Решение по делу № 2-841/2024 (2-7398/2023;) от 24.11.2023

07RS0001-02-2023-006597-27

Дело № 2-841/24

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нальчик 18 июня 2024г.

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего, судьи – Блиевой Р.С., при секретаре – Тлепшевой А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2, в котором оно просит:

взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 1 319 594,61 руб., в том числе:

сумма просроченной задолженности по основному долгу - 1221040,25 руб.;

сумма просроченной задолженности по процентам - 43 099,61 руб.;

сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу -0 руб.;

сумма неустойки за неисполнение обязательств по уплате основного долга - 49 909,56 руб.;

сумма неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов -5545,19 руб.;

взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга по ставке 9,95 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита включительно;

взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» неустойку, за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и по начисленным процентам) в размере 0,021 % от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита включительно;

обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>-а, <адрес>, кадастровый №;

установить начальную продажную цену заложенного имущества для реализации его на торгах в размере 3 752 000 руб.

взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 20 797,97 руб., а также расходы в размере 1 034,99 руб., связанные с проведением оценки по установлению рыночной стоимости предмета залога, и требования третьего лица - Федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО2, в которых оно просит:

расторгнуть договор ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО2;

взыскать с ФИО2 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 2 608 285 (два миллиона шестьсот восемь тысяч двести восемьдесят пять) рублей 09 копеек, в том числе:

-2 035 132 (два миллиона тридцать пять тысяч сто тридцать два) рубля 11 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

-494 465 (четыреста девяносто четыре тысячи четыреста шестьдесят пять) рублей 87 копеек - сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 17 % со дня увольнения Ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по 04.12.2023г.;

-78 687 (семьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей 11 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

взыскать с ФИО2 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 17%;

взыскание произвести, путем обращения взыскания на заложенное именно - квартиру, расположенную по адресу: КБР, <адрес>, общей площадью 67,7 кв.м.;

установить начальную продажную цену заложенного имущества реализации в размере 3 180 000 (три миллиона сто восемьдесят тысяч) рублей, также способ реализации заложенного имущества — продажа с публичных торгов.

в случае если после реализации заложенного имущества (квартира) Ответчика денежных средств окажется недостаточно для удовлетворения ФГКУ «Росвоенипотека», недостающие денежные средства взыскать за счет имущества Ответчика, -

у с т а н о в и л :

Истец – ПАО «Промсвяьбанк» обратилось с иском к ФИО2, с вышеуказанными исковыми требованиями, мотивируя тем, что между Межрегиональным коммерческим банком развития и информатики (далее Банк) и ФИО2 (далее Ответчик, заемщик) был заключен Кредитный договор № от 23.11.2018г. (далее Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2158043 руб.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

01.05.2020г. ПАО АКБ «Связь - банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвяьбанк», о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись.

Кредит предоставлялся для приобретения в собственность Заемщика по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ квартиры, расположенной по адресу: <адрес>-а, <адрес>, кадастровый номе 07:09.0000000:49150. Квартира приобретена Заемщиком за счет кредита Банка, а также денежных средств, предоставленных Заемщику ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа (письмом от ДД.ММ.ГГГГг. ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило Банк об исключении ФИО2 из реестра участников накопительной ипотечной системы).

На основании ст. ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

Заемщик не выполняет обязательств по Кредитному договору в части уплаты ежемесячных платежей, установленных Кредитным договором (основного долга и процентов за пользование кредитом).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые: предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами,

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк имеет право требовать досрочного возврата сумм; задолженности по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек, а также обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество (п.п. 5.4.1, 5.4.2 Кредитного договора).

Банк ДД.ММ.ГГГГг. направил Заемщику требование досрочно погасить кредит по Кредитному договору. До настоящего времени задолженность Заемщиком не погашена.

Задолженность Заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 1319 594,61 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 1 221 040,25 руб., сумма просроченной задолженности по процентам -43099,61 руб., сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу -0 руб., сумма неустойки за неисполнение обязательств по уплате основного долга - 49909,56 руб., сумма неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов - 5 545,19 руб.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой лом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилою помещения (жилых помещений).

В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии с Отчетом об Оценке №-И рыночной стоимости залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>-а, <адрес>, кадастровый №, рыночная стоимость квартиры составляет 4 690 000 руб.

В силу п. 2 ст. 53 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит

3752 000 руб.(80 % от суммы 4 690 000 руб.)

Требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») мотивированы тем, что в соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон), накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения

военнослужащих» (далее - Указ Президента РФ) функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента Российской Федерации п. 1 постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. № «О создании Федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации, создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) - военнослужащие- граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6 ст.14 Федерального закона).

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее - Истец) и ФИО2 (далее - Ответчик) был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлялся: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 23.11.2018г. №, предоставленного ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее Кредитор) для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 67,7 кв.м. за счет накоплений за для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика;

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ об ипотеке), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (в редакции, действовавшей на дату увольнения Ответчика- ДД.ММ.ГГГГг., (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора целевого жилищного займа (далее договора ЦЖЗ), считается находящейся одновременно в залоге у Истца и у Третьего лица с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Промсвязьбанк".

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением федеральной регистрационной службы по Кабардино-Балкарской Республике.

ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр юридических лиц внесены записи № ГРН 2207704303080 о прекращении юридического лица (ПАО АКБ «Связь-Банк») путем реорганизации в форме присоединения и № ГРН 2207704303090 о реорганизации юридического лица (ПАО «Промсвязьбанк») в форме присоединения к нему другого юридического лица (ПАО АКБ «Связь-Банк»). В силу пункта 2 статьи 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу, к последнему переходят все права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем пр( доставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления доставления целевых жилищных займов.

На основании п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

В соответствии с. п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д»-«з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в»-«е.2» и «з»- «л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе», уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 Правил проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с п. 82 Правил предоставления целевых жилищных займов возврат задолженности и уплату процентов (при увольнении по основаниям, предусмотренным подпунктами «д»-«з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в»—«е.2» и «з»- «л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе») участник производит начиная с первого процентного периода, указанного в графике возврата задолженности, в срок, не превышающий 10 лет со дня увольнения участника, путем осуществления единых ежемесячных платежей по реквизитам, указанным в уведомлении о направлении этого графика.

На основании п.п. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестре участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительств Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, в случае увольнения участника НИС с военной службы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. № «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ФИО2 закрыт 29.07.2022г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата списков части) - ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений.

Таким образом, у ФИО2 на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по Договору ЦЖЗ в размере 2 152 972 руб. 11 копеек.

На дату увольнения Ответчика —ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 17 %.

Ввиду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику ДД.ММ.ГГГГг., был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого ФИО2 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Однако свою обязанность по возврату задолженности по Договору ЦЖЗ не исполняет.

В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 составляет 2 608 285 (два миллиона шестьсот восемь восемьдесят пять) рублей 09 копеек, в том числе:

2 035 132 (два миллиона тридцать пять тысяч сто тридцать два) рубля сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

494 465 (четыреста девяносто четыре тысячи четыреста шестьдесят пять) рублей 87 копеек - сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 20% со дня увольнения Ответчика с военной службы — ДД.ММ.ГГГГ по 04.12.2023г.

78 687 (семьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей 11 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, ненадлежащее исполнение обязательств по договору ЦЖЗ Ответчиком нарушает права и законные интересы ФГКУ «Росвоенипотека», действующего в интересах Российской Федерации.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.

Истец - ПАО «Просвязьбанк» - надлежащим образом извещенное о времени и месте проведения судебного заседания, обратилось в суд с заявлением о рассмотрении настоящего дела в отсутствие их представителя.

Суд по правилам п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) решил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Третье лицо с самостоятельными требованиями – ФГКУ «Росвоенипотека»- надлежащим образом извещенное о времени и месте проведения судебного заседания, обратилось в суд с заявлением о рассмотрении настоящего дела в отсутствие их представителя.

Судебные повестки неоднократно направленные в адрес ответчика – ФИО2, вернулись о отметкой Почты России «истек срок хранения».

В соответствии частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в частях 3 и 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не рассмотрение дела в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статей 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Учитывая, что неполучение направляемого судом извещения о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и, принимая во внимание, что иные участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, суд находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке, предусмотренном статьями 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле материалам.

Такой позиции суда придерживается также и Пленум Верховного Суда Российской Федерации, который в п.67 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I Части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указал, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд с учетом того, что он надлежащим образом исполнил свою обязанность по извещению ответчика, по адресу его нахождения, а он не явился в почтовое отделение за судебным извещением, расценивает это обстоятельство, как отказ от получения повестки, т.к. доказательств того, что какие-то уважительные причины лишили ответчика возможности получить судебную повестку, суду не представлено, поэтому суд решил рассмотреть дело в порядке ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия и ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, т.к. предусмотренные законом меры по извещению заинтересованного лица о слушании дела судом приняты, извещение заинтересованного лица следует считать надлежащим.

