Решение по делу № 2-1692/2022 от 28.01.2022

Дело № 2-1692/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    12 апреля 2022 года                                           Московская область, г. Щелково

Щёлковский городской суд Московской области, в составе председательствующего судьи Левченко М.Б.,

при помощнике судьи Семерниковой Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СМП Банк» к Сергеевой ФИО9, Микушиной ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

    АО «СМП Банк» обратился в суд с иском к Сергеевой ФИО11, Микушиной ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснования иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СМП» и <данные изъяты> был заключен кредитный договор №№, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 773 608 руб. 62 коп. под 11,50% годовых сроком на 84 месяца.

В настоящее время за заемщиком осталось неисполненное обязательство перед АО «СМП Банк» сумма задолженности по состоянию на 20.02.2021 года составляет 794 216 руб. 19 коп., в том числе: сумма срочного основного долга – 710 252 руб. 27 коп.; сумма просроченного основного долга – 38 437 руб. 44 коп.; сумма текущих процентов, начисленных на срочный основной долг 2 237 руб. 78 коп.; сумма текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг 121 руб. 10 коп.; сумма просроченных процентов 43 167 руб. 60 коп.

Просит взыскать с ответчиков сумму задолженности в размере 794 216 рублей 19 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 142 рубля.

В судебное заседание представитель истца АО «СМП Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащем образом.

В судебное заседание ответчики Сергеева Н.А. и Микушина Л.А. не явились, извещены, их представитель Баранцов Е.И., действующий на основании доверенностей (копия в деле), иск не признал, пояснив, что сумма задолженности подлежит погашению за счет страховой выплаты, так как жизнь и здоровье Микушиной Н.В. были застрахованы.

Представитель третьего лица ООО «СМП-Страхование» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как указано в ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе существенные права и обязанности (ст. 1112).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства. В отличие от этих процентов проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (п. 1 ст. 1152, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, п. 10 Обзора судебной практики, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04 июля 2018 года).

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление Пленума), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Если умерший заемщик был включен в программу страхования жизни и трудоспособности, но банк не воспользовался правом требования выплаты страхового возмещения, то наследники могут обратиться к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - банка.

Как разъяснено в п. п. 58, 60, 61 постановления Пленума под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и плате процентов на нее).

Судом установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «СМП» и ФИО6 был заключен кредитный договор №№, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 773 608 руб. 62 коп. под 11,50% годовых сроком на 84 месяца (л.д. 25-28).

В силу п.6 договора погашение кредита производится ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 13 450 руб. 00 коп., согласно графику осуществления платежей, платежная дата 10-го числа каждого месяца, последний платеж по кредиту должен был состояться 10.02.2028 (л.д.26).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 было подписано заявление на присоединение к программе «Финансовая защита», страховыми рисками по которому являются причинение вреда здоровью застрахованного лица в результате имевшего место в течение срока действия договора несчастного случая, смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни или несчастного случая, кроме случаев, предусмотренных как исключение.

Согласно письму, ООО «СМП-страхование» № от 30.07.2021, направленному в адрес АО Банк «Северный морской путь», рассмотрев заявление банка о событии смерти ФИО6 застрахованной по договору страхования, основания для признания случая страховым и выплаты страхового обеспечения отсутствуют. Установлено, что причиной смерти ФИО6 стала заболевание, о котором при заполнении заявления на подключение к программе «Финансовая защита» ФИО6 скрыла, тем самым не была проведена процедура оценки риска.

Согласно Общим условиям кредитования, обязанности заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещением расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий кредитные средства были зачислены на счет заемщика, открытый у кредитора, что подтверждается историей операций по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО6 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти выданного ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (л.д. 50).

Судом установлено, что наследниками, принявшими наследство после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 являются её мать – Сергеева ФИО13 и дочь Микушина ФИО14, что подтверждается материалами наследственного дела № открытого ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <данные изъяты> (л.д. 47-93).

ДД.ММ.ГГГГ Микушиной Л.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону: на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровый номер №, находящуюся по адресу: <адрес> (л.л.74).

ДД.ММ.ГГГГ Сергеевой Н.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону: на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровый номер №, находящуюся по адресу: <адрес> (л.л.75).

Кадастровая стоимость названного объекта недвижимости составляет 1 370 517 руб. 08 коп. (л.д. 70).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору за период с 10.02.2021 по 20.12.2021 составляет 794 216 руб. 19 коп., в том числе: сумма срочного основного долга – 710 252 руб. 27 коп.; сумма просроченного основного долга – 38 437 руб. 44 коп.; сумма текущих процентов, начисленных на срочный основной долг 2 237 руб. 78 коп.; сумма текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг 121 руб. 10 коп.; сумма просроченных процентов 43 167 руб. 60 коп. (л.д.36-38).

До настоящего времени задолженность не погашена.

Размер взыскиваемой суммы судом проверен и является правильным. Каких-либо доказательств погашения суммы задолженности ответчиками не представлено. Ответчиками иной расчет задолженности не представлен.

Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору, так же как и собственного расчета задолженности по кредитным обязательствам, ответчиком суду представлено не было.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнено, сумма долга в установленный срок не возвращена.

Таким образом, с ответчиков пропорционально долям в принятом наследстве в пользу АО «СМП Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ответчики является наследниками умершего должника и, следовательно, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, кадастровая стоимость которого превышает сумму задолженности по договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном объеме, суд полагает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 142 руб. 00 коп. пропорционально удовлетворенным требованиям (л.д. 12).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с Сергеевой ФИО15 в пользу АО «СМП Банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 397 108 рублей 09 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере по 5 571 рубль.

Взыскать с Микушиной ФИО16 в пользу АО «СМП Банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 397 108 рублей 09 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере по 5 571 рубль.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Щёлковский городской суд Московской области в течение одного месяца.

Судья                                          М.Б. Левченко