Решение по делу № 33-5457/2021 от 16.04.2021

Судья Спирина И.В. Дело № 33-5457/2021 (2-6197/2020)

УИД 52RS0005-01-2020-006588-77

НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Нижний Новгород 18 мая 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи Никитиной И.О.,

судей Силониной Н.Е., Будько Е.В.,

при секретаре Ошмариной А.А.,

с участием представителя истца ФИО8, представителя ответчика ООО «Гарант» адвоката ФИО9,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционным жалобам ООО «БАТТ-А», ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»

на решение Нижегородского районного суда г. Нижний Новгород от 12 ноября 2020 года

по иску ФИО2 к ООО «БАТТ-А», ООО «Гарант», ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании условия недействительным, признании договора страхования жизни и здоровья расторгнутым, взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда

заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Силониной Н.Е.,

УСТАНОВИЛА:

Истец ФИО2 обратился в суд с исковыми требованиями к ООО «БАТТ-А» о признании присоединения к страхованию по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита «Защита заёмщика» [номер] расторгнутым; взыскании с ответчика в пользу Истца сумму в размере 129 292,88 рублей, уплаченную за сбор, обработку и техническую информации, связанную с распространением на Истца условий страхования, а также компенсацию затрат за распространение на Истца условий страхования по договору, включая страховую премию в размере 6 464,64 рублей; компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей; штрафа в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу Истца.

Заявленные требования обосновал тем, что [дата] между Истцом и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор [номер]. При заключении кредитного договора Истцом было подписано заявление на страхование по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита «Защита заёмщика» [номер] (далее- «Заявление на присоединение»), по которому ООО «БАТТ-А», как страхователь, должен предпринять действия для распространения на истца условий Договора добровольного коллективного страхования, заключенного между Ответчиком и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Стоимость услуг за сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с распространением на Истца условий страхования, а также компенсации затрат за распространение на Истца условий страхования составляет <данные изъяты> рублей, в данную сумма включена страховая премия в размере 6 464,64 рублей.

[дата] истцом в адрес ответчика и в адрес страховщика было направлено заявление-претензия об отказе от договора страхования (присоединения к страхованию по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита - «Защита заёмщика» [номер]), а также требование вернуть денежную сумму в размере 129 292,88 рублей, уплаченную за сбор, обработку и техническую информации, связанную с распространением на истца условий страхования, а также компенсацию затрат за распространение на Истца условий страхования по договору, включая страховую премию в размере 6 464,64 рублей.

[дата] истцом было получено письмо [номер]лс от Страховщика, в котором указано, что Истец был включен в ФИО1, и Ответчик уплатил причитающуюся страховую премию. При этом, учитывая характер страхования, Страховщик указал, что Истец не может инициировать расторжение договора страхования со Страховщиком напрямую и порекомендовал обратиться к Ответчику.

[дата] истцом было получено письмо [номер]-Р-6 от [дата] от Ответчика, в котором указывалось, что у Страхователя нет оснований для возврата Истцу денежных средств.

Полагая данный отказ ООО «БАТТ-А» незаконным, истец обратился в суд с указанными требованиями (л.д.4-7)

В процессе рассмотрения дела истец в порядке ст.39 ГПК РФ неоднократно изменял исковые требования (л.д.97) окончательно размер исковых требований и субъектный состав ответчиков определил следующим образом:

Истец предъявляет исковые требования к ООО «БАТТ-А», ООО «Гарант», ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», просит признать п.8 Заявления о присоединении к страхованию по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита «Защита заемщика» [номер] недействительным, просит признать присоединение к страхованию по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита «Защита заемщика» [номер] расторгнутым, взыскать с ответчиков денежные средства в размере 129292 руб.88 коп. в соответствии с распределением полученных ответчиками сумм, компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца (л.д.104-105)

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, его представитель ФИО8 (по доверенности) заявленные требования поддержала, указав, что на основании п. 1 Указания Банка России от [дата] N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Согласно п. 7, п. 8 Указания Банка России от [дата] N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В соответствии с Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от [дата] N <данные изъяты>, ФИО1 вправе отказаться от участия в программе страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Поскольку заемщиком в таком случае является физическое ФИО1, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней (с [дата] в соответствии с указанием Банка России от [дата] N 4500-У в течение четырнадцати календарных дней) отказаться от заключенного договора добровольного личного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им по этому договору страхования (подключении к программе страхования) денежной суммы.

В соответствии с Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от [дата] N <данные изъяты> Указание ЦБ РФ [номер]-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 ГК РФ).

В п.8. Заявления на присоединение указано, что в случае отказа Истца от участия в Программе страхования Ответчик не возвращает уплаченную в соответствии с Заявлением на присоединение плату. Однако в соответствии с Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от [дата] [номер]-КГ17-24, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является ничтожным, как не соответствующее акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении договоров.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).

Кроме того, сбор, обработка и техническая передача информации об Истце, связанной с распространением на Истца условий страхования, а также затраты за распространение на Истца условий страхования по договору является обязанностью ответчика, которую он взял на себя добровольно, заключив договор страхования со Страховщиком, следовательно, обязан выполнять за свой счет, а иных обязанностей по выполнению присоединения Истца к программе страхования и исполнения таких обязанностей в заявлении о присоединении не содержится, содержащееся в п.7. Заявления о присоединении обязанность Истца оплатить услуги по сбору, обработке и технической передаче информации, связанной с распространением на Истца условий страхования, а также компенсацией затрат за распространение на Истца условий страхования, является недействительной (ничтожной) в силу ст. 168, п. 1 ст. 781 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", так как фактически Истцу не предоставляются какие-либо возмездные услуги.

В судебное заседание представитель ООО «БАТТ-А» не явился, о месте и време6ни рассмотрения дела извещен, представил суду письменный отзыв на иск (л.д.43-45), из текста которого следует, что в процедуре подключения заявителя ФИО2 к договору добровольного коллективного страхования участвовало несколько ФИО1, такие как: Агент ООО «ГАРАНТ»; Страхователь 000 «БАТТ-А»; Страховщик 000 «Капитал Лайф Страхование Жизни».В плату заявителя, которая составила 129 292,88 рублей, входит: размер агентского вознаграждения ООО «ГАРАНТ» - 111 191 руб. 88 коп.; размер вознаграждения Страхователя ООО «БАТТ-А» - 11 636 руб. 36 коп.; сумма страховой премии ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 6 464 руб. 64 коп. ООО «БАТТ-А» в полном объеме оказало услугу надлежащего качества по подключению к договору добровольного коллективного страхования в полном соответствии с заявлением истца. Заявление изложено максимально четко, прозрачно и доступно, содержит подпись истца и им не оспаривается. Вознаграждение ООО «БАТТ-А» за эту услугу составило 11 636 руб. 36 коп. Исходя из этого, требования ФИО2 в части выплаты денежной сумму в размере 129 292,88 рублей, в качестве платы за услугу страхования, не подлежат удовлетворению (л.д.43-45)

Представитель ответчика ООО «Гарант» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не явился, представил суду письменные возражения на иск (л.д. из текста которых следует, что истцом не соблюден досудебный порядок предъявления иска к страховой компании. В силу положений ст.25 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае:

1) непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения;

2) прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона;

3) несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.
Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному.

В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель финансовых услуг представляет в суд хотя бы один из следующих документов: решение финансового уполномоченного; соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия; уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное частью 4 статьи 18 настоящего Федерального
закона.

Согласно ст. 32 п.6. Положения пункта 1 части 1 статьи 28 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по иным видам страхования, чем обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренное Федеральным законом от [дата] N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, применяются по истечении четырехсот пятидесяти дней после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. [дата] дата опубликования+90 дней (вступление в силу) и 450 дней (дата применения) = с [дата] Истцом не представлено доказательств соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, в связи с чем данные требования в соответствии со ст.222 ГПК РФ подлежат оставлению без рассмотрения.

Решением ФИО3 районного суда [адрес] от [дата] постановлено:

«Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Признать п.8 Заявления о присоединении к страхованию по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита «Защита заемщика» [номер] недействительным.

Взыскать с ООО «Гарант» в пользу ФИО2 денежные средства в размере 111191руб. 88 коп.

Взыскать с ООО «БАТТ-А» в пользу ФИО2 денежные средства в размере 11636 руб.36 коп., компенсацию морального вреда в размере 1500 руб., штраф в размере 6568 руб.18 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ФИО2 отказать.

Взыскать с ООО «Гарант» в доход местного бюджета задолженность по госпошлине размере 3423 руб.82 коп.

Взыскать с ООО ««Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход местного бюджета задолженность по госпошлине размере 300 руб.

Взыскать с ООО «БАТТ-А» в доход местного бюджета задолженность по госпошлине размере 765 руб.45 коп.»

В апелляционной жалобе ООО «БАТТ-А» поставлен вопрос об отмене решения суда, как незаконного и необоснованного и принятии нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Указывает на то, что ООО «БАТТ-А» в полном объеме оказало услугу надлежащего качества по подключению к договору добровольного коллективного страхования в полном соответствии с заявлением истца. Не согласно с выводами суда о наличии оснований для взыскания денежных средств в пользу истца.

В апелляционной жалобеООО ««Капитал Лайф Страхование Жизни» поставлен вопрос об отмене решения суда, как незаконного и необоснованного и принятии нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Полагает, что суд необоснованно не оставил исковое заявление без рассмотрения ввиду несоблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора. Также полагает, что истец не имеет права на возврат страховой премии.

Представитель истца ФИО2 – ФИО8 в судебном заседании суда апелляционной инстанции с доводами апелляционных жалоб не согласилась, просила решение оставить без изменения, жалобы без удовлетворения.

Представитель ООО «Гарант» адвокат ФИО9 в судебном заседании апелляционные жалобы ответчиков поддержал, указал на отсутствие правовых оснований для взыскания в пользу истца денежных средств.

Иные ФИО1, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания по правилам главы 10 ГПК РФ, кроме того, информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте ФИО3 областного суда www.oblsudnn.ru.

В соответствии с частью 1 статьи 327, частями 3, 4 статьи 167 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть поступившую жалобу в отсутствие не явившихся ФИО1.

Законность и обоснованность обжалованного в апелляционном порядке судебного решения проверена по правилам положений, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела и установлено судом, [дата] между Истцом и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор [номер] (л.д.10-12)

При заключении кредитного договора Истцом было подписано заявление на страхование по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита «Защита заёмщика» [номер], по которому ООО «БАТТ-А», как страхователь, должен предпринять действия для распространения на Истца условий Договора добровольного коллективного страхования, заключенного между Ответчиком и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Стоимость услуг за сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с распространением на Истца условий страхования, а также компенсации затрат за распространение на Истца условий страхования составляет 129 292,88 рублей, в данную сумма включена страховая премия в размере 6 464,64 рублей.

В произведенную истцом оплату, которая составила 129292,88 рублей, входит: размер агентского вознаграждения ООО «ГАРАНТ» - 111191 руб. 88 коп.; размер вознаграждения Страхователя ООО «БАТТ-А» - 11636 руб. 36 коп.; сумма страховой премии ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 6464 руб. 64 коп.(л.д.45)

[дата] Истцом в адрес ООО «БАТТ-А» и в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» были направлены заявления-претензии об отказе от договора страхования (присоединения к страхованию по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита - «Защита заёмщика» [номер]), а также требование вернуть денежную сумму в размере 129 292,88 рублей, уплаченную за сбор, обработку и техническую информации, связанную с распространением на Истца условий страхования, а также компенсацию затрат за распространение на Истца условий страхования по договору, включая страховую премию в размере 6 464,64 рублей (л.д.19-22).

