Решение от 24.05.2023 по делу № 2-5226/2023 от 12.04.2023

УИД: 52RS0001-02-2023-003493-66

Дело № 2-5226/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Исламовой А.А., при секретаре судебного заседания Цаплиной О.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО [ Б ] к Гусевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа, указав, что между ПАО [ ... ] и Гусевой О.А. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта [ ... ] Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 10.000 рублей. В последующем лимит кредитования был увеличен на основании Уведомления до 193.000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 23,9% годовых. [ДД.ММ.ГГГГ]. мировым судьей судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] вынесен судебный приказ [Номер] о взыскании в пользу ОАО [ ... ] с Гусевой О.А. задолженности по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 225.465,43 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 192.918,43 рублей, по сумме начисленных процентов 30.000,68 рублей, по сумме начисленных пени 2.546,32 рублей, а также 2.727,33 рублей- госпошлина. [ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО «[ ... ] и ООО [ Б ]» заключен договор уступки прав (требований) № [Номер]. В результате состоявшейся переуступки прав (требований), право требования задолженности с должников- Гусевой О.А. перешло к ООО «[ Б ]. В соответствии с п.13 кредитного договора, заемщиком дано согласие на уступку прав требований третьим лицам. Заемщиком не исполняются обязательства, установленные договором. По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. (дата перехода прав требований по договору цессии) у ответчика имеется просроченная задолженность по договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. в сумме 227.492,02 рублей, из которых: 192.918,43 рублей- основной долг, 29.299,94 рублей- сумма просроченных процентов, 2.546,32 рублей- пени, 2.727,33 рублей- госпошлина. С [ДД.ММ.ГГГГ] (следующий день после даты образования задолженности) по [ДД.ММ.ГГГГ] (дата подачи иска) начислены проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых на сумму основного долга в размере 119.331,08 рублей. сумма штрафных процентов (неустоек, пени) по ставке 0,05% за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 147.537,89 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу:

- сумму процентов за пользование кредитом с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] (дата подачи иска) в размере 119.331,08 рубль,

- сумму процентов за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых, начисляемых на сумму непогашенного основного долга, с даты вынесения решения суда, по дату фактического погашения основного долга,

- сумму штрафных процентов (неустоек, пени) по ставке 0,05% за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 147.537,89 рублей,

- сумму штрафных процентов (неустоек, прении) по ставке 0,05% за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с даты вынесения решения суда, по дату фактического погашения основного долга и процентов,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 5.869 рублей, а также издержки, связанные с оказанием юридических услуг в размере 1.200 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Гусева О.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась надлежащим образом, почтовая корреспонденция, направленная в адрес ответчика, вернулась с отметкой по истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания. Необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если законом не предусмотрено иное.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается….

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО [ ... ] и Гусевой О.А. был заключен договор на выдачу кредитной карты [Номер] с лимитом кредитования 10.000 рублей с установлением процентной ставки 23,9% годовых. В последующем лимит кредитования был увеличен на основании Уведомления до 193.000 рублей.

Договор на выдачу кредитной карты заключен путем подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования ([ ... ]), заявления-анкеты [ ... ] условий выпуска, обслуживания и пользования картами ([ ... ]), дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами [ ... ]

ПАО [ ... ] свои обязательства по договору выполнило, предоставило Гусевой О.А. денежные средства, что не оспаривается сторонами.

Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить займодавцу полученный займ и уплатить проценты за пользование займом. Указанная сумма в установленный договором срок не была возвращена.

В связи с возникшей задолженностью ответчика по кредитному договору, ПАО [ ... ] обратился с заявлением в суд о взыскании задолженности по кредитному договору.

[ДД.ММ.ГГГГ]. мировым судьей судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] вынесен судебный приказ [Номер] о взыскании в пользу ОАО [ ... ]» с Гусевой О.А. задолженности по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 225.465,43 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 192.918,43 рублей, по сумме начисленных процентов 30.000,68 рублей, по сумме начисленных пени 2.546,32 рублей, а также 2.727,33 рублей- госпошлина ([ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ]. между ПАО [ ... ] и ООО [ Б ] заключен договор уступки прав (требований) №[Номер], согласно которому ПАО [ ... ] уступило, а ООО [ Б ] приняло право требования по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. заключенному с Гусевой О.А. ([ ... ]

В результате состоявшейся переуступки право требования задолженности Гусевой О.А. перешло к ООО [ Б ] в сумме 227.492,02 рублей, из которых: сумма основного долга- 192.918,43 рублей, задолженность по процентам- 29.259,94 рубль, задолженность по неустойкам, штрафам, пени- 2.546,32 рублей, задолженность по госпошлине- 2.727,33 рублей, что подтверждается актом уступки прав (требований) к договору уступки прав (требований) №[Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. ([ ... ]

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму процентов за пользование кредитом с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] (дата подачи иска) в размере 119.331,08 рубль; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых, начисляемых на сумму непогашенного основного долга, с даты вынесения решения суда, по дату фактического погашения основного долга; сумму штрафных процентов (неустоек, пени) по ставке 0,05% за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 147.537,89 рублей; сумму штрафных процентов (неустоек, прении) по ставке 0,05% за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с даты вынесения решения суда, по дату фактического погашения основного долга и процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено судом выше, по договору уступки требований (цессии), который был заключен между ПАО [ ... ] и ООО [ Б ] цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме все права (требования) по каждому из кредитных договоров, указанных в приложении N 1 к договору. К цессионарию переходят права (требования) цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая право требовать от заемщика выполнения его денежных обязательств по возврату основного долга по кредиту (включая просроченную задолженность по основному долгу), уплате процентов за пользование кредитом (включая просроченные проценты и проценты, начисленные на просроченный основной долг), а также все существующие права по обеспечительным договорам в полном объеме (обеспечение), а также права (требования) по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров и признанных судом неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств.

