Решение по делу № 2-1574/2021 от 06.08.2021

Дело № 2-1574/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2021 года                  город Ишимбай

Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шагизигановой Х.Н.

при ведении протокола помощником Голубковой Е.А.,

с участием ответчиков Гагариной Л.Б., Косачевой С.В., Жиляевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Гагариной Любови Борисовне, Косачевой Светлане Владимировне, Жиляевой Валентине Владимировне, АО СК «Резерв» о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к предполагаемому наследнику умершего заемщика ФИО1 – Гагариной Л.Б., просило взыскать задолженность по кредитному договору № от 29.05.2014 в сумме 340894,61 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 6608,95 руб.

В обоснование иска указано, что между ПАО КБ «Восточный» и Гагариным В.А. заключен кредитный договор № от 29.05.2014, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 252800 руб. сроком 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик взял на себя обязательство по возврату кредита с уплатой на него процентов. 17.12.2015 года заемщик ФИО1 умер, что привело к образованию задолженности. Наследники заемщика должны отвечать по долгам наследодателя на основании ст. 1175 ГК РФ, однако банк самостоятельно не может истребовать сведения о наследниках, принявших наследство, в связи, с чем банк обращается с данным иском к предполагаемым наследникам.

Определением суда от 06.10.2021 соответчиками по делу привлечены наследники первой очереди умершего заемщика ФИО1 – Жиляева В.В., Косачева С.В. Определением суда от 24.11.2021 соответчиком по делу привлечено АО «Страховая компания «Резерв», с которой в рамках кредитного договора у умершего заемщика ФИО1 был заключен договор страхования от несчастных случаев, болезней от 29.05.2014.

В судебное заседание представитель истца, ответчика АО СК «Резерв» не явились, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, не просили отложить судебное заседание, рассмотреть дело в их отсутствие, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без их участия.

Ответчики Гагарина Л.Б., Косачева С.В., Жиляев В.В. в судебном заседании исковые требования не признали, заявили о пропуске срока исковой давности, т.к. последний платеж по погашению кредита был совершен в ноябре 2015 года; кроме того, жизнь заемщика была застрахована, он умер от прободной язвы и врачебной ошибки, отправляли заявление в страховую компанию, но доказательств нет. Жиляева В.В. также пояснила, что она не вступала в наследство после смерти отца.

От представителя ответчика АО «Страховая компания «Резерв» суду представлен письменный отзыв на иск, в котором он просит в отношении страховой компании в иске отказать, приводит письменные доводы, - после смерти заемщика к ним наследники не обращались с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения с приложением необходимых документов.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае возникновения просроченной задолженности по процентам, несвоевременного возврата кредита, невыполнения заемщиком любого другого условия вышеуказанного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование им.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 29.05.2014, во исполнение которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 252800 руб. сроком 60 месяцев, ставка процентов годовых 26,5%, что подтверждается выпиской по счету. Размер минимального обязательного платежа составил 7651 руб.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности последнее погашение кредита и процентов по кредитному договору заемщиком осуществлено заемщиком 30.11.2021, далее 29.02.2016 был подарок клиенту ФИО1 от банка в сумме 1618 руб., которое направлено на погашение просроченной ссудной задолженности, но это не признание долга заемщиком.

Кроме того, в рамках вышеуказанного кредитного договора между заемщиком ФИО1 и ЗАО «Страховая компания «Резерв» был заключен договор страхования от несчастных случаев, болезней, страховой полис серии № от 29.05.2014, страховые случаи – инвалидность 1 и 2 группы застрахованного в результате несчастного случая или болезни; смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, строк страхования – с 29.05.2014 года по 29.05.2019, оплачена страховая премия 52800 руб., страховая сумма - 220000 руб.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ от заболевания.

Как следует из отзыва АО «Страховая компания «Резерв» на исковое заявление, в соответствии с п. 6.6.2 Полисных условий при наступлении события, обладающего признаками страхового случая, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан: не позднее 35 календарных дней с момента как Страхователю (Выгодоприобретателю) стало известно о наступлении события, уведомить о случившемся Страховщика или его представителя в письменном виде (по форме приложение 3 к Полисным условиям). Уведомление о страховом случае направляется в любое отделение ПАО КБ «Восточный» либо на адрес Страховщика: г. Хабаровск, 680030, ул. Постышева, 22а, офис 903,912 заказным письмом с уведомлением о вручении. До настоящего времени для получения страховой выплаты выгодоприобретатели после страхового случая ФИО1 в АО «СК «Резерв» с заявлением о выплате страхового возмещения и с необходимыми документами для производства страховой выплаты не обращались. Следовательно, АО «СК «Резерв» не имеет правовых оснований для выплаты страхового возмещения.

Суд соглашается с данными доводами представителя ответчика АО «Страховая компания «Резерв», доказательств обращения наследников умершего заемщика Гагарина А.В. в страховую компанию за получением страховой выплаты суду не представлено.

Соответственно, в отношении АО СК «Резерв» исковые требования банка оставлены судом без удовлетворения.

Как следует из материалов наследственного дела, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ; в течение 6 мес. обратились к нотариусу Файзуллиной Л.Р. с заявлением о принятии наследства наследники первой очереди супруга Гагарина Любовь Борисовна, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 07.07.2016 на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость жилого дома 965682,06 руб.), земельный участок площадью 678 кв.м., расположенный по вышеуказанному адресу (кадастровая стоимость земельного участка 475915,32 руб.), денежные вклады.

От ответчиков Жиляевой В.В., Косачевой С.В. в материалах наследственного дела имеются заявления об отказе от причитающейся им доли в наследстве, оставшегося после смерти их отца заемщика ФИО1

Соответственно, в отношении ответчиков Жиляевой В.В., Косачевой С.В. исковые требования банка оставлены судом без удовлетворения, т.к. они не приняли наследство.

Судом установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО1 является ответчик Гагарина Л.Б., при этом стоимость принятого ею наследственного имущества превышает задолженность по кредитному договору, что следует из свидетельств о праве на наследство, не оспаривается данным ответчиком.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется в том числе подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

При наследовании по закону, если наследственное имущество переходит к двум или нескольким наследникам, и при наследовании по завещанию, если оно завещано двум или нескольким наследникам без указания наследуемого каждым из них конкретного имущества, наследственное имущество поступает со дня открытия наследства в общую долевую собственность наследников (ст. 1164 ГК РФ).

В силу положений ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно расчету задолженности, представленному банком, задолженность по кредитному договору № от 29.05.2014 составляет 340894,61 руб., из них 208213,16 руб. – задолженность по основному долгу, 132681,45 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Даны расчет признан судом верным, ответчиками не оспорен.

Однако ответчиками заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по возврату кредита и начисленных процентов оплатой ежемесячного платежа в размере 7651 руб. 29 числа каждого месяца, в связи со смертью заемщика 17.12.2015, банк должен был узнать о нарушенных правах, так как денежные средства в счет погашения кредита больше не поступали.

Срок исковой давности (3 года) по каждому платежу течет самостоятельно в отношении каждого платежа по графику, последний платежу по графику - 29.05.2019.

Исковое заявление направлено в суд 06.08.2021 (по электронной почте), поступило в суд 06.08.2021 года; заявлено требование о взыскании основного долга по кредиту, процентов, процентов на просроченный основной долг и неустоек за период с 19.10.2015 года по 17.11.2020 года.

Поэтому с учетом вышеизложенного срок исковой давности истек по периодичным платежам по основному долгу, просроченным процентам, начисленным до 05.08.2018 года включительно - по каждому платежу отдельно, поскольку с наступлением срока оплаты очередного платежа банк (истец) знал о нарушении своего права - о факте неуплаты очередного платежа ответчиком. В этой части - по начисленным до 05.08.2018 года включительно платежам по кредиту, по процентам за пользование кредитом суд отказывает в удовлетворении исковых требований в связи с применением последствий пропуска срока исковой давности по заявлению ответчика. Доказательства уважительности пропуска срока исковой давности, перерыва срока суду не представлены, истец не просил восстановить этот срок.

Исходя из вышеуказанных норм права и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, а именно о взыскании с наследника умершего заемщика ФИО1 - Гагариной Л.Б. в пользу банка задолженности по кредитному договору № от 29.05.2014 года в сумме 77785.15 руб. (7651 руб.х9 мес. +7637.57 руб. (за 29.05.2019) +1664.42 руб./31 дн.Х24 дн. =77785.15 руб.

Тем самым, к ответчику Гагариной Л.Б. суд удовлетворяет иск частично на 22.82 %.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Гагариной Л.Б. в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований - в сумме 1508,16 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования иск ПАО КБ «Восточный» к Косачевой С.В., Жиляевой В.В., АО СК «Резерв» оставить без удовлетворения, к ответчику Гагариной Л.Б. удовлетворить частично.

Взыскать с Гагариной Любови Борисовны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 29.05.2014 года в сумме 77785.15 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1508.16 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Ишимбайский городской суд РБ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 30.12.2021 года.

Судья                      Шагизиганова Х.Н.