[дата] Истцом было получено письмо [номер]лс от ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», в котором указано, что Истец был включен в ФИО1, и Ответчик уплатил причитающуюся страховую премию. При этом, учитывая характер страхования, Страховщик указал, что Истец не может инициировать расторжение договора страхования со Страховщиком напрямую и порекомендовал обратиться к Ответчику (л.д.

[дата] Истцом было получено письмо [номер]-Р-6 от [дата] от ООО «БАТТ-А», в котором указывалось, что у Страхователя нет оснований для возврата Истцу денежных средств.

Согласно Программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Защита заемщика» [номер] ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» принял на себя обязательство при наступлении с ФИО1 страхового случая, осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в установленном порядке (л.д.15-16).

При этом ФИО1 признается дееспособное физическое ФИО1, отвечающее по возрасту, состоянию здоровья и иным условиям требованиям Программы, указанное в ФИО1 и за которое уплачена страховая премия (л.д.15).

ФИО2 в соответствии с заявлением от 06.05.2020г. включен в число участников коллективного страхования (л.д.13-14).

Как следует из материалов дела, 13.02.2020г. ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (страховщик) и ООО «БАТТ-А» (страхователь) заключили договор добровольного коллективного страхования [номер]\КЛ (л.д.47-

Согласно условиям данного договора страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая с ФИО1 произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, установленных договором (л.д.47).

В соответствии с п.1.4 договора, выгодоприоретателем является любое физические или юридическое ФИО1, назначенное с письменного согласия ФИО1 (л.д.47).

Выгодоприобретателем по договору страхования ФИО2 назначен ФИО2, а в случае его смерти – его наследники (л.д.13)

Ответчиками факт оплаты ФИО2 денежных средств в размере 129 292,88 рублей за сбор, обработку и техническую информации, связанную с распространением на Истца условий страхования, а также компенсацию затрат за распространение на Истца условий страхования по договору, включая страховую премию в размере 6 464,64 рублей не оспаривали.

Судебная коллегия пришла к выводу, что принимая обжалуемое решение, судом первой инстанции правильно применены правовые нормы регулирующие спорные отношения, с учетом установленных при рассмотрении дела юридически значимых обстоятельств.

Отклоняя доводы апелляционных жалоб ООО «БАТТ-А», ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца, судебная коллегия исходит из следующего.

Согласно п. п. 1 - 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические ФИО1 свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (ФИО1), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит ФИО1, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель ФИО1 имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности ФИО1, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с Указаниями Банка России от 20.11.2015 № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Как указано в определении Верховного суда РФ от [дата] [номер]-<данные изъяты>, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими ФИО1 после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического ФИО1 в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Таким образом, в соответствии с Указанием ЦБ РФ от [дата] [номер]-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", с учетом правовой позиции, выраженной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от [дата] [номер]-КГ17-24 страхователь-физическое ФИО1 в течение четырнадцати календарных дней вправе отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования.

В договоре коллективного страхования, заключенного между ООО «БАТТ-А» и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», в программе страхования, а также в документах, согласованных ФИО2 и Банком при включении истца в программу коллективного страхования, предусмотрена возможность отказа от договора страхования (п.8 Заявления на страхование), при этом уплаченная сумма в размере 129292 руб.88 коп. не возвращается (л.д.13)

Суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что положение п.8 Заявления о присоединении к страхованию по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита «Защита заемщика» [номер] является недействительным, при отказе ФИО2 в "период охлаждения" от договора коллективного страхования возврату подлежит стоимость всей услуги по обеспечению страхования предоставленной истцу, поскольку отказ от услуги страхования делает уплаченную комиссию за подключение к несуществующей услуге экономически бессмысленной для истца. Вследствие этого оставление такой комиссии ООО «Гарант» недопустимо в силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств понесенных убытков ответчиками не представлено.

