Решение от 20.01.2020 по делу № 2-13/2020 от 13.11.2019

Дело № 2-13/2020

27RS0010-01-2019-000952-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Солнечный                             20.01.2020

Солнечный районный суд в составе:

председательствующего судьи Нестерова П.А.,

при секретаре ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на предмет ипотеки,

УСТАНОВИЛ:

КПК «Первый Дальневосточный» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на предмет ипотеки, мотивируя тем, что в соответствии с договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчикам ФИО7, ФИО2 был предоставлен заем на приобретение квартиры с ипотекой в размере 1200000 сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Договором займа предусмотрено получение с созаемщиков процентов в размере 13,5 % годовых, начисляемых на остаток суммы долга.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному договору займа с ФИО3 был заключен договор поручительства №, с ФИО4 договор поручительства №, с ФИО5 договор поручительства №.

Поскольку заемщиками ФИО1, ФИО2 обязательства по возврату займа на приобретение квартиры и начисленных по договору процентов исполнялись ненадлежащим образом, истец просит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, расположенное по адресу <адрес> путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1200 000 руб. За счет средств, вырученных в результате обращения взыскания солидарно взыскать с ответчиков сумму долга 761 381 руб. 29 коп. основная сумма долга, 444 529 руб. 01 коп. проценты, начисленные до ДД.ММ.ГГГГ, 36 600 руб. неустойка за неисполнение обязательств. Определить к взысканию с ответчиков ФИО8, ФИО2, соответчиков ФИО3, ФИО4, ФИО5 проценты за пользование займом по ставке 13,5 % годовых от суммы основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга. Взыскать с ФИО1 сумму долга в размере 10 500 руб. в виде ежемесячных членских взносов, взыскать с ФИО2 сумму долга в размере 10500 руб. в вде ежемесячных членских взносов, взыскать с ФИО1 задолженность по страховому членскому взносу в размере 5250 руб., взыскать с ФИО2 задолженность по страховому членскому взносу в размере 5250 руб. Взыскать солидарно расходы по оплате госпошлины в размере 14570 руб. 05 коп. и 6000 руб. 00 коп. за требование неимущественного характера, уплаченную КПК «Первый Дальневосточный» при подаче искового заявления в суд.

В судебное заседание представитель истца ФИО9 не явилась, будучи уведомленной о дне слушания дела, в связи с чем гражданское дело рассмотрено в ее отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, по основаниям, изложенным в возражениях на иск, суду пояснила, что действительно у нее имеется задолженность по договору потребительского займа с КПК «Первый Дальневосточный». В феврале 2015 по ее заявлению, по указанному договору были направлены средства двух краевых материнских капиталов в размере 400 000 руб. Но КПК «Первый Дальневосточный» не произвел перерасчет основного долга и не предоставил уточненный график платежей заемщикам. ДД.ММ.ГГГГ ей было направлено уведомление о том, что перерасчет графика платежей не предусмотрен, но ей было предоставлено уточненное обязательство с ежемесячным платежом в размере 11000 руб. сроком до даты окончания договора. С предоставленными истцом расчетами неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов за пользование займов, не согласна. Полагает, что размер неустойки рассчитан с учетом 18,25 % годовых, что не предусмотрено договором целевого потребительского займа. Просит применить к расчету процентов за пользование займом процент ставки рефинансирования в размере 6,5%, в связи с тем, что расчет истца является несоразмерным последствиям нарушения обязательства. В судебном разбирательстве ДД.ММ.ГГГГ исковые требования признала в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признала частично, по основаниям, изложенным в возражениях на иск, суду пояснила, что поддерживает все доводы ответчика ФИО1 В судебном разбирательстве ДД.ММ.ГГГГ исковые требования признала в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО3 исковые требования не признала, суду пояснила, что ответчики ФИО1 и ФИО2 уговорили ее стать поручителем по договору целевого потребительского займа, заплатили ей за это 10 000 рублей. Она никаких денежных средств от КПК «Первый Дальневосточный» не получала, квартира приобреталась ответчиками ФИО1 и ФИО2

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Соответчики ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились. Судом уведомлялись по известному суду месту жительства, возражений против иска и представленных истцом доказательств не заявил, доказательств, опровергающих доказательства истца, в суд не представили.

Исходя из ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, выслушав участников процесса, изучив доводы иска и доказательства, его обосновывающие, приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО2 по договору займа № истцом был предоставлен заем на приобретение жилого помещения с ипотекой в силу закона в размере 1 200 000 рублей (один миллион двести тысяч рублей 00 копеек) сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов из расчета 13,5 % годовых, начисляемых на остаток суммы долга. Согласно обязательству индивидуального заемщика, ФИО1 и ФИО2 обязались погашать долг по предоставленному займу ежемесячно путем внесения наличных денег в кассу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сроки, установленные графиком, с ежемесячным внесением процентов из 13,5 % годовых на остаток суммы долга, а также членских взносов в размере 300 рублей каждым заемщиком.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата займа, процентов по нему были заключены договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 №, с ФИО4 №, с ФИО5 №.

