Решение от 14.05.2015 по делу № 2-1686/2015 от 13.04.2015

Дело № 2-1686/15

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 мая 2015года              г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Ксенофонтова И.Г., при секретаре судебного заседания Булановой С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Ворониной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Ворониной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 216930руб. 01 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство ФИО1, принадлежащее на праве собственности Ворониной Т.В., установив первоначальную продажную стоимость транспортного средства в размере 440000руб, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 11369руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - Банк, кредитор) и Ворониной Т.В. (заемщик) был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства, согласно которому Банк предоставил Ворониной Т.В. кредит в размере 251000руб. сроком на 36 месяцев под 10% годовых а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ответчиком заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика 251000руб. Однако заемщиком обязательства в части графика погашения кредита и процентов по нему не исполнены, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по данному кредитному договору в общей сумме 216930руб. 01 коп., из них: 148560руб. 96 коп. – остаток основного долга по кредиту, 64147руб. 69 коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 2598руб. 92 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 1505руб. 13 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долга по кредиту, 35руб. 91 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Истцом в адрес ответчика были направлены письменные требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, однако указанные требования ответчиком оставлены без внимания.

Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк», в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме по изложенным в заявлении основаниям, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражает.

Ответчик Воронина Т.В., извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах своей не явки суд не известила.

Судом были использованы достаточные способы обеспечения ответчику возможности участия в деле. Неявка ответчика на судебное заседание не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В целях реализации основополагающих задач гражданского судопроизводства (ст.2 ГПК РФ) о правильном и своевременном рассмотрении и разрешении гражданских дел и так как заявлений об отложении рассмотрения дела от ответчика суду не поступало, в силу ст.167 ГПК РФ суд признает причину неявки ответчика не уважительной и с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим Оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Воронина Т.В. оформила заявление № на получение кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» на приобретение транспортного средства. Согласно п. 1.2 указанного заявления Воронина Т.В. просит Банку заключить с ней кредитный договор в соответствии с Правилами, настоящим заявлением и ранее предоставленной анкетой и предоставить ей в кредит в размере 251000руб. на оплату стоимости транспортного средства ФИО1, под 10% годовых на срок 36 месяцев.

В соответствии с п.1.4 Заявления Воронина Т.В. согласилась с тем, что акцептом Банком ее предложения считается предоставление кредита; кредитный договор считается заключенным с дат предоставления кредита и действует до момента полного выполнения сторонами всех своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1.6 Заявления Воронина Т.В. обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплачивать все начисленные банком проценты, комиссии и инее платежи, установленные кредитным договором, путем уплаты ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 6.8 указанного заявления размер ежемесячного платежа составляет 8099руб. 07 коп., дата осуществления ежемесячного платежа: последний день каждого процентного периода – 24 (п.6.9).

Воронина Т.В. обязалась соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Правила предоставления ЗАО "Райффайзенбанк" кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства.

В соответствии с п. 1.9 Правил заявление - заявление на получение кредита в ЗАО Райффайзенбанк" на приобретение транспортного средства, предоставляемое заемщиком, залогодателем в банк. Заявление является офертой о заключении кредитного договора и договора залога и является их неотъемлемой частью. При этом в случае открытия и ведения текущего счета и выпуска и обслуживания банковской карты на основании анкеты, указанный в заявлении пункт, содержащий условия договора, в соответствии с которым осуществляется открытие и ведение текущего счета и выпуск и обслуживание банковской карты (карт).

ЗАО «Райффайзенбанк» были выполнены обязательства, предусмотренные вышеуказанным кредитным договором, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно представленному суду расчету истца, задолженность Ворониной Т.В. перед банком по заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по данному кредитному договору в общей сумме 216930руб. 01 коп., из них: 148560руб. 96 коп. – остаток основного долга по кредиту, 64147руб. 69 коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 2598руб. 92 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 1505руб. 13 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долга по кредиту, 35руб. 91 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Суд, проверив расчеты истца, соглашается с ними, и приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности в заявленном истцом размере, по следующим основаниям.

Из представленного истцом расчета следует, что с 24.01.2014г. стала увеличиваться задолженность суммы просрочки основного долга. При наличии обязательства ежемесячной выплаты основного долга в соответствии с условиями договора, что составляет от 5952руб. до 6779руб., Воронина Т.В. за данный период оплатила в погашение основного долга 20033,87руб. (2488,7руб. – 24.01.2014г., 3448,09руб. – 23.04.2014г., 5705,96руб. – 21.05.2014г., 3563,87руб. – 08.07.2014г., 1178,07руб. – 21.08.2014г., 1156,75руб. – 24.09.2014г., 2492,43руб. – 21.11.2014г.), а потому по состоянию на 26.01.2015г. задолженность ответчика составила 64147,69руб.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.3.1 Правил банк имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочно возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и иной задолженности перед банком. В случае неисполнения заемщиком требования Банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору обратить взыскание не заложенный в обеспечение исполнения обязательств предмет залога (п. 5.3.2 Правил).

Истцом заявлено требование о досрочном взыскании с ответчика суммы остатка основного долга в размере 148560руб. 96 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о досрочном возврате заемных средств.