Установив, что в рамках присоединения истца к договору страхования денежные средства, внесенные истцом, распределены следующим образом: размер агентского вознаграждения ООО «ГАРАНТ» - 111 191 руб. 88 коп.; размер вознаграждения Страхователя ООО «БАТТ-А» - 11 636 руб. 36 коп.; сумма страховой премии ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 6 464 руб. 64 коп., в связи с отказом истца в период «охлаждения» от исполнения договора страхования (подключения к Программе коллективного страхования) суд первой инстанции с ООО «БАТТ-А» в пользу истца взыскал денежные средства в размере 11636 руб.36 коп., с ООО «ГАРАНТ» в пользу истца - денежные средства в размере 111191руб.88 коп., исковые требования ФИО2 о взыскании в его пользу страховой премии с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в размере 6 464 руб. 64 коп., на основании ст.222 ГПК РФ определением суда оставлены без рассмотрения, в связи с несоблюдением досудебного порядка разрешения спора.

Вопреки доводам апелляционных жалоб, судебная коллегия соглашается с данными выводами, поскольку при этом суд первой инстанции правильно применил нормы права, регулирующие возникшие правоотношения, определил обстоятельства, имеющие значение для дела, дал надлежащую оценку всем представленным сторонами доказательствам.

Правовых оснований для оставления искового заявления ФИО2 без рассмотрения в полном объеме не имелось.

Суд первой инстанции правомерно признал обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ООО «БАТТ-А» компенсации морального вреда и штрафа по правилам пункта 6 статьи 13, статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Применение данного закона по рассматриваемым между сторонами правоотношениям согласуется с разъяснениями, содержащимися в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от [дата] [номер] "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в силу которых к отношениям, возникающим из договора личного страхования, применяются общие положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в частности, об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о компенсации морального вреда (статья 15).

Определенные судом к взысканию с ответчика ООО «БАТТ-А» в пользу истца суммы, по мнению судебной коллегии, являются разумными, обоснованными, соразмерными нарушенному праву истца.

Доводы жалобы ООО «БАТТ-А» о том, что суд должным образом не исследовал позицию ответчика, предоставленную в отзыве, тем самым нарушив принцип равноправия сторон, отклоняется судебной коллегий, поскольку все доказательства, представленные в материалы дела оценены судом с точки зрения относимости, допустимости и достаточностью.

В настоящем случае судом приняты во внимание доводы всех участвующих в деле ФИО1, доказательства были получены и исследованы в таком объеме, который позволил суду разрешить спор.

Ссылка заявителей жалоб на то, что судом неверно применены нормы материального и процессуального права судебной коллегией отклоняется, поскольку указанные доводы основаны на ошибочном толковании действующего законодательства.

Доводы апелляционных жалоб о неправильно произведенной судом оценкой доказательств, судебной коллегией также отклоняются, поскольку указанные доводы направлены на переоценку доказательств по делу, что не является самостоятельным основанием к отмене судебного решения.

Иные доводы апелляционных жалоб сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции и переоценке доказательств, и не содержат фактов, которые не были бы проверены или не были учтены судом первой инстанции при разрешении спора и опровергали бы выводы суда, влияли бы на обоснованность и законность судебного решения, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для изменения или отмены решения суда.

Относимых и допустимых доказательств, опровергающих выводы суда первой инстанции, заявителями апелляционных жалоб не представлено и в материалах гражданского дела не имеется.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции при разрешении спора правильно определил и установил обстоятельства, имеющие значение для дела, дал всестороннюю, полную и объективную оценку доказательствам по делу в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, применил нормы материального права, подлежащие применению к спорным правоотношениям, нарушений норм процессуального права судом первой инстанции не допущено.

Изложенные в решении выводы суда мотивированы, соответствуют обстоятельствам, установленным по делу, подтверждены и обоснованы доказательствами, имеющимися в деле, основания к отмене решения суда, предусмотренные ст.330 Гражданского процессуального кодекса РФ, отсутствуют.

Руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Нижегородского районного суда г. Нижний Новгород от 12 ноября 2020 года оставить без изменения, апелляционные жалобы ООО «БАТТ-А», ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»- без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи