Решение по делу № 33-2495/2019 от 13.02.2019

Судья – Аликина Н.А.

Дело № 33-2495/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе:

председательствующего Выдриной Ю.Г,

судей Новоселовой Д.В., Абашевой Д.В.

при секретаре Тотьмяниной Ю.А.

с участием представителя истца Субботина Р.С., действующего на основании доверенности,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г.Перми 13.03.2019 дело по апелляционной жалобе Анучина Олега Васильевича на решение Орджоникидзевского районного суда г.Перми от 27.12.2018, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Анучина Олега Васильевича к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», ООО «Медоблако» о взыскании денежных средств по договору страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказать.»

Ознакомившись с материалами дела, заслушав доклад судьи Новоселовой Д.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Анучин О.В. обратился с иском в суд к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», ООО «Медоблако» о взыскании денежных средств по договору страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. В обоснование требований указал, что 23.08.2018 года между ним и КБ "Локо-Банк" (АО) заключен договор потребительского кредита на сумму 1 076 164,50 рублей на срок до 22.08.2025 г. В тот же день дополнительно он был подключен к программе добровольного страхования клиентов финансовых организаций, страховщик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховая сумма – 1 076 164,50 рублей, страховая премия – 50 364,50 рублей. Кроме того, истец был подключен к программе медицинского обслуживания, страховая премия – 25 800 рублей. Полагает, что данная услуга была навязана, отсутствовала информация о деятельности медицинской организации, ее лицензировании. 01.10.2018 года истец досрочно погасил кредит, в связи с чем 15.10.2018 года обратился к ответчикам с заявлением о возврате страховых премий за неиспользованный период действия договоров страхования, в установленные сроки ответы не получил. Приведя соответствующие расчеты, просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» денежные средства в размере 47 566,47 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойку на день вынесения решения суда. С ООО «Медоблако» просит взыскать денежные средства в размере 25800 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойку на день вынесения решения суда. Кроме того, просит взыскать с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям судебные расходы: на оплату услуг представителя 20 000 рублей, на составление нотариальной доверенности 1 440 рублей.

Судом постановлено приведенное выше решение.

С решением суда не согласен истец. Просит решение отменить, требования удовлетворить. Ссылаясь на положения ст. 958 ГК РФ указывает на то, что страхование риска осуществлено за счет его денежных средств, кредит был погашен досрочно, соответственно страховщик обязан выплатить застрахованному лицу страховую премию за неиспользованный период, т.к. в настоящее время услуга страхования не оказывается, денежные средства остались у страховщика без каких-либо на то оснований. Полагает, что между истцом и ответчиком заключен договор страхования риска ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору, а не договор личного страхования, по которому страховая сума остается неизменной на весь период личного страхования либо не связана непосредственно или напрямую с суммой задолженности застрахованного лица по кредитному договору. Страховая сумма равна сумме кредита 1 076164,50 рублей, срок страхования 18 месяцев. Кроме того истцу была навязана услуга медицинского обслуживания ООО «Медоблако» без какого либо заявления с его стороны, сумма 25800 рублей была списана со счета истца. Считает, что факт нарушения прав потребителя по вине ответчика является установленным и его требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчики представителей в судебное заседание не направили, извещены надлежащим образом.

С учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель истца на доводах жалобы настаивает.

Проверив законность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы (ст.327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему выводу.

При рассмотрении спора судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 23 августа 2018 г. между Анучиным О.В. (заемщик) и КБ "Локо-Банк" (АО) заключен договор № ** потребительского кредита, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 076 164,50 рублей со сроком возврата кредита 22 августа 2025 г. под 15,940% годовых (л.д. 8 - 10).

В этот же день между Анучиным О.В. и ООО «АльфаСтрахование –Жизнь» заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций (полис N **), срок действия договора страхования 18 месяцев, страховая премия – 50 364 руб.50 коп. (л.д.11-13,15).

Кроме того, Анучин О.В. был подключен к программе медицинского обслуживания, сертификат № ** на оформление программы медицинского обслуживания «Забота о здоровье», страховая премия – 25 800 рублей (л.д.14,16).

Страховые премии уплачены истцом в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями № **, № ** от 23.08.2018 года (л.д.15-16).

Согласно справке КБ "Локо-Банк" (АО) об отсутствии ссудной задолженности от 04.10.2018 года № 2, все обязательства Анучиным О.В. по договору потребительского кредита выполнены в полном объеме 01.10.2018 года, ссудная задолженность отсутствует, договор закрыт (л.д.17).

15 октября 2018 года Анучин О.В. обратился к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «Медоблако» с требованиями о возврате страховой премии, расторжении заключенных договоров (л.д.18-21).

24 октября 2018 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в удовлетворении требования отказало, указав, что возврат страховой премии предусмотрен только в случае отказа страхователя от договора в течение 14 календарных дней с даты его заключения. В связи с тем, что отказ от Договора страхования был оформлен позже указанного срока, страховая премия возврату не подлежит.

Претензия, направленная в адрес ООО «Медоблако», оставлена без ответа.

Установив, что страховая сумма неизменна в течение всего срока действия договора страхования, не зависит от остатка задолженности по кредиту, указания на то, что при погашении кредитного договора срок страхования изменяется, в договоре страхования не имеется, АО "ЛокоБанк" в качестве выгодоприобретателя по договору страхования не указан, а досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не является основанием для досрочного прекращения договора страхования, суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовелворении исковых требований.

Коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, основанными на анализе представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, оценке фактических обстоятельств дела, верном применении норм материального права.

По смыслу положений ст. ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Одним из оснований прекращения обязательства является его надлежащее исполнение.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу положений ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Доводы жалобы о том, что договор страхования был заключен исключительно в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, погашение кредита влечет прекращение обязательств по договору страхования, несостоятельны.

Кредитным договором не предусмотрена обязанность заемщика по обеспечению исполнения обязательства.

Страхование истца в ООО "АльфаСтрахование" являлось добровольным.

В соответствии с п. 3 полиса-оферты комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев страховыми рисками по договору являются:

- смерть застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования;

- установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в течение срока страхования, наступившее в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования.

Вероятность наступления указанных страховых случаев в настоящее время не исключена.

Согласно п. 5 полиса-оферты комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев страховая сумма устанавливается фиксированной на весь срок страхования, является единой и составляет 1076164,50 рублей.

В соответствии с п. 8 полиса-оферты комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев срок действия договора страхования устанавливается со дня, следующего за днем уплаты страховой премии в полном объеме и устанавливается на срок 18 месяцев.

Таким образом, вопреки доводам истца, страховая сумма неизменна в течение всего срока действия договора страхования (который не совпадает со сроком кредитного договора), не зависит от остатка задолженности по кредиту. Указания на то, что при погашении кредитного договора срок страхования изменяется, в договоре страхования не имеется. АО "ЛокоБанк" в качестве выгодоприобретателя по договору страхования не указан.

Наличие в действиях ответчика запрещенного статьей 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" навязывания услуг, то есть приобретения одних услуг при условии приобретения иных услуг, а также сокрытие от потребителя полной информации об оказываемых услугах, по материалам дела не установлено.

Доводы апелляционной жалобы выводов суда первой инстанции не опровергают, фактически сводятся к переоценке исследованных судом доказательств, оснований для пересмотра которых, судебной коллегией не усматривается.

Иных доводов, влияющих на законность и обоснованность решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

Руководствуясь ст.199, ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Орджоникидзевского районного суда г.Перми от 27.12.2018 оставить без изменения, апелляционную жалобу Анучина Олега Васильевича без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

а