Решение по делу № 2-465/2023 от 07.02.2023

Дело № 2-465/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2023 года                          г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре судебного заседания Тужилкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору кредитования № от 15.03.2019г.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.03.2019г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в сумме 271 800 руб. под 19,40% годовых, на срок по 15.03.2024г., заемщик обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, в порядке и на условиях договора. 17.09.2021г. ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требований (цессии) № №, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № от 15.03.2019г., заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». 15.04.2020г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. Общая сумма задолженности составляет 272 263 руб. 84 коп., из которой: 240 091 руб. 71 коп. задолженность по основному долгу, 27 772 руб. 13 коп. задолженность по процентам, 4 400 руб. задолженность по иным платежам. Мировым судьей судебного участка № 38 судебного района «Ленинский округ г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору. Данный судебный приказ был отменен мировым судьей в связи с поступлением возражений ответчика. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления, ответчиком исполнены обязательства в сумме 5 548 руб. 71 коп. По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному договору кредитования в общей сумме 266 715 руб. 13 коп., а именно: 240 091 руб. 71 коп. задолженность по основному долгу, 22 223 руб. 42 коп. задолженность по процентам, 4 400 руб. задолженность по иным платежам, а также государственную пошлину в размере 5 867 руб. 16 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, выразил согласие на вынесение судом заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена в установленном законом порядке и надлежащим образом, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС-сообщения.

Кроме того, ответчик извещалась о месте и времени судебного заседания путем направления судебной почтовой корреспонденции по адресу ее проживания и регистрации, указанному в исковом заявлении, договоре кредитования, копии паспорта, которая не была получена ответчиком и возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просила, возражений относительно требований истца не представила.

В силу ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1. ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст.ст. 117, 167, 233 ГПК РФ, учитывая требования ст. 154 ГПК РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2007г. №52, существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как установлено в ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления на получение потребительского кредита, 15.03.2019г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № согласно которому заемщику предоставлен кредит, с лимитом кредитования 271 800 руб. (в том числе Кредит 1 – 71 800 руб., Кредит 2 – 200 000 руб.), сроком по 15.03.2024г., по ставке 19,40 % годовых, размер ежемесячно платежа составляет 7 119 руб., осуществляются ежемесячно до 15 числа каждого месяца.

Согласно договору кредитования № от 15.03.2019г. заемщик просил Банк открыть ему счет в соответствии с индивидуальными условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий.

На основании распоряжения клиента на перевод, ФИО1 дала распоряжение Банку осуществить перевод денежных средств в размере 200 000 руб. на ее счет по реквизитам, указанным в разделе 3 настоящего Распоряжения.

В соответствии с п.6 договора кредитования, количество платежей составляет 60 (рассчитано на дату заключения договора); размер платежа составляет 7 119 руб.; платежи осуществляются ежемесячно до 15 числа каждого месяца, начиная с 15.04.2019г.; платеж включает в себя платежи по Кредиту 1 и/или Кредиту 2; размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 5 597 руб.

В п.п.8, 8.1 договора указаны способы исполнения Заемщиком обязательств по договору.

В п.12 договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки (штрафов, пени).

Согласно п. 13 договора, Заемщик дает согласие банку полностью или частично уступить свои права (требования) по кредиту/договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В п. 14 договора указано, что подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

В соответствии с п.17 договора, Заемщик дал согласие на подключение ему услуги «Кредитное информирование»; размер (стоимость) комиссии составил: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 руб. Также Заемщик дал согласие Банку на подключение услуги «Гарантированная ставка», размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора составила: 5,9% от суммы к выдаче (11 800руб.); 1% от суммы к выдаче (2000 руб.)

Согласно п.18 договора, полная сумма, подлежащая выплате Заемщиком составляет 426 712 руб. 23 коп., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

В п.19 договора Заемщик дал согласие (заранее данный акцепт) и поручил Банку исполнить (частично исполнить) предъявленные Банком (получателем средств) требования на списание в пользу Банка денежных средств с его счета.

Вышеуказанный договор кредитования подписан заемщиком ФИО1 простой электронной подписью с использованием СМС-кода и представителем банка.

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в индивидуальных условиях. При согласии с индивидуальными условиями клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк индивидуальные условия, подписанные собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Клиент вправе получить кредит в рамках установленного кредитного лимита в пределах срока, установленного договором. Право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в индивидуальных условиях даты закрытия кредитного лимита.

Согласно п.1.6 Общих условий потребительского кредита, датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента.