ДД.ММ.ГГГГ КПК «Первый Дальневосточный» согласно заявлению ФИО1, ФИО2 перечислил указанную сумму займа в размере 1200000 рублей на счет ФИО1, чем выполнил свое обязательство по договору займа.

Однако созаемщики не выполнили в полном объеме своих обязательств по возврату основного долга, уплате процентов, предусмотренных п.п.1.1, 1.2, 2.9 договора займа №, а также п. 1, 2 обязательства (срочного) индивидуального заемщика.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 вышеуказанного договора займа, в случае, если созаемщики своевременно не исполняет свои обязательства по возврату основного долга по займу, внесению процентов за пользование займом, созаемщики уплачивают неустойку в виде пени в размере 0,1 % от первоначальной суммы займа, указанной в п. 1.1 настоящего договора, за каждый день просрочки с момента возникновения задолженности, согласно обязательству (срочное) индивидуального заемщика являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Неустойка в виде пени за неисполнения обязательства начисляется с 1 числа месяца следующего за текущим месяцем.

Кроме того, истец вправе предъявить аналогичные требования поручителям, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению займа (п.1.1, п.2.1, п.2.2, п. 2.3 Договоров поручительства №, №, №). Из материалов дела следует, что ФИО1 и ФИО2 несвоевременно и не в полном объеме вносили в кассу КПК оплату суммы долга по предоставленному займу, что является существенным нарушением условий договора.

Так, согласно предоставленному истцом расчету задолженности, платежи созаемщиками в счет погашения займа и процентов по нему производились последний раз в июле 2019 года, с указанного периода платежи Заемщиком не производились.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Проценты при этом могут быть взысканы по требования займодавца до дня, когда сумма займа, в соответствии с договором, должна быть возвращена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 и ФИО2 перед КПК «Первый Дальневосточный» составила:

- остаток суммы основного долга в размере 761 381 руб. 29 коп.;

- проценты, начисленные до ДД.ММ.ГГГГ – 444 529 руб. 01 коп.;

- неустойка за неисполнение обязательств в сумме 36 600 руб. 00 коп.

Суд признает сумму неустойки, начисленной КПК, соразмерной причиненным истцу убыткам в связи с неисполнением ответчиками ФИО1 и ФИО2 своих обязательств по договору займа.

Итого общая сумма задолженности по займу на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 242 510,3 руб.

Заем, предоставленный по договору от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 и ФИО2, был обеспечен поручительством ФИО3, ФИО4, ФИО5

В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п.п.1,2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.1.1, п.2.1, п.2.2 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, №, №, заключенным между Кредитным потребительским кооперативом «Первый Дальневосточный» и ФИО3, ФИО4, ФИО5, поручители обязуются отвечать перед кредитором солидарно с должниками за исполнение обязательств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № и обязательствам индивидуального заемщика, являющихся неотъемлемой частью вышеназванного договора.

Истцом ответчикам неоднократно направлялись досудебные требования о возврате долга по займу в полном объеме, однако обязательства ими не исполнены до настоящего времени.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств, доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчики суду не представилиСуд, проверив представленный КПК расчет задолженности по основному долгу, процентам, неустойке, приходит к выводу, что он произведен в соответствии с действующим законодательством, условиями предоставления займа, с учетом количества фактически просроченных ответчиком дней по платежам, расчет не имеет арифметических ошибок.

Суд принимает данный расчет в качестве доказательства по делу. Кроме того, указанный расчет подтверждает обоснованность размера заявленных истцом требований и соответствует последствиям неисполнения договорных обязательств.

Учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчикам о досрочном взыскании в солидарном порядке долга по вышеуказанному договору займа, обязательствам индивидуального заемщика, договорам поручительства обоснованные и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, член кооператива обязан уплачивать ежемесячные членские взносы, которые направляют на покрытие расходов, связанных с осуществлением деятельности кредитного кооператива и иные цели.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2 приняты в члены указанного КПК.

Пунктом 6 части 3 статьи 1 Федерального закона «О кредитной кооперации» № 190-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена возможность внесения членом кредитного кооператива (пайщиком) членских взносов в кредитный кооператив в порядке, который определяется его уставом.

Согласно п. 6.2.1 Устава кооператива член (пайщик) обязан вносить членские взносы, устанавливаемые решениями органов управления кредитного кооператива.

В соответствии с п. 7.4 Устава членские вносы – денежные средства, вносимые членами (пайщиками) на формирование Фондов кредитного кооператива, покрытие расходов, связанных с осуществлением его деятельности и иные цели.

