Решение по делу № 2-634/2021 от 16.08.2021

Дело №2-3-634/2021

64RS0008-03-2021-000926-33

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 октября 2021 г. рабочий поселок Новые Бурасы

Саратовская область

Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Никулиной И.В.,

при секретаре Гараниной О.М.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к Яковлевой С.В., Яковлевой И.Н., Филимоновой А.В., Щавелевой М.В. о взыскании задолженности по эмиссионному контракту в порядке наследования, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 обратилось в Базарно-Карабулакский районный суд с указанным исковым заявлением, мотивируя заявленные требования тем, что истцом Яковлеву В.Ф. была выдана кредитная карта Visa Gold №427901хххххх4015 по эмиссионному контракту №-Р-7298379610 от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с договором, заключенным в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлен заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 25,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашения обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.    

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем по состоянию на 27.07.2021 образовалась задолженность в размере 66 902,84 руб.: просроченные проценты - 19 494,05 руб., просроченный основной долг - 47 408,79 руб.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно о смерти заемщика 03.12.2018. Потенциальными наследниками заемщика являются: Яковлева И.Н. (жена), Филимонова А.В. (дочь), Щавелева М.В. (дочь) и Яковлева С.В. (дочь).

В адрес потенциальных наследников (ответчиков) направлялось уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитной карте, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по эмиссионному контракту № 0607-Р-7298379610 в размере 66 902,84 руб., в том числе: просроченные проценты - 19 494,05 руб., просроченный основной долг - 47 408,79 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 207,09 руб..

Истец извещен о времени и месте рассмотрения дела своевременно надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики извещены о времени и месте рассмотрения дела своевременно надлежащим образом, в судебное заседание не явились, явку представителя в суд не обеспечили. Ответчики Яковлева С.В., Филимонова А.В. и Щавелева М.В. возражений по иску не представили. Ответчик Яковлева И.Н. в письменных возражениях указывает на необоснованность заявленных требований и пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Базарно-Карабулакского районного суда Саратовской области (http:// www.bazarnj-karabulaksky.sar@sudrf.ru; раздел судебное делопроизводство).

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие извещенных, но не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 29.12.2016 Яковлев В.Ф. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты ПАО Сбербанк Visa Gold ТП-1К с лимитом кредита в рублях РФ.

В тот же день между истцом и Яковлевым В.Ф. был заключен договор (эмиссионный контракт) №0607-Р-7298379610 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи пластиковой кредитной карты Сбербанка Visa Gold путем оформления заявления на получение кредитной карты Сбербанка и ознакомления с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, тарифами Сбербанка, Памяткой держателя международных банковских карт, по которому банком была выдана кредитная карта №427901хххххх4015 с лимитом кредита - 70 000 руб. под 25,9% годовых, условия предоставления и возврата которого изложены в информации о полной стоимости кредита, условиях и тарифах Сбербанка.

На имя Яковлева В.Ф. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что полная стоимость кредита составляет 26,034% годовых; погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно по частям в размере обязательного платежа либо полностью, в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте; расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления о ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие условия) держатель карты ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12 Индивидуальных условий).

Истец свои обязательства по договору (эмиссионному контракту) исполнил в полном объеме.

Из сведений о движении денежных средств по счету следует, что по кредиту допускались просрочки ежемесячных платежей.

Согласно расчету, задолженность по просроченным процентам по кредиту составляет 19 494,05 руб., по просроченному основному долгу - 47 408,79 руб., а всего 66 902,84 руб.

Данный расчет у суда сомнений не вызывает.

Заемщик Яковлев В.Ф. умер 03.12.2018.

Ответчики иск по основаниям, предусмотренным ст. 812 ГК РФ не оспаривают.

Из сведений о движении просроченного основного долга и просроченных процентов следует, что последний платеж по карте внесен 19.12.2012 в сумме ежемесячного платежа.

В адрес ответчиков 25.06.2021 истцом были направлены требования о погашении задолженности по договору в срок до 26.07.2021.

Сведения о погашении задолженности полностью или в части суду не представлены.После смерти Яковлева В.Ф. с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась его супруга Яковлева И.Н., наследство состоит из жилого дома по адресу: Саратовская область, р.п.<адрес> двух автомобилей и денежных средств, внесенных во вклады по счетам.

