Решение от 28.02.2022 по делу № 2-21/2022 (2-1027/2021;) от 15.10.2021

Дело № 2-21(1)/2022

                                                                             УИД:64RS0030-01-2021-002121-35

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 февраля 2022 года                                                                                         г. Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Ястребовой О.В.,

при секретаре Токаревой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» к Бараблину Михаилу Михайловичу о взыскании долга по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «Ситиус» обратилось в суд с иском к Бараблину М.М. о взыскании долга по договору займа указывая, что 17 марта 2019 года между ООО Микрофинансовая компания (далее МФК) «ГринМани», которое 18 мая 2020 года переименовано в ООО «ГринМани» и Бараблиным М.М. был заключен договор потребительского займа №2019-2438639. По договору ООО МФК «ГринМани» на основании Договора уступки прав (требований) передало в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере <данные изъяты>, а ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 369,106% годовых, а всего <данные изъяты> в срок до 26 апреля 2019 года включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «ГринМани» в сети интернет. Факт перечисления денежных средств подтверждается Реестром выплат, предоставляемых взыскателю АО «Тинькофф Банк» на основании договора, заключенного между ООО МФК «ГринМани» и АО «Тинькофф Банк».

30 сентября 2019 года ООО МФК «ГринМани» на основании договора уступки прав (требований) №ГМС-0919 уступило право требования ООО к Бараблину М.М. по договору потребительского займа № 2019-2438639 от 17 марта 2019 года. В размере <данные изъяты>, из которых: - <данные изъяты> - сумма предоставленного займа; - <данные изъяты> - проценты за пользование суммой займа. 12 декабря 2019 года ООО МФК «ГринМани» направило в адрес должника уведомление об уступке прав (требований) по договору займа № 2019-2438639 от 17 марта 2019 года. В нарушение условий договора обязательства по возврату займа должником не исполнены. На 16 сентября 2021 года задолженность перед ООО «Ситиус» по договору займа №2019-2438639 составляет <данные изъяты>. 18 августа 2021 года мировой судья судебного участка №2 Ртищевского района Саратовской области вынес определение об отмене судебного приказа в отношении Бараблина М.М. ООО «Ситиус» при обращении в суд с настоящим иском были понесены расходы в размере <данные изъяты> на оплату юридических услуг. Просит суд взыскать в пользу ООО «Ситиус» с Бараблина М.М. задолженность по договору потребительского займа № 2019-2438639 в размере <данные изъяты>, из которых: - <данные изъяты> - сумма предоставленного займа; - <данные изъяты> - проценты за пользование суммой займа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты>.

Истец ООО «Ситиус» своего представителя в судебное заседание не направил,

о дне слушания извещен, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Бараблин М.М. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее в судебном заседании возражал против заявленных требований указывая, что итоговая сумма была указана ранее в уведомлении об уступке прав (требований) от 06 декабря 2019 года. При подаче заявления о взыскании долга по судебному приказу также была определена сумма <данные изъяты>, которая образовалась с 17 марта 2019 года по 28 июня 2021 года, которая отличается от заявленной. Указывает, что сумму займа <данные изъяты> и <данные изъяты> процентов он должен был возвратить в срок до 26 апреля 2019 года. 07 мая 2019 года им была внесена сумма в размере <данные изъяты>, в связи с чем отсрочка возврата займа продлевается на 30 дней.

Третье лицо ООО «ГринМани», в судебное заседание своего представителя не направили, не просили рассмотреть дело в его отсутствие

На основании статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив представленные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 807 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент заключения договора потребительского займа) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях,

не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом

или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Положениями пункта 1 статьи 10 ГК РФ предусмотрено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотреблением правом).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Статьей 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» было установлено, что со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией    в    правилах предоставления    микрозаймов,    утверждаемых     органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

В соответствии с частями 8, 9, 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до <данные изъяты> на срок свыше года были установлены Банком России в размере 72,391% при их среднерыночном значении 54,293%.

Как установлено п. п. 1, 2 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению

одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить

договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 30 Закона РФ от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В силу пункт 6 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами). При этом также следует установить наличие всей совокупности предусмотренных в пункте 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» условий.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствие с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17 марта 2019 между ООО МФК «ГринМани», переименованное 18 мая 2020 года в ООО «ГринМани» и Бараблиным М.М. заключен договор потребительского займа № 2019-2438639.

Согласно уведомлению Департамента микрофинансового рынка Центрального Банка Российской Федерации №44-3-2/2272 от 13 сентября 2019 года, на основании Приказа Банка России от 12 сентября 2019 года № ОД-2103, сведения об ООО МФК «ГринМани» исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций 12 сентября 2019 года в соответствии с пунктами 1,2,4 части 1.1. статьи 7 Федерального закона №151-ФЗ. Однако, на момент заключения Договора, ООО МФК «ГринМани» являлось микрофинансовой организацией, зарегистрированной в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Согласно п.5 ст.7 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «В случае исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций по основаниям, указанным в частях 1.1, 1.3 и 1.4 настоящей статьи, все ранее заключенные таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу».

Согласно договору потребительского займа № 2019-2438639 от 17 марта 2019 года ООО МФК «ГринМани» передало Бараблину М.М. денежные средства в размере <данные изъяты> под 369,106 % годовых, а всего <данные изъяты> на срок до 26 апреля 2019 года включительно.

Договор потребительского займа № 2019-2438639 от 17 марта 2019 года заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «ГринМани» в сети интернет расположенного по адресу https://lk.greenmoney.ru, что не противоречит положениям законодательства и условиям заключенного межу сторонами договора.

Факт перечисления денежных средств подтверждается реестром выплат, предоставляемым взыскателю АО «Тинькофф Банк» на основании договора заключенного между ООО МФК «ГринМани» и АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк).

Из пункт 3.4 Общих условий Договора следует, что в случае не возврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном индивидуальными условиями договора (по ставке 369,106 % годовых, т.е. 1,50 % в день согласно п. 2.1. оферты, за исключением периода с 04 апреля 2019 года по 26 апреля 2019 года включительно, для которого устанавливается процентная ставка 0,65% в день, со дня, следующего за днем, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата включительно.

30 сентября 2019 года ООО МФК ГринМани» на основании договора уступки прав (требований) № ГМС-0919 уступило право требования ООО «Ситиус» к Кирееву Р.В. по договору потребительского займа № 2019-2438639 от 17 марта 2019 года.

Согласно заключенному 17 марта 2019 года с Бараблиным М.М. договору потребительского займа № 2019-2438639 полная стоимость займа составляет 369,106 % годовых, о чем указано в верхнем правом углу Индивидуальных условий, что соответствует рассчитанному Банком России предельному значению полной стоимости потребительских займов, заключаемых с микрофинансовыми организациями в первом квартале 2019 года, исходя из суммы займа – <данные изъяты> и срока его возврата. Соответственно, расчет процентов за установленный договором период с 18 марта 2019 года по 26 апреля 2019 года в размере <данные изъяты> соответствует требованиям закона.

В тоже время сумма основного долга и проценты за пользование займом за период с 27 апреля 2019 года по 16 сентября 2021 года – 874 дня, исходя из суммы займа и предъявленного ко взысканию периода с учетом предельных значений полной стоимости потребительских займов по договорам, заключаемым с микрофинансовыми организациями в первом квартале 2019 года при сроке возврата свыше 365 дней, и внесенных ответчиком 07 мая 2019 года денежных средств в сумме <данные изъяты>, должны составить:

- за период с 27 апреля 2019 года по 07 мая 2019 года – <данные изъяты> – проценты за пользование займом исходя из суммы долга <данные изъяты> и предельного значения полной стоимости потребительских займов на сумму до <данные изъяты> и сроком возврата свыше 365 дней (<данные изъяты> х 72,391%/365 дней х 11 дней);

- за период с 08 мая 2019 года по 16 сентября 2021 года – <данные изъяты>, исходя из суммы долга <данные изъяты> - задолженность по основному долгу ((<данные изъяты> (сумма займа) – <данные изъяты> (в соответствии с положениями статьи 319 ГК РФ пошло на погашение суммы основного долга при внесении <данные изъяты> 07 мая 2019 года: – <данные изъяты> уплаченная задолженность по процентам 07 мая 2019 года, и предельного значения полной стоимости потребительских займов на сумму до <данные изъяты> и сроком возврата свыше 365 дней (<данные изъяты> х 72,391%/365х 863 дня =<данные изъяты> - <данные изъяты>)), а всего размер задолженности по процентам составит <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>) - <данные изъяты>)).

Таким образом, общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика должен составить <данные изъяты> (<данные изъяты> (сумма основного долга) + <данные изъяты> (сумма процентов за пользование займом).

Расчет задолженности в указанном порядке согласуется с позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определениях от 3 декабря 2019 г. № 11-КГ19-26, от 19 февраля 2019 г. № 80-КГ18-15.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательства, опровергающие доводы истца и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению займа, ответчиком в суд не представлены.

При этом доводы ответчика суд считает несостоятельными, поскольку они основаны на неверном толковании норм права.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с Бараблина М.М. задолженности по договору займа №2019-2438639 от 17 марта 2019 года подлежат частичному удовлетворению.

    Статьей 100 ГПК РФ определено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

    С учетом установленных обстоятельств, категории дела, принимая во внимание, что исковые требования удовлетворяются не в полном объеме, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы за оказанные юридические услуги в размере <данные изъяты>.

    По основанию статьи 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика Бараблина М.М. оплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным

требованиям (87,61%) в сумме <данные изъяты> (л.д. 8,9).

    Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 2019-2438639 ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

    ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░