Решение от 09.11.2016 по делу № 2-827/2016 от 13.09.2016

Дело №2-827/2016

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Красный 09 ноября 2016 года

Краснинский районный суд Смоленской области

В составе: председательствующего, судьи Вдовиной Н.И.,

при секретаре Масловой О.П.,

с участием представителя истца Азаровой О.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Захаренкову <данные изъяты>, Захаренковой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Захаренкову В.А., Захаренковой Е.Л. о взыскании задолженности по кредиту, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Смоленский Банк» (далее- Банк, истец, кредитор) и Захаренковым В.А. был заключен кредитный договор №, в форме заявления, Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила) в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей. Кредитный договор содержит следующие условия: процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в соответствии с заявлением и уведомлением о принятом решении по кредитному продукту и составляет 20 % годовых; штраф за просрочку очередного платежа 2% от первоначальной суммы кредита единовременно, за каждый случай; срок предоставления кредита 60 месяцев; ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> рублей. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, Банк заключил с Захаренковой Е.Л. (далее -Поручитель) договор поручительства, согласно которому обязался отвечать перед Банком за исполнение обязательств, принятых на себя заемщиком, в соответствии с условиями кредитного договора, и отвечать перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга кредитора и других убытков, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств. Поскольку заемщиком не исполнялись условия кредитного договора о порядке уплаты суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес должника и поручителя были направлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которые были получены ответчиками. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по основному долгу составляет 698 574, 35 рублей, задолженность по неуплаченным процентам 353 275, 21 рублей. Исходя из изложенного, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору, банком начислен штраф за просрочку внесения очередного платежа в размере 33 970,12 рублей. В связи с чем просит взыскать солидарно с Захаренкова В.А., Захаренковой Е.Л. в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 133 232,74 руб., из которых: 698 574,35 руб. - задолженность по основному долгу, 353 275,21 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 81 383,17 руб. - штраф за просрочку внесения очередного платежа, истец также просит взыскать с Ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 866,16 рублей.

Представитель истца Азарова О.М. в судебном заседании исковые требования поддержала, пояснив, что ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Краснинский районный суд с исковым заявлением о взыскании с Захаренкова и Захаренковой задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1133232,74 руб. В расчете задолженности истец неверно указал, что ответчиком на ДД.ММ.ГГГГ погашен штраф в размере 1057175,99 руб. Штраф за просрочку внесения очередного платежа с Захаренкова В.А. Банк не взимал. По расчету задолженности представитель истца пояснил следующее. Захаренков В.А. получил кредит в кассе Банка ДД.ММ.ГГГГ наличными по расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Захаренков В.А. внес 880 000 руб. на счет депозита №. ДД.ММ.ГГГГ ответчик снял со счета № денежные средства в размере 350 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ -300000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 203400 руб., что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ на счет № ответчик внес денежные средства в размере 203775,99 руб. ДД.ММ.ГГГГ Захаренков В.А. со счета № оплатил выкупную стоимость по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 202775,99 руб., 1000 руб. - комиссия за перевод денежных средств по заявлению клиента, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, штраф за просрочку очередного платежа составляет 2% от первоначальной суммы кредита единовременно за каждый случай, т.е. 20000 руб. Сумма штрафа 81383,17 руб. рассчитана истцом в соответствии со ст. 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ, по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых. Истец полагает, что расчёт штрафа по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых, не нарушает права ответчиков, поскольку заявленный к взысканию штраф в размере 81383,17 руб. по сравнению с суммой штрафа рассчитанной по условиям договора (600000 руб.), значительно меньше.

Ответчики Захаренков В.А., Захаренкова Е.Л. в судебное заседание не явились, направленные судом на их имена по адресу регистрации и фактического проживания, судебные извещения вернулись с отметкой «истек срок хранения». В соответствии с п. 35-36 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 г. N 221, судебное извещение возвращено в суд за истечением срока хранения – в связи с невозможностью её вручения адресату. Данные обстоятельства свидетельствуют об отказе ответчика принять судебные извещения, а поэтому в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, они считаются надлежаще извещенными о времени и месте судебного разбирательства. Возражений по заявленным требованиям не представили.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд, руководствуясь ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела – в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ, о чем судом было вынесено определение.

Представитель ответчика Захаренкова В.А. по доверенности ФИО6 в судебное заседание также не прибыла, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, принимая участие в судебных заседаниях ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ не оспаривала наличие и размер задолженности Захаренкова В.А. перед Смоленским Банком, указав, что до вынесения решения суда ответчик Захаренков В.А. намерен урегулировать данную ситуацию с банком путем заключения мирового соглашения.

Исследовав доказательства по делу, заслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу положения статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из заявления анкеты-заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Захаренков <данные изъяты> обратился в ООО КБ «Смоленский Банк» с заявлением на получение кредита в сумме <данные изъяты> рублей.

Из заявления № о предоставлении кредита видно, что ДД.ММ.ГГГГ Захаренков В.А. ознакомлен с информационным графиком платежей, правилами предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, а также с тарифами Банка, установленными для потребительских кредитов, согласен с ними и обязался исполнять содержащиеся в них требования.

Судом установлено, что между Банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № в форме заявления о предоставлении кредита, правил предоставления ООО КБ «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам и информационного графика платежей, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев, за пользование кредитом заёмщик уплачивает проценты в размере 20% годовых, ежемесячный платеж - 26 493 руб. 88 коп., дата полного возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.3.2.1 Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее – Правила) за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку плату, которая начисляется на остаток задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). Плата за пользование кредитом указывается в информационном графике платежей.

Возврат кредита, платы за пользование кредитом осуществляется заёмщиком ежемесячно в сроки, указанные в информационном графике платежей (п.3.3.1 Правил).

Пунктами 3.3.2 и 3.3.3 Правил установлено, что заёмщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа. Сумма основного долга по кредиту и плата за пользование кредитом вносится заёмщиком в кассу банка или списывается банком со счета в банке в соответствии с информационным графиком платежей.

Датой исполнения обязательств заёмщика по уплате очередных платежей, погашению просроченных платежей, уплаты штрафа и иных платежей банку является фактическая дата уменьшения суммы основного долга по кредиту в результате внесения наличных денежных средств в кассу банка или списания денежных средств клиента со счета (п.3.3.5 Правил).

На основании п.3.5.1. Правил в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заёмщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита, а также, начисленную на сумму просроченного основного долга, за количество дней просрочки.

По условиям п.3.6.1. Правил заёмщик обязан возвратить полученный кредит и плату за его использование в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Банк вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей банку в случаях, перечисленных в п.3.7.1.Правил, направив соответствующее требование, а заёмщик обязан уплатить, указанные в требовании суммы в течение 3 календарных дней с даты получения требования банка (п.3.7.2 Правил).

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ООО КБ «Смоленский Банк» свои обязательства по кредиту исполнил в полном объеме, перечислив на имя Захаренкова В.А. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Смоленский Банк» и Захаренковой Е.Л. заключен договор поручительства, согласно которому Захаренкова Е.Л. обязуется перед Банком отвечать за выполнение Захаренковым В.А. условий кредитного договора в том же объеме, что и заёмщик, включая погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащем исполнением заёмщиком своих обязательств.

Согласно п.1.2 указанного договора поручительства Захаренкова Е.Л. ознакомлена со всеми условиями кредитного договора.

Из требований от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Захаренкову В.А. и Захаренковой Е.Л. направлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктами 3.4., 3.5 Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам предусмотрен досрочный возврат кредита и ответственность за нарушение сроков уплаты очередных платежей.

В соответствии с п.3.7 указанных Правил банк вправе досрочно потребовать от заёмщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заёмщиком своих обязательств, установленных названными правилами, в том числе в случае однократной просрочки очередного платежа на срок более 30 дней.

В соответствии с кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик воспользовался денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, однако ни он, ни поручитель свои обязательства по кредитному договору не исполнили надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с этим, у истца возникло право требования от ответчиков возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит его достоверным, соответствующим условиям договора о предоставлении кредита, а также положениям гражданского законодательства. Оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется. Возражений относительно представленного истцом расчета ответчики в порядке ст.56 ГПК РФ не представили.

Таким образом, судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 133 232 рубля 74 копейки, из них: 698 574,35 руб. - задолженность по основному долгу, 353 275,21 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 81 383,17 руб. - штраф за просрочку внесения очередного платежа.

В соответствии с п.п. 3.5.1 Правил в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заёмщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита (штраф за просрочку очередного платежа 2% от первоначальной суммы кредита единовременно, за каждый случай).

В соответствии со статьями 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Данная норма может применяться, в том числе, и к данным правоотношениям на основании ч. 3 ст. 11 ГПК РФ.

Пунктом 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, представляются лицом, заявившим ходатайство об уменьшении неустойки.

Исходя из расчета истца, последний добровольно отступил от условий кредитного договора в части начисления штрафа, исчислив его из расчета 8,25% годовых по ст. 395 ГК РФ, что значительно ниже договорной неустойки, определив к взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ штраф в размере 81 383 руб. 17 коп.

Суд соглашается с указанным размером штрафа, так как он не превышает общей суммы, исчисленной в том числе с ДД.ММ.ГГГГ по правилам статьи 395 ГК РФ в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №42-ФЗ (размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц).

Учитывая сумму задолженности по основному долгу и процентам, срок, в течение которого ответчики не исполняют принятые на себя по договору обязательства, а также размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов, а также отсутствие заявления ответчика относительно снижения размера неустойки, суд не находит оснований для снижения размера штрафных санкций, поскольку размер штрафа, заявленного к взысканию соответствует объему допущенных ответчиком нарушений обязательств, определен в размере, не превышающем исковые требования, с соблюдением принципов разумности и справедливости, а также с учетом соблюдения баланса интересов обеих сторон. Какие-либо доказательства, свидетельствующие о несоразмерности штрафа, ответчиками не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Смоленский Банк» (ООО КБ «Смоленский Банк») реорганизовано в форме преобразования в Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» (ОАО «Смоленский Банк»).

Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО КБ «Смоленский Банк» и несет полную ответственность по всем обязательствам ООО КБ «Смоленский Банк» на основании Устава Открытого акционерного общества «Смоленский Банк», утвержденного внеочередным общим собранием (протокол № от ДД.ММ.ГГГГг.) и свидетельства о государственной регистрации от ДД.ММ.ГГГГ серии №.

Договорные отношения по всем заключенным на момент реорганизации ООО КБ «Смоленский Банк» договорам продолжают свое действие, права и обязанности ООО КБ «Смоленский Банк» по всем договорам, на основании закона, переходят к ОАО «Смоленский Банк» в полном объеме и на тех же условиях.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № у Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО «Смоленский банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ конкурсное производство продлено до ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из того, что ответчики нарушили условия кредитного договора о своевременном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, мер к погашению кредита и образовавшейся задолженности не предпринимают, суд требования истца о взыскании образовавшейся задолженности по кредиту находит обоснованными и удовлетворяет их.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 133 232 ░░░░░ 74 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ 13 866 ░░░░░░ 16 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░