Решение от 03.12.2020 по делу № 2-1361/2020 от 15.09.2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 декабря 2020 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего                                      Осмольской М.О.,

при секретаре                                           Гапонович К.В.,

помощник судьи                                   Борисова Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-1361/2020 по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Андреевой Вере Сергеевне, Андреевой Надежде Александровне, Андрееву Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие», банк) обратилось в суд с исковым заявлением (с учетом уточнения предмета иска) к Андреевой В.С., Андреевой Н.А., Андрееву С.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № И70012210027 от 17.08.2012 по состоянию на 24.08.2020 в размере 246 375 рублей 48 копеек, из которых: 196 007 рублей 98 копеек – основной долг, 12 488 рублей 04 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, 37 879 рублей 46 копеек – задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пени; взыскании солидарно процентов за пользование кредитом по кредитному договору № И70012210027 от 17.08.2012, исчисляемых на сумму кредита (основного долга), исходя из ставки 12,75% годовых начиная с 25.08.2020 до момента фактического погашения кредита (основного долга); обращении взыскания на земельный участок, относящийся к категории земель – земли населенных пунктов, с разрешенным использованием – под жилую застройку (индивидуальную), общей площадью (...) кв.м по адресу: установлено (адрес) кадастровый (№) и расположенный на нем жилой дом, общей площадью (...) кв. по адресу: (адрес), кадастровый (№), определив способ реализации земельного участка и жилого дома путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 304 800 рублей; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 664 рубля.

В обоснование исковых требований указано, что 17.08.2012 между ОАО «НОМОС-БАНК» и Андреевой В.С., Андреевой Н.А., Андреевым С.А. заключен кредитный договор №И70012210027 на следующий условиях: сумма кредита - 500 000 рублей, срок возврата кредита - 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, размер процентов за пользование кредитом - 19,75% годовых. В случае исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 кредитного договора по обеспечению страхования, процентная ставка по кредиту составляет 12,75%, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа на дату предоставления кредита – 7 454 рубля, целевое использование – для первоначального взноса на приобретение квартиры с привлечением ипотечного кредита по адресу: (адрес). Кредит в сумме 500 000 рублей зачислен 22.08.2012 на счет Андреевой В.С. (№), что подтверждается банковским ордером от 22.08.2012 № 1319204. В соответствии с договором об ипотеке от 17.08.2012 № И70012210027/ДИ, заключенным между ОАО «НОМОС-БАНК» и Андреевой Н.А. обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является залог (ипотека) земельного участка с расположенным на нем жилым домом, а именно: жилой дом, общей площадью (...) кв.м, расположенный по адресу: (адрес), кадастровый (№); земельный участок, относящийся к категории земель - земли населенных пунктов, с разрешенным использованием - под жилую застройку (индивидуальную), общей площадью (...) кв.м, расположенный по адресу: установлено (адрес), кадастровый (№). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена 22.08.2012 за № 70-70-01/243/2012-194. В соответствии с решением общего собрания акционеров согласно протоколу № 2 от 09.04.2014 наименование ОАО «НОМОС-БАНК» изменено на ОАО Банк «ФК Открытие». В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № 4 от 23.09.2014) наименование банка изменено на ПАО Банк «ФК Открытие». С 31.10.2019 в нарушение условий кредитного договора платежи производились несвоевременно и в меньшем размере, а с марта 2020 года ответчики перестали выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. Последнее поступление денежных средств в счет оплаты кредита произведено 27.02.2020 в размере 7 500 рублей. 28.01.2019 и 26.02.2020 ПАО Банк «ФК Открытие» Андреевой В.С., Андреевой Н.А. и Андрееву С.А. в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора с учетом п. 1.6 кредитного договора было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Данные требования оставлены ответчиками без внимания и удовлетворения. До настоящего времени задолженность не погашена и по стоянию на 24.08.2020 составляет 246 375 рублей 48 копеек. Согласно оценке, указанной в отчете об оценке от 12.08.2020 № 21042-ОТКР-НЦ/20 80% рыночной стоимости земельного участка с расположенным на нем жилым домом составляет 1 304 800 рублей.

