Решение по делу № 2-796/2022 от 08.06.2022

УИД 04RS0020-01-2022-001144-65                                                   № 2-796-2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Северобайкальск                                                                             01 июля 2022 года

       Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Григорьевой В.В., при секретаре Тетерлевой Е.М.,

с участием ответчиков Фальковой С.Г., Фальковой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Фальковой С.Г., Фальковой Т.Г. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском, указывая, что 15.07.2015 года с Фальковой С.Г. заключен кредитный договор №1372ф, согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 180000 рублей. Размер процентов с 15.07.2015 года по 15.11.2015 года – 38% годовых, с 16.11.2015 года по 15.07.2016 года – 22% годовых, с 16.07.2016 года по 15.03.2017 года – 21% годовых, с 16.03.2017 года по 14.07.2020 года – 19% годовых. В обеспечение исполнения кредитного договора заключен договор поручительства от 15.07.2015 года с Фальковой Т.Г. Банком обязательства выполнены в полном объеме, однако ответчиком выполняются не надлежащим образом, по состоянию на 30.11.2021 года задолженность составила 48136,36 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 25853,67 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом – 7779,11 рублей, задолженность по неустойке – 14503,58 рубля. Кроме того, 13.01.2017 года банком с Фальковой С.Г. заключен кредитный договор № 1539ф на сумму 40000 рублей под 21% годовых. Банком обязательства исполнены в полном объеме, заемщиком исполняются ненадлежащим образом, по состоянию на 30.11.2021 года задолженность составляет 62071,73 рубль, из которых задолженность по основному долгу – 29854,70 рубля, задолженность по процентам – 19083,95 рубля, задолженность по неустойке – 13133,08 рубля. Со ссылкой на ст. 307,309,310,330,363 809,810,811,819 ГК РФ просит суд взыскать:1) солидарно с Фальковой С.Г., Фальковой Т.Г. по кредитному договору №1372ф от 15.07.2015 года по состоянию на 30.11.2021 года задолженность в размере 48136,36 рублей проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга в период с 01.12.2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основного долга в период с 01.12.2021 года по день фактического возврата суммы кредита включительно; 2) с Фальковой С.Г. по кредитному договору №1539ф от 13.01.2017 года по состоянию на 30.11.2021 года задолженность в размере 62071,73 рубль, проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга в период с 01.12.2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основного долга в период с 01.12.2021 года по день фактического возврата суммы кредита включительно; а также солидарно расходы по оплате госпошлины в размере 3404 рубля.

           Представитель истца Несветайло О.С. в иске просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Фалькова С.Г., Фалькова Т.Г., возражали против иска, в письменном обращении полагали, что размер неустойки не соответствует требованиям разумности, явно завышен, просили снизить размер неустойки согласно ст. 333 ГК РФ, т.к. их вины в неуплате кредита нет, задолженность образовалась по причине банкротства банка, отсутствия достоверных сведений о реквизитах для перечисления денежных средств.

    Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из материалов дела, по кредитному договору № 1372ф от 15.07.2015 года банк предоставил заемщику Фальковой С.Г. кредит в сумме 180000 рублей со сроком возврата до 14.07.2020 года на условиях уплаты процентов за пользование кредитными средствами, установленными п.4 договора - с 15.07.2015 года по 15.11.2015 года – 38% годовых, с 16.11.2015 года по 15.07.2016 года – 22% годовых, с 16.07.2016 года по 15.03.2017 года – 21% годовых, с 16.03.2017 года по 14.07.2020 года – 19% годовых.

По условиям договора (пункты 6,8,8.1), заемщик обязан ежемесячно, в срок по 16 числа каждого месяца вносить сумму очередного платежа на текущий счет или через кассу банка. Количество и размер аннуитентных платежей, установлены формулой и определены в графике платежей.

Ответственность заемщика за просрочку платежей установлена п.12 Договора, по условиям которого Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления сока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Обязательства заемщика по кредиту обеспечены поручительством Фальковой Т.Г. по договору от 15.07.2015 года, которая приняла на себя солидарную ответственность за выполнение заемщиком Фальковой С.Г. обязательств по возврату полученной им в кредит денежной суммы, гарантировал уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором при неисполнении и /или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам. Также установлено, что Поручитель несет ответственность за неисполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору также и в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, установленным кредитным договором и законодательством РФ.

Кроме того, 13.01.2017 года по кредитному договору № 1539ф от 13.01.2017 года банк предоставил заемщику Фальковой С.Г. кредит в сумме 40000 рублей со сроком возврата до 12.01.2022 года на условиях уплаты процентов за пользование кредитными средствами, установленными п.4 договора - 21% годовых.