Согласно п. 7.4.1.1 Устава членский взнос уплачивается членом (пайщиком) ежемесячно в соответствии с установленным ему в обязательстве по внесению членского взноса календарным графиком внесения членского взноса.

Пунктом 4.2 Положения о членстве в кредитном потребительском кооперативе «Первый Дальневосточный» члены (пайщики) кредитного кооператива обязаны своевременно вносить членские взносы, в соответствии с Уставом и внутренними нормативными документами и решениями органов управления кредитного кооператива.

В соответствии с п. 5.4.1.1 членский внос оплачивается членом (пайщиком) ежемесячно в соответствии с установленным ему в обязательстве по внесению членского взноса календарным графиком внесения членского взноса.

Согласно с решением Правления кооператива (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) размер ежемесячных членских взносов определен в виде фиксированной суммы в размере 0,5 % в месяц от первоначальной суммы займа.

Из обязательства по внесению членских взносов следует, что ФИО1, ФИО2 обязаны каждый ежемесячно до 25 числа каждого месяца в период действия договора займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ уплачивать членские взносы в размере 300 рублей.

Однако данные платежи созаемщиками также не производились, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность каждого созаемщика, т.е. ФИО1, ФИО2 по уплате членских взносов составила 10500 рублей, что подтверждается представленным расчетом задолженности, который суд принимает в качестве достоверного доказательства, обосновывающего исковые требования в данной части, которые также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1.3 договора займа указанный выше заем в размере 1200000 рублей выдан ФИО1, ФИО2 на приобретение жилого помещения, расположенного в <адрес>, изменение целевого использования денежных средств не допускается.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, в собственности ФИО1 находится квартира, расположенная по адресу: <адрес>А-16. На указанные объект недвижимости и земельный участок существует обременение права в виде ипотеки в силу закона. Данное жилое помещение приобретено за счет заемных средств по рассматриваемому договору займа, что подтверждается договором купли-продажи жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка. В силу данной нормы предмет залога находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности.

Статьей 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1).

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (п.2).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3).

Согласно отчету об оценке стоимости квартиры средняя цена за аналогичную квартиру составляет 1 200 000 руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ и ст. 54.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст. 348 ГК РФ).

Исследованными материалами дела судом установлено, что ответчики более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд нарушали сроки внесения платежей в счет погашения займа и процентов по нему. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, поскольку заемщики фактически отказались от исполнения обязательств и не осуществляют гашение задолженности по договору займа.

Просрочка по внесению платежей в счет погашения кредита у ответчиков началась в июне 2016 года, затем было произведено несколько платежей в 2016 году, в 2017 году не произведено ни одного платежа, с марта 2019 года произведено 6 платежей и до настоящего времени задолженность не погашена.

Из расчета задолженности усматривается, что за весь период действия договора займа ответчики неоднократно допускали нарушение сроков платежей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что нарушение ответчиками обеспеченного залогом обязательства является значительным, следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены имущества в размере 1 200 000 законны и обоснованы.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств, доказать отсутствие своей вины обязаны ответчики.

Доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчики суду не представили.

Как следует из представленных истцом материалов, КПК направлял ответчикам требования о досрочном возврате кредита. Однако ответчики не представили ответ на требования, задолженность по кредитному договору не погасили.

Учитывая обстоятельства дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчикам о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки, судебных расходов, а также взыскании задолженности по членским взносам, обращении взыскания на заложенные имущество обоснованные и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ № и № следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 6000 рублей за требования неимущественного характера, 14570,05 рублей за требования имущественного характера, подлежащего оценке.

Учитывая, что суд пришел к выводу о взыскании в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу истца задолженности по договору займа в общем размере 1 242 510,3 руб., следовательно, с указанных ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере 14412,55 рублей.

В связи с взысканием задолженности по членским взносам с ответчика ФИО1, ФИО2 с каждого в размере 10500 рублей, с данных ответчиков также подлежат взысканию в пользу истца в долевом порядке судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 157,5 рублей (остаток от уплаченной суммы 14570,05 рублей), то есть в размере 78 рублей 75 копеек с каждого.

Также, учитывая удовлетворенные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, с последней подлежат взысканию судебные расходы в размере 6000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░1, ░░░2, ░░░3, ░░░4, ░░░5, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2, ░░░3, ░░░4, ░░░5 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 242 510,3 (░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 761381,29 ░░░.; ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – 444529,01 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 36600 ░░░.), ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14412,55 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 1 256 922,85 ░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ 85 ░░░.).

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10500,00 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5250 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3078,75 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 18828,75 ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 75 ░░░.).

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10500,00 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5250 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3078,75 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 18828,75 ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 75 ░░░.).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ №), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, <░░░░░>, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ 1 200 000 ░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 00 ░░░.).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21.01.2020