Решение по делу № 11-31/2017 от 13.09.2017

                                                                                               Дело № 11-31/2017 г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Новокубанск                                                                         10 ноября 2017 года

Новокубанский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Оврах В.Е.,

при секретаре Сильчевой О.Г.,

с участием ответчика Афанасьева С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело по иску ООО Микрофинансовая компания «Грин Мани» к Афанасьеву С. Н. о взыскании долга по договору займа, по апелляционной жалобе ООО Микрофинансовая компания «Грин Мани» на решение мирового судьи судебного участка № 181 Новокубанского района Краснодарского края от 04.08.2017 года,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «ГринМани» (далее ООО МФК «ГринМани») обратилось в суд с иском к Афанасьеву С.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, указав в обоснование иска, что 21.12.2015 года на основании договора займа № . . . ООО МФК «ГринМани» выдало ответчику потребительский заем в сумме 3000 рублей на срок до 20.01.2016 года под 839,500% годовых. В соответствии с этим договором заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумма займа и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Истец выполнил свои обязательства, перечислив ответчику в тот же день сумму займа на банковскую карту.

Ответчик свои обязательства не исполнил, сумму займа не возвратил и проценты за пользование займом не уплатил. Задолженность перед истцом по состоянию на 30.06.2017 года составила 41364 рублей, из которых 3000 рублей - сумма займа, 38364 рублей - проценты, начисленные в соответствии с п.4.5 договора займа.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика совокупную задолженность по договору займа в размере 41364 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 1440,92 рублей, расходы на оплату юридических услуг.

    Решением мирового судьи судебного участка № 181 Новокубанского района Краснодарского края от 04.08.2017 года исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «ГринМани» к Афанасьеву С. Н. о взыскании задолженности по договору потребительского займа были удовлетворены частично, взыскано с Афанасьева С. Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания (ООО МФК) «ГринМани» задолженность по договору потребительского займа № . . . от 21.12.2015 года в размере 3000 рублей, проценты по договору потребительского займа № . . . от 21.12.2015 года в размере 12000 рублей, а всего 15000 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 600 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 1000 рублей, а в удовлетворении иска в части взыскания оставшейся суммы начисленных процентов по договору потребительского займа отказано.

    В апелляционной жалобе общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «ГринМани» просит решение мирового судьи судебного участка № 181 Новокубанского района Краснодарского края от 04.08.2017 года отменить, так как мировой судья, снижая взыскиваемый размер процентов до четырехкратного, руководствовался недействующими нормами гражданского законодательства.

    В судебном заседании ответчик Афанасьев С.Н. просил решение мирового судьи судебного участка № 181 Новокубанского района Краснодарского края от 04.08.2017 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

Выслушав ответчика Афанасьева С.Н., суд считает необходимым решение мирового судьи судебного участка № 181 Новокубанского района Краснодарского края от 04.08.2017 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено, что 21.12.2015 года между сторонами по иску заключен договор потребительского займа № . . ., по условиям которого ООО МФК «ГринМани» обязалось предоставить заемщику денежные средства в размере 3000 рублей, а заемщик обязался возвратить заемные денежные средства в срок до 20.01.2016 года. Процентная ставка договором определена в размере 839,500% годовых.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, путем акцептования оферты ответчиком, и подписан им простой электронной подписью.

В подтверждение данных обстоятельств в материалах дела имеется договор займа № . . . от 20.01.2016 года и реестр выплат по агентскому договору.

Установлено, что до настоящего времени ответчиком истцу сумма основного долга не возвращена, проценты за пользование займом не уплачены.

Согласно п. 4.5 Общих условий договора предусмотрено, что в случае невозврата клиентом суммы займа в установленный срок на эту сумму продолжают начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном индивидуальными условиями договора (839,500% годовых).

ООО МФК «ГринМани» на момент заключения договора займа являлось микрофинансовой организацией и является таковой в настоящее время, что подтверждается соответствующим свидетельством, выданным Центральным Банком Российской Федерации.

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года № 151-ФЗ, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 8, 9, 10, 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, полная стоимость предоставленного займа не подлежала превышению рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита.

На момент заключения договора займа от 21.12.2015 года его полная стоимость, равная 839,500% годовых, не превышала размер предельного значения полной стоимости потребительского займа, рассчитанного Центральным Банком России, которая для потребительского микрозайма без обеспечения до 30 тысяч рублей на срок до 1 месяца составила 906,639% и применялась для договоров, заключаемых в IV квартале 2015 года (информация опубликована на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru).

Между тем, в соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. от 29.12.2015 года) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Следовательно, суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что ООО МФК «ГринМани» не вправе получить от заемщика плату за пользование займом по договору займа от 21.12.2015 года в размере, превышающем 12000 рублей (3000 рублей х 4).

В связи с этим, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по уплате процентов за пользование займом являются законными лишь в части предъявления требования о взыскании денежной суммы в размере 12000 рублей (четырехкратный размер суммы займа). При этом требование о взыскании с ответчика основного долга в размере 3000 рублей признается ответчиком.

С учетом изложенного мировой судья правильно определил юридически значимые для дела обстоятельства, выводы мирового судьи соответствуют изложенным в решении суда обстоятельствам дела, нормы материального и процессуального права применены правильно, поэтому оснований для отмены судебного решения и удовлетворения апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции не усматривает.

Руководствуясь ст. ст. 328,329 ГПК РФ, суд,

ОПРЕДЕЛИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 181 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 04.08.2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░                                                                                    ░░░░░ ░.░.