Решение по делу № 33-10541/2024 от 18.10.2024

Судья Любченко Е.В.                         № 33-10541/2024

№ 2-1-1258/2023

64RS0010-01-2023-001533-78

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 ноября 2024 года                                 город Саратов

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Степаненко О.В.,

судей Шайгузовой Р.И., Карпачевой Т.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гладченко М.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на решение Вольского районного суда Саратовской области от 24 ноября 2023 года, которым в удовлетворении заявления отказано.

Заслушав доклад судьи Шайгузовой Р.И., объяснения представителя заявителя общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» – Закирченко К.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, судебная коллегия

установила:

общество с ограниченной ответственностью страховая компания (далее - ООО СК) «Сбербанк страхование жизни» обратилось в суд с заявлением, в обоснование которого указало о том, что 12 октября 2022 года ФИО обратилась в публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк») с заявлением на участие в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасных заболеваний» для владельцев кредитных карт. В указанном заявлении ФИО выразила свое согласие на участие в Программе страхования и просила ПАО «Сбербанк» в период участия в программе страхования ежемесячно (при условии наличия общей задолженности на кредитной карте на дату отчета (включительно), указанную в отчете, в размере не менее 3000 руб.) заключать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договоры страхования, согласно которым заемщик будет являться застрахованным лицом на условиях, изложенных в заявлении на участие, и Условиях участия в программе страхования. Срок действия договора страхования определен с 11 ноября 2022 года по 10 декабря 2022 года.

<дата> ФИО умерла.

Остапенко Д.В., являющийся наследником, принявшим наследство после смерти ФИО., 26 декабря 2022 года обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового события по риску «Смерть» с приложением соответствующих документов. Однако в удовлетворении требований заявителя было отказано ввиду того, что заявленное событие (смерть ФИО) произошло за пределами срока страхования.

Не согласившись с данным ответом, Остапенко Д.В. обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов (далее – финансовый уполномоченный) с заявлением о нарушении прав потребителя финансовых услуг в отношении
ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Решением финансового уполномоченного от 11 июля 2023 года заявление Остапенко Д.В. было удовлетворено в части требований потребителя финансовых услуг, с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Остапенко Д.В. была взыскана сумма страхового возмещения в размере 191446 руб. 70 коп.

Заявляя требования об отмене вышеуказанного решения, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ссылалось на его несоответствие требованиям действующего законодательства, а также условиям заключенного договора страхования.

Решением Вольского районного суда Саратовской области от 24 ноября 2023 года в удовлетворении заявления отказано в полном объеме.

Не согласившись с постановленным судебным актом, заявитель обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить и принять по делу новое решение об отмене решения финансового уполномоченного. Ссылаясь на обстоятельства, аналогичные изложенным в заявлении, указывает, что судом первой инстанции допущены нарушения норм материального и процессуального права, а также дана ненадлежащая оценка совокупности собранных по делу доказательств и фактическим обстоятельствам дела. По мнению автора жалобы, судом первой инстанции не учтено как то обстоятельство, что выгодоприобретателем по договору страхования помимо наследников умершего является банк, так и то, что страховой компанией заявленный случай признан страховым и осуществлена выплата страхового возмещения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 13 февраля 2024 года решение Вольского районного суда Саратовской области от 24 ноября 2023 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба – без удовлетворения.

На основании определения судебной коллегии по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 11 сентября 2024 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 13 февраля 2024 года отменено, гражданское дело направлено на новое апелляционное рассмотрение в судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные о месте и времени слушания дела, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, ходатайств об отложении дела слушанием не заявили, доказательств уважительности причин неявки не представили.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Федеральный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг») должность финансового уполномоченного учреждается в соответствии с настоящим Федеральным законом для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги.

Частью 1 ст. 26 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» предусмотрено, что в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 26 июня 2019 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО был заключен эмиссионный контракт на выпуск и обслуживание кредитной карты №.

В соответствии с подп. 3.5.2 п. 3.5 Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ КК-10, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк», договоры страхования заключаются в отношении клиентов ПАО «Сбербанк», подавших заявление на участие, в том числе в Программе страхования владельцев кредитных карт (добровольного страхования жизни и здоровья страхования владельцев кредитных карт), именуемой Программой «ДСЖ КК».