В связи с чем, у суда имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие представителя ответчика по имеющимся доказательствам с целью не затягивания сроков рассмотрения поступившего в суд 24.11.2023г. заявления ПАО«Промсвязьбанк».

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. ст. 160 и 550 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, договор продажи недвижимости заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами (пункт 2 статьи 434).

Общие требования к договорам займа установлены §1 главы 42 ГК РФ, требования к кредитным договорам - в §2 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, к договору потребительского кредита (займа) применяются также правила ст. 428 ГК РФ о договорах присоединения.

В соответствии с п.1 ст.55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Судом установлено, что между Межрегиональным коммерческим банком развития и информатики (далее Банк) и ФИО2 (далее Ответчик, заемщик) был заключен Кредитный договор № от 23.11.2018г. (далее Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2158043 руб.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит

3752 000 руб.(80 % от суммы 4 690 000 руб.)

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон), накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Промсвязьбанк".

а) средства целевого жилищного займа;

На дату увольнения Ответчика —ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 17 %.

Однако свою обязанность по возврату задолженности по Договору ЦЖЗ не исполняет.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенной родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 24 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 3752 000 руб.(80 % от суммы 4 690 000 руб.)

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.

В соответствии со ст.94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе:

расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд;

расходы на оплату услуг представителей;

другие признанные судом необходимыми расходы.

На основании изложенного подлежат взысканию с ответчика расходы истца, понесенные им при подаче иска в размере 20797,97 руб. и 1034,99 руб., оплаченные за проведение оценки рыночной стоимости предмета залога, так как в соответствии со ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Оплата государственной пошлины в размере 20797,97 руб. подтверждается платежным поручением от 14.11.2023г. №.

Судебные расходы истца за проведение оценки рыночной стоимости предмета залога подтверждаются счетом от 10.10.2023г. № и платежным поручением от 30.10.2023г. №.

Системный анализ материалов дела и действующего законодательства дает суду основание для вывода, что исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» и ФГКУ «Росвоенипотека» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.193-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, -

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования ПАО «Промсвязьбанк».

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 1 319 594,61 руб., в том числе:

сумма просроченной задолженности по основному долгу - 1221040,25 руб.;

сумма просроченной задолженности по процентам - 43 099,61 руб.;

сумма неустойки за неисполнение обязательств по уплате основного долга - 49 909,56 руб.;

сумма неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов -5 545,19 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга по ставке 9,95 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита включительно.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» неустойку, за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и по начисленным процентам) в размере 0,021 % от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита включительно.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>-а, <адрес>, кадастровый №.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества для реализации его на торгах в размере 3 752 000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 20 797,97 руб., а также расходы в размере 1 034,99 руб., связанные с проведением оценки по установлению рыночной стоимости предмета залога.

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО2 удовлетворить частично.

Расторгнуть договор ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО2;

Взыскать с ФИО2 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 2 608 285 (два миллиона шестьсот восемь тысяч двести восемьдесят пять) рублей 09 копеек, в том числе:

- 2 035 132 (два миллиона тридцать пять тысяч сто тридцать два) рубля 11 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

- 494 465 (четыреста девяносто четыре тысячи четыреста шестьдесят пять) рублей 87 копеек - сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 17 % со дня увольнения Ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по 04.12.2023г.;

- 78 687 (семьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей 11 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

Взыскать с ФИО2 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 17%.

Взыскание произвести, путем обращения взыскания на заложенное именно - квартиру, расположенную по адресу: КБР, <адрес>, общей площадью 67,7 кв.м.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества реализации в размере 3 752000 (три миллиона семьсот пятьдесят две тысячи) рублей, с учетом рыночной стоимости предмета залога, также способ реализации заложенного имущества — продажа с публичных торгов.

В случае если после реализации заложенного имущества (квартира) Ответчика денежных средств окажется недостаточно для удовлетворения ФГКУ «Росвоенипотека», недостающие денежные средства взыскать за счет имущества ФИО2.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Нальчикский городской суд, течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий – Р.С.Блиева

Копия верна:

Судья Нальчикского горсуда- Р.С.Блиева

Решение вступило в законную силу «_____»________________2024г.