Решение по делу № 2-107/2020 от 19.11.2019

Дело № 2-107/2020

УИД 75RS0003-01-2019-001914-34

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    Железнодорожный районный суд г.Читы в составе:

председательствующего судьи Алёкминской Е.А.,

при секретаре Долозиной М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Чите 16 января 2020 года гражданское дело по иску Рыбакова А.В. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании уплаченной страховой премии,

установил:

Рыбаков А.В. обратился в Железнодорожный районный суд г.Читы с указанным выше иском. В обоснование своих требований ссылался на следующие обстоятельства. 08.12.2018 между Рыбаковым А.В. и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого Рыбакову А.В. был предоставлен кредит на сумму 1659292 руб. сроком на 60 месяцев. Также между Рыбаковым А.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» 08.12.2018 (в иске ошибочно указано – 08.12.2016) был заключен договор страхования по программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», по кредитному договору, что подтверждает полис .... Срок действия полиса с 09.12.2018 по 08.12.2023. Размер страховой премии составил 159292 руб., которую истец перечислил страховщику в день получения кредита. 13.10.2019 Рыбаков А.В. досрочно полностью погасил задолженность по кредитному договору и обратился с ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о прекращении договора страхования и о возврате части страховой премии в размере 132866,78 руб. Однако, 19.10.2019 ответчик отказал в возврате страховой премии. В данном случае истец полагает, что в связи погашением задолженности по кредитному договору прекратилось существование страхового риска, что является основанием для досрочного прекращения договора страхования и страховщик имеет право только на часть премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ). Просит суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» (ИНН 7702263726) в пользу Рыбакова А.В. сумму страховой премии в размере 127079,68 руб.

    Истец Рыбаков А.В. о времени и месте рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении разбирательства дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

    Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование», третье лицо Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте рассмотрения дела извещены, своих представителей для участия в судебном заседании не направили, о причинах неявки не сообщили, об отложении разбирательства дела либо о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей не просили.

    На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца, представителей ответчика и третьего лица.

    Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Из материалов дела следует, что 08.12.2018 между Банк ВТБ (ПАО) и Рыбаковым А.В. заключен кредитный договор ....

    Согласно условиям кредитного договора Рыбакову А.В. предоставлен кредит в размере 1659292 руб. на срок 60 месяцев до ... под условием уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 10,9% годовых; возврат кредитных денежных средств и уплата процентов за пользование ими осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей 08 числа каждого календарного месяца (л.д. л.д. 20-23).

В этот же день (...) Рыбаков А.В. заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования по программе «Лайф+», что подтверждается выданным Рыбакову А.В. полисом «Финансовый резерв» ... с приложением в виде Особых условий по страховому продукту «Финансовый резерв» (л.д. 16)

Срок страхования определен с 00 часов 00 мин. ... по 23 часа 59 мин. ...; страховая сумма – 1659292 руб.; страховая премия 159292 руб. с условием единовременной уплаты не позднее даты выдачи полиса страхователю.

К страховым случаям по программе «Лайф+» отнесены травма; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; смерть в результате несчастного случая и болезни.

Застрахованным является страхователь (в данном случае Рыбков А.В.), выгодоприобретателем выступает застрахованный, а в случае его смерти – его наследники.

Согласно справке Банка ВТБ (ПАО) от ... задолженность Рыбакова А.В. по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... полностью погашена (л.д. 17).

Обращение Рыбакова А.В. в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением задолженности по указанному кредитному договору, поданное через Банк ВТБ (ПАО), оставлено без удовлетворения (л.д. 18, 19).

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового) случая. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам относится гибель застрахованного имущества по иным причинам, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии (определение Верховного Суда Российской Федерации от 13.02.2018 по делу № 44-КГ17-22).

Таким образом, при досрочном погашении заемщиком кредита последствия в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования могут наступить только в том случае, если это предусмотрено договором.

В рассматриваемом случае такого условия договор страхования не содержит (л.д. 16, 24-26)

Из материалов дела не следует, что договор страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» имеет дополнительный характер по отношению к кредитному договору. Так, из содержания раздела 10 Условий страхования следует, что страховая выплата при наступлении страхового случая рассчитывается от страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита. Из представленных в материалы дела документов не усматривается то обстоятельство, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

    С учетом изложенного суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика уплаченной страховой премии в сумме 127079 руб.

    Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований Рыбакова А.В. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании уплаченной страховой премии по договору страхования от 08.12.2018 (полис «Финансовый резерв» ... программа «Лайф+») в размере 127079 рублей отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Читы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                         Е.А. Алёкминская

Решение суда в окончательной форме принято 31 января 2020 года.

Решение суда не вступило в законную силу.

Подлинник решения суда находится в материалах дела № 2-107/2020 (УИД 75RS0003-01-2019-001914-34) Железнодорожного районного суда г.Читы.