Решение по делу № 2-172/2022 (2-2378/2021;) от 22.11.2021

Дело № 2-172/2022 г.

27RS0006-01-2021-002538-11

РЕШЕНИЕ             Именем Российской Федерации

10 января 2022 года Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи : Ковалевой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания : Купрашвили А.Т.,

с участием: представителя ответчика по доверенности от *** Зотовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Хабаровске гражданское дело по иску Акционерного общества « Банк Русский Стандарт» к Осипову Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество « Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику Осипову Д.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, в обоснование заявленных исковых требований ссылаясь на то, что АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с Осипова Дмитрия Александровича сумму задолженности по договору о карте ... в размере 56 096 руб. 53 коп., а также сумму уплаченной за рассмотрение заявления государственной пошлины в размере 1 882 руб. 90 коп. ***. ответчик обратился с заявлением содержащим в себе 2 оферты, одной из которой была, в том числе оферта о предоставлении карты Русский Стандарт «<данные изъяты> В своем заявлении ответчик просил АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты. Таким образом, ответчик при направлении в банк заявления сделал оферту, на заключение договора о карте, в рамках которого просил: выпустить на имя ответчика карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, то есть карту «Русский Стандарт «<данные изъяты> ; открыть ответчику банковский счет, в том числе совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» анкеты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. Предложение ответчика о заключении с ним договора о карте действительно было сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении о предоставлении карты «Русский Стандарт <данные изъяты>, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», в которых оговорены все существенные условия договора о карте. При этом, ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в заявлении от *** указал: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: принятием банком моего предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию мне счета карты». Во исполнение оферты клиента и п. 2.2. Условий, банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет .... Таким образом, договор о карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Соответственно с момента открытия счета карты договор о карте ... считается заключенным, а все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от ***, условиях и тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. Ответчик внимательным образом изучил условия и тарифы, указывая в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться: 1)Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; 2) Тарифы по картам «Русский Стандарт». К которым я присоединяюсь в полном объеме и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать». На момент направления ответчиком в банк заявления от *** действовали тарифы .... Ознакомление с этими условиями и тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в заявлении. В рамках договора о карте на имя Осипова Дмитрия Александровича была выпущена банковская карта Русский Стандарт <данные изъяты> которая была получена ответчиком. Для подтверждения решения об использовании карты клиенту необходимо обратиться в банк для активации. При активации карты банк информирует клиента о размере лимита. До момента активации карты лимит равен нулю (если иное не установлено дополнительными условиями). С *** ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком. Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету .... В соответствии с Условиями (п. 6.1.), задолженность клиента перед банком образуется в результате: расходных операций с использованием карты; оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей. По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет- выписку. Счет-выписка содержит: все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода; баланс на начало расчетного периода (входящий баланс) и конец расчетного периода (исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на счете показывается в счете- выписке как положительный баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента. В соответствии с условиями минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в тарифах. В соответствии с тарифами, коэффициент расчета минимального платежа по договору о карте составляет 4 % от лимита клиента, но не более суммы полной задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода. При этом: минимальный платеж увеличивается на сумму неоплаченной части предыдущего минимального платежа (при ее наличии). Таким образом, в соответствии с условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере не менее минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту. В соответствии с п. 6.14.1. Условий, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности. Ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа. В соответствии с п. 11 Тарифов, за пропуск минимального платежа предусмотрены платы: впервые- 0 руб.; 2-й раз подряд- 300 руб., 3-й раз подряд- 1000 руб.; 4-й раз подряд- 2000 руб. Банк на основании п. 6.22., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору выставив *** ответчику заключительный счет- выписку. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 6.22. Условий), то есть не позднее ***. Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляет 57 132 руб. 53 коп. Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено. При этом, после выставления ЗСВ, в период с *** по *** на банковский счёт открытый на имя ответчика, была зачислена денежная сумма в размере 1 032,00 руб., которая была списана в счёт погашения задолженности. Таким образом задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 56 096 руб. 53 коп., в том числе 53 206 руб. 20 коп.- сумма основного долга; 3 руб. 34 коп. - проценты за пользование кредитом; 886 руб. 99 коп. - плата за обслуживание счёта; 2 000 руб. 00 коп. плата за пропуск минимального платежа. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика ... о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. *** мировым судьёй судебного района «****» судебного участка ..., был вынесен судебный приказ. *** судебный приказ от *** был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями. Просят взыскать с Осипова Дмитрия Александровича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору о карте ... в размере 56 096 руб. 53 коп., в том числе 53 206 руб. 20 коп - сумма основного долга; 3 руб. 34 коп. - проценты за пользование кредитом; 886 руб. 99 коп. - плата за обслуживание счёта; 2 000 руб. 00 коп. плата за пропуск минимального платежа, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 882 руб. 90 коп.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении гражданского дела извещены надлежащим образом в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

    Ответчик Осипов Д.А. в судебное заседание не явился, о рассмотрении гражданского дела извещен надлежащим образом.

    В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц.

    В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Зотова С.А. заявленные исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменном ходатайстве, из которого следует, что последний платеж по договору о карте ... был осуществлен ***, о чем свидетельствует предоставленная ФИО1 в материалы дела выписка по счету. Однако банк обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только ***, то есть, после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ. В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности, применяемый в настоящем случае, составляет три года. Согласно ст. 198, ст. 203 ГК РФ перечень оснований перерыва течения срока исковой давности не может быть изменен или дополнен по усмотрению сторон, толкованию не подлежит. Согласно Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком. Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности. Начиная с этого времени ответчик не совершал никаких действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга, поэтому обоснованно предполагать, что срок исковой давности должен отсчитываться именно с ***. Также у истца было время обратиться в суд сразу после срока назначения даты гашения общей задолженности перед банком в заключительном счете- выписки - ***. Однако истец этого не сделал. Платежи от *** и *** ответчик не вносил. До подачи искового заявления истец обратился к мировому судье судебного района «****» судебного участка ... с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи судебного района «****» судебного участка ... от *** судебный приказ был отменен. Как разъяснено в п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** ..., в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. На основании изложенного, принимая во внимание дату подачи иска в суд ***, а так же обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа (судебный приказ выдан ***, отменен определением мирового судьи судебного района «****» судебного участка ... от ***), учитывая срок наступления обязанности по уплате платежей, считает, что срок исковой давности истцом пропущен. Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, в удовлетворении исковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельств по делу. Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Принимая во внимание ст. 195, ст. 196, ст. 199 ГК РФ, просит применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд (или срока исковой давности), отказать в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Осипову Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по договору о карте ... в связи с пропуском установленного срока.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В силу положений ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее ГПК РФ), правосудие по гражданским дела осуществляется на основе равенства и состязательности сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

В силу положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В ходе рассмотрения дела установлено, что *** года Осипов Д.А. обратился в ЗАО « Банк Русский Стандарт» с заявлением на заключение кредитного договора.

Во исполнение оферты клиента и п. 2.2. Условий, банк акцептовал оферту, открыв ответчику Осипову Д.А. счет ..., заключив договор о карте ....

На момент направления ответчиком в банк заявления от *** действовали тарифы .... Ознакомление с этими условиями и тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в заявлении.

В рамках договора о карте на имя Осипова Дмитрия Александровича была выпущена банковская карта Русский Стандарт «<данные изъяты>», которая была получена ответчиком.

*** карта ответчиком активирована.

Однако, обязательства по внесению платежей по указанному в договоре о карте объеме взятых на себя обязательств ответчиком не выполнялись.

*** ответчику выставлен заключительный счет-выписка с необходимостью оплаты задолженности в размере 57 132 руб. 53 коп., со сроком оплаты не позднее ***

В указанный срок задолженность по договору о карте не была погашена.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям.

Согласно положений ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Из положений ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 202 ГК РФ, течение срока исковой давности приостанавливается при условии, что указанные в пункте 1 настоящей статьи обстоятельства возникли или продолжали существовать в последние шесть месяцев срока исковой давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев, в течение срока исковой давности.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», общий срок исковой давности составляет три года, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах ( проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истец обратился в суд с заявленными исковыми требованиями ***

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности » течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком ( пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии со статьей 205 ГК РФ, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином -индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Из разъяснений, данных в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности » истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

*** мировым судьей судебного района « ****» на судебном участке ..., исполняющим обязанности мирового судьи судебного района « ****» на судебном участке ..., отменен судебный приказ, выданный *** о взыскании с Осипова Д.А. в пользу АО « Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору в размере 56 132 руб. 53 коп.

    Принимая во внимание вышеуказанные положения норм действующего законодательства, обращение истца с иском в суд ***, заявление стороны ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества « Банк Русский Стандарт» к Осипову Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через суд, его вынесший.

Судья: подпись

Копия верна: судья                    Т.Н. Ковалева

Мотивированный текст решения составлен 14 января 2022 года

Подлинник решения Краснофлотского районного суда г. Хабаровска

подшит в деле № 2-172/2022 г.