Решение от 04.10.2023 по делу № 2-3179/2023 от 16.05.2023

Гражданское дело №

27RS0№-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2023 г. <адрес>

Индустриальный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Герасимовой И.И.

с участием представителя истца ФИО2

при секретаре судебного заседания ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, ссылаясь на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО ВТБ был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 1487414 руб. сроком на 84 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка на дату заключения договора составила 10,9 % годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой 18% и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, в размере 7,1%. (пункт 4 договора). Для получения дисконта заемщик осуществляет страхование жизни на сумму не менее суммы задолженности по кредиту в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка (пункт 25 договора). Истец уплатил страховую премию в пользу страховой компании в размере 187414 руб. Банк ВТБ (ПАО) самостоятельно расторг кредитный договор, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Истец направил требование о возмещении страховой премии правопреемнику ООО СК «ВТБ Страхование» - ООО СК «Газпром Страхование». Ответчик отказал в выплате страховой премии. Истец обратился к финансовому уполномоченному. Решением финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в удовлетворении требований к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании страховой премии. Условиями договора (Финансовый резерв), действующего на период заключения кредитного договора, была предусмотрена возможность возврата страховой премии, в том числе пропорционально неиспользованному периоду страхования. В связи с чем к спорным правоотношениям подлежат применению п.п.6.4-6.6 о праве страхователя в любое время отказаться от договора страхования и возвратить часть страховой премии. При этом приведенные условиям договора не содержат привязки к 14-дневному (5-дневному) сроку отказа от страхования застрахованным. В связи с чем истец просит суд взыскать страховую премию за период со дня прекращения действия кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере 101993 руб.98 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом потребителю.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования, сославшись на обстоятельства, указав на невозможность наступления страхового случая после расторжения кредитного договора.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил отзыв на иск и заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 1487414 руб. сроком на 84 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка на дату заключения договора составила 10,9 % годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой 18% и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, в размере 7,1%. (пункт 4 Индивидуальных условий договора). Для получения дисконта заемщик осуществляет страхование жизни на сумму не менее суммы задолженности по кредиту в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка (пункт 25 договора). Заключение договора страхования не является обязательным, но является основанием для получения заемщиком дисконта, предусмотренного п.4 Индивидуальных условий договора. Заемщик выразил согласие с условием об уступке банком третьим лицам прав (требований ) по кредитному договору (пункт 13 Индивидуальных условий договора).

Согласно полису Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование», правопреемником которого является ответчик, и страхователем ФИО1 заключен договор страхования рисков: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; смерть в результате несчастного случая и болезни. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Размер страховой премии 187414 руб., выплачивается единовременно. Неотъемлемая часть страхового полиса - Приложение № Особые условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв».

С Особыми условиями страхования ФИО1 ознакомлен и согласен, о чем в полисе имеется его расписка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплатил страховую премию в размере 187414 руб. /л.д.14/

Заочным решением Индустриального районного суда <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 ООО «ЭОС» является правопреемником банка на основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сообщению ООО «ЭОС» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 погасил задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Истец полагает, что Банк ВТБ (ПАО) самостоятельно расторг кредитный договор, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения договора уступки прав требования).

Указанный довод истца суд признает несостоятельным, поскольку заключение договора уступки прав требования по кредитному договору не является основанием для расторжения кредитного договора, влечет переход прав и обязанностей по кредитному договору от банка к правопреемнику.

В соответствии с положениями п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Судом не уставлено обстоятельств, свидетельствующих о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось.

Заключение договора страхования не являлось обязательным при заключении кредитного договора.

Доводы представителя истца о невозможности наступления страхового случая не соответствуют обстоятельствам дела.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО СК «Газпром Страхование» с заявлением о расторжении и прекращении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.6.5, 6.5.1 Особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. При отказе страхователя от договора страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме.

Согласно сообщению ООО СК «Газпром страхование» от ДД.ММ.ГГГГ расторжение договора страхования возможно, однако часть страховой премии возврату не подлежит. При желании расторгнуть договор без возврата уплаченной страховой премии необходимо подтвердить решение путем направления заявления об отказе от договора страхования. До получения заявления об отказе от договора страхования договор страхования остается действующим.

В соответствии с положениями п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Иных положений договор страхования, заключенный между ФИО1 и страховщиком, не содержит. Возможность наступления страхового случая как после уступки банком прав требования, так и после досрочного исполнения истцом обязательств по кредитному договору, не отпала. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возврата истцу страховщиком части страховой премии и признании договора страхования прекратившим свое действие.

Как следует из сообщения страховщика от ДД.ММ.ГГГГ препятствий в расторжении договора страхования у истца не имеется.

В связи с чем исковые требования ФИО1 к ООО СК «Газпром страхование», а также производные требования о взыскании компенсации морального и штрафа удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░1 ░ ░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░