Пунктом 1.8 Общих условий потребительского кредита предусмотрено, что клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Порядок погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов предусмотрен параграфом 3 Общих условий потребительского кредита.

В соответствии с параграфом 6 Общих условий, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

В параграфе 9 Общих условий указан порядок использования простой электронной подписи клиента.

С индивидуальными и общими условиями договора кредитования, изложенными в Условиях и Тарифах Банка, ФИО1 была ознакомлена и согласна, обязалась их выполнять, что подтверждается ее электронной подписью в заявлении, договоре кредитования.

17.09.2021г. между ПАО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключен договор уступки права требований (цессии) № У77-21/1519, в соответствии с условиями которого право требования задолженности по кредитному договору № от 15.03.2019г., заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 было уступлено ООО «Филберт»

В выписке из акта приема-передачи от 20.09.2021г. прав (требований) к договору об уступке прав требования (цессии) № № от 17.09.2021г. указана должник ФИО1, заключившая с банком кредитный договор № от 15.03.2019г., общая сумма задолженности составляет 240 091 руб. 71 коп.

ООО «Филберт» составлено уведомление о состоявшейся уступке прав денежного требования для направления ответчику ФИО1 по адресу, указанному последней в заявлении клиента на получение потребительского кредита, копии паспорта.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенного действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, договор кредитования, заключенный между банком и ответчиком, оформлен в надлежащей письменной форме.

При заключении договора кредитования ответчик была ознакомлена с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и штрафных санкций за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, после чего подписала этот договор. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с его условиями и права отказаться от его заключения, однако указанным правом не воспользовалась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ответчик приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Из материалов дела усматривается, что за время действия кредитного договора № от 15.03.2019г. платежи от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору, поступали несвоевременно и не в полном объеме.

До обращения в суд с настоящим иском кредитор обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования в сумме 272 263 руб. 84 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 961 руб. 32 коп.

По заявлению ФИО1, определением мирового судьи судебного участка №37 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольска-на-Амуре» от 16.08.2022г., судебный приказ от 25.03.2022г. был отменен.

Факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 15.03.2019г. и неисполнения договорных обязательств подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету, расчетом задолженности, и не оспорен ответчиком.

В соответствии со ст.44 ГПК РФ в случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в этой мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Статьей 382 ГК РФ установлено, что право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. При этом, в силу ст. 383 ГК РФ, переход к другому лицу прав неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значение для уступки прав требования по денежному обязательству, если иное не установлено договором или законом.

Как упоминалось выше, условиями кредитного договора № от 15.03.2019г., заключенного между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 предусмотрено, что банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по данному кредитному договору третьим лицам.

Учитывая, что право на предъявление требований к ФИО1 по кредитному договору № от 15.03.2019г., заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, передано от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт» по договору уступки прав требований, при этом право на такое требование не связано неразрывно с личностью правопредшественника, суд приходит к выводу о том, что требования истца, являющегося правопреемником ПАО «Почта Банк», предъявлены к ФИО1 правомерно.

Согласно расчету, представленному истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по кредитному договору № от 15.03.2019г. по состоянию на 17.09.2021г. в общей сумме составляет 266 715 руб. 13 коп., из них: 240 091 руб. 71 коп. задолженность по основному долгу, 22 223 руб. 42 коп. задолженность по процентам,          4 400 руб. задолженность по иным платежам (комиссиям).

Судом проверен данный расчет, он признан правильным, поскольку исчислен в соответствии с условиями кредитного договора и последствиями неисполнения обусловленных договором обязательств.

Альтернативные расчеты задолженности ответчиком не приведены.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Поскольку долг по кредитному договору № от 15.03.2019г. до настоящего времени ответчиком не погашен, условия кредитного договора не исполнены, исковые требования ООО «Филберт» в объеме невозвращенной суммы задолженности по кредитному договору № от 15.03.2019г. в размере 266 715 руб. 13 коп., образовавшейся за период с 15.04.2019г. по 17.09.2021г., являются обоснованными, так как соответствуют условиям договора и не противоречат нормам действующего гражданского законодательства.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Филберт», предъявленные к ФИО1, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу за счет ответчика, как проигравшей стороны по делу, в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, ст. 333-19 НК РФ, составляет 5 867 руб. 16 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии №, СНИЛС №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН 7841430420, ОГРН 1107847250961) 266 715 руб. 13 коп. в счет погашения задолженности по договору кредитования № от 15.03.2019г. и 5 867 руб. 16 коп. государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья                                     С.С. Иванова