Из предоставленных Рудковской А.Л. справки РОСГИДРОМЕТ «Северо-Кавказского управления по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды» от 19.09.2019, в г. Ростове-на-Дону18.09.2019 отмечалось опасное явление - комплекс метеорологических явлений: сильный дождь в сочетании с грозой и шквалистым усилением ветра 24,5 — 24,4 м/с по шкале Бофорта, что квалифицирует себя как сильный шторм.

Согласно экспертному заключению ООО «Апэкс Групп» от 17.02.2020 НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства без учета износа составляет 57 580,56 рублей.

Таким образом, Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что в заявленном страховом событии усматривается наступление риска, предусмотренного пунктом 4.1.1. Правил страхования, а именно - риск необычных для данной местности стихийных явлений природы, в связи с чем, удовлетворил обращение Рудковской А.Л., взыскав в ее пользу со СПАО «РЕСО-Гарантия» страховое возмещение в размере 57 580,56 рублей.

Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что в заявленном страховом событии усматривается наступление риска, предусмотренного пунктом 4.1.1. Правил страхования, в связи с чем, Финансовый уполномоченный обоснованно удовлетворил обращение Рудковской А.Л., взыскав со СПАО «РЕСО-Гарантия» сумму причиненного ущерба.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах дела, установленных в ходе судебного разбирательства, и соответствуют требованиям закона, суд первой инстанции дал надлежащую правовую оценку всем представленным сторонами доказательствам по делу в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы жалобы относительно несоблюдения потребителем финансовых услуг досудебного порядка урегулирования спорных отношений, являются несостоятельными в силу следующего.

Согласно части 1 статьи 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление в письменной или электронной форме.

Из материалов дела следует, что Рудковская А.Л. обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и выплатой возмещения 19.09.2019, а 26.11.2019 - с претензией, на которую СПАО «РЕСО-Гарантия» 28.11.2019 направило ответ об отсутствии оснований для пересмотра ранее принятого решения об отказе в признании случая страховым. При этом никаких требований относительно недостатков предоставленного пакета документов, запросов о необходимости подтверждения факта страхового случая дополнительными сведениями компетентных органов, страховая компания к страхователю не предъявляла.

Таким образом, потребитель финансовых услуг Рудковская А.Л. исполнила возложенную на нее Федеральным законом обязанность по предварительному урегулированию спорных отношений. Кроме того, в случае сомнений относительно опасного явления природы - штормового ветра, страховая компания не лишена была возможности самостоятельно установить данный факт, который являлся общедоступным.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, фактически выражают несогласие представителя истца с выводами суда, однако по существу их не опровергают, потому иная точка зрения апеллянта на то, как должно быть разрешено дело, не может являться поводом для отмены состоявшегося по настоящему делу решения.

Имеющие значение для дела обстоятельства определены судом правильно, представленным доказательствам дана надлежащая оценка, нормы материального права применены верно, процессуальных нарушений не допущено.

При таких обстоятельствах оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ для отмены постановленного решения, судебная коллегия по доводам апелляционной жалобы не находит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Ленинского районного суда г. Ростова-на-Дону от 7 июля 2020 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу СПАО «РЕСО-Гарантия» – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение составлено 21.01.2021.