Решение по делу № 2-1738/2019 от 26.03.2019

-1738/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 мая 2019 года г. Кострома

Свердловский районный суд г.Костромы в составе:

председательствующего судьи Ветровой С.В.,

при секретаре Рыжовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к Романовой Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО Банк ВТБ обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с иском по следующим основаниям. <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1625000 руб. сроком на 206 месяцев с взиманием за пользование кредитом 13,15 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. Кредит предоставлен ответчику для приобретения квартиры, расположенной по адресу <адрес>. Обязательства по возврату суммы кредита и процентов Заемщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности за период с <дата> по <дата> По состоянию на <дата> задолженность по Кредитному договору состав. 1620676,77 руб., в том числе: 1489675,47 руб. - остаток ссудной задолженности (остаток долга по кредиту); 108273,16 руб. - задолженность по плановым процентам; 14411,59 руб. - задолженность по пени на просроченные проценты; 8316,55 руб. - задолженность по пени на просроченный основной долг. Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является: залог (ипотека) вышеуказанной квартиры, который оформляется одновременно с регистрацией объекта недвижимое: собственность заемщика. По состоянию на <дата> Квартира оценена в размере 2218000,00 руб., что подтверждается Отчетом № от <дата>, выполненным ООО Центр оценки «ГОСТ». Истец просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>, взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по кредитному договору № от <дата>, в сумме 1620676,77 руб., обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у истца, а именно: квартиру по расположенную адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, установить способ реализации квартиры - с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры при ее реализации в размере 1774400 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 28303,38 руб.

Представитель истца Сорокина Е.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по мотивам и основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик Романова Е.А. исковые требования Банк ВТБ (ПАО) признала в полном объеме и добровольно, последствия признания иска разъяснены и понятны. Письменное заявление ответчика о признании исковых требований приобщено к протоколу судебного заседания.

Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Банк ВТБ (ПАО) обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ч. 1 ст. 807 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.334 п.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 5 ст. 5 Закон об ипотеке Правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации").

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание (пункты 1 и 2 статьи 6 Закона об ипотеке).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания

Из пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании установлено, что <дата> между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Романовой Е.А. заключен кредитный договор №. Согласно указанному кредитному договору банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1625000 руб. на сроком на 206 месяцев с даты предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом 13,15 % годовых. Процентная ставка по договору подлежит перерасчету при изменении базовой процентной ставки или оснований для применения Дисконта в соответствии с п. 5 и 6 индивидуальных условий в случае исполнения заемщиком условий о полном страховании рисков рассчитывается путем вычитания дисконта из величины базовой процентной ставки, в остальных случаях приравнивается к базовой процентной ставке. Базовая процентная ставка на дату заключения договора 14,15 % годовых (п. 4.5, 5.1 договора).

В соответствии Правилами предоставления и погашения кредита, которые в соответствии с п. 1.1 индивидуальных условий кредитного договора являются Приложение № 1 к нему и его неотъемлемой частью, заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договоров, в том числе в случае изменения процентной ставки и/или перерасчета размера платежа согласно договору. Возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления платежей в сумме и порядке предусмотренном договором.

П. 4.10 индивидуальных условий кредита предусмотрено, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки, 0,1% от суммы просрочено задолженности по процентам за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5.4 Правил предоставления и погашения кредита кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредит, начисленных процентов и суммы неустойки в том числе при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

Получение кредита ответчиком Романовой Е.А. путем зачисления суммы кредита на счет ответчика в банке № подтверждено выпиской по счету ответчика. Все обязательства перед ответчиком кредитором - истцом выполнены. Что в том числе не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Так же как видно из условий договора №, п. 8.1, обеспечение кредита в виде залога (потеки) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств: квартира, расположенная по адресу: <адрес>., количество комнат – три, общая площадь – 65,8 кв.м.

Залогодателем-должником Романовой Е.А. первоначальному залогодержателю ПАО ВТБ 24 выдана закладная для обеспечения обязательства в рамках кредитного договора от <дата> №, заключенного между сторонами.

Денежная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке от <дата>, выполненного ИП Соснин И.С. по состоянию на <дата> составляет 2717402 руб.

Ипотека квартиры была зарегистрирована <дата> Управлением Федеральной службы по государственной регистрации, кадастра и картографии по Костромской области за №.

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Права кредитора по обязательству переходят у другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора (ст. 387 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц Публичное акционерное общество Банк ВТБ 24 прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ, о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. Факт состоявшего правопреемства подтверждается так же копиями Устава ПАО Банк ВТБ, выписки из протокола № общего собрания акционеров Банк 24 (ПАО), выписки из протокола № общего собрания акционеров банка ВТБ (ПАО). <дата> № в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Заемщик Романова Е.А. свои обязательств по кредитному договору № не исполняла надлежащим образом, у ответчика имеется просроченная задолженность, которая на день рассмотрения дела не погашена, в соответствии с расчетом истца по состоянию на <дата> она составляет 1620676,77 руб., в том числе: 1489675,47 руб. - остаток ссудной задолженности (остаток долга по кредиту); 108273,16 руб. - задолженность по плановым процентам; 14411,59 руб. - задолженность по пени на просроченные проценты; 8316,55 руб. - задолженность по пени на просроченный основной долг.

Заемщику кредитором направлялось требование о досрочном истребовании задолженности от <дата>, в срок не позднее <дата> банк потребовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а так же уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако данное требование было не исполнено.

Истцом так же заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – предмет ипотеки, и установлении его начальной продажной стоимости предмета ипотеки в размере есть восьмидесяти процентов от стоимости, определенного отчетом об оценке № от <дата>, выполненному ООО «Центр оценки «ГОСТ» то есть 2218000*80/100=1774400 руб.

Возражений относительно расчета исковых требований, предъявленных истцом, обращения взыскания на заложенное имущество, суммы оценки предмета залога и соответственно начальной продажной стоимости предмета залога ответчиком суду не представлено. Романова Е.А. в судебном заседании признала исковые требования в полном объеме и добровольно, письменное признание иска приобщено к материалам дела.

Согласно ч.1-3 ст.173 ГПК РФ признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком, в случае, если признание иска выражено в адресованных суду заявлениях в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска. При признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Заявление о признании исковых требований приобщено судом к материалам дела, последствия признания иска ответчику разъяснены. Суд считает возможным принять признание иска ответчиком Романовой Е.А. поскольку оно соответствует закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что заемщик Романова Е.А. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняет, наличие и сумму задолженности не оспаривает, с нее подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в заявленном истцом размере, в сумме 1620676,77 руб., а так же имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены равной 1774400 руб.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующих обстоятельств.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором. Данное условие, определенное законом и договором между сторонами истцом соблюдено.

Указанным требованием от <дата> истец не только уведомлял ответчика о необходимости погашения задолженности в установленный срок, но и известил заемщика о намерении расторгнуть кредитный договор в силу норм ст. 450 ГК РФ.

Суд считает, что продолжительное и систематическое неисполнение ответчиком обязательств, взятых им на себя на основании кредитного договора являются существенными. На основании изложенного исковые требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец при подаче иска в суд уплатил государственную пошлину в соответствии с ценой иска и за требования имущественного характера, не подлежащих оценке в размере 28303 руб. 38 коп., что подтверждается платежным поручением № от <дата>. На основании ст. 98 ГПК РФ, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ 1620676 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 77 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 1489675 ░░░░░░ 47 ░░░░░░ - ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░); 108273 ░░░░░ 16 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 14411 ░░░░░ 59 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 8316 ░░░░░░ 55 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 28303 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 38 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1774400 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: