Решение по делу № 33-1125/2017 от 22.03.2017

Дело № 33-1125/2017                                                      судья Волков В.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

                    13 апреля 2017 года                                                                                 город Тула

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Селищева В.В.,

судей Колотовкиной Л.И., Быковой Н.В.,

при секретаре Кручининой И.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя истца Тихонова Г.А. по доверенности Ивановой М.А. на решение Ленинского районного суда Тульской области от 25 января 2017 года по иску Тихонова Г.А. к ООО КБ «АйМаниБанк», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) о взыскании убытков, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Заслушав доклад судьи Колотовкиной Л.И., судебная коллегия

установила:

Тихонов Г.А. обратился в суд с иском к ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании убытков, причиненных неправомерными действиями по удержанию суммы страховой премии при заключении кредитного договора.

Свои требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Тихоновым Г.А. и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор № АК № на сумму <данные изъяты> рублей, одновременно во исполнение условий кредитного договора была оплачена страховая премия по программе страхования жизни и здоровья в сумме <данные изъяты> рублей. Истец считает данные условия договора противоречащими действующему законодательству, поскольку данное условие навязано банком, в качестве страховщика указано единственное юридическое лицо, что не дало заемщику возможности выбора страховой компании, в связи с чем просил взыскать с ООО КБ «АйМаниБанк» в его пользу выплаченную страховую премию в сумме <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда - <данные изъяты> рублей, расходы по оформлению доверенности – <данные изъяты> рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере <данные изъяты>% от суммы, присужденной истцу.

Определением Ленинского районного суда Тульской области от 12 января 2017 года в связи с отзывом лицензии на осуществление банковской деятельности ООО КБ «АйМаниБанк» и уступкой прав по оспариваемому кредитному договору к участию в деле в качестве соответчика привлечен АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

В судебное заседание истец Тихонов Г.А. и его представитель Иванова М.А. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО КБ «АйМаниБанк» по доверенности Нестерова А.В. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и письменные возражения на иск, в которых указала, что оплата услуг по личному страхованию не являлась условием получения кредита, договор на личное страхование заемщика заключен при явно выраженном согласии истца и являлся способом обеспечения его обязательств по сделке. Выгодоприобретателем согласно страховому сертификату является заемщик, что отвечает его интересам.

Представитель ответчика АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по доверенности Горелова Е.М. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и возражения, основанные на том, что АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по договору уступки прав, заключенному с ООО КБ «АйМаниБанк» принял все права требования к заемщикам, в том числе, по рассматриваемому кредитному договору, за исключением прав и обязанностей, указанных в разделе 3 кредитного договора, связанных со страхованием жизни и здоровья заемщиков, в связи с чем банк не является надлежащим ответчиком.

Решением Ленинского районного суда Тульской области от 25 января 2017 года в удовлетворении исковых требований Тихонову Г.А. отказано.

В апелляционной жалобе представитель истца Тихонова Г.А. по доверенности Иванова М.А. просила постановленное решение отменить, считая его незаконным и необоснованным, вынесенным с нарушением норм материального и процессуального права. В качестве доводов указала на то, что судом не применены норы ст. 16 Закона «О защите прав потребителя», поскольку условия договора определены в одностороннем порядке, заемщику не была предоставлена возможность выбора страховой компании. Условия кредитного договора, заключенного между банком и истцом в части взимания платы по договору страхования являются недействительными как ущемляющие права потребителя, поскольку данная услуга была навязана потребителю, свободное волеизъявление которого на получение такой услуги ответчиком не доказано. Также считает, что банк, являясь страховым агентом, нарушает требования установленные законом для кредитной организации, осуществляет незаконную деятельность.

Проверив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по доверенности Горелова Е.М., судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

В соответствии со ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дела в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, всем представленным доказательствам дана надлежащая оценка, правильно применены нормы материального права, нарушений норм процессуального права не допущено. Выводы суда подробно мотивированы, основаны на исследованных судом и приведенных в решении доказательствах, соответствуют обстоятельствам дела.

В соответствии с ч.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 Гражданского кодекса).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ № между Тихоновым Г.А. и ООО КБ «АйМаниБанк» заключен кредитный договор, по условиям которого Тихонову Г.А. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых.

Кредит предоставлен в соответствии с условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк».

Кредит в размере <данные изъяты> рублей зачислен ООО КБ «АйМаниБанк» на счет №, открытый на имя Тихонова Г.А. в соответствии с заявлением-анкетой на получение кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 05.10.2016 года № № отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ «АйМаниБанк».

Как усматривается из заявления – анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», Тихонов Г.А. своей подписью подтвердил, что в дату настоящего заявления Условия, Тарифы банка им получены, ему разъяснены и полностью понятны (п.21 заявления – анкеты).

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 2 и ч. 3 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях - также иное лицо.

В соответствии с ч.1 ст.930 Гражданского кодекса РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ч.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно пункту 20 анкеты-заявления, наличие или отсутствие иных договоров в пользу третьих лиц за плату: Тихонов Г.А. настоящим согласен на подключение дополнительной услуги и ознакомлен о ее стоимости в размере <данные изъяты> рублей, а также дал согласие на программу добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска на сумму <данные изъяты> копеек, оплата КАСКО.

Как следует из заявления, на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы, Тихонов Г.А. на основании собственноручно подписанного заемщиком заявления от ДД.ММ.ГГГГ, дает поручение банку на перечисление со своего расчетного счета № денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату. Получатель ООО Страховая компания «Факел» (л.д.22).

Своей подписью в анкете-заявлении заемщик подтвердил, что банк довел до его сведения информацию, что заключение или отказ от заключения договора личного страхования заемщика производится исключительно по усмотрению заемщика и в соответствии с его волеизъявлением, заключение договора личного страхования не является обязательным условием для получения кредита.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ Тихонов Г.А. выразил согласие на заключение договора личного страхования при оформлении кредита и заполнении анкеты-заявления, заявления на перечисление денежных средств за автомобиль, в оплату страховки и других дополнительных сервисов. При этом истец был уведомлен о том, что страхование предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, договор страхования является самостоятельным договором, условия страхования определены именно между страховщиком и страхователем.

Заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор содержит все существенные условия для данного вида договора. Между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора возмездного оказания услуг, при этом все существенные условия указанного договора сторонами согласованы.

Договор страхования заключен Тихоновым Г.А. со страховой компанией ООО «Страховая компания «Факел» и собственноручно подписан истцом. По Программам индивидуального добровольного страхования, в случае если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве банка, заемщик по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита банка, снижая, таким образом, риск не возврата потребительского кредита. При наличии добровольного индивидуального страхования, оплачиваемого за счет кредита, в соответствующем пункте раздела "О Кредите" заявки (по выбранному заемщиком виду страхования) указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму потребительского кредита и увеличивающего его размер, о чем проставляется соответствующая отметка.

ДД.ММ.ГГГГ истец своей подписью в анкете – заявлении дал согласие на оплату страховой премии по программе добровольного страхования жизни и здоровья по трем видам риска: оплате КАСКО.

Истец была проинформирован, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита истцу.

Истец согласилась с оплатой страхового взноса в размере <данные изъяты> рублей по программе добровольного страхования жизни и здоровья по рискам: смерть, постоянная полная утрата общей трудоспособности, временная утрата общей трудоспособности, путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщиков с расчетного счета истца в ООО КБ «АйМаниБанк». Перечисление данных средств по его заявлению от 13.09.2014г. подтверждено выпиской по счету (л.д. 34-35, 45)

Истцом не представлено доказательств, что у него имелись собственные денежные средства для оплаты страховых взносов в размере <данные изъяты>.

Подписывая данное заявление, истец заявил о согласии с условиями страхования.

Факт добровольного подписания анкеты – заявления о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства ООО КБ «АйМаниБанк», в том числе и заявлений на перечисление денежных средств за автомобиль, страховку и другие дополнительные сервисы истцом не оспаривается.

Производя оплату за страхование, банк действовал по поручению истца. Данная услуга является возмездной, в силу пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истцом не представлены доказательства того, что отказ истца от страхования мог повлечь отказ банка в заключении кредитного договора.

Истцом не представлено доказательств навязывания истцу условий как кредитного договора, так договора страхования, наличия препятствий для внимательного ознакомления с договорами, а также отказ со стороны банка в предоставлении более подробной информации.

Заключая кредитный договор, истец принял на себя дополнительные обязательства, в частности по уплате комиссии за подключение к программе страхования.

Судом правильно установлено, что заключение истцом договора страхования являлось с его стороны добровольным, он имел возможность отказаться от страхования, выразил согласие на оплату страховых премий за счет кредитных средств, предоставленных ответчиком, и сделан вывод, что данные действия не противоречат действующему законодательству. Сведений о том, что истец желал оплатить страховые премии без использования кредитных средств, в материалах дела не имеется.

Разрешая исковые требования и отказывая истцу в удовлетворении требований, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что при заключении кредитного договора и договоров страхования Тихонову Г.А. была предоставлена полная информация об условиях страхования, достигнуто соглашение по всем существенным условиям страхования, в связи с чем, действия банка применительно к частям 1 и 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не ущемляют права потребителя.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, считает их правильными, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах дела и правильном применении норм материального и процессуального права.

В п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, указано, что в случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем, собственноручная подпись в договоре страхования, подтверждает, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии.

Доказательства, свидетельствующие о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуг по страхованию, а также доказательств отказа банка от заключения кредитного договора, при отказе заемщика заключить договоры страхования, истцом не представлены ни в суд первой, ни в суд апелляционной инстанции, в решении суда ссылка на соответствующие доказательства отсутствует. Несмотря на обеспечение обязательств договорами страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховыми компаниями условий не заявил, иных страховых компаний не предложил.

В силу п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

В соответствии с указанными положениями закона до потребителя надлежащим образом была доведена информация о размере страховой премии в валюте - российский рубль в страховых полисах и заявке на открытие банковских счетов, что было установлено судом первой инстанции, необходимости приведения формулы расчета страховой премии указанные положения закона не содержат, в свя░░, ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 6 ░░. 6 ░░░░░░ ░░ ░░ 27.11.1992 N 4015-1 "░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░" ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░░░░", ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328,329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>