Решение от 23.09.2021 по делу № 2-3000/2021 от 10.08.2021

                         Дело №

                                УИД 0

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ. Наро-Фоминск

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе:

    председательствующего судьи Суворовой Е.И.,

при секретаре судебного заседания Болотской М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО « <данные изъяты>» к Ханикаевой ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    Истец ПАО « <данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ответчику Ханикаевой ФИО6 в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Ханикаевой ФИО7 в пользу ПАО « <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Ханикаевой ФИО8, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>., взыскать с Ханикаевой ФИО9 в пользу ПАО « <данные изъяты>» расходы по оплате услуг оценщика в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

    Исковые требования заявлены по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО <данные изъяты>» и Ханикаевой ФИО10 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита- <данные изъяты>., срок возврата кредита 302 месяца с даты предоставления кредита, размер процентов за пользование кредитом -10,75 процентов годовых, размер аннуитентного ( ежемесячного) платежа -<данные изъяты>, целевое использование- приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, ( квартира/ предмет ипотеки) в собственность заемщика.

    Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору- ипотека указанной квартиры.

    Предмет ипотеки находится в собственности у Ханикаевой ФИО11 Ипотека квартиры в силу закона зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

    Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области первоначальному залогодержателю ПАО <данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО <данные изъяты>» и ЗАО <данные изъяты> заключен договор передачи прав по закладной №.

Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ КБ <данные изъяты> реорганизовано в форме присоединения в ПАО <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ.

    Заемщиком, по утверждению истца, систематически нарушаются условия кредитного договора, а так же ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им.    

    В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требования ответчиком не выполнены. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе: сумма невозвращенного кредита- <данные изъяты>, сумма начисленных но неуплаченных провентов-<данные изъяты>., сумма пени-<данные изъяты>.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки составляет <данные изъяты>. согласно отчета № В, выполненного ООО « <данные изъяты>».

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

    Ответчик Ханикаева ФИО12 надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла, в связи с чем дело рассмотрено без ее участия.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статей 330-331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Как видно из статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ,

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 77 Федерального Закона №102-ФЗ от 16.07.1998. «Об ипотеке», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

    Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в силу п.10 ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992г. «О залоге» определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального Закона «Об ипотеке»
начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО <данные изъяты>» и Ханикаевой ФИО13 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита- <данные изъяты> срок возврата кредита 302 месяца с даты предоставления кредита, размер процентов за пользование кредитом -10,75 процентов годовых, размер аннуитентного ( ежемесячного) платежа -<данные изъяты>, целевое использование- приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, ( квартира/ предмет ипотеки) в собственность заемщика.

    Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору- ипотека указанной квартиры.

    Предмет ипотеки находится в собственности у Ханикаевой ФИО14 Ипотека квартиры в силу закона зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

    Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области первоначальному залогодержателю ПАО <данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО <данные изъяты>» и ЗАО <данные изъяты> заключен договор передачи прав по закладной №.

    Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ КБ <данные изъяты> реорганизовано в форме присоединения в ПАО <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ.    

    В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

    Требования ответчиком не выполнены.

    Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма невозвращенного кредита- <данные изъяты> сумма начисленных, но неуплаченных провентов-<данные изъяты>., сумма пени<данные изъяты>.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки составляет <данные изъяты>. согласно отчета № В, выполненного ООО « <данные изъяты>».

    Принимая во внимание неисполнение ответчиком Ханикаевой ФИО15 обязательств по кредитному договору, которое является существенным нарушением, положения ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО <данные изъяты>» и Ханикаевой ФИО16

    В нарушение принятых на себя обязательств ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов должным образом не исполнял, в связи с чем, истец заявил законное требование об исполнении обязательств по возврату кредита, процентов и иных выплат, согласно условий договора. Расчет задолженности, представленный истцом, является обоснованным, ответчиком не оспорен, в связи с чем, приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика в заявленном размере.

    Оснований для снижения размера неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

    Учитывая, что исполнение обязательств было обеспечено залогом, а также принимая во внимание, что допущенное заемщиком нарушение обязательства является значительным, суд в соответствии со ст. ст. 348 - 350 ГК РФ удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>. равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенном заключением специалиста, то есть ( <данные изъяты> ).

    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, сторона, в пользу которой состоялось решение суда, имеет право на возмещение судебных расходов за счет другой стороны. Истцом уплачена государственная пошлина за подачу иска в суд в размере <данные изъяты>. Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика. Расходы по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты>, суд так же признает необходимыми расходами, подлежащими взысканию за счет ответчика.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд    

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ « <░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░17 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░18 ░ ░░░░░░ ░░░ « <░░░░░░ ░░░░░░>» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░19, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░20 ░ ░░░░░░ ░░░ « <░░░░░░ ░░░░░░>» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░