Решение по делу № 2-1314/2022 от 12.04.2022

...

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ноябрьск 16 мая 2022 года

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Шабловской Е.А.

при секретаре Чайка С.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк Синара к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк Синара обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168422 рубля 73 копейки, судебных расходов по уплате госпошлины в размере 4568 рублей 45 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество, <адрес> с установлением начальной продажной цены, в размере 2508 00 рублей. В обосновании своего иска Банк указал в заявлении, что в соответствии с данным кредитным договором истец предоставил ответчикам кредит в сумме 1 950000 рублей - сроком на 144 месяцев в первый год пользования кредитом если Заемщиками осуществляется страхование в соответствии с п.2.1.2, договора - 12% годовых; если Заемщиками не осуществляется страхование – 17,5% годовых; во второй год пользования кредитом если Заемщиками осуществляется страхование в соответчики с п.2.1.2, договора - 13% годовых; если Заемщиками не осуществляется страхование - 17.5% годовых; в третий год пользования и последующие годы пользования кредитом если Заемщиками осуществляется страхование в соответствии с п.2.1.2, договора - 14% годовых; если Заемщиками не осуществляется страхование - 17,5% годовых для приобретения в собственность жилого помещения, находящегося по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ <адрес>. В соответствии с графиком платежей по кредитному договору созаемщики обязаны ежемесячно вносить аннуитетные платежи согласно графика платежей. Возврат кредита обеспечен договором ипотеки, в соответствии с которым ответчики передали истцу в залог принадлежащую им на праве собственности жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В связи с нарушением обязательств истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену заложенного жилого помещения в размере 2 508 000 рублей. Поскольку ответчики нарушают условия и сроки погашения кредита, в их адрес было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое так и не было исполнено на момент обращения с иском.

Представитель истца ПАО Банк Синара в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без их участия, исковые требования поддержал.

Ответчики ФИО2, ФИО1 просили рассмотреть дело без их участия, в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, поскольку обязательства по кредитному договору исполнили, о чем предоставили квитанцию.

С учетом позиции истца, мнения ответчиков, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее АО «СКБ-Банк») кредит предоставлен ФИО2, ФИО1 в размере 1 950000 рублей, сроком на 144 месяцев, на приобретение в собственность жилого помещения: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 2280 600 рублей. В первый год пользования кредитом если Заемщиками осуществляется страхование в соответствии с п.2.1.2, договора - 12% годовых; если Заемщиками не осуществляется страхование – 17,5% годовых; во второй год пользования кредитом если Заемщиками осуществляется страхование в соответчики с п.2.1.2, договора - 13% годовых; если Заемщиками не осуществляется страхование - 17.5% годовых; в третий год пользования и последующие годы пользования кредитом если Заемщиками осуществляется страхование в соответствии с п.2.1.2, договора - 14% годовых; если Заемщиками не осуществляется страхование - 17,5% годовых,. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №.

Право собственности на жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес> зарегистрировано в установленном законе порядке ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, что следует из свидетельства о государственной регистрации права.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.13 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законный владелец закладной имеет право на получение исполнения по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ – ФИО1 был выдан кредит в размере 1 950 000 рублей, путем зачисления средств по счет ответчика. Таким образом, кредитор свою обязанность исполнил по данному договору, денежные средства были перечислены.

В законе прямо предусмотрены случаи, когда заемщик имеет право требовать досрочного возврата кредита. В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, в соответствие со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Однако ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняли несвоевременно и не в полном объеме, о чём свидетельствуют выписка по счёту.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей способы обеспечения исполнения обязательств, а также ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ (с последующими изменениями) обеспечение кредитов предоставляемых банком, осуществляется залогом недвижимого и движимого имущества.

Залог является одним из способов обеспечения обязательств, правовое регулирование которого осуществляется положениями Закона РФ «О залоге» от ДД.ММ.ГГГГ № (с последующими изменениями).

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

В силу подпункта 3 пункта 2 статьи 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Длительным нарушением срока исполнения и размера обязательства по выплате ежемесячных платежей по кредитному договору ответчики ФИО5 способствовали увеличению денежных обязательств. При таких обстоятельствах суд считает, что допущенное ответчиком нарушение является значительным и потому предъявленное требование об обращении взыскания на заложенное имущество путём его продажи с публичных торгов было обоснованным.

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Между тем залог имущества в силу договора ипотеки, являясь одним из способов обеспечения исполнения обязательства, не является сделкой по отчуждению жилого помещения и не влечет безусловного отчуждения недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, (Определение Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса РФ определение начальной продажной цены заложенного имущества зависит от порядка обращения на него взыскания. При судебном порядке его начальная продажная цена на торгах устанавливается судом. При наличии спора между сторонами начальная продажная цена устанавливается судом исходя из рыночной цены заложенного имущества.

Согласно, отчета № рыночная стоимость объекта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 135 000 рублей.

На момент подачи иска задолженность по кредитному договору, которую истец просит взыскать на ДД.ММ.ГГГГ, составила 168422 рубля 73 копейки: из неё – 135853 рубля 54 копейки основной долг, 24721 рубль 89 копеек проценты, 7847 рублей 30 копеек проценты за пользование чужими денежными средствами, что подтверждается карточкой движений средств по кредиту, расчетом истца.

Согласно требованию о возврате кредита, которое было направлено ответчику, истцом предложено добровольно досрочно погасить задолженность по кредиту и проценты с просроченной задолженностью. Однако требования о возврате кредита не исполнено ответчиком, в связи, с чем истец обратился в суд с иском.

Представленный стороной истца расчет является верным, поскольку соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям законодательства.

Согласно предоставленной в судебное заседание ответчиками квитанцией ФИО1 внесено в погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ - 168423 рубля. Реквизиты получателя соответствуют реквизитам, отраженным в претензии от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности, с учетом смены наименования Банк с ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке из ЕГРЮЛ.

Поскольку ответчиками погашена задолженность за спорный период только накануне судебного заседания, то оснований для её взыскания не имеется, как не имеется оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, в виду того что основная сумма долга погашена.

Вместе с тем, поскольку требования истца были о взыскании процентов за пользования чужими денежными средствами согласно ст.395 ГК РФ по день фактической уплаты, то эти проценты подлежат взысканию с ответчиков по день фактической уплаты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на сумму долга 160575 рублей 43 копейки (отраженную в расчете истца по ст.395 ГК РФ).

Данных о том, что ответчиками погашена задолженность на день вынесения решения суда в полном объеме, не имеется. Ответчиками погашена задолженность за спорный период по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Расходы истца, которые он понес, подлежат возмещению ответчиками, в силу правомерности и обоснованности заявленных требований.

Подлежат взысканию с ответчиков солидарно судебные расходы, которые понес истец при подаче искового заявления в суд в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере 10568 рублей 45 копеек (требования имущественного характера и не имущественного характера).

Факт оплаты истцом государственной пошлины объективно подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на 4568 рублей 45 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ на 6000 рублей, а также расходы на оплату услуг оценщика в размере 4 500 рублей, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества Банк Синара удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк Синара проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на сумму долга 160 575 рубля 43копейки по дату фактического исполнения обязательства по ключевой ставке ЦБ РФ.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк Синара судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 10568 рублей 45 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «СКБ-банк» расходы по уплате оказания услуг независимой оценки в размере 4500 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятии решения в окончательной форме в окружной суд <адрес> через Ноябрьский городской суд.

Председательствующий ...

...

...