Решение от 13.02.2023 по делу № 2-52/2023 (2-365/2022;) от 19.12.2022

копия

Дело № 2-52/2023

УИД: 24RS0039-01-2022-000497-14

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года                           с.Новоселово

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ермаковой Д.С.,

при секретаре Калугиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к Малащенко А.Ф. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к Малащенко А.Ф. о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что 04.03.2022 между ООО Микрокредитная компания «Академическая» и Малащенко А.Ф. заключен договор займа № о предоставлении займа в размере 25 000 руб. 31.05.2022 ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключили договор уступки права требования (цессии) №, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «Право онлайн». Ответчиком принятые на себя по договору займа обязанности не исполнил. Просит взыскать с Малащенко А.Ф. задолженность по договору займа № за период с 21.03.2022 по 22.11.2022 в размере: суммы основного долга – 25 000 руб., суммы процентов – 37 500 руб., всего 62 500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 075 руб.

Определением о принятии искового заявления к производству и подготовке дела к судебному разбирательству от 23.12.2022 ООО МКК «Академическая» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Представитель истца ООО «Право онлайн» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, представили ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Малащенко А.Ф. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствие с положениями ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определенная форма.

Из п. 2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Исходя из п. 1 ст. 2 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федеральный закон № 63-ФЗ).

В силу ч. 1 ст. 9 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно п. 2 ст. 6 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 и п. 2).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 04.03.2022 между ООО МКК «Академическая» и Малащенко А.Ф. заключен договор займа №, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского займа и Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая».

Согласно п. 1-3 Индивидуальных условий договора займа сумма займа составляет 25 000 руб., срок действия договора займа – с момента получения Заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа, срок возврата – в течение 16 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления, процентная ставка по договору займа составляет с даты следующей за датой предоставления займа до 16 дня (включительно) пользования займом – 365% годовых, с 17 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 365% годовых, проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа. (л.д.7).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определенный в п. 2 Индивидуальных условий договора займа, и составляет 29 000 руб., из которых: 25 000 руб. – сумма займа, 4 000 руб. – сумма процентов.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора займа, подписав настоящие индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа, которые располагаются на сайте Займодавца в сети Интернет по адресу https://web-zaim.ru/

В соответствии с п. 1.10 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая» электронная подпись (АСП) – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 2.2 Правил заемщику, впервые заключающему Договор займа, необходимо пройти процедуру Регистрации на Официальном сайте, в Мобильном приложении. С этой целью Заемщику необходимо указать свои персональные данные, в формате, определенном соответствующим разделом сайта, Анкетой. При заполнении Анкеты Заемщик предоставляет Займодавцу в том числе, но не ограничиваясь, следующие сведения о себе: Фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер основного мобильного телефона, электронная почта заемщика. Данные анкеты передаются для обработки Займодавцу после выражения Заемщиком Согласия на обработку его персональных данных, Согласие с Соглашением об использовании АСП и Акцепта Правил.

Согласно п. 2.8 Правил после выполнения Заемщиком действий, указанных в п. 2.2 настоящих Правил, Общество направляет Заемщику SMS-сообщение с кодом подтверждения, который является АСП Заемщика, в соответствии с Соглашением об использовании АСП.

В соответствии с п. 2.9 Правил после получения Заемщиком SMS-сообщения с кодом подтверждения, в соответствии с п. 2.9 настоящих правил путем указания в размещенной на Официальном сайте, мобильном приложении полученного кода Заемщик подтверждает предоставленную Обществу информацию и подписывает Согласие на обработку персональных данных, Согласие субъекта кредитной истории.

Согласно п. 2.12 Правил Заемщик также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Заемщиком и Обществом (как в Договорах займа, так и в иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между Заемщиком и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи Заемщика в виде аутентификации Заемщика на Официальном сайте или Мобильном приложении с использованием: Логина; Пароля; Номера основного мобильного телефона; Электронной почты заемщика; иных номеров телефонов, использовавшихся Заемщиком для связи с Обществом.

В соответствии с п. 1.6. Соглашения, простая электронная подпись – электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи Клиентом. По п. 1.11 Соглашения электронный документооборот – процесс обмена Электронными сообщениями, содержащими Электронные документы между Обществом и Клиентом посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на Сайте https://web-zaim.ru, принадлежащий Обществу.

Согласно п. 3.3 Соглашения для подписания Электронного документа со стороны Клиента, Обществом используя Средства электронной подписи формирует Ключ электронной подписи и направляет его на номер мобильного телефона, указанного Клиентом на Сайте.

С условиями предоставления займа Малащенко А.Ф. был согласен, о чем имеется его электронная подпись (аналог собственноручной подписи 887) в Индивидуальных условиях договора займа № от 04.03.2022 (л.д.7 оборот).

Из Заявления о предоставлении потребительского займа № усматривается, что Малащенко А.Ф. для подписания условий договора для получения займа использовал электронную подпись, аналог собственноручной подписи 887 (л.д. 7 оборот - 8).