Истец ПАО Банк «ФК Открытие», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела представителя в суд не направил. В заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. В дополнениях к исковому заявлению указано, что нарушения по оплате кредита начались в октябре 2019 года. 24.10.2019 и 25.11.2019 в счет оплаты кредита Андреева В.С. вносила на свой расчетный счет (№) денежные средства по 7 500 рублей в каждую дату. В связи с арестом счета Отделом судебных приставов по (адрес) 25.11.2019 денежные средства в размере 11 822 рубля 28 копеек списаны в счет погашения задолженности третьих лиц по исполнительному производству. Осталась непогашенной задолженность по кредитному договору в размере 9 085 рублей 14 копеек. 25.12.2019 в счет оплаты кредита Андреева В.С. вносила на свой расчетный счет (№) денежные средства в размере 7 500 рублей. В связи с арестом счета Отделом судебных приставов по Дзержинскому району г. Новосибирска 26.12.2019 денежные средства в размере 4 442 рубля 78 копеек и 27.12.2019 в размере 1 000 рублей списаны в счет погашения задолженности третьих лиц по исполнительным производствам. Осталась непогашенной задолженность по кредитному договору в размере 9 133 рубля 31 копейка. 27.01.2020 и 27.02.2020 в счет оплаты кредита Андреева В.С. вносила на свой расчетный счет (№) денежные средства по 7 500 рублей в каждую дату. В связи с направлением требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору с 25.02.2020 вся ссудная задолженность по кредитному договору вынесена на просрочку. В период с марта 2020 года по настоящее время на расчетный счет (№) Андреевой В.С. накладывались аресты судебными приставами- исполнителями по исполнительным производствам перед третьими лицами. В связи с этим Андреевой В.С. предлагались иные способы оплаты задолженности, но оплаты более не последовало. В соответствии с условиями оплаты кредита, указанными в пунктах 3.5, 3.6 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячного размещения на расчетном счете денежных средств в размере достаточном для совершения платежей, а также для уплаты начисленной неустойки (при ее наличии) в дату исполнения обязательств. В соответствии с п. 3.10.2 кредитного договора датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет кредитора (банка) денежных средств в сумме остатка по кредиту, начисленных процентов, а также сумм неустойки (штрафа, пени), при их наличии. Таким образом, факт внесения Андреевой В.С. денежных средств в счет оплаты кредиторской задолженности в период с 31.10.2019 по 27.02.2020 не свидетельствует об оплате кредита. При этом риски несвоевременной оплаты кредита в связи с взысканием денежных средств с расчетного счета Андреевой В.С. судебными приставами-исполнителями лежат на ответчике как владельце банковского счета и не относятся к рискам банка - кредитора.

Ответчики Андреева В.С., Андреева Н.А., Андреев С.А., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в суд не явились.

В отзыве на исковое заявление представитель ответчика Андреевой Н.А. Андреев А.С. указал, что у истца отсутствуют основания для предъявления исковых требований в связи с надлежащим исполнением обязательств ответчиками. ОАО «НОМОС-БАНК» открыл на имя Андреевой В.С. счет (№) для зачисления ежемесячных платежей, указанных в кредитном договоре. В сентябре 2018 года ПАО Банк «ФК Открытие» изменен счет на имя Андреевой В.С. на счет (№) для зачисления ежемесячных платежей. Вопреки доводам истца ответчиками вносились денежные средства после 31.10.2019, что подтверждается представленными приходными кассовыми ордерами. Требования о досрочном погашении задолженности оставлены без удовлетворения в связи с отсутствием нарушения исполнения обязательств. С марта 2020 года истец в одностороннем порядке перестал обслуживать ипотечный счет, фактически в одностороннем порядке решив расторгнуть кредитный договор и потребовав досрочного погашения кредита.

На основании ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 17.08.2012 между ОАО «НОМОС-БАНК» (кредитор) и Андреевой В.С., Андреевой Н.А., Андреевым С.А. (заемщик), являющимися солидарными должниками, заключен кредитный договор № И70012210027, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется их возвратить кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях настоящего договора: сумма кредита - 500 000 рублей, срок кредита - 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту - 19,75 процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (п. 1.1 кредитного договора).