Однако, ответчик образовавшуюся задолженность по кредитному договору не погасил и далее допуская нарушение принятых на себя обязательств по возврату денежных сумм.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности и законности требования истца о взыскании с ответчика суммы оставшегося основного долга в размере 212708,65руб. (148560,96руб. + 64147,69руб.).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.5.2.3 заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и иную задолженность (при наличии таковой) не позднее 30 календарных дней, а в случае ареста, изъятия, обращения взыскания на предмет залога, прекращения права собственности на предмет залога (в том числе при возврате его продавцу) не позднее 2-х рабочих дней с даты наступления оснований для досрочного истребования задолженности Банком.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по плановым процентам за пользование кредитом в размере 81руб. 40 коп. и задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 2598руб. 92 коп.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредита), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с Заявлением на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ Ворониной Т.В. был выдан кредит в размере 251000 рублей под 10,0 % годовых на 36 месяцев.

Согласно п. 3.2 Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства, заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты осуществления первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит.

В соответствии с п.3.2.1 Правил ежемесячный платеж уплачивается заемщиком в дату осуществления ежемесячного платежа.

Согласно расчетам истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком за уплату плановых процентов за пользование кредитом и просроченных процентов за пользование кредитом составляет соответственно 81руб. 40 коп. и 2598руб. 92 коп.

Суд, проверив расчеты истца, приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит ко взысканию 81руб. 40 коп. - плановые проценты за пользование кредитом и 2598руб. 92 коп.- просроченные проценты за пользование кредитом.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 1505руб. 13 коп. и суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 35руб. 91 коп.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п. 14.2. Правил и п. 6.11 Заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ, при нарушении заемщиком сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности заемщика по кредитному договору, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из материалов дела следует, что в связи с несвоевременным погашением задолженности по кредиту ответчику был начислен штраф за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 1505руб. 13 коп. и штраф за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 35руб. 91 коп.

Суд соглашается с представленным расчетом штрафа за просроченные выплаты по основному долгу и штрафа за просроченные выплаты процентов по кредиту, поскольку порядок их исчисления соответствует условиям договора.

При принятии решения суд учитывает, что материалами дела подтвержден и ответчиком не оспорен факт выдачи кредита, наличие задолженности в заявленном размере, а также факт неисполнения в полном объеме заемщиком обязательств по возврату задолженности.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное транспортное средство, принадлежащее ответчику на праве собственности.

Согласно п. 5.3 Правил предоставления кредитов на приобретение транспортного средства, банк имеет право в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в порядке, установленном Правилами, обратить взыскание на заложенный в обеспечение исполнения обязательств предмет залога.

В соответствии с п. 6.1 Правил в обеспечение полного исполнения обязательства заемщика перед банком по кредитному договору, в том числе (но не ограничиваясь):

- возврат суммы кредита и уплату начисленных процентов, комиссий;

- неустоек, предусмотренных кредитным договором;

- возмещение убытков банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору;

- возмещение необходимых расходов банка на содержание предмета залога и расходов по обращению взыскания на предмет залога и его реализацию:

Залогодатель передает в залог банку предмет залога, индивидуальные признаки и залоговая стоимость которого указаны в заявлении.

В соответствии с п. 6.2 подписывая заявление, залогодатель, тем самым, предлагает Банку заключить договор залога в отношении предмета залога.

Договор залога в отношении предмета залога считается заключенным с даты предоставления кредита, а право залога на предмет залога возникает с момента перехода к залогодателю права собственности на предмета залога в соответствии с законодательством РФ и договором купли-продажи, заключенным между залогодателем и продавцом в отношении предмета залога.

В соответствии с п. 9 заявления предметом залога является транспортное средство - ФИО1 с залоговой стоимостью 501000руб. (стоимость транспортного средства по договору купли-продажи).

Воронина Т.В. приобрела в собственность автомобиль марки ФИО1, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенным между ООО ФИО2 и Ворониной Т.В. и ПТС №.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает; позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Право обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрено договором займа и договором о залоге транспортного средства.

Судом установлено, что задолженность Ворониной Т.В. перед истцом составляет в общей сумме 216930руб. 01 коп., стоимость заложенного имущества составляет 501000руб.

Истец просит установить первоначальную продажную стоимость автотранспортного средства на основании заключения об определении актуальной рыночной стоимости транспортного средства без осмотра от ДД.ММ.ГГГГ в размере 440000руб.

Ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что на момент рассмотрения дела автомобиль имеет иную стоимость.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, и считает возможным установить начальную продажную цену на транспортное средство – ФИО1 в размере 440000руб.

При этом суд учитывает только доводы истца, которые подтверждаются исследованными материалами дела, поскольку ответчик в суд не явилась, иных доказательств не представила, осуществив таким образом свои процессуальные права.

Истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны все понесенные расходы.

Материалами дела подтверждено, что истцом понесены судебные расходы в сумме 11369руб. (платежное поручение № ДД.ММ.ГГГГ) за оплату госпошлины за подачу искового заявления в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики о взыскании задолженности по кредитному договору в отношении Ворониной Т.В., следовательно, расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 –199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 216930 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 01 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 148560░░░░░░ 95 ░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, 64147░░░░░░ 69 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, 81░░░░░ 40 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 2598░░░░░░ 92 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 1505░░░░░░ 13 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, 35 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, 11359░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░1, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 440000░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                             ░.░.░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░ 2015 ░░░░