Решение от 19.07.2022 по делу № 2-2842/2022 от 17.06.2022

Дело № 2-2842/2022

64RS0043-01-2022-003541-49

РЕШЕНИЕ

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2022 года                                      г.Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Кондрашкиной Ю.А., при секретаре Комаровой В.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Ножкиной ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении соглашения,

установил:

Истец акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к Ножкиной А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении соглашения.

Требования мотивированы тем, что 26 октября 2020 года между АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – Кредитор) и гражданкой Ножкиной А.А. (далее по тексту – Заемщик) заключен кредитный договор № (далее по тексту – Соглашение). По условиям Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1 200 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 8 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен п. 2 Соглашения – не позднее 27.10.2025 года. В силу п. 6 Соглашения датой платежа является 15 число каждого месяца. Согласно 4.2.2 Соглашения, проценты за пользование кредитом уплачивается ежемесячно. Банк исполнил обязательства предоставил ответчику кредит, что подтверждается банковским ордером. Выдача кредита производилась в безналичной форме на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п.17 Соглашения. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа. В соответствии с п. 12 Соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В нарушение п.4.9 Соглашения заемщик погашение основного долга не осуществляет, имеет непрерывную задолженность. На 17 июня 2022 года задолженность заемщика по Соглашению составляет 1 208 800 рублей 45 копеек, в том числе: основной долг – 1 045 695 рублей 65 копеек; проценты за пользование кредитом – 46 865 рублей 84 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 109 359 рублей 70 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов – 6 879 рублей 25 копеек.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» просит взыскать с Ножкиной А.А. задолженность по соглашению № от 26 октября 2020 года в размере 1 208 800 рублей 45 копеек, в том числе: основной долг – 1 045 695 рублей 65 копеек; пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 16 сентября 2021 года по 17 июня 2022 года в размере 109 359 рублей 70 копеек, а начиная с 18 июня 2022 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки; проценты за пользование кредитом за период с 01 сентября 2021 года по 10 марта 2022 года в размере 46 865 рублей 84 копейки; пени на просроченную задолженность по процентам за период с 16 сентября 2021 года по 17 июня 2022 года в размере 6 879 рублей 25 копеек, а начиная с 18 июня 2022 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 244 рубля. Расторгнуть соглашение № от 26 октября 2020 года, заключенное между истцом и ответчиком.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела.

Учитывая положения ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 26 октября 2020 года между Банком АО «Россельхозбанк» и Ножкиной А.А. заключено Соглашение № на предоставление денежных средств в размере 1 200 000 рублей на срок до 27.10.2025 года.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется 15 числа каждого календарного месяца, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 8 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу, в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления неустойки.

Денежные средства в размере 1 200 000 рублей перечислены банком, что подтверждается материалами дела. Данный факт ответчиком не оспаривался.

Заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита, ознакомлен с правилами кредитования и общими условиями кредитования. В вышеуказанных документах имеется подпись заемщика, свидетельствующая о его согласии с условиями кредитования.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ банк потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законом.

Ответчик нарушил установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка не вносятся своевременно и в полном объеме, что подтверждается уведомлением и выписками по лицевому счету ответчика.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредитов, что предоставляет право истцу в соответствии со ст. 450 ГК РФ потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписывая его.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями, то сумма долга по кредитному договору, проценты подлежит взысканию в судебном порядке, а соглашение расторжению.

Согласно расчета представленного истцом, сумма задолженности по кредитному соглашению № от 26 октября 2020 года в общей сумме по состоянию на 17.06.2022г. включительно составляет 1 208 800 рублей 45 копеек, в том числе: основной долг – 1 045 695 рублей 65 копеек; проценты за пользование кредитом – 46 865 рублей 84 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 109 359 рублей 70 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов – 6 879 рублей 25 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий » на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством РФ.В акте Правительства РФ о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 01 апреля 2022 года.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами 5 и 7-10 пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац 10 пункта 1 статьи 63 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда РФ, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, с момента введения моратория, то есть с 01 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору были заявлены на дату до введения моратория.

Однако требования истца о взыскании пени на просроченную задолженность за период с 16.09.2021 г. по 17.06.2021 г. в размере 109 359 рублей 70 копеек, а начиная с 18.06.2022 г. по дату вступления суда в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле сумма остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 % умноженная на количество дней, включают в себя период действия моратория.

А также пени на просроченную задолженность по процентам за период с 16.09.2021 г. по 17.06.2021 г. в размере 6 879 рублей 25 копеек, то есть в период действия моратория, в связи с чем, часть периода подлежит исключению из периода начисления неустойки, а начиная с 18.06.2022 г. по дату вступления суда в законную силу решения суда, пени рассчитанные по формуле сумма остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 % умноженная на количество дней, включают в себя период действия моратория.

С учетом вышеизложенного, судом производится собственный расчет неустойки.

В соответствии с п. 12 Соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства. Снижение неустойки является в каждом конкретном случае одним из предусмотренных законом способов, которым законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Оценивая степень соразмерности неустойки, необходимо исходить из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки.

Поскольку суд, не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, снижение неустойки самим истцом при обращении в суд с иском, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

Учитывая, что истцом самостоятельно снижен размер неустойки, а также тот факт, что период взыскания неустойки подлежит изменению, с учетом действия маратория, суд считает необходимым применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании чего с ответчика подлежат взысканию по кредитному соглашению № пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 16.09.2021 г. по 31.03.2022 г. в размере 67 726 рублей 49 копеек; пени на просроченную задолженность по процентам за период с 16.09.2021 г. по 31.03.2022 г. в размере 2 154 рубля 38 копеек.

В связи с произведенным расчетом сумма задолженности по кредитному соглашению № от 26 октября 2020 года в общей сумме на день вынесения решения суда включительно составит 1 162 442 рубля 36 копеек, в том числе: основной долг – 1 045 695 рублей 65 копеек; проценты за пользование кредитом – 46 865 рублей 84 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 67 726 рублей 49 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов – 2 154 рубля 38 копеек.

Во взыскании процентов на будущее следует отказать по изложенным выше основаниям.

Кроме того, истцом заявлены требования о расторжении с ответчиком кредитных соглашений, указанные требования подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком нарушены условия возврата денежных средств.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, объем удовлетворенных требований истца, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 14 012 рублей 21 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 26 ░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░6.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░7 (░░░░░░░ № ░░░░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 26 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 162 442 ░░░░░ 36 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 1 045 695 ░░░░░░ 65 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 46 865 ░░░░░░ 84 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 67 726 ░░░░░░ 49 ░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 2 154 ░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 14 012 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░