Решение по делу № 2-3117/2016 от 13.10.2016

Дело №2-3117/16

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Тамбов 07 декабря 2016 г.

Суд Ленинского района г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Шелухановой С.П.,

при секретаре Перелыгиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Севальнева Б.В. к ПАО «Сбербанк России» Тамбовское отделение 8594 о признании незаконными отказа в выполнении распоряжения по выдаче наличных денежных средств, запрета по снятию наличных денежных средств, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

у с т а н о в и л :

Севальнев Б.В. обратился в суд с иском к ПАО Сбербанку России Тамбовское отделение 8594 о признании отказа банка в выполнении его распоряжения от 08.09.2016 г. в выдаче наличных денежных средств незаконным, признании запрета банка на выполнение его распоряжений по снятию наличных денежных средств незаконным, взыскании неустойки в сумме *** руб., компенсации морального вреда в размере *** руб. и штрафа.

В обоснование иска Севальнев Б.В. указал, что 8 августа 2016 года он обратился в Доп. офис №8594/0137 Сбербанка России г.Тамбов с распоряжением о снятии наличных денежных средств в сумме *** рублей с его сберегательного счета по вкладу ***, открытого на его имя согласно договора банковского вклада *** от 23.08.2013 года.

В выдаче денежных средств ему было отказано по причине превышения допустимого лимита. По предложению сотрудника банка им была заполнена ф.4 о сведениях по происхождению де­нежных средств. Сотрудник банка сообщил, что по результатам рассмотрения данной формы Сбербанком будет принято окончательное решение о возможности выдачи денеж­ных средств с его сберегательного счета, и о принятом решении известят на следующий день.

9 августа 2016 года в том же отделении Сбербанка ему вручили Уведомление об от­казе в выполнении его распоряжения о выдаче наличных денежных средств и указали, что он не может снимать наличные денежные средства с любых счетов по вкладу и карточных счетов, открытых в Сбербанке, и Банком установлен запрет на выполнение его распоряжений по снятию наличных денежных средств в отделениях Центрально-Чернозем­ного Банка Сбербанка России с любых его счетов.

Считает отказ в выдаче денежных средств незаконным.

Своими действиями Банк нарушил его права, предусмотренные ст. ст. 845, 849 ЕК РФ как потребителя финансовых услуг, нарушил установленные сроки оказания услуги.

Данные денежные средства являются его собственностью, получены от законной предпринимательской деятельности. Все банковские операции по счетам, включая и предпринимательские, осуществляются в рамках одного и того же банковского подразделения - Тамбовского Отделения 8594. При этом, Банк имеет полную информацию о всех операциях по его счетам и об источниках поступления денежных средств.

Счетов в других кредитных организациях на данный момент временя у него не име­лось.

От предоставления Банку какой-либо информации или документов он не отказы­вался. Запросов о предоставлении каких-либо документов, необходимых Банку для фиксиро­вания информации в соответствии с положениями Федерального закона 115-ФЗ, ему Банком не направлялось.

Каких-либо оснований, предусмотренных законом, в т.ч. 115-ФЗ, для отказа в про­ведении данной операции у Банка не имелось и ему сообщено не было.

Данные денежные средства он планировал внести в погашение кредитов, полученных в других банках, а, также, использовать для личных нужд. В связи с отказом банка в выдаче денежных средств он по вине Сбербанка нес убытки в виде неуплаченных процентов по кредитам, испытывал моральные и нравственные страдания. Нанесенный ответчиком моральный вред оценивает в 50 000 рублей.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" в случае нару­шения установленных сроков оказания услуги или назначенных потребителем па основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков, исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере трех процентов цены выполнения услуги, а если цепа выполнения услуги договором не определена - общей цены оказываемой услуги.

Распорядиться своими денежными средствами в полном объеме он смог только 12 ав­густа 2016 года, т.е. через 4 дня с момента подачи Распоряжения о выдаче денежных средств. Для того, чтобы снять собственные средства в сумме *** рублей и распоря­диться ими по своему усмотрению, он был вынужден 09.08.2016 г перевести через программу Сбербанк - Онлайн денежные средства со счета но вкладу *** на карточ­ный счет по вкладу «Standard MasterCard» *** Но, так как Сбербанком было отказано в получении наличных денежных средств с любых счетов по вкладу, включая и карточные, он был, вынужден в течение 4-х дней ежедневно снимать денежные средства по пластиковой карте MasterCard *** в пределах установленного лимита не более *** рублей в день, исключительно, через банковские терминалы: 10 августа - *** руб., 11 августа - *** руб., 12 августа- *** руб., 13 августа - *** руб.