Как следует из содержания п. 4.3 условий соглашения, срок действия договора страхования указывается в страховом полисе. Срок страхования устанавливается каждым договором страхования в отношении каждого застрахованного лица отдельно. Даты начала и окончания срока страхования в отношении застрахованного лица устанавливаются и указываются страхователем в заявлении-реестре, на основании которого страховщиком оформляется страховой полис. Датой начала срока страхования по всем страховым рискам является дата отчета, на которую образовалась общая задолженность по кредитной карте в размере не менее 3000 руб. Дата окончания срока страхования по всем страховым рискам – дата, предшествующая дате очередного отчета, следующего за отчетом, в котором была указана общая задолженность по кредитной карте в размере не менее 3000 руб.

12 октября 2022 года на основании заявления на участие в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасных заболеваний» для владельцев кредитных карт ФИО была застрахована финансовой организацией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ КК-10, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк».

Из содержания заявления ФИО на страхование от 12 октября
2022 года следует, что заемщик просит банк в период ее участия в программе страхования ежемесячно (при условии наличия общей задолженности по кредитной карте на дату проверки (включительно) в размере 3000 руб.) заключать со страховщиком договоры страхования, согласно которым заявитель (ФИО будет являться застрахованным лицом на условиях, изложенных в заявлении на страхование и Условиях страхования.

Согласно п. 1 заявления на страхование в первые три месяца с даты подписания заявления на страхование страховыми рисками по договору страхования являются: «Смерть», «Первичное установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Несчастный случай или заболевание, повлекший(ее) первичное установление инвалидности 1 или 2 группы», «Временная нетрудоспособность» (на срок непрерывной нетрудоспособности (временного расстройства здоровья) не менее 16 дней)», «Временная нетрудоспособность по причине ухода за больным членом семьи».

Размер страховой выплаты по риску «Смерть» составляет 100% от страховой суммы.

Размер платы за участие в Программе страхования определяется ежемесячно (при условии наличия общей задолженности по кредитной карте на дату проверки (включительно) в размере 3000 руб.) и рассчитывается по предусмотренной Условиями страхования формуле.

Как следует из содержания заявления на страхование, подписанного ФИО, датой проверки, на которую имеется общая задолженность по кредитной карте в размере не менее 3000 руб., является 12-е число, приходящееся на каждый календарный месяц участия клиента в Программе страхования, на которую банком определяется наличие либо отсутствие общей задолженности по кредитной карте.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк» от 11 июля 2023 года, представленного в адрес финансового уполномоченного, по состоянию на конец операционного дня 12 ноября 2022 года общая задолженность (с учетом неустойки, без учета льготных процентов) по контракту № составила 96275 руб. 84 коп.

Из п. 2.5 заявления на страхование следует, что плата за участие в Программе страхования в очередном периоде должна быть уплачена в полном объеме в течение восьми календарных дней с даты проверки (не включая эту дату). Частичная оплата не осуществляется. В случае, если плата за участие не была уплачена в указанный срок, договор страхования в очередном периоде (месяце) в отношении клиента заключен не будет.

Пунктом 2.6 заявления на страхование предусмотрено, что при успешном списании платы за участие в Программе страхования в очередной периоде банк обеспечивает страхование клиента путем заключения со страховщиком договора страхования. Банк в течение двух календарных дней с даты успешного списания платы за участие в Программе страхования в очередном периоде уведомляет клиента об организации заключения в отношении него договора страхования путем направления SMS-сообщения/Push-уведомления с указанием размера списанной платы за участие в Программе страхования в очередном периоде, срок страхования и размера страховой суммы в текущем очередном периоде.

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц страховая сумма за период страхования установлена в размере 191446 руб. 70 коп. Дата начала страхования – 11 ноября 2022 года, дата окончания страхования – 10 декабря 2022 года.

Выгодоприобретателем по страховому риску «Смерть» согласно п. 1 заявления на страхование является ПАО «Сбербанк» в размере общей задолженности по кредитной карте на дату страхового случая, при наличии, но не более размера страховой суммы, установленной в отношении застрахованного лица договором страхования по данным рискам. В остальной части (а также в случае отсутствия общей задолженности) по кредитной карте на дату страхового случая) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

<дата> ФИО8 умерла, её наследником является сын Остапенко Д.В.

