Решение по делу № 2-275/2020 от 25.11.2019

Дело № 2- 275 / 2020 (37RS0022-01-2019-004105-97)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Земсковой Е.Н.

при секретаре Жориной Е.В.,

23 января 2020 года рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску Общества с ограниченно ответственностью «Редут» к Воронову Олегу Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

Истец ООО «Редут» обратился в суд с иском к Воронову Олегу Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просил взыскать с Воронова Олега Алексеевича задолженность по кредитному договору № от 29.01.2013 года за период с 29.09.2016 года по 28.10.2019 года в размере 87327, 75 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 10774, 14 руб., ( л.д.3-5).

Исковое заявление мотивировано неисполнением со стороны ответчика обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ранее ответчик Воронов О.А. представил в суд возражения на иск, согласно которым иск он не признает, поскольку не согласен с договором от 19.12.2017 года между ООО «Ренессанс Кредит» и ООО «Редут» об уступке требования по кредитному договору и полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку истцу стало известно о неисполнении им условий кредитного договора еще в 2013 году ( л.д. 73- 74).

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.

29.01.2013г. Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - КБ «Ренессанс Кредит») предоставил Воронову О.А. кредит на неотложные нужды в сумме 400 336 под 21,9 % годовых сроком на 48 месяцев на основании кредитного договора №, заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферт) Клиента о заключении договора ( л.д. 12-15).

Кредит был зачислен на текущий счет ответчика Воронова О.А. №, открытый в КБ «Ренессанс Кредит», а впоследствии сумма кредита выдана Воронову О.А. наличными денежными средствами, из кассы КБ «Ренессанс Кредит» на основании заявления, что подтверждается выпиской ( л.д.16).

Гражданский Кодекс Российской Федерации устанавливает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной их сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление финансовых услуг) считается акцептом. Таким образом, от Ответчика поступила оферта (подписанный экземпляр вышеуказанного договора), в которой была определена сумма кредита, процентная ставка за пользованием кредита и срок кредитования. КБ «Ренессанс Кредит» акцептовала оферту, путем предоставления денежных средств ответчику.

Воронов О.А. факт заключения договора и выдачи кредита не оспаривал.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму фактической задолженности по кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления Кредита (основного долга), по день возврата кредита (основного долга) включительно.

Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного Кредитным договором для возврата кредита (основного долга).

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.З ст.438 ГК РФ (п.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно положениям статьей 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями пункта 1 статьи 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требование права, в том числе право на проценты.

Как следует из пункта 1.2.3.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

19.12.2017 г. между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования № гк-191217/0858 в соответствии с которым цедент передал цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами- заемщиками, указанными в Акте приема-передачи прав к Договору, в том объеме и на тех условиях которые существует на дату подписания Акта приема-передачи прав.

Согласно п. 2 Договора об уступке прав сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего Акта приема-передачи прав (требования)( л.д. 46-49).

В соответствии со ст. 385 ГК РФ, Заемщику новым кредитором направлено уведомление о переходе права ( л.д. 32, 33-34).

Несогласие ответчика Воронова О.А. с договором уступки правового значения для разрешения спора не имеет. Договор не оспорен, недействительным не признан.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст. ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору ответчик начиная с 28 мая 2013 г. (согласно расчету задолженности) допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1.2.2.11. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (далее - «Общие условия») в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих общих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по договору.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных до 29.06.2014 г. включительно.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных после 30.06.2014 г. включительно.

Общие условия КБ «Ренессанс Кредит» размещены на официальном сайте, которые детально регламентируют порядок получения и возврата кредита. Помимо этого, во исполнение требований ФЗ «О банках и банковской деятельности» заключая Кредитный договор в соответствии с Общими условиями, Ответчику была предоставлена полная и достоверная информация, связанная с получением кредита.

Задолженность ответчика согласно договору цессии составляет 2 381 093,10 руб.

Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушена исполнения обязательств более двух раз подряд или более трёх раз в течение срока кредитования.

Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его Заемщику. Требование было направлено однако не исполнено ответчиком.

Из материалов исследованного в судебном заседании гражданского дела судебного участка № 3 Фрунзенского судебного района г. Иванова № 2- 2759/2019 по заявлению ООО «Редут» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с Воронова О.А. установлено, что заявление истцом направлено почтой 19.09.2019 года, поступило мировому судье 24.09.2019 года, выдан судебный приказ 27.09.2019 года, отменен судебный приказ 18.10.2019 года.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исковое заявление подано в суд 25.11.2019 года - до истечения шестимесячного срока со дня вынесения судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности надлежит исчислять с даты подачи заявления о выдаче судебного приказа – 19.09.2019 года.

Истцом не допущено пропуска срока исковой давности за период с19.09.2016 года. Соответственно непропущенными по сроку исковой давности будут все платежи после указанной даты.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно расчету задолженность ответчика перед истцом образована с 29.09.2016 г. по 05.11.2019г. (на момент подачи заявления в суд) и составляет 87 327,75 руб., в том числе, сумма основного долга в виде части платежей с не истекшими сроками исковой давности составила 59612 руб.( л.д. 19).

Указанная сумма подтверждается графиком платежей (сумма строк начиная с 44 до 48 периода в части платежей по кредиту).

Сумма процентов за пользование кредитом исходя из ставки 21,9% годовых (с не истекшими сроками исковой давности у первичного кредитора КБ «Ренессанс Кредит» ООО ) составила 16 941,61 руб., рассчитывается по формуле: (Основной долг х % ставку по которому была оформлена выдача кредита х количество дней просрочки за период) / (365 или 366 дней в зависимости от високосного или не високосного года) ( л.д. 19).

Пени ответчику не начислялись.

В соответствии с ст. 395 ГК ПФ ответчику начислены проценты за пользование чужими денежными средствами (просроченной суммой основного долга и суммой просроченных процентов) по ставке рефинансирования за период с даты заключения договора цессии - 19.12.2017 года по 28.10.2019 года.

Сумма процентов по кредитному договору с не истекшим сроком исковой давности после заключения договора уступки прав требований составила 10 774,14 руб. Указанный размер процентов основан на правах по истекающему из кредитного договора и относится к периоду с момента заключения договора цессии (переход прав) по дату подачи заявления в суд.

В соответствии со ст. 12 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ, Общество с ограниченной ответственностью «Редут» имеет свидетельство о внесении сведений о юридическом лице, в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины 2819, 83 руб.

На основании изложен6ного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Удовлетворить иск Общества с ограниченно ответственностью «Редут» к Воронову Олегу Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Взыскать с Воронова Олега Алексеевича в пользу Общества с ограниченно ответственностью «Редут» задолженность по кредитному договору № от 29.01.2013 года в размере 87327, 75 руб., из которых: задолженность по основному долгу за период с 29.09.2016 года по 30.01.2017 года в размере 59612 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 29.09.2016 года по 18.12.2017 года в размере 16941, 61 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 19.12.2017 года по 07.11.2019 года в размере 10774, 14 руб., расходы на оплату государственной пошлины 2819, 83 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иванова в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Земскова Е.Н.

Мотивированное решение составлено 30 января 2020 года.