Решение по делу № 33-14908/2019 от 16.10.2019

дело № 33-14908/2019

24RS0017-01 -2019-000946-76

2.168

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 октября 2019 года    г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе: председательствующего     Славской Л.А.

судей     Гришиной В.Г., Сидоренко Е.А.

при ведении протокола помощником судьи Пинчук Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Сидоренко Е.А.

дело по иску Краморенко Валентины Владимировны к ООО «МАКС-Жизнь» о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе представителя ООО «МАКС-Жизнь» - Малюженец Н.В.

на заочное решение Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 11 июля 2019 года, которым постановлено:

«Исковые требования Краморенко Валентины Владимировны удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «МАКС-Жизнь» в пользу Краморенко Валентины Владимировны сумму страховой премии, уплаченной по договору страхования Серия: № от <дата>, в размере 25 185 рублей, проценты за пользования чужими денежными средствами в размере 385 рублей 02 копейки, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 12 842 рубля 50 копеек, расходы для осуществления представительства в суде, в размере 7 000 рублей, всего взыскать 45 912 рублей 52 копейки.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ООО «МАКС-Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 1 267 рублей 10 копеек».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Краморенко В.В. обратилась в суд с иском к ООО «МАКС-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

Требования мотивировала тем, что <дата> заключила с ПАО «Восточный экспресс Банк» кредитный договор № на сумму 167 900,00 руб. под 23,80 % годовых, при заключении которого ею был подписан полис страхования жизни НСЖ Серия: № с ООО «МАКС-Жизнь», размер страховой премии составил 25 185, 00 руб.

26.02.2019 она обратилась к ответчику с заявлением об отказе от участия в программе страхования и возврате платы за участие в данной программе, ответа до настоящего времени не поступило.

Просила взыскать с ООО «МАКС-Жизнь» уплаченную страховую премию в размере 25 185, 00 руб., неустойку - 25 175,00руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 385,02 рублей, компенсацию морального вреда - 10 000,00руб., расходы на оплату услуг представителя - 25 000,00руб., расходы на оформление доверенности - 1 500, 00 руб., штраф.

Судом постановлено выше приведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель ООО «МАКС-Жизнь» Малюженец Н.В. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на нарушение судом норм материального права. Указывает, что 19.03.2019 ООО «МАКС-Жизнь» направило в адрес истицы письмо о согласии расторгнуть договор страхования жизни, в котором сообщило о необходимости предоставления документов, необходимых для возврата страховой премии с реквизитами банковского счета, однако, истицей запрашиваемые документы представлены не были, что лишило страховщика возможности возвратить истцу уплаченную страховую премию. При этом выводы суда о том, что обязанность потребителя предоставлять документы, указанные в письме, договором страхования не предусмотрены, противоречат материалам дела, а также действующему законодательству. Считает, что истец действует заведомо недобросовестно, что в силу ст.10 ГК РФ лишает его судебной защиты.

Краморенко В.В., ООО «МАКС-Жизнь», ПАО «Восточный экспресс банк», надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд апелляционной инстанции не явились, о причинах своего отсутствия не уведомили, своих представителей не направили, в силу положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, <дата> ПАО «Восточный экспресс Банк» и Краморенко В.В. в офертно-акцкептной форме был заключен кредитный договор № на сумму 167 900,00руб. под 23,80% годовых сроком – до востребования. В тот же день Краморенко В.В. и ООО «МАКС-Жизнь» заключен договор страхования жизни на основании Правил страхования жизни № 08.4», утвержденных приказом ООО «МАКС-Жизнь», с которыми страхователь ознакомлен и согласен, страховой полис, таблицу страховых взносов и выкупных сумм, Правила страхования Краморенко В.В. получила <дата>. Согласно Полису страхования жизни НСЖ серия: NSZR № основными страховыми рисками являются дожитие до окончания срока страхования; смерть от любой причины, застрахованным лицом является страхователь. Страховая сумма составила 125 925,00 руб., страховой взнос – 25 185,00 руб., срок договора страхования – с <дата> по <дата>.

Согласно п.6.8 Правил страхования жизни в случае досрочного отказа страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии (если иной срок не предусмотрен действующим законодательством), при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, действуют следующие положения:

- п.6.8.1, в случае, если страхователь отказался от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения (если иной срок не предусмотрен действующим законодательством), страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

- п.6.8.2, договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п.6.8 настоящих Правил.

- п.6.8.3, страховщик производит возврат страхователю страховой премии (ее части) наличными деньгами или в безналичном порядке (по выбору страхователя) в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.

Приходным кассовым ордером № от <дата> ПАО «Восточный экспресс Банк» с согласия Краморенко В.В. со счета заемщика перевело на счет страховой компании страховую премию 25 185,00 руб.