Заемщик обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения платежей по уплате кредитов, что подтверждается материалами дела, в частности, выписками из лицевых счетов, расчетом задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредита, банком на сумму задолженности начислена неустойка в размере и порядке, предусмотренном кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда Иркутской области от 27.05.2019 года АО «ВСТКБ» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Процедура банкротства инициирована в суде в 2018 году (дело №А19-2717/2018).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 50.19 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В силу ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

В случае нарушения заемщиком срока возврата кредита по согласованному сторонами графику и уплаты процентов за пользование кредитом, кредитор вправе в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовать возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 363 ГК РФ и по условиям договоров поручительства поручители несут солидарную ответственность перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

По представленному суду расчету по состоянию на 30.11.2021 года:

- задолженность по кредитному договору №1372ф от 15.07.2015 года составляет 48136,36 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 25853,67 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом – 7779,11 рублей, задолженность по неустойке – 14503,58 рубля;

- задолженность по кредитному договору № 1539ф от 13.01.2017 года по состоянию на 30.11.2021 года составила 62071,73 рубль, из которых задолженность по основному долгу – 29854,70 рубля, задолженность по процентам – 19083,95 рубля, задолженность по неустойке – 13133,08 рубля.

Представленный расчет суд находит обоснованным.

В судебном заседании ответчики просили снизить размер неустойки.

     В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

           Принимая во внимание обстоятельства дела, характер правоотношений, руководствуясь принципами разумности и справедливости, учитывая размер задолженности по основному долгу по кредитным обязательствам (25853,67 и 29854,70 рублей), размер просроченных процентов (7779,11 рублей и 19083,95 рубля), размер неустойки (14503,58 рубля и 13133,08 рубля), сроки возникновения просрочки платежей в 2018 и 2017 годах по двум кредитным договорам, дату признания истца несостоятельным, а также соотношение процентной ставки по кредитному договору с размерами ставки рефинансирования, компенсационный характер неустойки, суд полагает возможным и допустимым уменьшить размер подлежащей неустойки до 2500 рублей по кредитному договору №1372ф от 15.07.2015 года и до 1500 рублей по кредитному договору №1539ф от 13.01.2017 года, сумму которых суд находит несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска банка и считает необходимым взыскать:

солидарно с ответчиков по кредитному договору №1372ф от 15.07.2015 года всего 36132,78 рубля, из которых задолженность по основному долгу – 25853,67 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом – 7779,11 рублей, задолженность по неустойке – 2500 рублей;

с ответчика Фальковой С.Г. по кредитному договору №1539ф от 13.01.2017 года 50438,65 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 29854,70 рубля, задолженность по процентам – 19083,95 рубля, задолженность по неустойке – 1500 рублей.

Кроме того, в соответствии с условиями кредитных договоров подлежат взысканию проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 19% и 21% годовых соответственно, начисляемых на сумму основного долга в период с 01.12.2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, что соответствует положениям ст. 807,809,819 ГК РФ.

        Вместе с тем основания для взыскания неустойки по спорным кредитным договорам с 01.12.2021 года отсутствуют, поскольку с учетом обстоятельств дела, снижения судом начисленных неустоек в порядке ст. 330, 333 ГК РФ, суд приходит к выводу, что распространение ответственности на будущее время противоречит основам гражданского законодательства и не может быть применено судом.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку при подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 3404 рубля, следовательно, с ответчиков в пользу банка в солидарном порядке подлежит взысканию указанная сумма госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

          Иск АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Фальковой С.Г., Фальковой Т.Г. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

          Взыскать солидарно с Фальковой С.Г., №, Фальковой Т.Г., №, в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», ИНН3808000590 задолженность по кредитному договору №1372ф от 15.07.2015 года всего 36132,78 рубля, из которых задолженность по основному долгу – 25853,67 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом – 7779,11 рублей, задолженность по неустойке – 2500 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга в период с 01.12.2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

          Взыскать с Фальковой С.Г., № в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», ИНН3808000590 задолженность по кредитному договору №1539ф от 13.01.2017 года 50438,65 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 29854,70 рубля, задолженность по процентам – 19083,95 рубля, задолженность по неустойке – 1500 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга в период с 01.12.2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать солидарно с Фальковой С.Г., Фальковой Т.Г. в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» расходы по оплате госпошлины в размере 3404 рубля.

В части взыскания неустойки за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основного долга в период с 01.12.2021 года по день фактического возврата суммы кредита включительно – отказать.

           Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия.

Судья                             подпись                                          В.В. Григорьева

Копия верна. Судья                                                           В.В. Григорьева

Решение в окончательной форме изготовлено 15.07.2022 года.