При этом нотариусом по заявлению Яковлевой И.Н. из указанного имущества была выделена супружеская доля в размере ?.

Филимонова А.В., Щавелева М.В. и Яковлева С.В. от принятия наследства отказались.

На вышеуказанное имущество Яковлевой И.Н. были выданы свидетельства о праве на наследство.

Согласно выписки ЕГРН объект недвижимости по адресу: Саратовская область, р.п.Базарный Карабулак, ул. Максима Горького, д. 6, находится в собственности Яковлевой И.Н. с 26.06.2019, кадастровая стоимость объекта - 512 395, 43 руб.

На момент открытия наследства стоимость автомобиля Тойота Тайн эйс составила 117 000 руб., автомобиля Nissan March – 173 000 руб.

Согласно материалам дела истец снизил лимит кредита 20.09.2019 до 48 000 руб., а 22.10.2019 до 47 408,79 руб.

Статья 1110 ГК РФ предусматривает, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

При этом признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Срок принятия наследства установлен ст. 1154 ГК РФ и равен шести месяцам со дня открытия наследства.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, судом установлено, что единственным наследником заемщика, принявшим наследство, является ответчик Яковлева И.Н., которая в своих возражениях указывает на пропуск истцом срока исковой давности, поскольку о смерти Яковлева В.Ф. банк узнал в декабре 2018 года.

Суд находит данные доводы ответчика не обоснованными в силу следующего.

Общий срок исковой давности установлен ст. 196 ГК РФ и составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, ежемесячно по графику платежей, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

При этом, в силу ст. ст. 203, 207 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга; после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как разъяснено в п.п. 10 и 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному 29.12.2016, договором (эмиссионным контрактом) предусмотрено, что он вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления о ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты.

Сведения о сдаче наследниками кредитной карты в банк после смерти заемщика, о погашения в полном объеме общей задолженности и закрытии счета карты суду не представлены.

Поскольку, срок исковой давности по требованиям о возврате денежных средств исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Согласно материалам дела заемщик умер 03.12.2018, последний платеж внесен 19.12.2018, то есть срок исковой давности по следующему платежу - за январь 2019 года, истекает в январе 2022 года.

Исковое заявление подано 10.08.2021, следовательно, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности возникшей после 10.08.2018.

Согласно представленных истцом документов, задолженность по кредитной карте образовалась после смерти заемщика, а именно после 28.01.2019, причем последний платеж по карте был внесен 19.12.2018, то есть также после смерти Яковлева В.Ф., умершего 03.12.2018.

Судом установлено, что только ответчик Яковлева И.Н. приняла наследство после смерти заемщика Яковлева В.Ф., следовательно, в силу ст.ст. 1112 и 1175 ГК РФ задолженность по кредитной карте Яковлева В.Ф. подлежит взысканию с нее, как с наследника. Стоимость принятого наследником имущество больше задолженности по кредиту.

Ответчики Филимонова А.В., Щавелева М.В. и Яковлева С.В. от принятия наследства отказались, следовательно, в отношении них в удовлетворении иска должно быть отказано.

Иные доводы ответчика, изложенные в возражениях на иск, судом рассмотрены и признаны необоснованными.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 2207,09 руб..

Суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме, следовательно, с учетом положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика Яковлевой И.Н. в пользу истца должна быть взыскана государственная пошлина в размере 2207,09 руб..

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к Яковлевой С.В., Яковлевой И.Н., Филимоновой А.В., Щавелевой М.В. о взыскании задолженности по эмиссионному контракту в порядке наследования, судебных расходов удовлетворить в части.

Взыскать с Яковлевой И.Н. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 в порядке наследования задолженность по эмиссионному контракту №0607-Р-7298379610 от 29.12.2016, заключенному с Яковлевым В.Ф., в размере 66 902 (шестьдесят шесть тысяч девятьсот два) рубля 84 копейки, из которых просроченные проценты - 19 494 (девятнадцать тысяч четыреста девяносто четыре) рубля 05 копеек, просроченный основной долг - 47 408 (сорок семь тысяч четыреста восемь) рублей 79 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2207 (две тысячи двести семь) рублей 09 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда с подачей жалобы через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 17 октября 2021 года.

Судья                          И.В. Никулина