Решение по делу № 2-169/2021 от 25.02.2021

Дело № 2-169/2021

УИД 18RS0016-01-2021-000197-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 года                 п.Кез Удмуртской Республики

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Е.В.,

при секретаре Третьякове Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Апостоловой Е.В. о взыскании суммы задолженности,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – истец, АО «Россельхозбанк»», Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к Апостоловой Е.В. (ответчик, Заемщик) о взыскании суммы задолженности, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Апостоловой Е.В. заключено Кредитное соглашение №, согласно которому Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 29000 рублей, процентная ставка - 23,90 % годовых, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Факт выдачи Банком кредита в указанной сумме подтверждается выпиской со ссудного счета и банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

    Кроме того, между АО «Россельхозбанк» и Апостоловой Е.В. заключено Кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер кредита составил 185374 рубля 96 копеек, процентная ставка (плата за пользование Кредитом) - 14,75 % годовых, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Факт выдачи Банком Заемщику кредита на указанную подтверждается выпиской со ссудного счета и банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий Кредитных соглашений Заемщиком регулярно допускают просрочки исполнения обязательств по ним. ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено требование о досрочном возврате кредитных средств с начисленными процентами, неустойками, по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ, которое Заемщиком не исполнено.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 210608 рублей 62 копейки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из них: по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - 31744 рубля 43 копеек: просроченный основной долг – 22545 рублей 84 копейки, просроченные проценты -    4047 рублей 40 копеек; пени на основной долг – 4095 рублей 94 копейки; пени на проценты – 1055 рублей 25 копеек, по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - 178864 рубля 19 копеек: просроченный основной долг – 152639 рублей 13 копеек; просроченные проценты - 12275 рублей; пени на основной долг – 12378 рублей 73 копейки; пени на проценты – 1571 рубль 33 копейки; пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, по кредитным соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; расходы по уплате госпошлины в размере 5306 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик Апостолова Е.В., исковые требования признала, с учетом материального положения ходатайствовала о снижении неустойки.

Изучив материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен Кредитный договор № на сумму 29000 рублей, срок действия – на 24 месяца, до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по Кредитному договору – 23,9 % годовых, платеж осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 10% от суммы задолженности.

    Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства перечислены Апостоловой Е.В. на счет № в указанном в Кредитном договоре размере.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 31744 рубля 43 копейки, из них: просроченный основной долг – 22545 рублей 84 копейки, просроченные проценты -    4047 рублей 40 копеек, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности и выпиской по счету Апостоловой Е.В.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен Кредитный договор № на сумму 185374 рубля 96 копеек, срок действия – до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по Кредитному договору – 14,75 % годовых, платеж осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно по 20 числам.

    Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства перечислены Апостоловой Е.В. на счет № в указанном в Кредитном договоре размере.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 178864 рубля 19 копеек, из них: просроченный основной долг – 152639 рублей 13 копек; просроченные проценты - 12275 рублей, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности и выпиской по счету Апостоловой Е.В.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено уведомление о возврате задолженности по вышеуказанным Кредитным договорам, которое ответчиком не исполнено.

Неисполнение заемщиком обязательств по вышеуказанным Кредитным договорам явилось основанием для предъявления Банком требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки.

На день вынесения решения задолженность по указанным Кредитным договорам ответчиком не погашена.

Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами, доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В силу положений п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2 ст.809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 указанной нормы).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.2 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик Апостолова Е.В. не оспаривала факт заключения вышеуказанных Кредитных договоров, факт ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитным договорам.

Расчет задолженности судом проверен и установлено, что он произведен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, признан верным. Данный расчет ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался, доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.

Поскольку судом установлено, что ответчик, несмотря на наступление срока исполнения обязательств, в одностороннем порядке уклонилась от их исполнения, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по рассматриваемым Кредитным договорам в части основного долга, процентов, в соответствии со ст.309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ, основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ - по просроченному основному долгу в размере 22545 рублей 84 копейки, просроченным процентам в размере 4047 рублей 40 копеек и № от ДД.ММ.ГГГГ - по просроченному основному долгу в размере 152639 рублей 13 копеек, просроченным процентам в размере 12275 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании штрафных санкций, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Взыскание неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении заемщика от возврата денежных средств.

Согласно пункту 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: Неустойка начисляется на сумму просроченной
задолженности по Основному долгу и процентам за каждый календарный день
просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: В период с даты предоставления Кредита по
Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной
задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Пунктом 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы: В период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за Датой
окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком принятых обязательств по вышеуказанным Кредитным договорам, в связи с чем, в силу ст.ст. 330, 331 ГК РФ, условий Кредитных договоров с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку внесения ежемесячных платежей по уплате основного долга и процентов за пользование кредитными средствами.

В соответствии с ч.1ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пеню) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки (штрафа, пени) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц (кроме коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, некоммерческой организации по осуществлению ею приносящей доход деятельности) правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Критерием для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе, длительность допущенной заёмщиком по Кредитным договорам просрочки, соотношение сумм предъявленных ко взысканию, размер неустойки, предусмотренной Кредитными договорами, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, суд находит, что сумма взыскиваемых истцом пени соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, по мнению суда, оснований для снижения их размера не имеется.

Вместе с тем, рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности из расчёта 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки 36,5 % годовых, а именно столько она составляет из расчёта 0,1% в день, учитывая изложенное выше, несоразмерен последствиям ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по рассматриваемым Кредитным договорам, и подлежит уменьшению до 20% годовых.

Таким образом, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению частично.

Обсуждая вопрос о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины суд исходит из положений ч.1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой у истца, в пользу которого состоялось судебное решение, возникает право на возмещение за счёт ответчика понесённых судебных расходов.

Истец при подаче искового заявления, сумма которого составила 210608 рублей 62 копеек, уплатил госпошлину в размере 5306 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Апостоловой Е.В. о взыскании суммы задолженности удовлетворить частично.

    Взыскать с Апостоловой Е.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 210608 рублей 62 копейки из них:

- по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 31 744 рубля 43 копейки, из них: просроченный основной долг - 22545 рублей 84 копейки, просроченные проценты -    4047 рублей 40 копеек; пени на основной долг - 4095 рублей 94 копейки; пени на проценты - 1055 рублей 25 копеек.

    - по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 178 864 рубля 19 копеек, из них: просроченный основной долг – 152639 рублей 13 копеек; просроченные проценты - 12275 рублей; пени на основной долг -12 378 рублей 73 копейки; пени на проценты – 1571 рубль 33 копейки,

Взыскать с Апостоловой Е.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку, начисляемую на сумму основного долга по кредитным соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ с учётом его уменьшения в связи с погашением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения    задолженности из расчёта 20% годовых.

Взыскать с Апостоловой Е.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5306 рублей.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Кезский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме составлено 05 апреля 2021 года.

Судья         Е.В. Гуляева