Как следует из содержания смс-сообщения, поступившего 13 декабря 2022 года на сотовый телефон умершей ФИО8, с карты последней списана плата по программе «Страхование владельца кредитной карты» в размере 2158 руб. 24 коп. за период страхования с 11 декабря 2022 года по 10 января 2023 года на сумму
196203 руб. 66 коп.

26 декабря 2022 года Остапенко Д.В. через ПАО «Сбербанк» путем электронного документооборота обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового события по риску «Смерть» с приложением медицинских документов по заявленному событию.

Рассмотрев указанное обращение, 27 декабря 2022 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом № уведомило наследника об отсутствии правовых оснований для страховой выплаты, поскольку заявленное событие наступило за пределами срока страхования.

10 января 2023 года Остапенко Д.В. обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с претензией, в которой просил пересмотреть принятое ранее решение и осуществить страховую выплату по договору страхования. Указанная претензия была получена ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 16 января 2023 года.

6 июня 2023 года Остапенко Д.В. направил обращение в службу финансового уполномоченного.

Рассмотрев данное обращение, 11 июля 2023 года финансовый уполномоченный принял решение № У-23-67083/5010-007 о взыскании страховой выплаты в размере 191446 руб. 70 коп. Исполнение данного решения приостановлено до вынесения судом решения по заявлению о его обжаловании на основании решения финансового уполномоченного № У-23-67083/7070-009 от 16 августа 2023 года.

Отказывая в удовлетворении заявленных страховой компанией требований, суд первой инстанции исходил из того, что смерть ФИО8 произошла в период действия страхования, установленный условиями договора страхования, в связи с чем финансовый уполномоченный при рассмотрении обращения Остапенко Д.В. обоснованно пришел к выводу о наступлении предусмотренного условиями страхования события «смерть», и, соответственно, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» возникло обязательство по страховой выплате.

Принимая во внимание, что ПАО «Сбербанк», через которое Остапенко Д.В. подано соответствующее заявление, было уведомлено о наступлении страхового случая, однако своим правом требования страховой выплаты в установленные законом сроки не воспользовалось, представитель банка в ходе рассмотрения дела указал, что права и интересы представляемого им заинтересованного лица обжалуемым решением финансового уполномоченного нарушены не были, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что ПАО «Сбербанк» от права требования страховой выплаты фактически отказалось.

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком (ст. 927 ГК РФ).

Как следует из содержания ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (чч. 1, 2 ст. 944 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (ст. 1110 ГК РФ).

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п. 4
ст. 1152 ГК РФ).

Как следует из Условий участия в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт (далее - Условия участия в Программе страхования), страховой случай – это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Под датой страхового случая в случае смерти понимается дата смерти застрахованного лица, указанная в свидетельстве о смерти.

Как правильно установлено судом первой инстанции, страховой случай (смерть ФИО8) наступил в период действия договора страхования 11 декабря
2022 года.

В соответствии с условиями договора страхования страховой выплатой является сумма денежных средств, которую страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю при наступлении события, признанного страховым случаем.

Страховая сумма – это определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В соответствии с п. 3.6 Условий участия в Программе страхования страховая выплата по страховым случаям, наступившим по страховым рискам, указанным в
п. 3.2 Условий (в данном случае «смерть»), определяется в следующем порядке: размер страховой выплаты устанавливается равным 100% страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица согласно п. 3.5 Условий.

В силу п. 3.5 Условий участия в Программе страхования страховая сумма устанавливается каждым договором страхования в отношении каждого застрахованного лица отдельно, согласно информации о размере страховой суммы, предоставленной банком страховщику. Страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования (в очередном периоде). Страховая сумма устанавливается единой (совокупно) по всем страховым рискам, установленным в отношении застрахованного лица по договору страхования. Размер страховой суммы устанавливается равным размеру двукратной общей задолженности по кредитной карте на дату отчета (включительно), указанную в отчете, но не боле 2500000 руб. в отношении одного застрахованного лица.

Под отчетом понимается ежемесячный отчет по кредитной карте, предоставляемый банком клиенту, содержащий информацию, в частности, об общей задолженности на дату отчета.

Общая задолженность по кредитной карте на дату страхового случая определяется как задолженность клиента по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, имеющаяся на дату страхового случая (включительно), включающая в себя: основной долг (включая просроченный основной долг), проценты за пользование кредитом (включая просроченные проценты), а также неустойку, комиссии и иные суммы, подлежащие уплате клиентом в соответствии с условиями договора на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Как следует из отчета по кредитной карте от 30 ноября 2022 года (т. 2 л.д. 44), сумма общей задолженности по кредитному договору ФИО8 по состоянию на 30 ноября 2022 года составляла 98051 руб. 83 коп. Таким образом, размер выплаты по страховому случаю равен 196103 руб. 66 коп. (98051,83 х 2).

Учитывая, что выгодоприобретателем по договору страхования является
ПАО «Сбербанк» в размере общей задолженности по кредитной карте на дату страхового случая, а в остальной части – наследник застрахованного лица, принимая во внимание, что на момент смерти ФИО8 у нее имелась задолженность перед банком по кредитному договору, у финансового уполномоченного отсутствовали основания для взыскания всей суммы страховой выплаты только в пользу наследника застрахованного лица.

Как следует из принятой в качестве нового доказательства для проверки доводов жалобы справки, выданной ПАО «Сбербанк», по состоянию на 11 декабря 2022 года общая задолженность ФИО8 по кредитной карте составляла
98687 руб. 24 коп. (остаток задолженности по кредиту – 96632 руб. 83 коп., остаток задолженности по процентам – 2054 руб. 41 коп.).

Следовательно, денежные средства в вышеуказанном размере подлежали выплате в пользу банка.

Как следует из материалов дела, 13 июля 2023 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» произвело перечисление ПАО «Сбербанк» страховой выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере на основании страхового акта по № от 12 июля 2023 года.

Принимая во внимание, что общий размер страховой выплаты, подлежащей взысканию в связи с наступлением страхового случая, составляет 196103 руб. 66 коп., выгодоприобретателю – банку страховой компанией перечислено 98687 руб. 24 коп., в пользу выгодоприобретателя – наследника подлежало выплате 97416 руб. 42 коп. (196103 руб. 66 коп. - 98687 руб. 24 коп.).

Вместе с тем при вынесении обжалуемого судебного акта судом первой инстанции данные обстоятельства во внимание приняты не были, в связи с чем в результате наступления одного события (смерть заемщика) страховщик был привлечен к двойной ответственности, а именно: заявителем самостоятельно исполнены условия договора страхования в полном размере, кроме того, имеется решение финансового уполномоченного о взыскании страховой выплаты, подлежащее самостоятельному исполнению.

В соответствии с п. 2 ст. 328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

В целях исправления судебной ошибки, допущенной при рассмотрении дела судом первой инстанции, в соответствии с п.п. 3, 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ решение суда следует отменить, принять по делу новое решение, которым изменить решение финансового уполномоченного № У-23-67083/5010-007 от 11 июля 2023 года в части размера взысканной с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу
Остапенко Д.В. страховой выплаты.

Как следует из материалов дела, страховая компания 18 июля 2023 года произвела выплату Остапенко Д.В. страхового возмещения в сумме 97516 руб.
42 коп. на основании страхового акта по № от 14 июля 2023 года.

Таким образом, обжалуемое решение финансового уполномоченного в части взысканной в пользу наследника страховой выплаты исполнению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Вольского районного суда Саратовской области от 24 ноября
2023 года отменить, принять по делу новое решение, которым изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 11 июля 2023 года по обращению № У-23-67083/5010-007 в части размера взысканной с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» страховой выплаты.

Изложить абзац первый резолютивной части решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 11 июля 2023 года по обращению
№ У-23-67083/5010-007 в следующей редакции:

«Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Остапенко Д.В. страховую выплату в размере 97416 руб. 42 коп.».

Дополнить решение финансового уполномоченного абзацами третьим и четвертым следующего содержания:

«В удовлетворении остальной части заявления Остапенко Д.В, отказать.

Решение не подлежит исполнению в части взыскания с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Остапенко Д.В. страховой выплаты в размере 97416 руб. 42 коп.».

В остальной части решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 11 июля 2023 года по обращению № У-23-67083/5010-007 оставить без изменения.

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме
15 ноября 2024 года.

Председательствующий

Судьи