Решение по делу № 2-5447/2019 от 10.07.2019

Дело № 2-5447/10-2019

46RS0030-01-2019-007369-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 октября 2019 года                         город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи – Митюшкина В.В.,

при секретаре – Акулове Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Смирнову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований, указав, что 21 сентября 2016 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Смирновым А.В. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 279 985 рублей 36 копеек сроком возврата по 21.09.2026 года под 18% годовых. Согласно условиям договора ответчик обязуется ежемесячно осуществлять погашение кредита. На основании заключенного между сторонами договора банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствие/недостаточности денежных средств банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности в день, начисляемой за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Просроченная задолженность образовалась в период с 20.12.2016 года по 17.12.2018 года. Истец имеет право при неисполнении ответчиком условий договора потребовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов. Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего исполнения, в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору. По состоянию на 17.12.2018 года за ним перед банком образовалась задолженность в размере 267 802 рубля 27 копеек, из которых: 255 581 рубль 41 копейка – остаток ссудной задолженности, 8 774 рубля – задолженность по плановым (просроченным) процентам, 2 692 рубля 81 копейка – задолженность по пени, 754 рубля 05 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу. Просил взыскать с ответчика Смирнова А.В. в пользу банка задолженность по кредитному договору № № от 21.09.2016 года в размере 267 802 рубля 27 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 878 рублей 02 копейки. Впоследствии требования уменьшил, окончательно просил взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 192 574 рубля 51 копейка, по плановым процентам в размере 2 757 рублей 64 копеек, судебные расходы.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ (ПАО), будучи надлежаще уведомленным, не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Кукин С.В. заявленные требования признал частично. В обоснование доводов указал, что в период с 31 октября 2018 года по 17 марта 2019 года от ответчика в погашение задолженности поступили денежные средства в размере 97 000 рублей, которые не были учтены истцом в расчете задолженности в полном объеме. В связи с этим задолженность подлежит уменьшению на указанную сумму, а также на сумму пени.

Выслушав объяснения участвующих лиц, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 21 сентября 2016 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Смирновым А.В. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 279 985 рублей 36 копеек на потребительские цели сроком возврата по 21.09.2026 года с процентной ставкой 18% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет № №

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) 01 января 2018 года.

В соответствии с п. 2.8 - 2.11 правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно. Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического погашения задолженности (включительно). Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно. В соответствии с кредитным договором размер ежемесячного платежа составляет 5 060 рублей 20 копеек (размер первого платежа – 3 993 рубля 23 копейки, размер последнего платежа – 5 232 рубля 70 копеек).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора и 2.12 правил кредитования в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В соответствии с пп. 1, 2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу п. 3.2.3 правил кредитования банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств.

Свои обязательства перед банком по кредитному договору ответчик Смирнов А.В. исполнял ненадлежащим образом с апреля 2018 года.

28 октября 2018 года банк направил Смирнову А.В. уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на 17.12.2018 года за ним перед банком образовалась задолженность в размере 267 802 рубля 27 копеек, из которых: 255 581 рубль 41 копейка – остаток ссудной задолженности, 8 774 рубля – задолженность по плановым (просроченным) процентам, 2 692 рубля 81 копейка – задолженность по пени, 754 рубля 05 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу.

Вместе с тем, как видно из представленных материалов в счет погашения просроченной кредитной задолженности ответчиком в период с 31 октября 2018 года по 17 марта 2019 года были внесены денежные средства в размере 97 000 рублей, в том числе: 31 октября 2018 года – 8 000 рублей, 30 ноября 2018 года – 20 000 рублей, 31 декабря 2018 года – 15 000 рублей, 31 января 2019 года – 15 000 рублей, 28 февраля 2019 года – 16 000 рублей, 17 марта 2019 года – 23 000 рублей.

Указанные обстоятельства установлены вступившим в законную силу решением Промышленного районного суда города Курска 29 апреля 2019 года по иску Банка ВТБ (ПАО) к Смирнову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, и в силу п.2 ст.61 ГПК РФ не доказываются вновь и не подлежат оспариванию сторонами.

В связи с этим истец уменьшил заявленные требования, указав, что по состоянию на 9 октября 2019 года заявленная ко взысканию задолженность составила 198 253 рубля 93 копейки, из которых: 192 574 рубля 51 копейка – остаток ссудной задолженности, 2 757 рублей 64 копейки – задолженность по плановым (просроченным) процентам, задолженность по госпошлине – 2 921 рубль 78 копеек.

Вместе с тем согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

На основании пп.2.4,2.5 кредитного договора, в случае если в установленный срок причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком в полном объеме с банковских счетов заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в случаях, предусмотренных законодательством, а также вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору. В случае просрочки списание средств со счетов заемщика в банке проводится в очередности, указанной в п.2.5 договора. Устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: просроченные проценты по кредиту; просроченная сумма основного долга по кредиту; неустойка (пени); проценты по кредиту; сумма основного долга по кредиту; просроченная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования; комиссия за присоединение к программе коллективного страхования; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором. Погашение задолженности по видам, указанным выше, осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты.

Поскольку банк досрочно истребовал образовавшуюся задолженность, она признается судом просроченной в полном объеме.

В связи с этим поступившие от ответчика денежные средства в размере 97 000 рублей полностью погашают задолженность по процентам (8 774 рубля) и в оставшейся части остаток ссудной задолженности в размере 88 226 рублей.

С представленным стороной истца расчетом задолженности суд не может согласиться, поскольку поступившие от ответчика в погашение задолженности денежные средства за период с 31 октября 2018 года по 17 марта 2019 года в размере 97 000 рублей учтены не в полном объеме, а кроме того часть средств была направлена в погашение образовавшейся задолженности по пени за период с 31 октября 2018 года по 25 февраля 2019, что не соответствует приведенным положениям закона и договора.

Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика сумма составит 170 802 рубля 27 копеек, в том числе 167 355 рублей 41 копейка – остаток ссудной задолженности, 2 692 рубля 81 копейка – задолженность по пени, 754 рубля 05 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу.

Вместе с тем в силу п.3 ст.196 ГПК РФ суд не может выйти за рамки заявленных требований. Требования о взыскании задолженности по пени суду не заявлены, а потому разрешению судом не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 547 рублей 11 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать со Смирнова Александра Владимировича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от 21.09.2016 года в размере 167 355 рублей 41 копейка, из которых: 167 355 рублей 41 копейка – остаток ссудной задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 547 рублей 11 копеек, а всего: 171 902 (сто семьдесят одну тысячу девятьсот два) рубля 52 (пятьдесят две) копейки.

В остальной части в удовлетворении заявленных требований о взыскании остатка ссудной задолженности и процентов отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

    Полное и мотивированное решение стороны могут получить 14 октября 2019 года в 17 часов.

Судья