Из п. 1.3 кредитного договора следует, что кредит предоставляется заемщику для целевого использования, а именно: на первоначальный взнос на приобретение квартиры с привлечением ипотечного кредита по адресу: (адрес).

Кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет (№) в ОАО «НОМОС-БАНК», открытый до даты заключения настоящего договора на имя заемщика в валюте кредита. Заемщик имеет право (при необходимости) получить денежные средства по кредиту наличными в полной сумме или частично в кассе в день подачи кредитору заявления о выдаче наличных со своего банковского счета, указанного в настоящем пункте, начиная со дня зачисления кредитором денежных средств на банковский счет заемщика, или использовать зачисленные по кредиту денежные средства для безналичных расчетов. Дальнейшие расчеты производятся заемщиком согласно целевому использованию кредита в соответствии с условиями настоящего договора (п. 2.1 кредитного договора).

Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления кредитором суммы кредита на счет, указанный в п. 2.1 настоящего договора (п. 2.3 кредитного договора).

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив на счет Андреевой В.С. денежные средства в размере 500 000 рублей на счет (№) в ОАО «НОМОС-БАНК», что подтверждается выпиской по счету за период с 22.08.2012 по 24.08.2020, банковским ордером от 22.08.2012 № 1319204.

Из п. 1.2 кредитного договора следует, что заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

Согласно п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются ежедневно на остаток суммы кредита, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 настоящего договора, и с учетом положений п. 3.14.1 и 3.14.2 настоящего договора.

В соответствии с п. 3.5 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы основного долга и/или суммы начисленных за процентный период (первый/последний процентный период) процентов и осуществляемых безналичным списанием кредитором денежных средств с текущего счета, указанного в п. 2.1 настоящего договора и принадлежащего заемщику, в пользу кредитора.

Из п. 1.1 кредитного договора следует, что процентная ставка по настоящему договору составляет 19,75% годовых, и действует до дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита. Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных в п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 и п.п. 4.1.5.3 настоящего договора устанавливается процентная ставка по кредиту 12,75 процентов годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п.п. 3.10.3, 3.10.4 кредитного договора первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование кредитом за первый процентный период и подлежит внесению в первый процентный период. В последующие процентные периоды (кроме последнего процентного периода) заемщик осуществляет платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного платежа с учетом положений п. 3.11.3, 3.14.3 настоящего договора.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита, рассчитанный в соответствии с п. 3.11 кредитного договора составил 7 454 рубля.

В нарушение принятых на себя обязательств Андреева В.С., Андреева Н.А., Андреев С.А. осуществляли платежи с нарушением сроков и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (№) из лицевого счета с 28.01.2019 по 30.05.2020.

Возражая против удовлетворения исковых требований, представителем ответчика Андреевой Н.А. Андреевым А.С. в отзыве на исковое заявление указано, что заемщик добросовестно и надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства в соответствии с кредитным договором, что подтверждается представленными приходными кассовыми ордерами.

В подтверждение представлены копии приходных кассовых ордеров, согласно которым на счет (№), открытый в ПАО Банк «ФК Открытие» в счет погашения кредита вносились денежные средства в размере 7 500 рублей (приходный кассовый ордер от 29.08.2019 № 472, приходный кассовый ордер от 24.09.2019 № 1729808, приходный кассовый ордер от 24.10.2019 № 1257524, приходный кассовый ордер от 25.11.2019 № 1995483, приходный кассовый ордер от 25.12.2019 № 1738248, приходный кассовый ордер от 27.01.2020 № 2488332, приходный кассовый ордер от 27.02.2020 №1530125).

Однако, как следует из письменных пояснений представителя истца, выписки по счету (№), а также сведений официального сайта УФССП России указанные платежи в размере 7 500 рублей, внесенные 24.10.2019, 25.11.2019, 25.12.2019, 27.01.2020, 27.02.2020 списаны со счета по исполнительным документам в рамках исполнительных производств, возбужденных Отделом судебных приставов по Дзержинскому району г. Новосибирска в отношении должника Андреевой В.С. Денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № И70012210027 от 17.08.2012 с марта 2020 года не поступали.

Пунктом 3.6 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обеспечивает наличие денежных средств, достаточных для совершения соответствующих платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование им, а также для уплаты начисленной неустойки (штрафа, пени), (при их наличии), на счете, указанном в п. 2.1 настоящего договора, в дату исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей.

Принимая во внимание, что после списания со счета денежных средств по исполнительным документам, наличие денежных средств, достаточных для совершения соответствующих платежей в счет погашения кредита и процентов, ответчикам не было обеспечено, у ответчиков Андреевой В.С., Андреевой Н.А., Андреева С.А. образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и сумм пени, штрафов, неустойки в случае, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней (подп «а»).

Из материалов дела следует, что 28.01.2020 в адрес ответчиков направлены требования о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору №И70012210027 от 17.08.2012 в срок до 25.02.2020 и требование от 26.02.2020 о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № И70012210027 от 17.08.2012 в срок до 10.03.2020.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № И70012210027 от 17.08.2012 Андреевой В.С., Андреевой Н.А., Андреевым С.А. не погашена, доказательств обратного ответчиками вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в суд не представлено.

ПАО Банк «ФК Открытие» заявлено требование о солидарном взыскании с ответчиков Андреевой В.С., Андреевой Н.А., Андреева С.А. задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 196 007 рублей 98 копеек, по процентам за пользование кредитом в размере 12 488 рублей 04 копейки.

Расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом судом проверен и признан арифметически верным.

В соответствии с п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Учитывая изложенные положения закона, требование ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование кредитом по кредитному договору № И70012210027 от 17.08.2012, исчисляемых на сумму кредита (основного долга) в размере 500 000 рублей, исходя из ставки 12,75% годовых, начиная с 25.08.2020 до момента фактического погашения кредита (основного долга) подлежит удовлетворению.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

Судом установлено, что ответчиками Адреевой В.С., Андреевой Н.А., Андреевым С.А. нарушались обязательства по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у ПАО Банк «ФК Открытие» имелись основания для начисления штрафных санкций (пени).

ПАО Банк «ФК Открытие» заявлено требование о взыскании с Андреевой В.С., Андреевой Н.С., Андреева С.А. задолженности по уплате начисленной пени в размере 37 879 рублей 46 копеек, из которых: 36 691 рубль 12 копеек – пени по основному долгу, 1 188 рублей 34 копейки – пени по процентам.

С учетом общего размера задолженности Андреевой В.С., Андреевой Н.А., Андреева С.А. перед ПАО Банк «ФК Открытие», периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, средневзвешенных ставок процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, заявленную к взысканию сумму пени суд полагает соразмерной последствиям нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения Андреевой В.С., Андреевой Н.А., Андреевым С.А. обязательств по кредитному договору, положения п. 2 ст.811, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4.4.1 кредитного договора в соответствие с которыми банк вправе требовать досрочного возврата кредита в связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по кредитному договору, суд находит исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к Андреевой В.С., Андреевой Н.А., Андрееву С.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № И70012210027 от 17.08.2012 в размере 246 375 рублей 48 копеек, из которых: 196 007 рублей 98 копеек – основной долг, 12 488 рублей 04 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, 37 879 рублей 46 копеек – пени обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 06.12.2011) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии п. 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Договором об ипотеке № И70012210027/ДИ от 17.08.2012, заключенному между ОАО «НОМОС-БАНК» (залогодержатель) и Андреевой Н.А. (залогодатель) предусмотрено, что залогодатель в обеспечение обязательств, принятых на себя Андреевой В.С., Андреевой Н.А. и Андреевым С.А. (должник) по кредитному договору № И70012210027 от 17.08.2012, заключенному в городе Томске между должником и залогодержателем, передает в ипотеку (залог) залогодержателю жилой дом, находящийся по адресу: (адрес) общей площадью (...) кв.м, условный (№), стоимостью 1 080 000 рублей, согласно отчету об оценке № 1346 от 17.07.2012 (дата проведения оценки 12.07.2012), предоставленному Андреевой В.С., подготовленному ЗАО «Оценка собственности», а так же земельный участок, находящийся по адресу: (адрес) (установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка), относящегося к категории земель – земли населенных пунктов, с разрешенным использованием – под жилую застройку (индивидуальную), кадастровый (№), стоимостью 720 000 рублей, согласно отчету об оценке № 1346 от 17.07.2012 (дата проведения оценки 12.07.2012), предоставленному Андреевой В.С., подготовленному ЗАО «Оценка собственности» (далее - предмет залога).

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от 20.05.2020 № 99/2020/329273278, от 27.08.2020 № 99/2020/344902680 право собственности на земельный участок, расположенный по адресу: (адрес), кадастровый (№), а также жилой дом, расположенный по адресу: (адрес), кадастровый (№) зарегистрировано за Андреевой Н.А. 22.08.2012 в отношении указанных объектов внесена запись об ипотеке в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» на основании договора об ипотеке №И70012210027/ДИ от 17.08.2012.

Согласно п. 2.4.1., 2.4.2 договора об ипотеке залогодержатель имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных но не уплаченных процентов за пользование кредитом и сумм неустойки (штрафов, пени), в случае: при просрочке должником осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней (подп. «а»). Обратить взыскание на предмет залога при неисполнении условий кредитного договора и требований залогодержателя в случаях, установленных в п. 2.4.1, 2.4.3 настоящего договора.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела и установлено судом, просрочка исполнения ответчиками обязательства по кредитному договору составляет более трех месяцев подряд. Кроме того, сумма неисполненного Андреевой В.С., Андреевой Н.А., Андреевым С.А. обязательства по кредитному договору составляет 246 375 рублей 48 копеек, что составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества (земельного участка и дома).

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку ответчиками допущено нарушение обеспеченного залогом обязательства, установлено наличие одновременно двух условий, дающих основание для обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), требование ПАО Банк «ФК Открытие» об обращении взыскания на земельный участок по адресу: (адрес) кадастровый (№), категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - под жилую застройку (индивидуальную), общей площадью (...) кв.м и расположенный на нем жилой дом по адресу: (адрес), кадастровый (№), общей площадью (...) кв.м, принадлежащие на праве собственности Андреевой Н.А. подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу положений ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» от 12.08.2020 № 21042-ОТКР-НЦ/20, представленному истцом, рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: (адрес), кадастровый (№) составляет 368 000 рублей; жилого дома, расположенного по адресу: (адрес) – 1 263 000 рублей. Документов, свидетельствующих об иной стоимости указанного недвижимого имущества, ответчиками в суд не представлено.

Таким образом, на основании подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена земельного участка по адресу: (адрес), кадастровый (№) и расположенного на нем жилого дома по адресу: (адрес) составляет 1 304 800 рублей (1 631 000 х 80%).

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной (ч. 2 ст. 207 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, данных в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ПАО Банк «ФК Открытие» при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 11 664 рубля, что подтверждается платежным поручением от 09.09.2020 № 4751.

Учитывая, что исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворены в полном объеме, с учетом вышеизложенных положений закона, с Андреевой В.С., Андреевой Н.А., Андреева С.А. подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 664 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                               решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░70012210027 ░░ 17.08.2012 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24.08.2020 ░ ░░░░░░░ 246 375 ░░░░░░ 48 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 196 007 ░░░░░░ 98 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 12 488 ░░░░░░ 04 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 37 879 ░░░░░░ 46 ░░░░░░ – ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░70012210027 ░░ 17.08.2012, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░░ 500 000 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 12,75% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: (░░░░░), ░░░░░░░░░░░ (№) ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░: (░░░░░), ░░░░░░░░░░░ (№) ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 304 800 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 664 ░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                       /░░░░░░░/                             ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░ 70RS0005-01-2020-003674-27

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-1361/2020

░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░░