Решение от 12.08.2024 по делу № 2-68/2024 (2-686/2023;) от 07.11.2023

УИД: 45RS0024-01-2023-000873-45

№ 2-68/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2024 года                                           город Щучье

Щучанский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи                              - Макаровой Е.А.,

при секретаре судебного заседания                          - Пановой А.С.,

рассмотрев в судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала к наследственному имуществу после смерти Д. З.В., Балакиной В.Г., Дьякову В.В., Балакиной И.Г., АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала Бабиков А.В. обратился в Щучанский районный суд Курганской области с исковым заявлением к наследственному имуществу после смерти Д. З.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Д.З.В. заключено Соглашение № № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным кредитным договором заемщику был выдан кредит на сумму 45000 руб. под 15,5% годовых со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен путем единовременного зачисления кредитных денежных средств на счет Заемщика в соответствии с п. 3.1 Правил, что подтверждается Выпиской из лицевого счета в соответствии с п. 3.4.1 Правил. ДД.ММ.ГГГГ Д. 3.В. умерла. Исполнение обязательств по кредитному договору прекращено в связи со смертью заемщика. Согласно расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составила 102 825,56 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 39 101,27 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 56 343,96 руб.; проценты за пользование кредитом 2 979,48 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов 4 400,85 руб. Расчет произведен с соблюдением положений ст. 319 ГК РФ,

Просит взыскать с наследников должника Д. З.В. сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 825,56 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 257 руб.

Определением Щучанского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Администрация Щучанского муниципального округа Курганской области и П. Г.Н.

Определением Щучанского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Комитет имущественных и земельных отношений Администрации Щучанского муниципального округа.

Определениями Щучанского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены дети умершей Д. З.В. - Балакина В.Г., Балакина И.Г., Дьяков В.В., а также АО Страховая компания «РСХБ – Страхование».

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Соответчики Балакина В.Г., Балакина И.Г., Дьяков В.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Соответчики Балакина В.Г. и Дьяков В.В. в прошлых судебных заседаниях иск не признавали, пояснив, что при обращении в Россельхозбанк, разъяснено, что если выплачена страховка, то задолженность должна быть погашена страховой компанией, в наследственные права после смерти матери они не вступали.

Представитель соответчика АО Страховая компания «РСХБ – Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно письменных возражений ходатайствовал о применении последствий пропуска срока исковой давности. Указывает, что между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Страховщик обязался за обусловленную Договором страхования плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/Выгодоприобретателю страховую выплату. ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Д. З.В. присоединена к Программе коллективного страхования № №. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Общества от Банка поступило заявление на страховую выплату в связи со смертью Заёмщика, наступившей ДД.ММ.ГГГГ. Письмом № ДД.ММ.ГГГГ от №, Общество уведомило Банк о пропуске срока исковой давности и оставления заявление на осуществление страховой выплаты без рассмотрения. Спустя более трех лет после наступления события, имеющего признаки страхового случая, АО СК «РСХБ - Страхование» привлечено к настоящему делу в качестве ответчика. Истцом пропущен срок исковой давности на подачу заявления о выплате страхового возмещения, а также на обращение в суд. Срок исковой давности по заявленному требованию надлежит исчислять с момента истечения срока подачи заявления о страховой выплате и рассмотрения такого заявления страховым обществом. С учётом того, что смерть заёмщика наступила ДД.ММ.ГГГГ, о данном факте, при проявлении должной степени заботливости и осмотрительности, кредитору должно было стать известно не позднее даты просрочки очередного платежа. Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен, что является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Третье лицо П. Г.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Ранее в судебном заседании третье лицо П. Г.Н. суду поясняла, что ей предложили купить дом <адрес>, дом был после пожара, там не было ни окон, ни дверей. Она восстановила дом, стала там проживать. Собственником являлась Ш., они оформили договор купли-продажи дома, землю она выкупила у Администрации округа и оформила в собственность. Д. З.В. не являлась собственником жилого дома.

Представитель третьего лица Комитета имущественных и земельных отношений Администрации Щучанского муниципального округа в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Ранее в судебном заседании представитель Комитета имущественных и земельных отношений П. Н.В. суду поясняла, что спорное жилое помещение и земельный участок по адресу: <адрес> принадлежат П. Г.Н. Ранее дом принадлежал Ш., она продала его П.. Д. З.В. данное жилое помещение никогда не принадлежало. В доме был пожар, после пожара дом купила П..

Представитель третьего лица Администрации Щучанского муниципального округа Курганской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Д. З.В. заключено Соглашение № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого заемщику выдан кредит на сумму 45 000 руб. под 15,5% годовых со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Кредит предоставлен путем единовременного зачисления кредитных денежных средств на счет Заемщика в соответствии с п. 3.1 Правил.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, плановая дата платежа - по 20-м числам.

Обязательства по предоставлению денежных средств Банк выполнил полностью.

Согласно п. 17. Соглашения выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Согласно п. 3.4. Правил датой выдачи Кредита является дата зачисления Кредита на счет заемщика.

Факт предоставления Кредита подтверждается Выпиской по лицевому счету заемщика Д. З.В. № №.

Согласно записи акта о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, Д. З.В., ДД.ММ.ГГГГ.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (л.д. 56).

В связи со смертью Д. З.В. погашение задолженности по кредитному договору прекратились.

Судом установлено, что наследниками первой очереди по закону после смерти Д. З.В., являются ее дети: Балакина В.Г., Балакина И.Г., Дьяков В.В.

Из материалов наследственного дела № №, имеющегося в производстве нотариуса Щучанского нотариального округа Курганской области, следует, что, согласно постановления нотариуса о возмещении расходов на похороны наследодателя от ДД.ММ.ГГГГ, Балакиной В.Г., ДД.ММ.ГГГГ.р., постановлено выплатить для возмещения расходов на достойные похороны Д. З.В. денежные средства наследодателя в размере 10 275,55 руб. из недополученной пенсии, находящейся в ГУ-УПФ РФ в <данные изъяты>.

Из вышеуказанного следует, что лиц, принявших наследство после смерти Д. З.В., не имеется.

Других наследников по закону или наследников по завещанию судом не установлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составила 102 825,56 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 39 101,27 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 56 343,96 руб.; проценты за пользование кредитом 2 979,48 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов 4 400,85 руб.

Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ обязательство должника прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом не связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

На основании ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследником первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из разъяснений, приведенных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление № 9), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60 Постановления № 9).

Из приведенных выше норм права следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

В соответствии с Уведомлением об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений от ДД.ММ.ГГГГ, представленным Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии №№, данные о наличии в собственности Д. З.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, объектов недвижимости на территории РФ отсутствуют.

Из ответов Федеральной налоговой службы, Управления Гостехнадзора, УМВД России по Курганской области, представленных по запросу суда, движимого наследственного имущества, а также наличие вкладов, активов у Д. З.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не имеется.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований, поскольку наличия наследственного имущества у должника Д. З.В. умершей ДД.ММ.ГГГГ, на момент открытия наследства не установлено.

В соответствии со ст. 934 ГК Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ч. 2 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч.2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно информации, предоставленной АО СК «РСХБ-Страхование», между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Страховщик обязался за обусловленную Договором страхования плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/Выгодоприобретателю страховую выплату.

Застрахованными лицами по Договору страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространены действие Договора страхования, условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

В соответствии с п. 3.4.2 Договора страхования размер страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору.

Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия Договора страхования.

В силу п. 1.6 Договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору является Банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

ДД.ММ.ГГГГ Д.З.В. присоединена к Программе коллективного страхования № №.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» от АО «Российский Сельскохозяйственный банк» поступило заявление на страховую выплату в связи со смертью Заёмщика, наступившей ДД.ММ.ГГГГ.

Письмом № № от ДД.ММ.ГГГГ, АО СК «РСХБ-Страхование» уведомило АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о пропуске срока исковой давности и оставления заявление на осуществление страховой выплаты без рассмотрения.

Соответчик АО СК «РСХБ-Страхование» просил применить к заявленным истцом требованиям срок исковой давности и по этому основанию отказать истцу в иске.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3.8 договора коллективного страхования, Страхователь/Выгодоприобретатель обязан сообщить страховщику о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, не позднее 60 (шестидесяти) календарных дней после данного события или с момента устранения обстоятельств, препятствующих соблюдению этого срока. Сообщение считается сделанным, если в указанный срок Страхователем/Выгодоприобретателем Представлено Страховщику сообщение о наступлении такого события в свободной форме в письменном виде или по электронной почте.

Пунктом 7.6 Правил страхования предусмотрено, что Страховщик имеет право требовать от Выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда Выгодоприобретателем является Застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им.

Таким образом, в ситуации, когда событие является страховым случаем, на стороне Страховщика по истечении 60 (шестидесяти) рабочих дней возникает обязанность по выплате страхового возмещения.

Согласно части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнаю или должно было узнать о нарушении своего права.

При этом в соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, к каковым относится страховое обязательство, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока».

Применительно к правоотношениям, возникающим из договоров коллективного страхования жизни и здоровья заёмщиков банка, при совокупном толковании норм статей 934, 966, в их взаимосвязи, в соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно условиям Кредитного соглашения, заключённого между АО «Россельхозбанк» и Заёмщиком, последний обязался возвратить полученный от Банка заём ежемесячными равными платежами.

Заёмщик Д. З.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ. В этот момент началось течение срока для обращения за выплатой страхового возмещения.

Таким образом, суд приходит к убеждению о том, что срок исковой давности по заявленному требованию надлежит исчислять с момента истечения срока подачи заявления о страховой выплате и рассмотрения такого заявления страховым обществом.

Учитывая приведенные выше правовые нормы и разъяснения по их применению, суд приходит к выводу о том, что на дату предъявления иска в суд, истцом пропущен срок исковой давности.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление соответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к АО Страховая компания «РСХБ-Страхование».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования истца о возмещении судебных расходов, связанных с рассмотрением настоящего дела, следует оставить без удовлетворения.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░.░.░., ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░                                                        ░.░. ░░░░░░░░