Решение от 25.09.2024 по делу № 33-3202/2024 от 31.07.2024

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 26 сентября 2024года

судья Денисенко Е.В.                                                                                                                                                                        33-3202/2024

                                                                                     46RS0030-01-2023-010721-34

суд 1-й инст. 2-1001/11-2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Курск                                                                           25 сентября 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда в составе:

председательствующего – судьи Муминовой Л.И.

судей                                               Волкова А.А., Зенченко В.В.

при секретаре                                  Мацько Л.Д.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савенкова Сергея Николаевича к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о взыскании страхового возмещения, по иску ООО СК «Росгосстрах Жизнь» к Савенкову Сергею Николаевичу о признании договора страхования недействительным, поступившее по апелляционной жалобе истца Савенкова С.Н. на решение Ленинского районного суда г.Курска от 27 апреля 2024 года, которым постановлено:

«иск ООО СК «Росгосстрах Жизнь» к Савенкову Сергею Николаевичу о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № от 10.08.2023 года, заключенный между Савенковым Сергеем Николаевичем и ООО СК «Росгосстрах Жизнь».

    Применить последствия недействительности сделки, обязав ООО СК «Росгосстрах Жизнь» возвратить Савенкову Сергею Николаевичу уплаченную страховую премию в размере 182 388 (сто восемьдесят две тысячи триста восемьдесят восемь) рублей.

Взыскать с Савенкова Сергея Николаевича в пользу ООО СК «Росгосстрах Жизнь» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 рублей.

В удовлетворении иска Савенкова Сергея Николаевича к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о взыскании страхового возмещения отказать».

Заслушав доклад судьи Волкова А.А., истца Савенкова С.Н. об отмене решения суда, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Савенков С.Н. обратился к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о взыскании страхового возмещения, мотивируя свои требования тем, что 10.08.2023г. между ним и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен кредитный договор № на сумму 844 388 руб. сроком на 60 месяцев. В соответствии с п.9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита им в целях обеспечения исполнения обязательств страхователя (заемщика) по договору потребительского кредита № в тот же день с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» был заключен договор страхования № по программе «Защита кредита», страховые риски: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного с установлением I, II группы инвалидности по любой причине. В случае смерти застрахованного выгодоприобретателями выступают его наследники, по остальным рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо. В период действия данного договора страхования наступил страховой случай – 28.09.2023г. по результатам медико-социальной экспертизы ему установлена инвалидность II группы по общему заболеванию. 04.10.2023г. он обратился в ООО СК «Росгосстрах Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, однако письмом от 16.10.2023г. страховщик уведомил его об отсутствии оснований для удовлетворения требования о выплате страхового возмещения, так как заявленное событие не является страховым случаем. Отказывая в удовлетворении требований, страховщик сослался на то, что страхователь сообщил заведомо недостоверные сведения о состоянии своего здоровья при заключении договора страхования, что является основанием для отказа в выплате. Однако он не мог заранее знать об ухудшении своего здоровья в будущем и вероятности установления ему группы инвалидности. Ответчик своим правом на оценку страхового риска надлежащим образом не воспользовался, медицинскую документацию у истца не запрашивал, не предлагал пройти медицинское освидетельствование. Уточнив исковые требования от 19.01.2024г., просит признать незаконным отказ ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в выплате Савенкову С.Н. страхового возмещения, признать факт установления Савенкову С.Н. II группы инвалидности страховым случаем и обязать ООО СК «Росгосстрах Жизнь» выплатить Савенкову С.Н. страховую выплату в размере 841 407 руб. 83 коп. в связи с наступлением страхового случая.

ООО СК «Росгосстрах Жизнь» обратилось с иском к Савенкову С.Н. о признании договора страхования № от 10.08.2023г. недействительным, указывая, что при заключении данного договора страхователем при подписании п.6 договора – Декларация о состоянии здоровья и факторах риска застрахованного – Савенков С.Н. представил заведомо ложные сведения о состоянии здоровья. Так, на момент заключения договора страхования у Савенкова С.Н. в течение 30 лет наблюдалась артериальная гипертензия, вследствие чего были диагностированы левосторонний гидроторакс и протезирование ввиду расслоения аорты от 28.05.2023г., влияющие на оценку степени страхового риска, что является основанием для признания договора страхования недействительным. Просит признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, применить последствия недействительности сделки, предусмотренные ст.179 ГК РФ, взыскать с Савенкова С.Н. расходы по уплате госпошлины в размере 6 000 рублей.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе истец Савенков С.Н. просит отменить решение суда, как незаконное и необоснованное и принять по делу новый судебный акт, которым удовлетворить его исковые требования с учетом уточнений в полном объеме, в удовлетворении встречных требований- отказать.

Представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах Жизнь», представитель третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» в заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом согласно требованиям ст. 113 ГПК РФ, ходатайств и заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причины своей неявки, в судебную коллегию не представили.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или если суд признает причины их неявки неуважительными, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие данных лиц.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснение истца Савенкова С.Н. об отмене судебного решения, при этом указывающего, что данный договор страхования им был подписан, но он не был с ним ознакомлен и заблуждался о его правилах, проверив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения постановленного решения.

На основании ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

В соответствии со статьей 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Принятое судом решение отвечает указанным требованиям.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 10.08.2023г. Савенков С.Н. заключил кредитный договор с ПАО Банк «ФК Открытие» № на сумму 844 388 руб. сроком на 60 месяцев.

На основании п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита 10.08.2023г. предусмотрено заключения страхования жизни.

10 августа 2023 года Савенков С.Н. и ПАО Банк «ФК Открытие» заключили договор страхования № по программе «Защита кредита», по условиям которого застрахованы жизнь и здоровье страхователя по рискам: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного с установлением I, II группы инвалидности по любой причине.

Размер страховой премии, уплачиваемой единовременно, составляет - 182 388 руб., срок действия страхования с 10.03.2023г. до 10.08.2028г., который был уплачен Савенковым С.Н. из тела кредита.

Как следует из договора страхования, то договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств страхователя (заемщика) по договору потребительского кредита (займа) № от 10.08.2023г.

Суд первой инстанции, разрешая спор по существу, с учетом положений ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст.167,179,421,934,940, 942,943, 944ГК РФ принял предусмотренные законом меры для всестороннего и объективного исследова░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ 31.05.2023░., ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░ ░░░-10 – I48).

04.06.2023░. ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░. ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16.06.2023░. ░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ I ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 05.06.2023░. – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ 19.06.2023░. ░░ 30.06.2023░. ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3 ░░░░░░.

░ 03.07.2023 ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №5» ░ ░░░░░░░░░: I48.3 – ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3 ░░░░░░.

29.09.2023░. ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 1 ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ 05.06.2023░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░ ░░ De-Bakey. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░-10 – I48.3.

░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 88, 98 ░░░ ░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░ ░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░