Решение от 05.11.2015 по делу № 2-2656/2015 от 17.09.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05.11.2015 года Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Казаковой Л.А., при секретаре Гаспарян В.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2656 по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к БОА, БМВ о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от ... ... БМВ и БОА ЗАО «КБ «Мираф-Банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ... руб. на срок ... месяцев для приобретения квартиры, состоящей из ... комнат, общей площадью ....м., расположенной по адресу: ..... Сумма кредита в размере ... руб. ... зачислена на счет ответчиков. По состоянию на ... квартира оценена в размере ... руб. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ..... Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушении условий закладной и кредитного договора ответчиками производились ненадлежащим образом, в связи с чем письмом от ... ... в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть договор. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ... составляет ... руб. 86 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долг – ... руб. 50 коп, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... руб. 33 коп., а также начисленные пени в размере ... руб. 03 коп. Кроме того, начиная с ... до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере ...% годовых. Согласно отчету оценщика ... от ... рыночная стоимость квартиры составляет ... руб., учитывая п. 4 ч. 2 ст. 54 «Закона об ипотеке» начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере ... % от рыночной стоимости, а именно в сумме ... руб. 20 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме и взыскать солидарно с БМВ, БОА задолженность в размере ... руб. 86 коп., начиная с ... и по день вступления решения суда в закону силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам на праве общей совместной собственности, определив способ реализации с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере ... руб. 20 коп., расторгнуть кредитный договор № ... ..., взыскать расходы по уплате госпошлины в размере ... руб. 18 коп.

Ответчики БМВ, БОА в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, причин неявки не сообщили. Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.

Судебная корреспонденция направлялась ответчикам по адресам, указанным в исковом заявлении и адресной справке отдела адресно-справочной работы УФМС России по .... (с местом дислокации ....) от ... и была возвращена за истечением срока хранения. Судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Судом установлено, что ... между ответчиками и ЗАО коммерческий банк «Мираф-Банк» был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым БМВ, БОА был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита ... руб., срок кредита ... месяцев, процентная ставка по кредиту ... % годовых, размер ежемесячного платежа составляет ... руб. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность ответчиков жилого помещения, расположенного по адресу: .... стоимостью ... руб. По состоянию на ... квартиры была оценена в размере ... руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному договору является ипотека вышеназванной квартиры в силу закона. Права кредитора удостоверены закладной выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ..... Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ... за ....

ЗАО коммерческий банк «Мираф-Банк» исполнил взятые на себя обязательства, денежная сумма в размере ... руб. ... была зачислена на счет ответчиков, что подтверждается платежным поручением ... от ...

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По мнению суда и по смыслу п. 3 ст. 382 ГК РФ отсутствие доказательств уведомления должника о состоявшемся переходе права требования к другому лицу не освобождает должника от выполнения обязательств.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

... между ЗАО коммерческий банк «Мираф-Банк» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» был заключен договор купли-продажи закладных ... в соответствии с которым ... закладная на квартиру по адресу: .... была передана истцу.

Таким образом, законный владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п. 1 ст. 48 федерального закона от 16.07.1998 г № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 указанной статьи законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумма и уплатить проценты на нее.

В нарушение условий кредитного договора и условий закладной ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиками производились ненадлежащим образом, в связи с чем письмом от ... ... в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть договор.

Добровольного удовлетворения требований истца со стороны ответчиков не последовало.

Как следует из представленного истцом расчета, который, по мнению суда, произведен верно, сумма задолженности ответчиков по состоянию на ... составила ... руб. 86 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основного долга) – ... руб. 50 коп, сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом ... руб. 33 коп., а также начисленные пени в размере ... руб. 03 коп., данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Поскольку БМВ, БОА нарушены условия кредитного договора, обязательства по погашению задолженности по кредиту не исполняются, суд приходит к мнению, что кредитный договор подлежит расторжению и с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г №102-ФЗ предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Бюро оценки бизнеса» от ... ... рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: .... составляет ... руб.

Поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, ответчиками (заемщиками) надлежащим образом не исполняются, истец на основании ст. ст. 334, 348, 349 ГК РФ вправе требовать обращения взыскания на предмет договора залога.

В связи с этим суд обращает взыскание на предмет залога жилое помещение, расположенное по адресу: .... принадлежащую на праве общей совместной собственности БСВ и БОА путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью ... руб. 20 коп. (...%).

Оснований для отказа в обращении взыскания на квартиру в соответствии со ст. 54.1 Закона об ипотеке суд не находит, поскольку размер задолженности составляет более 5% от рыночной стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом более 3-х месяцев.

Суд отказывает в удовлетворении требований истца в части взыскания процентов за пользование кредитом, начиная с ... по день вступления решения суда в законную силу, поскольку такое требование не относятся к способам защиты гражданских прав, указанных в ст. 12 ГК РФ, не соответствует положениям ст. 198 ГПК РФ и является неисполнимым, так как невозможно взыскать проценты на будущее время, не определив их конкретный размер и дату вступления решения в законную силу. Кроме того, взыскание процентов на будущее время в отсутствие факта пользования кредитом недопустимо, что не лишает истца права после вступления решения суда в законную силу обратиться с иском о взыскании суммы процентов за фактический период пользования кредитом.

Так в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. N 23 "О судебном решении" разъяснено, что исходя из того, что решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств. В связи с этим в ней должно быть четко сформулировано, что именно постановил суд как по первоначально заявленному иску, так и по встречному требованию, если оно было заявлено (статья 138 ГПК РФ), кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право. Судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении (часть 5 статьи 198, статьи 204 - 207 ГПК РФ).

Таким образом, при удовлетворении указанных требований решение в данной части будет неисполнимым, поскольку конкретный размер задолженности и период, за который данная задолженность образовалась, не определены.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Вместе с тем, в судебном порядке в силу ст. 11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право, а потому нарушенное право истца на получение процентов по договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

Подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины согласно удовлетворенным исковым требованиям, в соответствии со ст.98ГПКРФ в сумме ... руб. 18 коп. по ... руб. 09 коп. с каждого, поскольку солидарного взыскания уплаченной государственной пошлины законодательством не предусмотрено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ... ... ░ ░░░░░░░ ... ░░░. 86░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ....124, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░. 20 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░. 18 ░░░., ░░ ... ░░░. 09 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ...% ░░░░░░░ ░ ... ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 10.11.2015 ░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.