Решение от 16.09.2020 по делу № 2-2219/2020 от 09.06.2020

(марка обезличена)

Дело № 2-2219/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2020 года Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Тоненковой О.А.,

с участием представителя ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску Кузнецовой О.М. (по доверенности),

при секретаре Сергачевой Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело

по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Парфентьевой Ольге Николаевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

по встречному иску Парфентьевой Ольги Николаевны к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании условий кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Парфентьевой О.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска следующее.

ПАО "Сбербанк России" на основании заключенного (дата) кредитного договора №... выдало кредит Парфентьевой О.Н. в сумме 1 657 000,00 руб. на срок 60 мес. под 17.8% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно п. 3.1 Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

По состоянию на (дата) задолженность ответчика составляет 1 445 162,66 руб., в том числе: просроченные проценты - 147 041,68 руб.; просроченный основной долг - 1 278 864,46 руб.; неустойка за просроченный основной долг -11 171,17 руб.; неустойка за просроченные проценты - 8 085,35 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит расторгнуть кредитный договор №..., заключенный (дата)., взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору №..., заключенному (дата), в размере 1 445 162,66 руб., в том числе: просроченные проценты - 147 041,68 руб.; просроченный основной долг - 1 278 864,46 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 11 171,17 руб.; неустойка за просроченные проценты - 8 085,35 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 425,81 руб.

Ответчик Парфентьева О.Н. также направила встречное исковое заявление, в котором просила признать недействительными пункты 4 и 14 кредитного договора №...-(дата) (Индивидуальных условий потребительского кредита), заключенного между ПАО «Сбербанк» и Парфентьевой О.Н. В обоснование встречного иска указала, что Парфентьева О.Н. была введена в заблуждение о размере процентов за пользование кредитом. ПАО «Сбербанк» не разместил в верхнем углу первой страницы договора полную стоимость договора в денежном выражении. Также до нее не довели информацию о том, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения к кредитору предоставлении потребительского кредита (займа) обязательствам по кредит договорам, договорам займа, включая платежи по непредоставляемому потребительскому кредиту (займу), будет превышать пятьдесят процентов годового дохода заемщика-заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору потребительского - кредита (займа) и применения к нему штрафных санкций. Это бездействие противоречит части 8 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Общих условий кредитования ей не предоставляли, в помещениях банка при заключении договора и в сети интернет на момент заключения договора - не размещено в нарушение пункта 15 части 4 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещался о месте и времени слушания дела в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Парфентьева О.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания была извещена надлежащим образом, направила в суд своего представителя по доверенности.

Представитель ответчика Кузнецова О.М. (по доверенности) в судебном заседании пояснила, что исковые требования ответчик не признает в части взыскания просроченных процентов и неустойки ввиду невозможности определить правильность расчета и заявленного ко взысканию периода просрочки. Встречный иск просила удовлетворить.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Обсудив доводы истца, выслушав возражения представителя ответчика, изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд находит первоначальны иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1.ч ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и Парфентьевой О.Н. был заключен кредитный договор от (дата) №... в сумме 1657000 рублей на срок 60 мес.

Согласно п.4 и 12 Индивидуальных условий потребительского кредита установлена процентная ставка по кредиту в 17,8 % годовых, а также неустойка в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, Парфентьева О.Н. надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства по возврату долга, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на (дата)г. составляет 1445 162 рубля 66 копеек, из них: просроченный основной долг 1278 864 рублей 46 копеек, неустойка 11 171 рублей 17 копеек, просроченные проценты 8 085рублей 35 копеек.

В адрес ответчика направлялось требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, которое во внесудебном порядке не удовлетворено.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются обязательства по уплате суммы задолженности по договору. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по возврату долга.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным как отвечающий условиям кредитного договора.

Возражения ответчика против размера задолженности по кредитному договору носят голословный характер, не подтверждены конкретными аргументами и мотивированным контррасчетом.

Доводы ответчика о невозможности проверить правильность расчета и период взыскания противоречат представленному в дело подробному расчету взыскиваемых сумм, представленному ПАО «Сбербанк» (л.д.33-39).

На основании изложенного, в соответствии со ст.809, 810 ГК РФ подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в указанном размере и расторжении кредитного договора.

Встречный иск о признании условий кредитного договора о размере процента за пользование кредитом и согласия заемщика с Общими условиями недействительными суд находит необоснованным в силу следующего.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с положениями ст.ст. 809,811 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и неустойки, в случае несвоевременного возвращения суммы займа в срок, в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Подписав кредитный договор, ответчик согласилась с содержащимися в нем условиями. Размер процентов за пользование кредитом и неустойки, в случае неисполнения заемщиков своих обязательств, предусмотрены п.4 Индивидуальных условий потребительского кредита и п.3 Общих условий предоставления кредита.

При заключении договора Парфентьевой О.Н. была известна полная стоимость кредита, истец предоставил ответчику полную, достоверную информацию по сумме кредита, процентам по нему, по условиям предоставления и погашения кредита.

Доводы ответчика о неполучении Общих условий опровергаются ее подписью в кредитном договоре, в котором она указывает на их получение, ознакомление в согласие с ними.

Кроме того, суд отмечает, что Общие условия кредитования являются обще доступной информацией, размещены на официальном сайте ПАО «Сбербанк».

Установленная договором ставка и размер полной стоимости кредита (17,8% годовых) не превышают предельное значение полной стоимости потребительских кредитов, установленное Банком России на момент заключения кредитного договора, в связи с чем при заключении договора банком не было допущено нарушений норм действующего законодательства.

Договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, в соответствии со ст. 421 ГК РФ, его условия устанавливались сторонами по согласованию, нарушений прав истца судом при этом не установлено.

Таким образом, основания для удовлетворения встречного иска отсутствуют. К данному выводу суд приходит, учитывая требования ст.ст. 178, 421 ГК РФ, Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", установив указанные выше обстоятельства, в том числе факт того, что Парфентьева О.Н. была ознакомлена и согласна с условиями кредитования, о чем свидетельствуют ее подпись. При этом, ответчица в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих об обратном.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Основываясь на вышеизложенном, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 21 425 рублей 81 копейка, уплаченная по платежному поручению от (дата) №....

Руководствуясь ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №... ░░ (░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №..., ░░░░░░░░░░░░ (░░░░), ░ ░░░░░░░ 1445 162 ░░░░░ 66 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 1278 864 ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ 11 171 ░░░░░░ 17 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 8085 ░░░░░░ 35 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21425 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░.░░░░░░░░░.

░░░░░ - ░░░░░░░- ░░░░░░░░░ ░.░.

(░░░░░ ░░░░░░░░░░)

(░░░░░ ░░░░░░░░░░)

(░░░░░ ░░░░░░░░░░)

(░░░░░ ░░░░░░░░░░)

(░░░░░ ░░░░░░░░░░)

(░░░░░ ░░░░░░░░░░)

(░░░░░ ░░░░░░░░░░)