Решение от 18.08.2023 по делу № 2-1614/2023 от 21.06.2023

Дело № 2-1614/2023

УИД 13RS0023-01-2023-002125-52

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 18 августа 2023 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего – судьи Симоновой Е.В.,

при секретаре судебного заседания – Юрченковой Е.В.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества «РОСБАНК»,

ответчика – Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области,

третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца – общества с ограниченной ответственностью «Росбанк Страхование жизни»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, о возложении обязанности обратиться с заявлением о выплате страхового возмещения и перечислить сумму полученного страхового возмещения,

установил:

публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее – ПАО «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области (далее – МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области) о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, о возложении обязанности обратиться с заявлением о выплате страхового возмещения и перечислить сумму полученного страхового возмещения.

Требования мотивированы тем, что 07 ноября 2019 г. между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор № 2483Q917KDN102092380 на следующих условиях:

сумма кредита – 714332 руб. 68 коп.

процентная ставка – 12,39 % годовых

срок возврата кредита – 07 января 2023 г.

B соответствии c п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ФИО2

Являясь заемщиком ПАО «РОСБАНК», ФИО2 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика № 18-R24-Q917-102092380-061119-16 от 07 ноября 2019 г. с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (в настоящее время – ООО «Росбанк Страхование жизни»).

Согласно договору страхования № 18-R24-Q917-102092380-061119-16 от 07 ноября 2019 г. в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя – его наследники.

B соответствии c условиями кредитного договора № 2483Q917KDN102092380 заемщик обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за кредитом.

Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ФИО2 неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счeту.

B ходе проведенной работы ПАО «РОСБАНК» установило, что 15 декабря 2020 г. ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством o смерти.

Согласно обстоятельствам, установленным в ходе рассмотрения гражданского дела № 2-41/2023 Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия, за свидетельством о праве на наследство умершего ФИО2 никто не обращался.

Таким образом, Российская Федерация в лице МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области, являясь универсальным правопреемником ФИО2, должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования.

Страховая выплата является наследственной массой, в размере которой ответчик отвечает по долгам наследодателя.

Таким образом, государство становится выгодоприобретателем по договору страхования № 18-R24-Q917-102092380-061119-16 от 07 ноября 2019 г. в силу прямого указания закона при наличии юридических фактов, предусмотренных законом: смерть наследодателя и открытие наследства; отсутствие (отказ, лишение права наследования) наследников, как по закону, так и по завещанию в отношении всего наследственного имущества или его в части.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период c 07 ноября 2019 г. по 25 мая 2023 г. составляет:

по основному долгу – 517945 руб. 34 коп.

по процентам – 36626 руб. 18 коп.

Итого: 554571 руб. 52 коп.

На основании изложенного истец просит:

- признать выгодоприобретателем по договору страхованию жизни и здоровья заемщика № 18-R24-Q917-102092380-061119-16 от 07 ноября 2019 г. МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области;

- обязать МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» c заявлением o выплате страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика № 18-R24-Q917-102092380-061119-16 от 07 ноября 2019 г.;

- обязать ответчика МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика №№ 18-R24-Q917-102092380-061119-16 от 07 ноября 2019 г. в пользу ПАО «РОСБАНК» в счет погашении задолженности по кредитному договору № 2483Q917KDN102092380 от 07 ноября 2019 г. в размере 554571 коп. 52 коп.;

- взыскать c МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8745 руб. 72 коп. (л.д. 3-5).

В судебное заседание представители истца ПАО «РОСБАНК» и третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца ООО «Росбанк Страхование жизни» не явились, о времени и месте рассмотрения дела указанные лица извещены надлежаще и своевременно, в просительной части искового заявления, представителем истца Петровой П.А., действующей на основании доверенности, изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание представитель ответчика МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области не явился, представителем Мельниковой К.А., действующей на основании доверенности, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 07 ноября 2019 г. между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор № 2483Q917KDN102092380 на следующих условиях:

сумма кредита – 714 332 руб. 68 коп.

процентная ставка – 12,39 % годовых

срок возврата кредита – 07 января 2023 г.

ФИО2 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № 18-R24-Q917-102092380-061119-16 от 07 ноября 2019 г. с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (в настоящее время – ООО «Росбанк Страхование жизни»), согласно которому выгодоприобретателем указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя – его наследники.

Страховая сумма устанавливается, исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору № 2483Q917KDN102092380 от 07 ноября 2023 г. без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности.

Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 714332 руб. 68 коп.

Срок страхования 38 месяцев, но не менее срока действия кредитного договора.

Страховые риски: смерть застрахованного лица по любой причине, за исключением событий указанных в разделе Исключения из страхового покрытия и освобождение от страховой выплаты.

Размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая, страховой тариф 2,76 % годовых, страховая премия 62432 руб. 68 коп.

05 декабря 2020 г. ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством o смерти серии №.

Из материалов дела следует, что право собственности на недвижимое имущество за ФИО2 не было зарегистрировано, что подтверждается сведениями ЕГРН № КУВИ-001/2023-164079820 от 17 июля 2023 г.

По данным ФИС ГИБДД МВД по Республике Мордовия от 25 июля 2023 г. за ФИО2 зарегистрировано транспортное средство марки «Тойота Хайлендер», 2011 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №.

Согласно сведениям, представленным ПАО Сбербанк 28 июля 2023 г., на счете ФИО2 № имеются денежные средства в размере 8856 руб. 95 коп.

Из ответа ПАО «РОСБАНК» от 01 августа 2023 г. следует, что по состоянию на 05 декабря 2020 г. остаток по счету ФИО2 № составляет 69 руб. 11 коп.

Какое-либо иное имущество на день открытия наследства у ФИО2 отсутствовало, что подтверждается также сообщениями Банка ГПБ (АО) от 26 июля 2023 г., АО «Россельхозбанк» от 26 июля 2023 г.

Из представленной нотариусом Саранского нотариального округа Республики Мордовия ФИО4 копии наследственного дела № 145/2021 к имуществу умершего ФИО2 следует, что наследниками к имуществу умершего являются супруга ФИО3 (свидетельство о заключении брака №), сын ФИО1 (свидетельство о рождении №) и сын ФИО1 (свидетельство о рождении №).

ФИО3, ФИО1, ФИО1 отказались от доли на наследство, причитающейся им, по всем основаниям наследования, после умершего 05 декабря 2020 г. ФИО2, что подтверждается заявлением от 26 мая 2021 г.

Иных наследников первой очереди, наследников по праву представления, а также нетрудоспособных лиц, которые находились бы на иждивении наследодателя не менее одного года до его смерти, кроме ответчиков, судом не установлено.

Согласно расчету истца, сумма долга ФИО2 по кредитному договору № 2483Q917KDN102092380 от 07 ноября 2019 г. за период c 07 ноября 2019 г. по 25 мая 2023 г. составляет:

по основному долгу – 517 945 руб. 34 коп.

по процентам – 36 626 руб. 18 коп.

Итого: 554 571 руб. 52 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных, убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти, в том числе и его обязательства имущественного характера, связанные с его предпринимательской деятельностью.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Выморочное имущество в виде денежных средств переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (пункт 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пп. 1,4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (статья 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (пункт 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (любое выморочное имущество, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя и т.п.).

При рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Росимущество в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2).

Пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

При этом, следует иметь в виду, что на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность лишь по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению страховщику одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов для выплаты страхового возмещения на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается (пункт 29 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

В судебном заседании установлено и это подтверждается материалами дела, что на момент рассмотрения спора в суде в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области не обращалось, как следствие выплата страхового возмещения выгодоприобретателю не производилась.

Исходя из положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства может входить только имущество, которое принадлежало умершему на момент его смерти.

Страховая сумма, а также право на ее получение по договору страхования жизни не принадлежит застрахованному лицу в связи с тем, что оно выплачивается при наступлении страхового случая - его смерти.

Таким образом, суд приходит к выводу, что страховое возмещение, не принадлежавшее при жизни ФИО2, не может быть включено в состав наследственной массы. Страховое возмещение не включено в наследственную массу заемщика; на наследника умершего заемщика, как на выгодоприобретателя, обязанность по обращению к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения с последующим перечислением полученного страхового возмещения кредитору, ни законом, ни договором не возлагается.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «РОСБАНК» к МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, о возложении обязанности обратиться с заявлением о выплате страхового возмещения и перечислить сумму полученного страхового возмещения, не имеется.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░░ 2023 ░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░