Решение по делу № 2-98/2020 от 26.11.2019

Дело № 2-98/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2020 года г. Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Егоровой А.А.

при секретаре Воронько О.Д,

с участием представителя истца Садиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сальниковой Оксане Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Сальниковой О.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Истец, с учетом заявления об уточнении исковых требований от 27.12.2019 года, просил расторгнуть кредитный договор №2029763692 от 05.02.2019 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №2029763692 от 05.02.2019 года в размере 542300,69 руб., состоящую из: основного долга в размере 529479,32 руб., процентов в размере 2295,67 руб., неустойки в размере 10376,70 руб., комиссии за смс-информирование в размере 149 руб., взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 28.12.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора №2029763692 от 05.02.2019 года, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, с 28.12.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу. Кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 20788,01 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Садина И.Н. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик Сальникова О.С., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации, в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, возражений не представила.

Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Судом установлено, что 05 февраля 2019 года, на основании заявления о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога (л.д.52), между ПАО «Совкомбанк» и Сальниковой О.С. был заключен кредитный договор №2029763692 (л.д.25-35), по условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства в размере 546414,81 руб. на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 договора, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в срок до 05.02.2026 года и уплатить проценты на нее в размере 21,65% годовых.

В силу п. 15 кредитного договора на период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков кредитор снижает процентную ставку по кредиту до 18,0% годовых. Сальниковой О.С. было подано заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении кредита на неотделимые улучшения (л.д.60-61), в связи с чем процентная ставка была установлена в размере 18,90% годовых.

В силу пунктов 6-10 кредитного договора и приложения №1 к нему погашение кредита и уплата начисленных процентов осуществляется аннуитетными платежами 5 числа каждого месяца согласно графику (л.д.36-37), являющемуся неотъемлемой частью договора.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту 05.02.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Сальниковой О.С. был заключен договор залога (ипотеки) №2029763692ДЗ, по условиям которого Сальникова О.С. передала в залог ПАО «Совкомбанк» принадлежащее ей недвижимое имущество: квартиру общей площадью <данные изъяты>, по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.39-47). Разделом 6.3 договора залога (ипотеки) предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на предмета залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем любой обязанности, предусмотренных действующим законодательством РФ, требовать от залогодателя досрочного исполнения своих обязательств в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом, кредит был предоставлен 05.02.2019 года путем зачисления денежных средств в размере 546414,81 руб. на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8).

В нарушение условий заключенного кредитного договора Сальникова О.С. неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8, 98-100).

Согласно п. 13 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 7.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссии в том числе в случае просрочки очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней. Кроме того, в силу п. 7.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на перемет залога.

Кредитор ПАО «Совкомбанк» 30.09.2019 года направлял заемщику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.21-24), в котором предлагал в добровольном порядке погасить задолженность в течение 30 дней с момента направления уведомления. Данное уведомление должником исполнено не было.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст.310, ст. 361, ч. 1, 2 ст.809, ч. 1 ст. 810, ч.2 ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) Сальникова О.С. не исполнила принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности (л.д., 6-7, 101-109) по состоянию на 27.12.2019 года, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет: просроченная ссуда – 529479,32 руб., просроченные проценты – 1706,26 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 589,41 руб., неустойка по ссудному договору – 10137,46 руб., неустойка на просроченную ссуду – 239,24 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Суд приходит к выводу, что требования банка о досрочном взыскании с ответчика всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой являются обоснованными и подлежат удовлетворению, расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиком не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ с учетом периода задолженности и размера неисполненных обязательств суд не усматривает.

Таким образом, с Сальниковой О.С. в пользу истца ПАО«Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №2029763692 от 05.02.2019 года в размере 542300,69 руб. (529479,32 + 2295,67 + 10376,70 + 149).

Кроме того, принимая во внимание, что до момента вступления решения суда в законную силу и расторжения кредитного договора Сальникова О.С. будет пользоваться денежными средствами, с ответчика в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, и неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора №2029763692 от 05.02.2019 года, начисленная на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с 28.12.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов, в том числе связанных с обращением взыскания на предмет залога.

В силу ст.ст.348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку требования истца до настоящего времени не исполнены, задолженность не погашена, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену указанного имущества, с которой начинаются торги, в размере 1039000 руб., для уплаты из стоимости заложенного имущества суммы задолженности по кредитному договору №2029763692 от 05.02.2019 года.

Согласно ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установлено, что ответчик существенно нарушила условия кредитного договора, поскольку неоднократно нарушала срок оплаты суммы основного долга и процентов, на что вправе был рассчитывать банк при заключении договора, что влечет для него ущерб.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении договора подлежит удовлетворению.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 20788,01 руб., что подтверждается платежным поручением №24 от 07.11.2019 года (л.д.13). В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20788,01 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сальниковой Оксане Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №2029763692 от 05.02.2019 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Сальниковой Оксаной Сергеевной.

Взыскать с Сальниковой Оксаны Сергеевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №2029763692 от 05.02.2019 года в размере 542 300 рублей 69 копеек, из которых 529479 рублей 32 копейки – основной долг, 2295 рублей 67 копеек – проценты, 10376 рублей 70 копеек – неустойка, 149 рублей – комиссия за смс-информирование, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 623 рубля 01 копейка.

Взыскать с Сальниковой Оксаны Сергеевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28.12.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Сальниковой Оксаны Сергеевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора №2029763692 от 05.02.2019 года, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, с 28.12.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога – квартиру общей площадью <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 1 039000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Егорова А.А.

Мотивированное решение изготовлено 31 января 2020 года