Решение по делу № 33-2243/2019 от 31.07.2019

Судья Федичева И.Ю. Дело № 33-2243/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 сентября 2019 года г. Иваново

Судебная коллегия по гражданским делам Ивановского областного суда в составе: председательствующего судьи Миллер М.В.,

судей Чайки М.В., Дорофеевой М.М.,

при секретаре судебного заседания Бондаренко Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Миллер М.В. апелляционную жалобу ПАО «Совкомбанк» на решение Пучежского районного суда Ивановской области от 19 июня 2019 года по гражданскому делу по иску ПАО «Совкомбанк» к Вороничеву Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (до реорганизации - ООО ИКБ «Совкомбанк», далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просило взыскать с ответчика Вороничева А.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 03.12.2012 года по состоянию на 06.05.2019 в сумме 467519,08 руб., из которых: 108942,77 руб. – просроченная ссуда; 68186,91 руб. – сумма просроченных процентов, 140643,26 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 149746,14 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также уплаченную по делу государственную пошлину в размере 7875,19 руб. Исковые требования обоснованы ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Решением Пучежского районного суда Ивановской области от 19 июня 2019 года в удовлетворении заявленных исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Вороничеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказано.

Истец ПАО «Совкомбанк» подало апелляционную жалобу, в которой просит решение Пучежского районного суда Ивановской области от 19 июня 2019 года отменить на том основании, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела. Банк полагает, что факт получения заемщиком денежных средств в размере 150000 рублей путем их зачисления со ссудного счета на депозит ответчика подтвержден выпиской по лицевому счету заемщика и мемориальным ордером кредитора. В случае если суд не мог удостовериться в условиях кредитного договора, ему следовало решить вопрос о взыскании с ответчика только выданной банком суммы в размере 150000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик Вороничев А.А. о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом в порядке гл.10 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ), в судебное заседание не явились, о причинах своей неявки суд не уведомил. Представитель ПАО «Совкомбанк» просил рассмотреть апелляционную жалобу в его отсутствие.

В адресованном суду апелляционной инстанции заявлении ответчик Вороничев А.А. просил оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения, указав, что денежные средства в размере 150000 рублей по 33 % он 03.12.2012 в ПАО «Совкомбанк» не получал, факт заключения кредитного договора истцом не подтвержден.

В соответствии с ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 ГПК РФ, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Апелляционное производство как один из процессуальных способов пересмотра не вступивших в законную силу судебных постановлений, предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции. При рассмотрении дела суд апелляционной инстанции проверяет, соответствуют ли выводы суда первой инстанции о применении нормы права установленным по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ).

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия находит обжалуемое судебное постановление законным и обоснованным.

В подтверждение заявленных исковых требований истцом ПАО «Совкомбанк» было представлено:

- выписка по счету №, открытого банком на имя Вороничева Андрея Александровича за период с 03.12.2012 по 05.09.2019 г., согласно которой на данный счет 03.12.2012 банком зачислено 150000 руб. с указанием основания предоставление – зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования; 03.12.12 денежные средства в сумме 114000 перечислены для зачисления на счет Вороничева Андрея Александровича №;

- выписка по счету №, открытого банком на имя Вороничева Андрея Александровича за период с 03.12.2012 по 05.09.2019, согласно которой на данный счет 03.12.2012 банком зачислено 114000 руб. с указанием основания предоставление – заявление Вороничева А.А.; 04.12.12 произведена выдача наличных денежных средств – 4 операции по 25000 рублей, 1 операция -12850 рублей, а также списаны комиссии за снятие наличных;

- мемориальный ордер ПАО «Совкомбанк» № от 03.12.2012 на перечисление 150000 руб. со счета «денежный кредит» - кредитный № на счет «денежный кредит» - депозитный №;

- копии двух страниц паспорта Вороничева А.А. и копия фотографии с изображением Вороничева А.А.

Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные главой 60 настоящего Кодекса, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Как установлено статьей 1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения: 1) имущество, переданное во исполнение обязательства до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное; 2) имущество, переданное во исполнение обязательства по истечении срока исковой давности; 3) заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки; 4) денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ПАО «Совкомбанк», ссылаясь на отсутствие письменных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора № от 03.12.2012 между ПАО «Совкомбанк» и Вороничевым А.А., в связи с их утратой (актом об утрате документов от 18.03.2019) полагал, что возникновение кредитных правоотношений и передача денежных средств ответчику в сумме 150000 рублей подтверждены представленными выписками по счетам заемщика и мемориальным ордером банка № от 03.12.2012.

Оценивая представленные истцом по делу доказательства районный суд пришел к выводам о том, что представленная в материалы дела выписка по лицевому счету сама по себе не может рассматриваться как доказательство передачи банком ответчику Вороничеву А.А. и получение последним денежных средств.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они мотивированы, соответствуют установленным по делу обстоятельствам и действующему законодательству, регулирующему спорные правоотношения.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Так, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету ( ч.1 ст. 845, ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

В соответствии с Инструкцией Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)": открытие клиентам банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности). Основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных законодательством Российской Федерации. Клиенту может быть открыто несколько банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) на основании одного договора, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом. Открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные настоящей Инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк обязан располагать копиями документов (либо сведениями об их реквизитах), удостоверяющих личность клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту). Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, учиняет на копии документа надпись "копия верна" и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком. Документы (их копии), собранные банком при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 настоящей Инструкции. Карточка с образцами подписей клиента оформляется на бланке установленной формы и представляется клиентом в банк вместе с другими документами, необходимыми для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту). Карточка действует до прекращения договора банковского счета, закрытия счета по вкладу (депозиту) либо до ее замены новой карточкой. Юридическое дело формируется банком по каждому банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) клиента. В юридическое дело помещаются: документы и сведения, представляемые клиентом (его представителем) при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений; договор (договоры) банковского счета, счета по вкладу (депозиту), изменения и дополнения к указанному договору (указанным договорам), другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию банковского счета, счета по вкладу (депозиту); документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) банковского счета; переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту); иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту). Юридические дела хранятся банком в течение всего срока действия договора банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а после прекращения отношений с клиентом - в течение срока, установленного законодательством Российской Федерации.

В соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Бремя доказывания возникновения у ответчика Вороничева А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, обязанности по выплате банку денежных средств в заявленных в иске размерах возлагается на ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2012 года № 13 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующего производство в суде апелляционной инстанции», для проверки доводов апелляционной жалобы, в связи с нарушением судом первой инстанции требований ст. 56, 57 ГПК РФ и неполным установлением юридически значимых для разрешения спора обстоятельств, а также ввиду недоказанности ряда юридически значимых обстоятельств, а именно: оснований перечисления ПАО «Совкомбанк» денежных средств на счета Вороничева Андрея Александровича в сумме 150000 руб., оснований зачисления денежных средств на счета Вороничева Андрея Александровича в счет погашения кредита, принадлежность счетов ответчику Вороничеву Андрею Александровичу, по ходатайству истца приняты в качестве новых (дополнительных) доказательств и исследованы: выписка по счету № за период с 03.12.2012 по 05.09.2019; выписка по ссудному счету № за период с 03.12.2012 по 05.09.2019; копии двух страниц паспорта Вороничева А.А., копия фотографии, с изображением Вороничева А.А.

Кроме того, судом апелляционной инстанции было предложено сторонам представить дополнительные (новые) доказательства в подтверждение указанных обстоятельств.

Представленные истцом в суд мемориальный ордер № от 03.12.2012, заявление-оферта со страхованием без даты от имени Вороничева А.А. с графиком осуществления платежей, заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев без даты от имени Вороничева А.А., заявление на получение банковской карты ООО «ИКБ «Совкомбанк» без даты от имени Вороничева А.А., Условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели подписи заемщика Вороничева А.А. и подписи сотрудника банка не содержат, в связи с чем, надлежащими доказательствами возникновения между сторонами каких-либо правоотношений не являются. Более того мемориальный ордер № от 03.12.2012 содержит указание на организационную правовую форму банка - ПАО «Совкомбанк», тогда как на 03.12.2012 банк имел организационно-правовую форму - ООО «ИКБ «Совкомбанк», что свидетельствует о более позднем формировании мемориального ордера.

В нарушение требований ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, ПАО «Совкомбанк» не представил суду достаточных и достоверных доказательств:

1) получения от банка денежных средств Вороничевым А.А. (с вышеуказанными идентификационными данными), в том числе кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Вороничевым А.А., а также другие документы, подтверждающие заключение кредитного договора (копии заявления заемщика о выдаче кредита, анкеты заемщика, индивидуальных условий кредитования, карточек с подписями клиента, переписки заемщика с банком и т.п.);

2.) подтверждающих факты того, что счета №, № № были открыты клиенту – Вороничеву А.А. (с вышеуказанными идентификационными данными) (копии заявлений Вороничева А.А. на открытие счетов, договоров банковского счета, юридических дел, формируемых банком при открытии счетов, других договоров, определяющих отношения между банком и клиентом по открытию, ведению счетов и т.п.);

3) подтверждающих факты снятия денежных средств и их внесения Вороничевым А.А. (с вышеуказанными идентификационными данными) платежей на указанные счета (копии платежных документов, заявлений о досрочном погашении кредита и т.п.);

4) идентификацию кредитором личности заемщика Вороничева А.А. - документы, содержащие персональные данные Вороничева А.А. и удостоверенные его подписью.

Представленные истцом доказательства - выписки по счетам - являются выписками из бухгалтерской отчетности банка и сами по себе не доказывают получение ответчиком денежных средств в отсутствии документов, подтверждающих, что вышеуказанные счета были открыты ответчику Вороничеву А.А. Представленные в суд апелляционной инстанции копия паспорта ответчика и его фотография, в отсутствии вышеперечисленных документов, также не подтверждают факт получения ответчиком денежных средств от истца.

В виду недоказанности получения денежных средств в сумме 150000 рублей Вороничевым Андреем Александровичем, со следующими персональными данными: дата рождения - ДД.ММ.ГГГГ, место рождения - <адрес>, место регистрации по адресу: <адрес>, суд правомерно отказал в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк».

С учетом изложенного, судебная коллегия находит, что суд первой инстанции, разрешив спор, правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, не допустил недоказанности установленных юридически значимых обстоятельств и несоответствия выводов, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, правомерно учел положения подлежащих применению норм закона, и принял решение в пределах заявленных исковых требований.

Выводы суда первой инстанции мотивированы, должным образом отражены в принятом судебном постановлении, основаны на установленных фактических обстоятельствах дела и подтверждаются совокупностью исследованных доказательств, оценка которым дана в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ.

Судебная коллегия не усматривает оснований, предусмотренных абз. 2 ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ, для проверки обжалуемого судебного постановления в полном объеме с выходом за пределы требований, изложенных в апелляционной жалобе, и полагает необходимым решение Пучежского районного суда Ивановской области от 19 июня 2019 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ПАО «Совкомбанк» – без удовлетворения, так как нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, по делу не установлено; обжалуемый судебный акт является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, не имеется.

Руководствуясь ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Пучежского районного суда Ивановской области от 19 июня 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО «Совкомбанк» – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: