Решение по делу № 33-5424/2018 от 18.06.2018

дело № 33-5424/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Оренбург 31 июля 2018 года

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Фединой Е.В.,

судей Васякина А.Н., Самохиной Л.М.,

при секретаре Красниковой Д.Д.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на заочное решение Бузулукского районного суда Оренбургской области от 08 ноября 2017 года по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Коршикову Валерию Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Заслушав доклад судьи Фединой Е.В., судебная коллегия

установила:

Конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее – ООО КБ «АйМаниБанк») в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Коршикову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование исковых требований истец указал, что (дата) между ООО КБ «АйМаниБанк» и Коршиковым В.А. был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере *** руб. на срок до (дата) включительно под *** % годовых под залог транспортного средства ***, (дата) года выпуска, цвет ***, идентификационный номер (VIN): №, паспорт ТС (адрес), залоговой стоимостью 588 700 руб. Денежные средства по кредиту были перечислены банком на расчетный счет заемщика, что свидетельствует об исполнении банком своих обязательств по договору. Ответчик же систематически не исполнял принятые на себя обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем по состоянию на 20 июня 2017 года образовалась задолженность в сумме 638 662 руб. Банк направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате всей суммы кредита, которое оставлено последним без исполнения.

Истец просил суд с учетом изменений исковых требований:

- взыскать с Коршикова В.А. задолженность по кредитному договору в сумме 617 573,39 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 15 376 руб.;

- обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство ***, (дата) года выпуска, цвет ***, идентификационный номер (VIN): №, паспорт ТС (адрес), установив начальную продажную стоимость автомобиля в сумме 470 960 руб.

В судебное заседание суда первой инстанции стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

Суд в порядке главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Заочным решением Бузулукского районного суда Оренбургской области от 08 ноября 2017 года исковые требования конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Коршиков В.А., извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

В силу положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу статей 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Как установлено судом первой инстанции и усматривается из материалов дела, Коршиков В.А. обратился в ООО КБ «Алтайэнергобанк» с заявлением о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алиайэнергобанк».

На основании данного заявления (дата) между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и Коршиковым В.А. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере *** руб. на срок ***, то есть до (дата) под *** % годовых под залог транспортного средства – ***, (дата) года выпуска, цвет ***, идентификационный номер (VIN): №, паспорт ТС (адрес). залоговой стоимостью 588 700 руб.

Договор был заключен путем подписания заемщиком заявления-оферты на получение кредита и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика Коршикова В.А.

При заключении договора Коршиков В.А. располагал полной информацией о его условиях, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Факт ознакомления ответчика с Тарифами и Общими условиями подтверждается подписью ответчика в заявлении-анкете, графике платежей. Доказательств обратного в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком представлено не было.

Исходя из положений статей 432, 433, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты клиента.

Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены.

Заключая указанный договор, Коршиков В.А. принял на себя обязательства по возврату суммы выданного кредита и уплаты процентов за его пользование в соответствии с графиком платежей.

Согласно выписке по счету истец свои обязательства по договору по выдаче кредита исполнил, перечислил Коршикову В.А. денежные средства. Заемщик Коршиков В.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Так, из суммы кредита ООО КБ «Алтайэнергобанк» перечислило *** руб. в автосалон за приобретенный автомобиль, в ЗАО «ГУТА-Страхование» *** руб. по договору КАСКО от (дата) и *** руб. за участие в программе страхования жизни.

Вместе с тем заемщик, принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, за период с (дата) по (дата) заемщик выплачивал платежи по кредиту с просрочками.

Также из выписки по счету усматривается, что (дата) от Московского филиала АО «ГУТА-Страхование» на счет заемщика поступили денежные средства в сумме *** руб. в качестве выплаты страхового возмещения по КАСКО по страховому полису от (дата). Из этой суммы ежемесячно списывались проценты по кредиту и ссудная задолженность. В течение нескольких месяцев с июля 2014 года по июль 2015 года производились списания по реестру от АКБ «Российский капитал» ежемесячно по *** руб., в июле 2015 года списано *** руб.

Из представленного в суд к исковому заявлению расчета задолженности следует, что на 26 декабря 2015 года сумма задолженности по кредиту составляла 553 282,68 руб.

Кроме того, материалами дела подтверждается, что истец, как им указано в интересах заемщика, а также в целях снижения финансовой нагрузки на заемщика, в декабре 2015 года изменил условия Кредитного договора № № от (дата), а именно предоставил денежные средства в размере образовавшейся задолженности по кредитному договору, увеличив срок возврата денежных средств до (дата) и уменьшив процентную ставку, которая составил *** %, о чем, как указывал истец, им было направлено ответчику соответствующее письменное уведомление от 26 декабря 2015 года.

Судебная коллегия отмечает, что доказательство получения ответчиком указанного уведомления истца, либо подтверждающие осведомлённость и согласие ответчика на изменение заключенного кредитного договора, материалы дела не содержат, не представлено таких доказательств и в суд апелляционной инстанции.

В указанной связи, судебная коллегия соглашается с выводом суда, что при названных установленных судом первой инстанции обстоятельствах банк путём уменьшения размера процентов за пользование кредитом с ***% ***% годовых и увеличения срока кредита до (дата), допустил изменение условий договора в одностороннем порядке, без соглашения с ответчиком и в отсутствие его согласия, что противоречит требованию соответствующих правовых норм.

Так в силу ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.ч. 1 и 4 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Таким образом, приведёнными положениями Закона предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Более того, согласно п. 1.1.6. представленных в материалы дела Условий представления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в ООО КБ «Алтайэнергобанк», действующих в период заключения названного выше кредитного договора, банк вправе изменить процентную ставку по кредиту только с письменного согласия заёмщика, однако такого согласия истцом в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах судебная коллегия считает, что изложенные в решении выводы о незаконности действии истца по изменению условий кредитного договора являются правильными.

Вместе тем, суд апелляционной инстанции не может согласиться с решением суда об отказе в удовлетворении исковых требований по названным основаниям, поскольку суду при указанных выше обстоятельствах при разрешении исковых требований истца необходимо было исходить из изначальных условий заключенного сторонами кредитного договора.

Согласно представленному истцом в суд апелляционной инстанции расчёту, без учета реструктуризации на дату подачи искового заявления согласно расчету на 20 июня 2017 года сумма задолженности по спорному кредитному договору составила бы 1 452 442,14 руб., из которых: задолженность по основному долгу — *** руб., задолженность по уплате процентов – *** руб., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 608 751,95 руб.; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 218 339,36 руб.

Между тем, ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на суд возлагается обязанность принимать решение по заявленным истцом требованиям.

В указанной связи, с ответчика Коршикова В.А. в пользу истца подлежит взысканию ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 617 573,39 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – *** ░░░., ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – *** ░░░., ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ – 21 088,81 ░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ *** ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░ 1.1.14.1 ░ 1.1.15.1 ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1.2.3 ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░ ░. 1.2.7 ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░ 30 ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░ 2014 ░░░░ ░░ ░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░.333.19 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 15 376,00 ░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ *** ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ *** ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ 21088,81 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 9 376,00 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: