Решение от 09.04.2024 по делу № 2-451/2024 от 26.01.2024

    дело №2-451/2024

    03RS0002-01-2022-009383-92

    Р Е Ш Е Н И Е

    именем Российской Федерации

        9 апреля 2024 года                                 село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.,

с участием представителя ответчика-истца по встречному иску) П.А.- И.М.,

при секретаре А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к П.А. о взыскании кредитной задолженности,

по встречному иску П.А. к обществу с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект», акционерному обществу «ЮниКредитБанк» о признании пункта индивидуальных условий договора потребительского кредита недействительным, признании договора уступки права требования недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее по тексту ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к П.А. о взыскании кредитной задолженности, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между П.А. и АО «ЮниКредитБанк» был заключен кредитный договор №URRC10001, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит на сумму 796 000 руб. на 60 месяцев. Кредитный договор состоит из правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком Индивидуальных условий. Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №. Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов должник должным образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ АО «ЮниКредитБанк» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору №URRC10001 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с П.А., что подтверждается договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из приложения № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение ст. 819 ГК РФ принятые на себя обязательства заемщиком до настоящего времени не выполнены в полном объеме. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 818 783,28 руб., из которых: по просроченному основному долгу – 643 544,94 руб., по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 57 829,92 руб., по уплате процентов за просрочку – 117 408,42 руб. При расчёте задолженности заявитель исходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по договору кредита, а также произведенных должником платежей в погашении задолженности. Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направил соответствующее уведомление. На основании изложенного истец просит взыскать с должника П.А. в пользу «АйДи Коллект» задолженность по кредитному договору №URRC10001 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 818 783,28 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 643 544,94 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 57 829,92 руб., проценты за просрочку – 117 408,42 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 387,84 руб.

В ходе судебного разбирательства ответчик П.А. обратился встречным иском к ООО «АйДи Коллект», АО «ЮниКредит Банк» о признании пункта 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №RURRC10001 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ЮниКредит Банк» и П.А. недействительным и признании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ООО АйДИ Коллект недействительным. Истец по встречному иску П.А. полагает, что между первоначальными и встречными исковыми требованиями имеется прямая взаимосвязь, поскольку признание пункта 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №RURRC10001 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ЮниКредит Банк» и П.А. недействительным и признание договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ООО «АйДи Коллект» недействительным исключает полностью удовлетворение первоначальных исковых требований к П.А. Оспариваемый пункт 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, АО «ЮниКредит Банк», устанавливает в оферте право на одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), а именно право на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. АО «ЮниКредит Банк» полностью заполнив пункты 13-14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита текстом, не оставив при этом свободного места для возражений П.А. относительно возможности передачи АО «ЮниКредит Банк» права (требований) к нему третьим лицам по договору №RURRC10001 от ДД.ММ.ГГГГ, действовало недобросовестно, нарушив тем самым положения ст. 10 Закона о защите прав потребителя, таким образом, не дав возможности П.А. практически применить информацию о возможности запретить АО «ЮниКредит Банк» передачу права (требований) по договору №RURRC10001 от ДД.ММ.ГГГГ организациям, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. Доказательств наличия у ООО «АйДи Коллект» лицензии на осуществление банковской деятельности материалы дела не содержат, а ООО «АйДи Коллект»- не представлены. Таким образом, отсутствие Индивидуальных условий договора потребительского кредита возможности запретить Банку передавать права требования по кредитному договору третьим лицам, нарушает права П.А. как потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемых услугах, следовательно, ООО «АйДи Коллект» является ненадлежащим истцом, не подтвердившим    законность    передачи    ему    Банком    прав    кредитора по договору. Пункт 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №RURRC10001 от ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и П.А., положениям п. 13 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и требованиям Банка России - не соответствует. В материалах дела отсутствует уведомление и доказательство направления уведомления в адрес Ответчика об уступке права требования, на которые ссылается Истец в исковом заявлении, в связи с чем, нельзя признать истца исполнившим пункт 2.4. договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ по уведомлению П.А. об уступке права (требования) к нему от АО «ЮниКредит Банк» к ООО «АйДи Коллект» по кредитному договору №RURRC10001 от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, такая уступка права (требования) не может быть признана состоявшейся. Кроме того, в материалах дела также отсутствует опись вложения к почтовым отправлениям, подтверждающая, что именно уведомление, которое должно было содержать дату, об уступке было направлено и получено ответчиком. Заключение договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ООО «АйДи Коллект» в нарушение п. 13 ч. 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ является недействительной сделкой. С учетом изложенного истец по встречному иску П.А. просит суд признать пункт 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №RURRC10001 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ЮниКредит Банк» и П.А. недействительным, а также признать договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ООО «АйДи Коллект» недействительным.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) ООО «АйДи Коллект», извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил.

Ответчик (истец по встречному иску) П.А. на судебное заседание также не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, не просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) П.А. – И.М. с исковыми требованиями ООО «АйДи Коллект» не согласился, просил в их удовлетворении отказать, а также заявил о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, при этом поддержал встречные исковые требования, просил удовлетворить по изложенным в нем основаниям.

Представитель ответчика по встречному иску АО «ЮниКредит Банк», извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил и не просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Выслушав объяснения представителя ответчика (истца по встречному иску) И.М., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредитБанк» и П.А. был заключен кредитный договор №URRC10001, по условиям которого Банк предоставил П.А. сумму кредита в размере 796 000 руб. сроком на 60 месяцев.

Банк надлежащим образом перечислил указанную денежную сумму на расчетный счет П.А. №.

В нарушение условий кредитного договора П.А. свои обязательства по договору не исполняет.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила: 818 783,28 руб., из которых: просроченный основной долг – 643 544,94 руб., проценты за пользование кредитом – 57 829,92 руб., по процентам за просрочку – 117 408,42 руб.

Согласно п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Как следует из п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Так, пунктом 13 кредитного договора №URRC10001 от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено условие о об уступке АО «ЮниКредит Банк» третьим лицам прав (требований) по договору, согласно которому, подписанием настоящих Индивидуальных условий Заемщик дает согласие на передачу (уступку) Банком своих прав Кредитора по Договору третьим лицам (кредитной или иной организации, в том числе не имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности), а также соглашается, что Банк по своему усмотрению может передать в залог права требования, принадлежащие Банку на основании Договора, в том числе право залога.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ЮниКредит Банк» заключило с ООО «АйДи Коллект» договор уступки прав требования №, согласно которому АО «ЮниКредит Банк» передало свои права требования к П.А. по кредитному договору №URRC10001 от ДД.ММ.ГГГГ истцу. Передаваемые ООО «АйДи Коллект» права требования к П.А. указаны под номером 1501 в выписке из реестра передаваемых прав.

Принимая во внимание указанные выше нормы права, а также позиции Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу о правомерности заключения Договора уступки прав требования № между АО «ЮниКредит Банк» и ООО «АйДи Коллект». Отдельного согласия П.А. на заключения указанного договора не требовалось.

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования, направленное ООО «АйДи Коллект» с требованием о досрочном погашении задолженности, оставлено П.А. без исполнения.

Утверждение представителя ответчика о том, что заемщик не был уведомлен о предстоящей уступке права требования, суд не может признать обоснованным, поскольку из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ П.А. было направлено уведомление по известному последнему адресу: РБ, <адрес>. Иными сведениями о местонахождении заемщика кредитор не обладал, об адресе, по которому его надлежит извещать, П.А. Банк не известил.

Кроме того, при подписании кредитного договора П.А. дал согласие на уступку права (требования) Банку.

Следовательно, права ООО «АйДи Коллект» на предъявление иска подтверждены представленными в материалах дела документами, расчет задолженности судом проверен и признан правильным и арифметически верным.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 1 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из содержания положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ П.А. не представлено доказательств, опровергающих наличие задолженности в заявленном ООО «АйДи Коллект» размере.

Данных о том, что на момент рассмотрения дела П.А. произвел оплату образовавшейся задолженности, не имеется.

При таком положении, суд полагает, что заявленная истцом сумма задолженности в размере 818 783,28 руб., из которых: просроченный основной долг – 643 544,94 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 57 829,92 руб., по процентам за просрочку в размере 117 408,42 руб. подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Суд не может согласиться с доводами представителя ответчика о применении пропуска срока исковой давности по требованиям до ДД.ММ.ГГГГ, поскольку Обществом заявлены требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по которым на момент подачи иска – ДД.ММ.ГГГГ пропущен не был.

Таким образом, суд, проанализировав все представленные в материалах дела доказательства и оценив их по правилам ст. 67 ГПК РФ, установив все обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «АйДи Коллект» в полном объеме, в удовлетворении встречных исковых требований П.А. к ООО «АйДи Коллект», АО «ЮниКредит Банк» о признании пункта 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №RURRC10001 от ДД.ММ.ГГГГ и признании договора уступки прав требования № недействительным в части уступки (требований) по кредитному договору №RURRC10001 от ДД.ММ.ГГГГ суд отказывает.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 11 387,84 руб.

Поскольку заявленные исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу Общества подлежат взысканию указанные судебные расходы в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, (░░░░░ №), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ 7730233723, ░░░░ 1177746355225) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №URRC10001 ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 818 783,28 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 643 544,94 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 57 829,92 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 117 408,42 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 387,84 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 13 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №RURRC10001 ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                            ░.░. ░░░░░░