Решение от 05.06.2023 по делу № 2-2093/2023 от 04.04.2023

Дело № 2 - 2093/2023 ( 59RS0007-01-2022-008422-49 )

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 05 июня 2023 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

федерального судьи Еловикова А.С.,

при секретаре Фроловой И.К.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО « ЮниКредитБанк » к Наумовой ( Родиной ) О. Д., действующей в своих интересах и несовершеннолетней гр. Н1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО « ЮниКредитБанк » обратился в суд с иском к Наумовой (Родиной) О.Д., действующей в своих интересах и несовершеннолетней гр. Н1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором о выпуске и использовании кредитной банковской карты № заключенным между АО «ЮниКредит Банк» и гр. Н, заемщику был предоставлен возобновляемый кредитный лимит в размере 600 000 руб.

Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил полностью.

Заемщик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору о карте.

Заемщик гр. Н умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками умершего гр. Н являются: Родина О.Д., гр. Н1

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № образовалась задолженность в размере 586 867,51 руб.

Родина О.Д., гр. Н1 являясь универсальным правопреемником гр. Н, должны принять на себя обязательство по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора. Данные обязательства ответчики не исполняют.

На основании изложенного просит взыскать солидарно с Родиной О.Д., гр. Н1 (в лице законного представителя) в пользу АО «ЮниКредитБанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 586 867,51 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 9 068,68 руб.

Истец о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно и в соответствии со ст.ст. 113, 115, 116 ГПК РФ, в том числе путем размещения соответствующей

информации на сайте суда industry.perm.sudrf.ru, представителя в суд не направил.

Ответчики о месте и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом, своевременно и в соответствии со ст.ст. 113, 115, 116 ГПК РФ, в том числе путем размещения соответствующей информации на сайте суда industry.perm.sudrf.ru, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не ходатайствовали.

Учитывая наличие надлежащих извещений ответчиков о месте и времени рассмотрения дела, несообщение суду ответчиками об уважительных причинах неявки, суд считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы настоящего дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309,310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной

формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-25) между АО «ЮниКредитБанк» и гр. Н заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 600 000 руб., под 24,90 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-14).

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита. Заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5% от суммы использованной и непогашенной части кредита (основной долг), зафиксированной на 0 часов 0 минут первого числа этого месяца. Заемщик освобождается от уплаты процентов, начисленных на сумму кредита, использованные в течение календарного месяца и погашенные не позднее 25-го числа следующего месяца, за исключением процентов, начисленных на сумму кредита, предоставленного для оплаты операций с карты по получению наличных денежных средств (п.6.2 договора).

В соответствии с п.12 кредитного договора в случае неуплаты заемщиком в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту клиент уплатит банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 600 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ гр. Н умер.

По сведениям ГУ МВД России по Пермскому краю на день смерти ДД.ММ.ГГГГ за были зарегистрированы транспортные средства: марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак №, <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак №, <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак №, <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак № (л.д. 42-43).

В соответствии с выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ гр. Н принадлежат следующие объекты недвижимости: нежилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> доля в праве – ? ; жилое помещение по адресу: <адрес> доля в праве ?; жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>; жилое помещение, расположенное пол адресу: <адрес> доля в праве – ?, дата государственной регистрации прекращения права: ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 183-184).

Нотариусом нотариальной палаты Пермского края Батиной Т.И., после смерти гр. Н, умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №.

Наследниками по закону являются Наумова О.Д. ДД.ММ.ГГГГ г.р. (супруга) в ? доле, гр. Н1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (дочь) в ? доле, гр. Н ДД.ММ.ГГГГ г.р. (дочь) в ? доле.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону Наумова О.Д. приняла наследство в размере ? доли, состоящее из страховой выплаты, подлежащей выдаче наследникам застрахованного лица- гр. Н, застрахованного в соответствии с условиями страхования заемщиков по потребительским кредитам, по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 636 732,48 руб., страховой выплаты, подлежащей выдаче наследникам застрахованного лица – гр. Н, застрахованного в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (заявление на страхование серия № от ДД.ММ.ГГГГ) по договору страхования, заключенному с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 1 066 894,27 руб.; ? доли в праве собственности на транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак № VIN №, <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, VIN №, <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № VIN №, <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, VIN №, доли в

уставном капитале ООО « Социальное такси-Ангел » в размере 100%, номинальной стоимостью 10 000 руб.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону гр. Н1 приняла наследство в размере 1/4 доли каждая, состоящее из страховой выплаты, подлежащей выдаче наследникам застрахованного лица- гр. Н, застрахованного в соответствии с условиями страхования заемщиков по потребительским кредитам, по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 636 732,48 руб., страховой выплаты, подлежащей выдаче наследникам застрахованного лица – гр. Н, застрахованного в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (заявление на страхование серия № от ДД.ММ.ГГГГ) по договору страхования, заключенному с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 1 066 894,27 руб.; ? доли в праве собственности на транспортное средство марки <данные изъяты>, 2021 года выпуска, государственный регистрационный знак №, VIN №, <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, VIN №, <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, VIN №, <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, VIN №, доли в уставном капитале ООО «Социальное такси-Ангел» в размере 100%, номинальной стоимостью 10 000 руб.

Свидетельства о праве на наследство по закону. выданные Наумовой О.д., гр. Н1 в отношении наследственного имущества- страховых выплат в общей сумме 1 703 626,75 руб.

Также в материалах наследственного дела имеются: акты экспертного исследования №, №,№, №, заказчик Наумова О.Д. (л.д. 82-95), согласно которым рыночная стоимость автотранспортных средств - <данные изъяты> с государственными регистрационными номерами №, входящих в состав наследственного имущества, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти наследодателя) составляет, 820 000 руб., 840 000 руб., 790 000 руб., 840 000 руб. соответственно.

Отчет № об оценке рыночной стоимости 100% доли в уставном капитале ООО «Социальное такси Ангел», произведенной для заказчика Наумовой О.Д. из которого следует, что рыночная стоимость указанного имущества составляет 3 248 000 руб.

По сведениям ПАО Сбербанк размер остатка денежных средств, находящихся на счете гр. Н №, по состоянию на дату смерти составляет 1 064 162,17 руб. (л.д. 187).

В материалах дела имеется заключение эксперта ООО «МВМ-Оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ, составленное в рамках гражданского дела № на основании определения <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым рыночная стоимость наследственного имущества, составляет транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак № – 1 026 000 руб.; <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № – 1 270 000 руб., <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № – 1 095 000 руб., <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № – 1219 000 руб.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 34 Постановления предусмотрено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Согласно п. 60 Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60 Постановления).

Согласно п. 61 Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с п. 63 Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, о том что, сведения о принятии ответчиками наследства, оставшегося после смерти гр. Н, нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Материалами дела установлено, что со дня открытия наследства обязательства наследниками по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору не исполнялись.

Разрешая спор по существу, суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя гр. Н на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с Наумовой О.Д., гр. Н1 в лице законного представителя Наумовой О.Д. в пользу АО «ЮниКредитБанк», суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 586 867,51 руб., размер задолженности не превышает стоимости перешедшего к наследникам имущества.

Расчет задолженности суммы, подлежащей взысканию с ответчиков, суд находит правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных ответчиками обязательств по данному договору.

Суд, удовлетворяя исковые требования, принимает во внимание, что стоимость наследственной массы (имущества), оставшейся после смерти гр. Н превышает сумму долга по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Социальное такси-Ангел», а также с наследников умершего поручителя гр. Н- гр. Н, Наумовой О.Д., гр. Н1 в лице законного представителя Наумовой О.Д. солидарно в пределах стоимости перешедшего имущества в пользу ПАО Сбербанк взыскана сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 658 715 руб., расходы по оплате госпошлины 9 787,15 руб.

Апелляционным определением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ решение <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.

Судом апелляционной инстанции, установлено, что наследственное имущество приобретено наследодателем после заключения брака с Наумовой О.Д.. следовательно, в состав наследственного имущества вошла ? доля в праве собственности на него. Стоимость наследственного имущества составляет 5 388 581, 08 руб., следовательно, доля Наумовой О.Д. составляет 2 694 290,54 руб., гр. Н1 - 1 347 145,27 руб.

Заочным решением <данные изъяты> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ солидарно с Наумовой О.Д., гр. Н1 в лице законного представителя Наумовой О.Д. гр. Н в пользу ПАО « Росбанк » в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 446,95 руб., в том числе: по основному долгу – 93 750 руб., по процентам – 43 037,56 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 008,94 руб.

Заочным решением <данные изъяты> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «БыстроБанк» солидарно с Наумовой О.Д., гр. Н1 в лице законного представителя Наумовой О.Д., гр. Н в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по уплате основного долга (кредита) в размере 615 593,16 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 172,73 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 615 593,16 руб. по ставке 11,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 877,66 руб. Обращено взыскание на заложенное имущество.

Заочным решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ солидарно с Наумовой О.Д., гр. Н1 в лице законного представителя Наумовой О.Д., гр. Н в пользу ПАО « Банк Уралсиб » взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 429,78 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 654,30 руб., в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Принимая во внимание, что стоимость наследственной массы составляет 5 388 581,08 руб.; сумма, взысканная ранее решениями суда – 1 712 357,62 руб.; сумма, взысканная по настоящему делу, составляет 586867,51 руб., что не выходит за пределы стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

В силу ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

На основании абз. 2 ч. 1 ст. 64 СК РФ родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.

Поскольку на момент вынесения решения гр. Н1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., является несовершеннолетней, то законным представителем, наделенным правами действовать в защиту её прав и интересов, в том числе как наследника согласно положениям вышеприведенной статьи 64 Семейного кодекса Российской Федерации является мать Наумова О.Д.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 068,68 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 – 198, 235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░. ░., ░░. ░1 ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ – 586 867,51 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – 9068,68 ░░░., ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░                      ░.░. ░░░░░░░░