ООО МКК «Академическая» свои обязательства по договору выполнило в полном объеме путем перечисления денежных средств в размере 25 000 руб. на банковскую карту Малащенко А.Ф., что подтверждается квитанцией (л.д. 6).

Также судом установлено, что ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнил.

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено, также как и не представлено доказательств не заключения договора займа, неполучения денежной суммы по договору займа.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что 31.05.2022 между ООО МКК «Академическая» (цедент) и ООО «Право онлайн» (цессионарий) заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № АК-117-2022, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права (требования), принадлежащие Цеденту и вытекающие из договоров займа, заключенных между Цедентом и физическими лицами (должниками), а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа и другие прав, связанные с правом требования, в том числе право на неоплаченную сумму займа (сумму основного долга), неоплаченные на момент заключения настоящего договора проценты за пользование суммой зама, неустойку в виде пенсии (при наличии последних), а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме. Права (требования), сумма уступаемого права требования, размер денежных средств, передаваемых Цеденту Цессионарием за уступаемые права (требования), порядок и сроки оплаты определяются сторонами в Приложениях, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора. (л.д.13).

Согласно п. 3 приложения № 1 к договору уступки права требования (цессии) № от 31.05.2022 уступка права (требования) считается состоявшейся с момента подписания настоящего Приложения.

Согласно Приложению №1 к данному договору произведена уступка прав требования по договору займа № от 04.03.2022, заключенному с Малащенко А.Ф., с указанием суммы выданного займа 25 000 руб., остатка основного долга 25 000 руб., начисленных процентов 21 750 руб., начисленной неустойки 972,60 руб., размера задолженности на дату продажи 47722,60 руб., цены продажи 7258,13 руб. (л.д.13 оборот - 14).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора займа № от 04.03.2022, Заемщик разрешает Займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по Договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу. Заемщик подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права (требования) третьим лицам до заключения договора займа.

Исходя из изложенного, передача прав требования по кредитному договору небанковской организации, основным видом деятельности которой является деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации (ОКВЭД 82.91), которая включает в себя взыскание платежей по счетам и пересылку собранных платежей клиентам, включая услуги по взысканию долгов, и которая включена в соответствующий реестр, являющийся общедоступным, не нарушает норм действующего законодательства.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика по договору займа № от 04.03.2022 за период с 21.03.2022 по 22.11.2022 составляет 62 500 руб., из них: задолженность по основному долгу – 25 000 руб.; задолженность по процентам – 37 500 руб. (л.д.5).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

П. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч.8 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Банком России установлены среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, а именно: для потребительских микрозаемов без обеспечения до 30 дней включительно на сумму до 30 000 руб. включительно предельное значение полной стоимости кредитов (займов) установлено в размере 365% при среднерыночном значении 352,775%.

Согласно условиям договора полная стоимость займа, предоставленного ООО МКК «Академическая» Малащенко А.Ф. в сумме 25 000 руб. на срок 16 дней, установлена договором – 365% годовых, то есть не превышает установленное законом ограничение.

В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Ответчиком кредит не выплачивался, в связи с чем требования о взыскании основного долга в сумме 25 000 руб. являются обоснованными.

Также истец просит взыскать проценты за период с 21.03.2022 по 22.11.2022 в размере 37 500 руб.

За период с 21.03.2022 по 22.11.2022 (247 дней) могут быть начислены проценты в размере 365% годовых (предельный размер которых установлен Банком России для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей сроком до 30 дней) в размере 61 750 руб. (25000х (247/365)х365%).

Однако исходя из п.24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" по договору займа № от 04.03.2022 могут быть начислены проценты в сумме 37 500 руб., что составляет полуторакратный размер от предоставленного потребительского кредита (займа) в размере 25 000 руб. (25000х1,5=37500).

Таким образом, к взысканию подлежат проценты в размере 37 500 рублей.

Доказательств иного размера задолженности или ее погашения стороной ответчика суду не представлено.

Также из материалов дела усматривается, что 28.09.2022 мировым судьей судебного участка № 106 в Новоселовском районе Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № от 04.03.2022 в размере 62 500 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 037,50 руб., который определением мирового судьи от 07.11.2022 отменен по заявлению должника (л.д. 15).

Таким образом, судом установлено и не опровергнуто ответчиком, что последний в срок, предусмотренный договором, сумму займа и проценты за пользование займом не возвратил, в связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа в общем размере 62 500 руб., из которых: сумма основного долга – 25 000 руб., сумма задолженности по процентам – 37 500 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2075 руб., размер которой подтверждается платежными поручениями № от 02.09.2022, № от 30.11.2022 (л.д. 18, 19).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ««░░░░░ ░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 04.03.2022 ░ ░░░░░░░ 62 500 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 25 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21.03.2022 ░░ 22.11.2022 – 37 500 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2075 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░                                        ░.░.░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.02.2023.