Таким образом, право требования, вытекающее из кредитного договора, передано ООО [ Б ] в полном объеме, а содержащееся в Перечне объема передаваемых прав (требований) указание на сумму основного долга и общую сумму уступаемых прав является конкретизацией сторонами договора уступки прав требования отдельных сумм задолженности Гусевой О.А. перед ООО [ Б ] по кредитному договору на момент заключения договора уступки прав требования.

Кроме этого, договор уступки требования от [ДД.ММ.ГГГГ], не содержит условий, исключающих право требования ООО [ Б ] с Гусевой О.А. процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, а закон (п.1 ст. 811 ГК РФ) прямо предусматривает право кредитора требовать с должника выплаты процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами.

Таким образом, по общему правилу право на проценты за пользование чужими денежными средствами следует считать перешедшим к новому кредитору вместе с требованием уплаты основного долга, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются за каждый день просрочки по день уплаты суммы этих средств кредитору. При этом обязательство по уплате этих процентов считается возникшим не с момента просрочки исполнения основного обязательства, и тем более не с момента заключения кредитного договора, а с истечением периода, за который эти проценты начисляются; срок же исковой давности по требованиям об уплате процентов должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу за соответствующий период.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, банк обязался начислять штрафные санкции в следующих случаях и в следующем порядке:

- за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на картсчет/счет для погашения задолженности третьими лицами, клиент уплачивает банку неустойку (пени) в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит рассматриваемые исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ]. в размере 119.331,08 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика в свою пользу штрафных неустоек, суд приходит к следующему.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) введена статья 9.1 "Мораторий на возбуждение дел о банкротстве". Для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Согласно подпункту 2 пункта 3 указанной статьи и абзацу 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Обязательность применения подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве не поставлена в зависимость от соответствующего волеизъявления ответчика или от доказанности им наличия негативных последствий для его деятельности от обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория.

Основным материально-правовым последствием предоставления моратория будет являться отсрочка исполнения, соответственно, обязательного платежа или денежного обязательства. Перенесение срока исполнения обязательства или обязательного платежа на более поздний срок делает пользование должником денежными средствами кредитора в период действия моратория законным, что исключает возможность привлечения должника к ответственности за неисполнение денежного обязательства или обязательного платежа. По указанной причине в период действия моратория не могут начисляться неустойка (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательных платежей и денежных обязательств.

Более того, Правительство РФ Постановлением от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве постановило ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (пункт 1).

С учетом разъяснений, приведенных в пунктах 2 и 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", на указанных лиц распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет. В период действия моратория неустойка не начисляется на требования, возникшие до введения моратория.

Таким образом, в период действия указанного моратория не подлежит начислению неустойка.

С учетом действия введенного моратория, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца следующие суммы:

- штрафные проценты по ставке 0,05% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. (следующий день после даты образования задолженности) по [ДД.ММ.ГГГГ] и с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ]. (дата подачи иска) (762 дн.) в размере 118.967,07 руб. (исходя из расчета: 312.249,51 х 0,05 % х 762 = 118.967,07 рублей).

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу проценты по дату фактической оплаты долга.

По смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Положениями действующего законодательства предусмотрено право кредитора на взыскание с заемщика одновременно и процентов за пользование кредитом и неустойки до дня возврата суммы займа, то есть, в данном случае, до дня фактического исполнения решения суда.

Взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование кредитом по ставке 23,90% годовых, начисляемых на сумму непогашенного основного долга, с даты вынесения решения суда, по дату фактического погашения основного долга; а также штрафные проценты (неустойки, пени) по ставке 0,05% за каждый день просрочеи, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с даты вынесения решения суда, по дату фактического погашения основного долга и процентов.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате юридических услуг в размере 1.200 руб. и расходов по оплате госпошлины в сумме 5.869 руб., суд приходит к следующему.

На основании ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При определении размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчика, в счет компенсации расходов по оплате юридических услуг (подготовка пакета документов для обращения в суды в порядке искового производства), суд учитывает характер спорных правоотношений, сложность заявленного спора, объем предоставленных услуг и считает, что взысканию с ответчика в пользу истца за указанные услуги подлежит взысканию денежная сумма в размере 1200 рублей ([ ... ]

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы по оплате госпошлины полежат возмещению истцу пропорционально удовлетворенным требованиям (89 %) в размере 5.223,41 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ [ ░ ]» (░░░: [░░░░░], ░░░░: [░░░░░]) ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░: [░░░░░]) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ [ ░ ]

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ [░░.░░.░░░░] ░░ [░░.░░.░░░░] (░░░░ ░░░░░░ ░░░░) ░ ░░░░░░░ 119.331,08 ░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░, ░░░░) ░░ ░░░░░░ 0,05% ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ [░░.░░.░░░░] ░░ [░░.░░.░░░░], ░ [░░.░░.░░░░] ░░ [░░.░░.░░░░] ░ ░░░░░░░ 118.967,07 ░░░░░░;

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5.223,41 ░░░.,

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1.200 ░░░.,

░ ░░░░░: 244.721 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 56 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ [ ░ ] ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ [░░.░░.░░░░]. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 23,90% ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ [ ░ ]» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░, ░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ [░░.░░.░░░░]. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 0,05% ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ [ ░ ] ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░