Решение от 12.02.2018 по делу № 2-32/2018 от 24.10.2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Сызрань 12 февраля 2018 года

Судья Сызранского городского суда Самарской области Сорокина О.А.

при секретаре Бирюковой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 32/2018 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Автозаводского головного отделения (на правах управления Поволжского банка) к Карапетяну А. С. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с настоящим иском и просил расторгнуть кредитный договор № *** от <дата> заключенный с Карапетян А. С., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 1 508 998,72 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 15 744,99 руб., обратить взыскание на предмет залога: квартиру с кадастровым номером № ***, расположенную по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес>, принадлежащую на праве собственности Карапетяну А. С., избрав способом реализации публичные торги, установив начальную продажную цену равной 80 % рыночной стоимости, определенной отчетом независимого эксперта.

В обоснование своих требований истец указал на то, что <дата> между Карапетяном А.С. и ПАО Сбербанк России был заключен кредитный договор № ***, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1 317 500 руб. на срок 240 месяцев, под 14,25 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору (Банку) следующее обеспечение: квартира, расположенная по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес>, принадлежащая на праве собственности Карапетяну А.С. Банк полностью выполнил свои обязательства. Обязательства со стороны заемщика по предварительному кредиту не исполняются надлежащим образом, последнее погашение задолженности было в январе 2017 года в сумме 1 000 руб. Условиями договора предусмотрено при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократном) заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество. Несмотря на направленное заемщику требование от <дата> о досрочном погашении задолженности, до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию на <дата> задолженность составляет 1 508 998,72 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты – 12 168,36 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 568,22 руб., неустойка за просроченный основной долг – 12 168,36 руб., просроченные проценты – 206 453,18 руб., просроченный основной долг – 1 288 543,82 руб.

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» Автозаводского головного отделения (на правах управления) Поволжского банка в лице представителя по доверенности Илюшкиной О.В. исковые требования поддержала, просит установить начальную продажную цену заложенного имущества квартиры по <адрес> исходя из 80 % от рыночной стоимости в соответствии с заключением судебной экспертизы от <дата> ООО «Федеральная лаборатория судебной экспертизы», проведенной в рамках настоящего гражданского дела.

Ответчик Карапетян А.С. в судебное заседание не явился, телеграмма не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является, в связи с чем к участию в деле был привлечен адвокат Некоммерческой организации Самарская областная коллегия адвокатов Климко Р.А. в порядке ст. 50 ГПК РФ, который в судебном заседании просила вынести решение в соответствии с требованиями действующего законодательства, поскольку позиция ответчика по существу заявленного спора ему не известна, против требований возражает.

Проверив дело, заслушав объяснения представителей истца и ответчика, исследовав письменные материалы по делу, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что <дата> между ОАО Сбербанк России и Карапетян А.С. был заключен кредитный договор № ***, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1 317 500 руб. сроком на 240 месяцев, под 14,25 % годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес> (п. 1,2,4 кредитного договора).

Выдача кредита производится путем зачисления на счет № *** (п. 17 кредитного договора).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления о счета заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 6, 8 кредитного договора) и составляет 17 123,70 руб. (график погашения № ***).

С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 кредитного договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору объект недвижимости в залог квартиру, находящуюся по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес> (п. 10 кредитного договора).

Права кредитора по договору и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (п. 19 кредитного договора). <дата> была оформлена закладная спорной квартиры, в соответствии с условиями которой стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом п. 12 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору.

<дата> между ФИО6 (продавец) и Карапетян А.С. (покупатель) был заключен договор купли-продажи квартиры по адресу: Самарская область г. Сызрань <адрес>, установлено ограничение права: ипотека в силу закона.

Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору № *** от <дата>, выдав сумму кредита в размере 1 317 500 руб. Карапетяну А.С., что подтверждается мемориальным ордером № *** от <дата>, выпиской по счету.

Наименование ОАО Сбербанк было изменено на ПАО Сбербанк <дата>.

<дата> между ПАО Сбербанк России и Карапетян А.С. были заключены дополнительное соглашение к кредитному договору № *** от <дата> и соглашение об изменении условий закладной от <дата>, соответствии с которыми все споры, разногласия и требования, возникающие из договора или в связи с ним, в том числе касающиеся его возникновения, изменения, нарушения исполнения, прекращения, недействительности или незаключенности, передаются на разрешение постоянно действующего Третейского суда при Автономной некоммерческой организации «Независимая Арбитражная Палата», график платежей № *** утрачивает силу, установлен график платежей № ***, в соответствии с которым сумма ежемесячного платежа составляет 14 973,16 руб.

С 02.10.2017 Третейский суд при Автономной некоммерческой организации «Независимая Арбитражная Палата» (далее – Третейский суд НАП) прекратил прием исковых заявлений на основании заключенных третейских (арбитражных) соглашений, предусматривающих рассмотрение споров Третейским судом НАП, до момента получения разрешения Правительства РФ на администрирование арбитража в соответствии с ФЗ № 328 от 29.12.2015 «Об арбитраже (третейском разбирательстве) в РФ». Данное решение не препятствует обращению с исками в компетентные суды для осуществления защиты нарушенного права в соответствии с процессуальным законодательством.

Согласно п. 4.3.4 общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Свои обязанности по погашению кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, платежи в счет погашения как основного долга, так и процентов за пользование кредитом вносились не ежемесячно, в нарушение условий договора, последний платеж был внесен <дата> в размере 1 000 руб.

<дата> в адрес ответчика истцом были направлены уведомление и требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако данные требования были оставлены без ответа. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, обязательства по кредитному договору не исполнены.

По состоянию на <дата> задолженность составляет 1 508 998,72 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты – 12 168,36 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 568,22 руб., неустойка за просроченный основной долг – 12 168,36 руб., просроченные проценты – 206 453,18 руб., просроченный основной долг – 1 288 543,82 руб.

Сумма задолженности по кредитному договору подтверждается представленным истцом расчетом, данный расчет ответчиком не оспорен, суд считает его верным и принимает за основу решения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 2 ст. 330 ГК РФ кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика Карапетяна А.С. задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 1 508 998,72 руб., кредитный договор № *** от <дата>, заключенный между ОАО Сбербанк России и Карапетян А.С. подлежит расторжению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно п. 9 ст. 77.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 продажа заложенного имущества, указанного в п. 8 ст. 77.1 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключения экспертизы, проведенной ООО «Федеральная лаборатория судебной экспертизы» (Региональный Деловой Центр) от <дата> по определению Сызранского городского суда от <дата> рыночная стоимость (на настоящее время) объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: Самарская область г. Сызрань <адрес> составляет 1 419 000 руб.

При таких обстоятельствах суд полагает требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, следует обратить взыскание на заложенное имущество на квартиру, расположенную по адресу: Самарская область г. Сызрань, <адрес>, принадлежащую на праве собственности Карапетяну А.С., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену равной 80 % рыночной стоимости, определенной отчетом эксперта, т.е. 1 135 200 руб. (1 419 000 руб. х 80 % = 1 135 200 руб.).

При этом суд учитывает, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом квартиры, ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, и истец на основании ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ вправе требовать обращения взыскания на предмет залога. При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, установлено не было.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца надлежит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 15 744,99 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № *** ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № *** ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 1 508 998,72 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 12 168,36 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 568,22 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 12 168,36 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 206 453,18 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 1 288 543,82 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 15 744,99 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1 524 743,71 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 135 200 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░░ ░.░.