Таким образом, в период с 9 августа по 13 августа 2016 года ответчик просрочил ис­полнение своих обязательств по договорам банковского вклада №***, 40*** по возврату собственных средств клиента, и должен уплатить не­устойку в размере *** рублей исходя из следующего расчета: ***.

В судебном заседании Севальнев Б.В. заявленный иск поддержал по изложенным основаниям. Дополнительно пояснил, что в соответствии с положениями Федерального закона 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом при совершении операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в Положении Центрального Банка Российской Федерации от 02.03.2012 № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Указанный перечень не является исчерпывающим и кредитные организации вправе дополнить его критериями выявления и признаками необычных сделок исходя из особенностей своей деятельности и деятельности своих клиентов, в том числе путем включения признаков операций, указанных в иных Письмах Банка России, уполномоченного органа, иных надзорных органов, организаций. Пороговая сумма по операциям, имеющим признаки необычной сделки в соответствии с Законом № 115-ФЗ, Положением № 375-П законодателем не установлена и определяется кредитной организацией в каждом конкретном случае.

При этом настоящее указание не может при его применении иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Кроме того, банк в своей деятельности не вправе «присваивать» себе функции фискального органа.

При рассмотрении дела в суде именно банк должен доказать наличие у него веских оснований считать, что проводимые по запросу клиента операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Ответчиком не предоставлено суду никаких доказательств правомерности отказа в распоряжении клиента в проведении операции по выдаче денежных средств, в том числе: наличия веских оснований для отказа в проведении операции, направления истцу запроса о предоставлении документов, отказа истца в предоставлении документов.

С момента отказа Банка от 09.08.2016 г. по настоящее время в отношении истца никаких уголовных дел не возбуждалось, материалов проверок и оперативно-розыскных мероприятий УМВД и ФСБ не производилось.

Доказательств того, что он включен в реестр Росфинмониторинга или имеются сведения о его причастности к легализации доходов, полученным преступным путем и финансированию терроризма, а его счета должны быть заблокированы ответчиком сведений не представлено.

Представители ответчика Коняхина О.В., Шаталов А.В. и представитель Центрбанка РФ Попов С.А. в судебном заседании иск не признали. В обоснование указали, что действующее законодательство допускает случаи ограничения прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счетах в случаях, преду­смотренных законом.

Одним из таких законов является Федеральный закон от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О проти­водействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирова­нию терроризма", направленный на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма про­тиводействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирова­нию терроризма (статья 1).

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или не­обычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной закон­ной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредитель­ными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сде­лок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом из указанной нормы следует, что она не устанавливает исчерпывающий перечень сведений, подле­жащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятель­но определять объем соответствующих сведений.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 указанного закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении рас­поряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денеж­ных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противо­действия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансиро­ванию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными сред­ствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования тер­роризма.

18.10.2010 года между Банком и Истцом был заключен Договор банковского обслуживания. Договор определяет условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского об­служивания.

Подписывая заявление на банковское обслуживание Севальнев Б.В. подтвердил свое согла­сие с «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО" и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.10. Договора его действие распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения договора, а также на вклады, обезличенные металлические счета, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные Дорговором, открываемые/предоставляемые Клиенту в рамках Договора.

Клиент обязуется не проводить по Счетам Карт/вкладам/ОМС /Счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности (п.4.2. Договора).

В силу п. 4.32.Условий, банк имеет право отказать в выполнении распоряжений клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу банка, предусмотренные ФЗ от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыва­нию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Пункт 5.8 Условий устанавливает, что банк не несет ответственности в случаях невыполне­ния клиентом условий Договора.

В соответствии с п. 3.2.1.6. Банк имеет право полностью или частично приостановить опера­ции по Счету вклада на срок и в порядке, установленных законодательством Российской Федера­ции, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях непредставления документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также если у Банка возникают подо­зрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных пре­ступным путем, или финансирования терроризма.

23.08.2013г. года между Банком и Севальневым Б.В. был заключен дого­вор о вкладе «Универсальный» ***.

08.08.2016г. Севальнев Б.В. обратился в отделение Банка №8594/0137 с распоряжением о снятии со счета ***, открытого в ПАО Сбербанк на его имя наличных де­нежных средств в сумме 500 000 рублей.

Принимая во внимание вышеуказанные требования, Банком были запрошены пояснения экономического смысла осуществляемой операции с предоставлением подтверждающих докумен­тов.

Источником поступления денежных средств Истец указал доходы от предпринимательской деятельности. Однако никаких подтверждающих документов не предоставил, что в совокупности с отсутствием пояснений об экономическом смысле использования этих сумм свидетельствовало о подозрительном характере операций.

Таким образом, Истец прямо нарушил требования заключенного Договора, согласно которым по счетам запрещены проведение операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Кроме, того, в связи с тем, что Севальнев Б.В. выступает доверенным лицом по 49 клиентам, по счетам 19 из которых Истец за период с января 2015г. по февраль 2016г. совершил расходные операции на сумму более 7 млн. рублей (по части клиенты - владельцев счетов у Банка имеется негативная информация по линии кредитования - неуплата, просрочка, взыскание долга через суд), операция по снятию наличных денежных средств в сумме *** рублей по счету *** признана Банком подозрительной.

09.08.2016г. Истцу было вручено уведомление относительно отказа в заключении договора банковского счета со ссылкой на ст.7 Федерального закона №115-ФЗ.

Таким образом, действия Банка по отказу Севальневу Б.В. в выполнении банковской опера­ции обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом N 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, в связи с чем, отсутствуют правовые основания для признания действий ответчика незаконными и удовлетворения исковых требований истца.

Кроме того, п. 12 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ предусмотрено, что отказ от вы­полнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответ­ствующих договоров.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Пунктами 1-3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмот­рено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о пе­речислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента бес­препятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как следует из статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязан со­вершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установлен­ными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обы­чаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, сле­дующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более корот­кий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (статья 849 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 7 августа 2001 года N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее по тексту - Федеральный закон N115-ФЗ).

Положениями статьи 7 указанного Федерального закона закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Согласно пункту 2 статьи 7 этого закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом из указанной нормы следует, что она не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Пункт 1 части 3 статьи Федерального закона N115-ФЗ прямо предписывает, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 указанного закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, из указанных требований закона четко следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется Банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то Банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 18.10.2010 года между Банком и Истцом был заключен Договор банковского обслуживания (л.д.33), который определяет условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского об­служивания.

Подписывая заявление на банковское обслуживание Севальнев Б.В. подтвердил свое согла­сие с «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО" и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.10. Условия (л.д.34) действие Договора распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения Договора, а также на вклады, обезличенные металлические счета, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные Договором, открываемые/предоставляемые Клиенту в рамках Договора. Клиент обязуется выполнять условия Договора (п. 1.14 Условий).

Клиент обязуется не проводить по Счетам Карт/вкладам/ОМС /Счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности (п.4.2. Условий).

В силу п. 4.32.Условий, банк имеет право отказать в выполнении распоряжений клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу банка, предусмотренные ФЗ от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыва­нию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Пункт 5.8 Условий устанавливает, что банк не несет ответственности в случаях невыполне­ния клиентом условий Договора.

В соответствии с п. 3.2.1.6. Банк имеет право полностью или частично приостановить опера­ции по Счету вклада на срок и в порядке, установленных законодательством Российской Федера­ции, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях непредставления документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также если у Банка возникают подо­зрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных пре­ступным путем, или финансирования терроризма.

23.08.2013г. года между Банком и Севальневым Б. В. был заключен дого­вор о вкладе «Универсальный» *** (л.д.5).

08.08.2016г. Севальнев Б.В. обратился в отделение Банка №8594/0137 с распоряжением о снятии со счета ***, открытого в ПАО Сбербанк на его имя, наличных де­нежных средств в сумме *** рублей.

Как сообщил банк в ходе судебного заседания и истцом данная информация не оспорена до совершения оспариваемой операции сведения о Севальневе Б.В. были включены в информационный массив Банка с целью ограничения возможности его обслуживания, что не противоречило требованиям ФЗ 115-ФЗ, а также Правилам внутреннего контроля.

Принимая во внимание вышеуказанное, Банком отказано в исполнении распоряжения (л.д.10) и были запрошены пояснения экономического смысла осуществляемой операции с предоставлением подтверждающих докумен­тов.

Источником поступления денежных средств Истец указал доходы от предпринимательской деятельности (л.д.11), но документального подтверждения не предоставил, указав на то, что банк имеет возможность самостоятельно проверить движение по всем его счетам, открытым в банке.

Таким образом, банк в установленном законом порядке не получил пояснений об экономическом смысле использования этих сумм, что обоснованно, на взгляд суда, у банка вызвало подозрение характера операций.

Кроме того, суд считает, что у банка имелись подобные основания, в том числе, и что Севальнев прямо нарушил требования заключенного Договора, согласно которым по счетам запрещены проведение операций, связанных с предпринимательской деятельностью,

по следующим причинам.

Так в суде представители ответчика указали и предоставили сведения об операциях (л.д.50) и самим истцом это не оспаривается, что Севальнев Б.В. выступает доверенным лицом по 49 клиентам, по счетам 19 из которых Истец за период с января 2015г. по февраль 2016г. совершил расходные операции на сумму более ***. Сам истец не отрицает, что эти операции связаны с его предпринимательской деятельностью.

В соответствии с п. 2.9.10. Положения Банка России от 19.08.2004 г. № 262-П «Об иденти­фикации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию террориз­ма», осуществление юридическими лицами переводов денежных средств на (в) банковские счета (банковские вклады) физических лиц (за исключением оплаты труда и компенсаций в соответ­ствии с трудовым законодательством Российской Федерации, выплаты пенсий, стипендий, посо­бий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации) с последующим снятием физическими лицами указанных денежных средств в налич­ной форме или переводами указанных денежных средств на (в) банковские счета (банковские вклады) других лиц, отнесено к операциям повышенной степени (уровня) Риска. В том числе на них обращено внимание Письмами Банка России № 17-Т от 26.01.2005 г. «Об усилении контроля за операциями с наличными денежными средствами» и № 161-Т от 26.12.2005 г. «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций».

Так, согласно п. 2 Письма Банка России №161-Т от 26.12.2005г. к сомнительным опера­циям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением креди­тов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме.

Кроме того, Письмом Банка России №17-Т от 26.01.2005г. к операциям физических лиц повышенной степени (уровня) риска их совершения относятся оплата по контракту, договору, со­глашению, выплата вознаграждения за выполненные работы, оказанные услуги, переданные ре­зультаты интеллектуальной деятельности, перечисление бонусов, получение и возврат займов, так как они увеличивают риск потери деловой репутации банка и правовой риск, что может привести к претензиям со стороны Контролирующих органов.

Согласно статье 4 Федерального закона № 115-ФЗ к мерам, направленным на противо­действие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относится в том числе, запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимае­мых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Таким образом, действия Банка по отказу Севальневу Б.В. в выполнении банковской опера­ции обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом N 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, в связи с чем, отсутствуют правовые основания для признания действий ответчика незаконными и удовлетворения исковых требований истца.

Таким образом, отказывая в исполнении требования клиента, Банк вправе был руководствоваться нормами данного закона и, следуя правилам внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется Банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона N115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, Банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Отказ Севальнева Б.В. от представления документов для совершения расходной операции являлся в силу пункта 11 статьи 7 Федерального закона N115-ФЗ достаточным основанием для отказа Банка в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Суд, вместе с тем, не может согласиться с утверждением Севальнева Б.В. о том, что Банк не представил каких-либо доказательств проведения проверочных мероприятий в отношении истца, поскольку Банк обязан лишь документально зафиксировать информацию по совершаемой клиентом операции, а после её проведения направить сведения в уполномоченный орган, принимающий меры в соответствии с Федеральным законом N115-ФЗ.

Учитывая, что действия Банка по отказу истцу в совершении операции обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом N115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, у суда отсутствуют правовые основания для признания действий Банка незаконными и удовлетворения исковых требований.

Кроме того, часть 12 статьи 7 Федерального закона N115-ФЗ указывает, на то, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 8594 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 08.09.2016 ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░