Решение по делу № 2-263/2021 от 17.02.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зима № 2-263/2021

06 апреля 2021 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Горбуновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Божко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Самохваловой Н.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА- БАНК» обратился в суд с иском к Самохваловой Н.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № PIL№ от **.**.** в размере 52416,13 руб., из которых: просроченный основной долг - 49 996,98 руб.; начисленные проценты - 1 609,65 руб.; неустойка - 809,50 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 801,76 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **.**.** Банк и Самохвалова Н.А. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № PIL№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты от **.**.** (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 39,99 % годовых. Во исполнение соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 50 000,00 руб. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с заемщика просроченной задолженности. Согласно расчета задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 52 416,13 руб., из которых: просроченный основной долг -49 996,98 руб.; начисленные проценты- 1 609,65 руб.; неустойка -809,50 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с **.**.** по **.**.** АО «АЛЬФА-БАНК» обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности, однако **.**.** мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступившими от должника возражениями.

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом.

Представитель АО «АЛЬФА -БАНК» Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности от **.**.**, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Самохвалова Н.А. в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного заседания Самохвалова Н.А. извещалась надлежащим образом по адресу, который она указала в заявлении-анкете на выдачу кредитной карты, и который по данным отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по <адрес> от **.**.** является местом регистрации ответчика. Судебные извещения, направленные Самохваловой Н. А., возвращены в суд в связи с неполучением адресатом.

Неполучение Самохваловой Н.А. судебных извещений, свидетельствует об отказе ответчика от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Исходя из положений ч.1 ст. 165.1 ГК РФ суд полагает необходимым считать ответчика надлежаще извещённым о месте и времени судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ- обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что **.**.** Самохвалова Н.А. обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением № PIL№. в котором просила открыть ей счет кредитной карты, выдать к данному счету кредитную карту в соответствии с параметрами, определенными в индивидуальных условиях кредитования и активировать данную кредитную карту в день подписания индивидуальных условий кредитования.

Ответчик подтвердила свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, действующей на день подписания заявления и обязалась их исполнять. Также ответчик выразила согласие с тарифами Банка для физических лиц; указала, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты ( далее- Общие условия договора потребительского кредита).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора лимит кредита был установлен в размере 50000,00 руб. Кредитный договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование, счета кредитной карты, а также в п. 22 Индивидуальных условий кредитования.     

Процентная ставка по кредиту на оплату операций по карте установлена в размере 24,49 % годовых. В случае изменения ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки более чем на 1 процентный пункт относительно значения ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки которое действовало на дату заключения договора кредита или на дату последнего изменения Банком процентной ставки по договору кредита, Банк вправе соразмерно изменить (увеличить или уменьшить) процентную ставку по договору кредита в порядке, определенном в Общих условиях договора потребительского кредита.

Ответчик подтвердила, что проинформирована Банком о том, что значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка с учетом значения ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении значений этой переменной величины в будущем. ( п. 5.1 кредитного договора).

Согласно п. 6 кредитного договора, погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, Банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита.

Частичное досрочное погашение задолженности по договору кредита не влечет изменение количества, порядка определения размера и периодичности (сроков) платежей заемщика по договору кредита( п.7 кредитного договора)

В соответствии с п. 12 кредитного договора, заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с дополнительным соглашением к вышеуказанному кредитному договору размер процентной ставки был установлен -39,99 % годовых; срок действия беспроцентного периода за пользование кредитом-100 календарных дней; комиссия за обслуживание кредитной карты-1190 руб. ежегодно.

Согласно п.п. 9.1, 9.3, 9.6 Общих условий договора потребительского кредита, договор кредита действует в течение неопределенного срока.     В случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита.

Факт получения Самохваловой Н.А. кредитной карты подтверждается ее распиской от **.**.**; карта выдана к счету №.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету №.

Таким образом, обязательства по указанному договору банк исполнил надлежащим образом, осуществляя кредитование ответчика, который воспользовался кредитными средствами, однако принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчета задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с **.**.** по **.**.** составляет 52416,13 руб., из которых: просроченный основной долг -49 996,98 руб.; начисленные проценты - 1 609,65 руб.; неустойки - 809,50 руб.

Отдельно с требованием о возврате суммы кредита истец к ответчику не обращался, однако, истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности.

Судебный приказ № от **.**.**, вынесенный мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес>, о взыскании с Самохваловой Н.А. в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" задолженности по кредитному договору № PIL№ от **.**.** в размере 59 377,30 руб. был отменен **.**.** в связи с поступившими от должника возражениями.

При таких обстоятельствах, оснований полагать, что истцом не предприняты своевременные меры к принудительному взысканию суммы долга, не имеется.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору либо несоответствия представленного банком расчета задолженности положениям кредитного договора ответчиком не представлены и в материалах дела отсутствуют, требование истца о взыскании с заемщика Самохваловой Н.А. задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.( ч.1 ст. 88 ГПК РФ)

Согласно п.6 ст. 52 НК РФ сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 1801,76 руб. по платежным поручениям № от **.**.** и № от **.**.**, тогда как в соответствии с подп. 1 п.1 ст. 333.19 НК РФ следовало оплатить 1772 руб. Таким образом, размер излишне уплаченной истцом государственной пошлины при подаче иска составил 29,76 руб.

В соответствии с подп.1 п.1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае: уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой. Следовательно, размер государственной пошлины, подлежащей возврату истцу составит 29,76 руб.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 1772 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 214 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Самохваловой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Самохваловой Н.А., **.**.** рождения, уроженки <адрес>, задолженность по соглашению о кредитовании № PIL№ от **.**.** в размере 52 416,13руб. из которых: просроченный основной долг - 49 996,98 руб.; начисленные проценты - 1 609,65 руб.; неустойки - 809,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1772 руб., всего взыскать 54188,13 руб. ( пятьдесят четыре тысячи сто восемьдесят восемь руб. 13 коп.)

Возвратить АО «АЛЬФА-БАНК» государственную пошлину в размере 29,76 руб. ( двадцать девять руб. 76 коп.), оплаченную по платежному поручению № от **.**.**

В порядке ст. 236 ГПК РФ копию заочного судебного решения не позднее трех дней со дня его принятия направить участвующим в деле лицам с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О. В. Горбунова