Решение от 02.10.2024 по делу № 2-2809/2024 от 09.07.2024

Дело № 2-1520/2024

24RS0028-01-2024-001258-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2024 года г.Красноярск

Кировский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Ремезова Д.А.,

при помощнике судьи Борониной К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Смирнова Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк», с учетом уточнений требований от 27.09.2024г., обратилось в суд с иском к Смирновой Н.В. о расторжении кредитного договора от 15.12.2022г. №<данные изъяты>, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., сложившейся по состоянию на 29.02.2024г., процентов за пользование кредитом в размере 20,73% годовых на сумму остатка основного долга с 01.03.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 01.03.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <данные изъяты> с установлением начальной продажной цены залогового имущества в сумме <данные изъяты>., взыскании судебных расходов за отчет об ценке предмета залога в сумме <данные изъяты> Свои требования Банк мотивировал тем, что между Банком и Ответчиком заключен кредитный договор от 15.12.2022г. № <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> руб. под 11,49% годовых сроком на 360 месяцев для приобретения вышеуказанной квартиры, которая передана в залог истцу с целью обеспечения исполнения обязательств заемщиком. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допускал систематические просрочки погашения основного долга и уплате процентов, что послужило основанием для направления в адрес ответчика уведомления об изменении срока погашения кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако ответчик требования Банка проигнорировал. В связи с этим, истец просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в свою пользу приведенную выше сумму задолженности по кредиту, проценты, неустойку, судебные расходы, обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства при неявке ответчика в суд.

Ответчик Смирнова Н.В., третьи лица (привлечены определением суда от 16.04.2024г.) Владимиров А.Д., Владимиров И.Д., Владимирова К.А. в лице законного представителя Смирновой Н.В., Савинкин В.А., Володин Д.А., Крамаренко С.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, с ходатайством об отложении судебного заседания в суд не обращались.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела усматривается, что между ПАО «Совкомбанк» (Кредитор) и Смирновой Н.В. заключен кредитный договор от 15.12.2022г. №6924819264 на сумму <данные изъяты> руб. под 11,49% годовых сроком на 360 месяцев (до 15.12.2052г.) для приобретения квартиры по адресу: <данные изъяты> являющейся предметом залога (ипотеки) в силу указанного кредитного договора. Залоговая стоимость недвижимого имущества определена в размере <данные изъяты>.

Дата ежемесячного платежа в погашение кредита установлена в соответствии с п.4.6 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления Кредита.

Согласно п.13 кредитного договора, за ненадлежащее исполнений условий кредитного договора, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Зачисление суммы Кредита в размере <данные изъяты>. осуществлено Банком на счет Заемщика 15.12.2022г., что подтверждается Выпиской по счету <данные изъяты>.

Вместе с тем, Заемщик свои обязательства по возврату кредита, путем внесения ежемесячных платежей, исполняла ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности по состоянию на 29.02.2024г. в сумме <данные изъяты>., состоящей из просроченной ссудной задолженности – <данные изъяты>., просроченных процентов – <данные изъяты>., просроченных процентов на просроченную ссуду – <данные изъяты> комиссий <данные изъяты>., неустойки на просроченную ссуду – <данные изъяты>., неустойки на просроченные проценты – <данные изъяты>.

В связи с этим Банком в адрес ответчика 12.01.2024г. направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредиту в течении 30 дней с момента отправления уведомления, а также возможности расторгнуть кредитный договор в судебном порядке в случае отказа в удовлетворении поставленных требований.

Доказательств исполнения требований Банка ответчиком не представлено, что в силу положений ст.450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора от 15.12.2022г. №<данные изъяты>, в виду существенного нарушения ответчиком условий договора по возврату кредита.

Таким образом, в связи с расторжением договора, с ответчика, в силу п.2 ст.811 ГК РФ, в пользу истца следует взыскать приведенную выше сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>

При этом суд не усматривает оснований к взысканию процентов за пользование кредитом в размере 20,73% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, так как размер договорных процентов, предусмотренных кредитным договором, составляет 11,49% годовых, которые суд и полагает необходимым взыскать на сумму остатка основного долга - <данные изъяты>., начиная с 01.03.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Также, в силу приведенных выше положений ст.329 ГК РФ, суд считает возможным взыскать неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 01.03.2024г., но не по дату вступления решения суда в законную силу, которая на данный момент неизвестна, а по день вынесения настоящего решения, то есть 02.10.2024г. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, исходя из следующего расчета <данные изъяты>. (<данные изъяты> (просроченная ссудная задолженность) + <данные изъяты> (просроченные проценты) + <данные изъяты> (просроченные проценты на просроченную ссуду)/366/100*7,5 (ключевая ставка)*216 дней (период с 01.03.2024г. по 02.10.2024г.) = <данные изъяты>. Данная сумма, по мнению суда, соразмерна неисполненным обязательствам ответчика и подлежит взысканию в пользу истца.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам.

В силу ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, обеспеченного залогом.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 вышеуказанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.- п.5 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.1 ст. 56 названного выше Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Как установлено выше, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от 15.12.2022г. №<данные изъяты> является залог имущества - квартиры по адресу: <данные изъяты>.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 21.03.2024г., делу правоустанавливающих документов, вышеуказанная квартира принадлежит на праве собственности ответчику – Смирновой Н.В., при наличии обременения – ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк».

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату суммы кредита и процентов, более трех раз в течение 12 месяцев допустил нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, истец вправе требовать обращения взыскания на жилое помещение, принадлежащее на праве собственности ответчику.

Согласно отчету об оценке №1804-1/24О, представленному Банком, стоимость заложенного имущества (квартиры) определена в размере <данные изъяты>, в связи этим суд считает возможным определить начальную продажную цену спорного заложенного имущества в указанном размере.

С учетом изложенного, и в соответствии с приведёнными выше требованиями закона, следует обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость названного имущества в общем размере 5 284 000 рублей с целью удовлетворения требований истца.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, истцу подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины с ответчика в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 15.12.2022 ░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 15.12.2022░. №<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29.02.2024░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11,49% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░ ░ 01.03.2024░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ 01.03.2024░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ 02.10.2024░., ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20,73% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>.) ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 01.03.2024░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.