В заявлении от <дата>, полученном ООО «МАКС-Жизнь» <дата>, Г.А.С. за подписью Краморенко В.В. просила расторгнуть договор страхования, возвратить уплаченную страховую премию. При этом, каких-либо приложений к заявлению направлено страховщику не было, в том числе объясняющих кто такой (такая) Г.А.С. по отношению к договору страхования, заключенному ООО «МАКС-Жизнь» и Кромаренко В.В.

Из материалов дела следует, что письмом №, направленным ООО «МАКС-Жизнь» <дата> в адрес истицы, страховая компания согласилась расторгнуть договор страхования и осуществить возврат страховой премии в размере 25 185, 00 руб., для осуществления которой просила страхователя предоставить подписанный истицей оригинал договора, копию паспорта, полные реквизиты банковского счета, номер лицевого счета получателя, наименование банка, ИНН, БИК.

Разрешая заявленные истцом требования, применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, а именно – ст. ст.395, 421, 927, 930, п.1.ст.934, ст.958 ГК РФ, Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", ст.13,15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, взыскании с ООО «МАКС-Жизнь» в пользу Краморенко В.В. страховой премии в размере 25 185,00 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 15.03.2019 по 25.05.2019 – 385,02 руб., компенсации морального вреда – 500,00 руб., штраф - 12 842, 50 руб., а также в силу ст.98 ГПК РФ расходов на оплату услуг представителя -7 000, 00 руб., всего 45 912, 52 руб.

При этом суд исходил из того, что страховая компания не исполнила обоснованно заявленные требования страхователя о возврате страховой премии.

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции о наличии оснований для удовлетворения производных требований Краморенко В.В. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, а также штрафа в связи с неудовлетворением требования истца в добровольном порядке ввиду следующих обстоятельств.

Как указано выше, заявление о возврате страховой премии от <дата> получено ООО «МАКС-Жизнь», находящимся в г.Москве, <дата>. Данное заявление в нарушение п.1 ст.31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не содержит ни срок, ни способ возврата страховщиком страховой премии, подано от имени Г.А.С.., без подтверждения личности Кромаренко В.В., полномочий Г.А.С.., в связи с этим просьба страховщика о копии паспорта и предоставлении реквизитов банковского счета для перечисления страховой премии истице с учетом удаленности места жительства истицы в г.Красноярске являлось обоснованным, требуемы документы и сведения являлись необходимыми для возврата денежных средств. Однако истица на просьбу страховщика не ответила до настоящего времени.

Из буквального содержания заявления следует, что с требованием о возврате страховой премии за подписью Краморенко В.В. обратилось иное лицо –Г.А.С.. с указанием адреса: <адрес>, который местом жительства истицы не является. Сведений о том, что указанное лицо представляло интересы истицы, данное заявление не содержит, копия доверенности, выданная Краморенко В.В., к заявлению не приложена.

При этом истица, не дождавшись ответа на заявление, в день его направления <дата> уже обратилась с настоящим иском в суд к ООО «МАКС-Жизнь» о защите прав потребителей, требуя помимо взыскания страховой премии, применения ответственности за неисполнение обязательств и нарушения ее прав, как потребителя, что, по мнению судебной коллегии, в силу положений ст.10 ГК РФ свидетельствует о злоупотреблении со стороны истицы своими правами в целях получения дополнительной материальной выгоды в виде неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. На оценке указанных действий истца, как злоупотребление правом, ссылаясь на положения ч.4 ст.1 ГК РФ, указывая на необходимость применении положений ст.10 ГК РФ, настаивал ответчик в своих возражениях на иск. Между тем суд этим действиям истца и возражениям ответчика какой-либо оценки не дал.

В силу изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что поскольку задержка выплаты страхового взноса возникла не по вине страховой компании, то фактических и правовых оснований для удовлетворения производных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа у суда первой инстанции не имелось, отсутствует факт нарушения прав истицы, решение в данной части подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении данных требований.

Поскольку требование о возврате страховой премии все же заявлено истцом через иск, судебная коллегия соглашается с решением в части возврата страховой премии.

В связи с отменой в части решения суда изменяется размер подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины, который составит 955,55руб. ((25 185,00 руб.-20 000,00руб.)*3%+800,00руб.)).

Иных доводов, имеющих безусловные основания для отмены судебного решения, апелляционная жалоба не содержит.

Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст.330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 11 июля 2019 года в части взыскания с ООО «МАКС-Жизнь» в пользу Краморенко Валентины Владимировны процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 385 рублей 02 копейки, компенсации морального вреда - 500 рублей, штрафа -12 842 рубля 50 копеек отменить, принять по делу новое решение об отказе в их удовлетворении,

Это же решение изменить в части взыскания государственной пошлины, взыскав с ООО «МАКС-Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 955 рублей 55 копеек.

В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ООО «МАКС-Жизнь» Малюженец Н.В. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: